Банковская система РФ

     Действующее законодательство (ФЗ «О противодействии  легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», ФЗ «О ЦБ РФ» наделяет Банк России правом устанавливать квалификационные требования к кандидатам на должности членов совета директоров (наблюдательного совета), единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также к кандидатам на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. В настоящее время действует Указание ЦБР от 9 августа 2004 г. N 1486-У «О квалификационных требованиях к специальным должностным лицам, ответственным за соблюдение правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и программ его осуществления в кредитных организациях».

     Как закреплено в Указании ЦБР №1486 ответственный  сотрудник должен иметь высшее юридическое  или экономическое образование  и опыт руководства отделом, иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии указанного образования - опыт работы в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не менее двух лет или опыт руководства подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее двух лет.

     Для сотрудников структурного подразделения  при тех же требованиях опыт работы в подразделении кредитной организации, связанном с осуществлением банковских операций, должен составлять не менее шести месяцев, а при отсутствии высшего образования - опыт работы в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не менее одного года или опыт работы в подразделении кредитной организации, связанном с осуществлением банковских операций, не менее одного года.

     Не  допускаются к указанным должностям лица имеющие:

     - судимости за совершение преступления  из корыстных побуждений или  по найму, преступления в сфере  экономики и преступлений, предусмотренных  ч.2 и 3 ст.146, ст.ст. 205, 205.1, 206, 208 - 210, 221, 222, 226, 227, ч.2 ст.228, ст.ст.228.1, 228.2, 229, 232, 234, 238, 240 - 242, 282.1, 282.2, 285, 289, 290 - 292, 325 - 327.1, 355, 359 Уголовного кодекса РФ;

     - административное правонарушение  в области финансов, налогов и  сборов, рынка ценных бумаг, а также правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.19.4, ч.1 ст.19.5 и ст.ст.19.6 и 19.7 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, совершенное течение одного года, предшествовавшего дню назначения на соответствующую должность, а также на момент нахождения в соответствующей должности и установленных вступившим в законную силу соответствующим постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об указанных административных правонарушениях;

     - факты расторжения трудового  договора по инициативе работодателя  в соответствии с п.7 ст.81 Трудового  кодекса РФ в течение двух  лет, предшествующих дню назначения на соответствующую должность.

     Для осуществления надзорных функций  Банк России наделен полномочиями по проверке кредитных организаций (ст.73 ФЗ «О ЦБ РФ»).

     О порядке проведения проверок кредитных  организаций (их филиалов) уполномоченными  представителями ЦБР действует  Инструкция ЦБР от 25 августа 2003 г. N 105-И[33] (с изменениями от 13 января 2005 г., 27 октября 2006 г.), а также Инструкция ЦБР «Об организации инспекционной деятельности» от 1 декабря 2003 г. N 108-И[34] (с изменениями от 13 января 2005 г., 15 декабря 2006г.).

     По  результатам проверки Банк России направляет кредитным организациям обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законом санкции по отношению к нарушителям.

     Проверки  кредитных организаций (их филиалов) могут проводиться по поручению  Совета директоров Банка России аудиторскими организациями. Организацию проведения указанных проверок осуществляет Главная инспекция в порядке, установленном нормативными и иными актами Банка России.

     Организация инспекционной деятельности Банка  России осуществляется Главной инспекцией и инспекционными подразделениями  территориальных учреждений Банка  России (п.1.3 Инструкции №105).

     Уполномоченные  представители Банка России проводят два вида проверок кредитных организаций (их филиалов): комплексные и тематические (п.1.4 Инструкции №105).

     Комплексная проверка - проверка, проводимая по всем основным направлениям деятельности кредитной организации, за определенный период ее деятельности. Комплексная проверка кредитной организации проводится в срок до 60 рабочих дней.

     Тематическая  проверка - проверка, проводимая по отдельным  направлениям деятельности или видам банковских операций и других сделок, которые осуществляются кредитной организацией (ее филиалом), за определенный период ее деятельности. Тематическая проверка кредитной организации (ее филиала) проводится в срок до 35 рабочих дней.

     По  результатам проверки Банк России направляет кредитным организациям обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законом санкции по отношению к нарушителям.

     При осуществлении функций банковского  регулирования и банковского  надзора Банк России не вправе проводить  более одной проверки кредитной  организации (ее филиала) по одним и тем же вопросам за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации (ее филиала), за исключением следующих случаев (ч.5 ст.72 ФЗ «О ЦБ РФ»):

     - если такая проверка проводится  в связи с реорганизацией или  ликвидацией кредитной организации;

     - по мотивированному решению Совета  директоров. Такое решение Совета директоров может приниматься в порядке контроля за деятельностью территориального учреждения Банка России, проводившего проверку, либо на основании ходатайства соответствующего структурного подразделения Банка России в целях оценки финансового состояния и качества активов и пассивов кредитной организации. 

     ЗАКЛЮЧЕНИЕ

     По  мете развития экономических отношений  и совершенствования политической структуры общества существенно  трансформируются функции Центрального Банка. За годы реформ значительные изменения  произошли в деятельности Центрального банка российской Федерации. Дважды менялся закон «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)». Занимая особое место в  системе властных структур, Банк России остается независимым органом денежно-кредитного регулирования.

     Банк  России, являясь высшим звеном двухуровневой  банковской системы страны, оказывает  большое влияние на характер экономических  процессов. Темпы экономического развития, само существование суверенного  государства, авторитет ее национальной валюты напрямую зависят от эффективности  работы Центрального банка Российской Федерации.

     Несмотря  на 146-летнюю историю процессы становления  Банка России как органа денежно-кредитного регулирования, страны с рыночной экономикой продолжаются. Доказательством этого  служат как многочисленные изменения  законодательной базы, регулирующей банковскую деятельность в стране, так и большое количество нормативных  документов, ежегодно выходящих из стен Банка России.

     Важнейшей стратегической целью, определенной руководством Российской Федерации, является переход  на инновационный путь развития, создание экономики, интенсивно преобразующей  результаты научных исследований и  технических разработок в качественно  новые продукты и технологические  процессы. В ходе ее достижения должны быть обеспечены конкурентоспособность  отечественных товаропроизводителей, устойчивые темпы экономического развития, повышение жизненного уровня населения  и многократное повышение производительности труда.

     Фактор  финансового обеспечения будет  иметь ключевое значение для построения основ инновационной экономики, поскольку под его воздействием формируются и перераспределяются необходимые ресурсные потоки.

     Внедрение финансового механизма, активизирующего  экономические и социальные преобразования, безусловно, потребует приложения значительных усилий банковским сектором.

     Активизация участия Банка России в инвестиционно-инновационной  деятельности способна оказать заметное позитивное влияние и на других участников финансового рынка (коммерческие банки, инвестиционные фонды, страховые компании), послужить для них сигналом решительнее  подключаться к данному процессу.

     Полученные  в ходе написания курсовой работы представления о структуре органов  управления Банком России, основных общеэкономических и правовых основах его деятельности, принципах формирования денежно-кредитной политики, практических подходах к выбору конкретных инструментов денежно-кредитного регулирования, форм и методов банковского регулирования и надзора важны для практической деятельности специалистов кредитных организаций при прогнозировании возможных действий со стороны Банка России. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     СПИСОК  ЛИТЕРАТУРЫ

1.Федеральный Закон от 10.06.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».

2.Федеральный закон от 2.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

3. Положение ЦБР от 16 января 2007 г. N 301-П «О порядке составления и представления промежуточного ликвидационного баланса и ликвидационного баланса ликвидируемой кредитной организации и их согласования территориальным учреждением Банка России»

4 . Указание ЦБР от 14 июля 2005 г. N 1594-У «О перечне, формах и порядке составления и представления отчетности ликвидируемых кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» // Вестник Банка России. - 19 августа 2005г. - №44.

5.Указание ЦБР от 17 декабря 2004 г. N 1530-У «О порядке составления кредитными организациями годового бухгалтерского отчета» // Вестник Банка России. - 23 декабря 2004г. - №73.

6. Указание ЦБР от 16 января 2004 г. N 1375-У «О правилах составления и представления отчетности кредитными организациями в Центральный банк Российской Федерации» // Вестник Банка России. - 18 февраля 2004г. - №14.

7. Указание ЦБР от 16 января 2004 г. N 1376-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» // Вестник Банка России. - 12 февраля 2004г. - №12-13.

8. Положение ЦБР от 5 января 2004 г. N 246-П «О порядке составления головной кредитной организацией банковской/консолидированной группы консолидированной отчетности» // Вестник Банка России. - 6 февраля 2004г. - №10.

9.Инструкция ЦБР от 16 января 2004 г. N 110-И «Об обязательных нормативах банков» // Вестник Банка России. - 11 февраля 2004г. - №11.

10. Инструкция ЦБР от 31 марта 2004 г. N 112-И «Об обязательных нормативах кредитных организаций, осуществляющих эмиссию облигаций с ипотечным покрытием» // Вестник Банка России. - 19 мая 2004г. - №30.

11. Указание ЦБР от 24 марта 2003 г. N 1260-У «О порядке приведения в соответствие размера уставного капитала и величины собственных средств (капитала) кредитных организаций» // Вестник Банка России. - 30 апреля 2003г. - №23.

12. Письмо ЦБР от 2 июня 2004 г. N 57-Т «Об особенностях применения Банком России мер к кредитным организациям после выявления фактов формирования собственных средств (капитала) (их части) с использованием ненадлежащих активов»

13. Положение ЦБР от 9 июня 2005 г. N 271-П «О рассмотрении документов, представляемых в территориальное учреждение Банка России для принятия решения о государственной регистрации кредитных организаций, выдаче лицензий на осуществление банковских операций и ведении баз данных по кредитным организациям и их подразделениям» // Вестник Банка России. - 10 августа 2005г. - №40.

14.  Инструкция ЦБР от 14 января 2004 г. N 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» // Вестник Банка России. - 20 февраля 2004г. - №15.