Банковская система РФ

СОДЕРЖАНИЕ

Введение                                                                                                            3

1. Цели, задачи и принципы банковского надзора                                   5          
2. Организация банковского надзора за рубежом                                    8
1. Система банковского надзора в США                                                  10
2. Система банковского надзора в Великобритании                                12
3. Банковский надзор в Италии                                                                 13
4. Банковский надзор во Франции                                                            14
3. Порядок осуществления и составляющие банковского надзора в Российской Федерации                                                                                       16

Заключение                                                                                                                33

Список литературы                                                                                                   35 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ

     В банковской системе любой страны центральный банк играет ключевую роль. От его деятельности зависит устойчивость развития как национальной экономики, так и банковского сектора  страны. Регулируя денежный оборот в наличной и безналичной формах, центральный банк создает решающие экономические предпосылки для обмена продуктами труда, движения товаров и услуг от производителя к потребителю общественных благ.

     Как всякий банк, центральный банк функционирует  в сфере обмена. Создавая свой продукт в виде наличных денег и безналичных платежных средств, эмитируя их в обращение, центральный банк дает возможность для непрерывного кругооборота и оборота капитала экономических субъектов, непрерывного процесса производства, распределения, перераспределения и потребления общественного продукта.

       Центральный банк является экономическим институтом, функционирующим в сфере товарно-денежных отношений; их свертывание, переход на продуктообмен неизбежно приводит к управлению этого института. В арсенале центрального банка преимущественно экономические методы регулирования. Его денежно- кредитная политика основана на использовании денег, кредита, процента, валютного курса как эффективных инструментов стимулирования экономического развития.

     Деятельность  центрального банка носит общественный характер. Центральный банк- это общественный институт, работающий преимущественно на макроуровне экономических отношений. Эмитирование центральным банком наличных денег и платежных средств одинаково важно как для отдельных экономических субъектов, так и для экономики в целом. Центральный банк работает не на себя, а на экономику страны. Обеспечивая рациональную организацию денежного обращения, безинфляционное развитие, центральный банк создает условия для сохранения ценности денег и тем самым для социального развития всего общества и каждого его гражданина. 

     С экономической точки зрения центральный  банк - это такой общественный, некоммерческий денежно-кредитный институт, который, функционируя в сфере обмена, регулирует платежный оборот в наличной и безналичной формах.

     Правовой  статус Центрального банка Российской Федерации связан с его сущность, как общественного денежно-кредитного института. Центральный банк Российской Федерации выступает прежде всего  как юридическое лицо. Статус Центрального банка Российской Федерации, цели его  деятельности, функции и полномочия определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом "О  Центральном банке Российской Федерации (Банке России), другими федеральными законами.

     Центральный банк Российской Федерации в отличии  от коммерческих банков выступает как  федеральный орган государственной  власти. При этом его государственно-властные полномочия распространяются только на денежно - кредитную сферу и регулирование  деятельности банков, входящих в банковскую систему страны. Специфика статуса Центрального банка Российской Федерации заключается и в том, что будучи наделен государственно-властными полномочиями, он не обладает полномочиями исполнительного органа власти по отношению к другим банкам. Такое управление не предполагает право собственности на имущество управляемых субъектов, подчинение банку. Государственное управление осуществляется Банком России в форме денежно- кредитного регулирования с помощью введения им определенных норм и правил деятельности неподчиненных ему банков, а также посредством надзора и контроля за их работой. В связи с этим Банк России не вмешивается в повседневную деятельность экономических субъектов. 
 
 
 
 

1. ЦЕЛИ, ЗАДАЧИ И ПРИНЦИПЫ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА

     ^{В ходе осуществления  контрольно-надзорной  функции, Центральным  банком, проводятся мероприятия по надзору  за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов. Данная деятельность определяется термином – банковский надзор. Существуют различные подходы к трактовке понятия «банковский надзор», условно их разделяют на: узкий и расширительный.1 Сторонники узкого подхода относят к понятию «надзор» только ту его часть, которая основана на анализе форм отчетности, представляемых кредитными организациями в Банк России (так называемый документарный надзор), оставляя за его рамками даже инспектирование. По нашему мнению, расширительная трактовка является более продуктивной и соответствующей тематике данной работы. В этом случае, к функциям банковского надзора нужно отнести:}

     ^{- принятие Банком  России решения  о государственной  регистрации кредитных организаций и лицензирование банковских операций;}

     ^{- установление пруденциальных  норм деятельности  кредитных организаций и надзор за их соблюдением;}

     ^{- инспектирование  деятельности кредитных  организаций;}

     ^{- предупреждение банкротства  кредитных организаций  и контроль за  их ликвидацией;}

     ^{- контроль за эмиссией  кредитными организациями  ценных бумаг.}

     ^{В учебных пособиях по банковскому праву, предлагается следующий  вариант определения: «Банковский надзор - это постоянно осуществляемая деятельность банка России по проверке исполнения кредитными организациями и банковскими группами требований федеральных актов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, выполнения ими обязательных экономических нормативов и резервных требований, а также требований по ведению бухгалтерского учета и предоставлению отчетности».2}

     ^{В качестве целей банковского надзора выделяют:}

     ^{- Защиту мелких  вкладчиков от  плохого управления  мошенничества;}

     ^{- Предотвращение “системных  рисков” (банкротство  одного банка,  может стать причиной  крушения всей  банковской системы)}

     ^{- Антимонопольный  надзор (предотвращение  сосредоточения экономической мощи в банковской сфере в немногих руках, создание условий для “здоровой конкуренции”)3}

     ^{Перед банковским надзором, также ставится ряд  задач, вытекающих из главной цели банковского надзора, указанной в ст. 55 ФЗ “О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)” - “Главной целью надзорной деятельности ЦБ РФ является поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов”. К числу первоочередных задач относятся:}

     ^{- Обеспечение законности  организации и  деятельности кредитных  организаций.}

     ^{- Обеспечение надежности  и устойчивости  банковской системы  в целом и каждой  кредитной организации  в отдельности.}

      ^{- Поддержание стабильности  и ликвидности  кредитных организаций.}

      ^{- Защита интересов  вкладчиков и кредиторов.}

     ^{В своей авторской  статье, Демина Т.М, приводит список актуальных задач банковского надзора, которые тесно сопряжены с проблематикой сегодняшнего дня:}

     ^{- разработка и внедрение  системы раннего  реагирования. (Вмешательство  органов банковского  надзора необходимо  еще на той стадии, когда в банке  только начинаются  определенные трудности  возможно в скрытой  форме, а не  тогда, когда проблемы уже настолько обострены, что зачастую банк уже невозможно спасти.)}

     ^{- разработка и осуществление  особой системы  контроля за крупными  банками. (Банки, имеющие  значительную сеть  финансов, концентрирующих  значительный объем  межбанковских платежей  или имеющие большой  объем вкладов  населения, являются  системообразующими. Крах такого рода  банковских учреждений может иметь негативные последствия для всей банковской системы.)}

     ^{- разработка действенного  механизма предупреждения  банкротства кредитных организаций и их ликвидации в рамках банкротства. (Это одно из требований, выдвигаемое МВФ в качестве условия предоставления России международного кредита. Цивилизованная процедура банкротства кредитных организаций у которых отозваны лицензии Банком России на осуществление банковских операций, должна осуществляться своевременно и прежде всего, в интересах вкладчиков и кредиторов.)}

     ^{- надзор за банковскими  группами – консолидированный  надзор. (Важным элементом банковского надзора является способность надзорных органов осуществлять контроль за банковскими организациями на консолидированной основе. Речь идет о способности проверить, как банковские, так и небанковские операции кредитных организаций, осуществляемые ими как непосредственно, так и опосредованно, а также операции, проводимые иностранными учредителями.)4}

     ^{Решению поставленных задач, способствуют принципы, которыми руководствуется Центральный Банк. Напрямую, принципы банковского надзора не отражены в российском законодательстве. В свою очередь, эффективные принципы банковского надзора, получили закрепление в документах Базельского комитета по банковскому надзору, Банк России принял решение присоединиться к ним летом 1997 г.5 Базельские принципы включают в себя 25 составляющих, необходимых для того, чтобы система надзора была эффективной.6 Из массива предложенных принципов, выделяются 4 основных:}

     ^{- законность;}

     ^{- постоянность;}

     ^{- беспристрастность  проверяющих лиц  по отношению к  поднадзорному объекту;}

     ^{- непосредственность, предполагающая осуществление  надзора именно  Банком России.7}

     ^{Систему  надзора ЦБ РФ осуществляет также}  Положение ЦБ РФ №109 разработано на основании Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28.

     Настоящее Положение устанавливает порядок  учета территориальными учреждениями информации о выданных свидетельствах о государственной регистрации кредитных организаций и лицензиях на осуществление банковских операций; разрешениях на приобретение более 20 процентов акций (долей) кредитной организации; решениях, принятых по результатам рассмотрения вопроса о согласовании кандидата на должность руководителя, а также порядок ведения баз данных по кредитным организациям и их подразделениям.

     Территориальное  учреждение  рассматривает  документы, представляемые ему учредителями кредитной организации при ее создании, приобретателями акций (долей) кредитной организации (одним из приобретателей акций (долей) кредитной организации, входящим в группу лиц-приобретателей), доверительным управляющим акций (долей) кредитной организации либо уполномоченным лицом (далее - заявитель) по вопросам: