Анализ структуры, динамики и доходности активов коммерческих банков

Таблица 5. Взаимосвязь кредитования и обмена информацией.

Таким образом, можно сказать что, увеличение степени доступности информации в сфере финансового посредничества, позитивно сказывается на эффективности кредитования, и как следствие на росте валового внутреннего продукта и производительности труда.

§2. Расчётно-графическая часть. Анализ активов коммерческого банка.

2.1. Внешторгбанк.

Внешторгбанк является крупнейшим коммерческим банком страны по размеру уставного капитала, величина которого составляет 52,1 млрд. рублей. Главным акционером Внешторгбанка с долей в 99,9% является Правительство РФ. Среди других его акционеров - ООО “Газэкспорт”, Сбербанк РФ, ЗАО “Энергомашэкспорт”, ОАО "Ингосстрах", Торгово-промышленная палата РФ.

Размер собственных средств Внешторгбанка по состоянию на 1 октября 2005 года составил 71,2 млрд. рублей, чистых активов - 508 млрд. рублей.

В списке 1000 крупнейших банков мира по капиталу за 2004 год авторитетного журнала The Banker Внешторгбанк занял 185 место.

Внешторгбанк - один из ведущих кредиторов российской экономики. Кредитные вложения Внешторгбанка в нефинансовый сектор на 1 октября 2005 года составили 283 млрд. рублей. Наибольший удельный вес занимают кредитные вложения в предприятия топливно-энергетического комплекса, машиностроения и торговли, в том числе внешней.

Внешторгбанк имеет наивысший для российских банков рейтинг международных рейтинговых агентств Moody`s Investors Service, Standard & Poor`s и Fitch. Российские рейтинговые агентства традиционно относят Внешторгбанк к высшей группе надежности.

Диверсифицируя свою деятельность, Внешторгбанк постоянно расширяет круг проводимых на российском рынке операций и предоставляет клиентам широкий комплекс услуг, принятых в международной банковской практике:

−         открытие и ведение валютных и рублевых счетов, счетов в драгметаллах;

−         расчетно-кассовое обслуживание, в т. ч. прием, пересчет и зачисление выручки на счета;

−         внутрироссийские расчеты в рублях и валюте;

−         международные расчеты в форме документарного аккредитива, инкассо и перевода;

−         операции по покупке/продаже иностранной валюты за рубли, а также конверсионные операции иностранная валюта/иностранная валюта;

−         управление рублевыми и валютными ресурсами;

−         покупка, продажа, депозитарное обслуживание по операциям с ОБР, ОГВВЗ и другим видам ценных бумаг;

−         брокерское обслуживание при проведении операций с государственными ценными бумагами;

−         брокерское обслуживание на организованном рынке ценных бумаг в секторе фондового рынка ММВБ;

−         операции с банкнотами во всех свободно конвертируемых валютах;

−         операции с драгоценными металлами, в т.ч. с коллекционными монетами из драгоценных металлов;

−         операции по покупке, продаже, инкассированию векселей по поручениям клиентов;

−         кредитование в рублях и иностранной валюте;

−         выдача гарантий по операциям клиентов и банков-корреспондентов, а также по привлекаемым иностранным кредитам;

−         операции с депозитными сертификатами и векселями Внешторгбанка;

−         выполнение функций агента валютного контроля;

−         ипотечное и потребительское кредитование населения;

−         выпуск и обслуживание международных пластиковых карт;

−         операции по покупке и продаже наличной иностранной валюты и платежных документов в иностранной валюте;

−         экспертиза подлинности и платежности денежных знаков, платежных документов;

−         сдача в аренду сейфовых ячеек в специально оборудованном хранилище;

−         оказание финансовых, консалтинговых и др. видов услуг.

Внешторгбанк является ведущим банком России в области обслуживания внешнеторговых расчетов. Активно развивается сотрудничество Внешторгбанка с Европейским банком реконструкции и развития, совместно с которым реализуется и разрабатывается ряд совместных проектов. Внешторгбанк стал первым после кризиса 1998 года российским банком, участвующим в программе ЕБРР по содействию деятельности в области внешней торговли /Trade Facilitation Program/ и в настоящее время является её самым активным участником в части предоставления гарантий по экспортным поставкам. В рамках нового элемента программы - предэкспортного финансирования - Внешторгбанк первым среди российских банков подписал с ЕБРР соглашение о предоставлении возобновляемого кредита в размере 30 млн. долларов США, сумма которого позднее была увеличена до 80 млн. долларов США.

Внешторгбанк успешно взаимодействует с иностранными экспортными страховыми агентствами и экспортно-импортными банками, которые принимают риски Внешторгбанка на кратко- и среднесрочной основе. В целях использования линий, установленных экспортными страховыми агентствами, заключен ряд кредитных соглашений с ведущими иностранными банками, а также экспортно-импортными банками соответствующих стран. В настоящее время общая сумма установленных на Внешторгбанк кредитных линий и подписанных соглашений составляет более 4 млрд. долларов США.

На сегодняшний день в рамках подписанных соглашений с AKA-Bank (Германия), Mediobanca (Италия), Banca Nazionale del Lavoro (Италия), Raiffeisen Bank (Австрия), UBS AG (Швейцария), Japan Bank for International Cooperation (Япония), Export-Import Bank of India (Индия), Export-Import Bank of China (Китай), Industrial and Commercial Bank of China (Китай), HSBC (Великобритания - Чехия), Banco Bilbao Vizcaya Argentaria - BBVA (Испания) осуществляется финансирование конкретных проектов для клиентов Внешторгбанка в различных областях (машиностроение, автомобилестроение, телекоммуникации, пищевая промышленность, фармацевтика, деревообработка и др.).

Успешное развитие данных проектов стало признанием безупречной репутации и надежности Внешторгбанка со стороны иностранных финансовых институтов, так как операции в рамках действующих соглашений проводятся без гарантий со стороны Правительства РФ.

Внешторгбанк использует обширный спектр финансовых инструментов при привлечении несвязанных ресурсов на международных рынках для фондирования растущего объема активных операций, а также для целей корпоративного развития. Наряду с традиционными формами привлечения фондирования - синдицированными кредитами и еврооблигациями, Внешторгбанк применяет новые, ранее не используемые российскими банками финансовые инструменты, такие, например, как долговые обязательства “Schuldscheindarlehen

2.1.1. История Внешторгбанка.

Внешторгбанк был учрежден в 1990 году в форме закрытого акционерного общества с государственным участием в капитале. Он был создан в соответствии с решением Первого съезда народных депутатов РСФСР в целях обеспечения экономической основы суверенитета России в условиях дезинтеграции, а затем и распада СССР. Внешторгбанк был призван обеспечить эффективное банковское обслуживание внешнеэкономических связей предприятий и организаций Российской Федерации. Датой рождения Внешторгбанка является 17 октября 1990 г. - день, когда был зарегистрирован Устав Банка. После непродолжительного организационного периода, получив Генеральную лицензию на право совершения всех видов банковских операций в рублях и иностранной валюте, Внешторгбанк начал свою деятельность. В 1998 г. Банк был преобразован в открытое акционерное общество. Главным акционером является Правительство РФ, доля которого составляет 99,9%.

С юридической точки зрения Внешторгбанк достаточно молодой банк, однако он является хранителем профессиональных традиций банковских работников еще с советских времен. За плечами большинства сотрудников и руководителей Банка не один десяток лет опыта работы в области международных банковских операций в стране и за рубежом. Руководство Банка - это профессиональные банковские управляющие, которые дорожат своим именем и репутацией, как и репутацией Банка. Многие из них начинали свою работу еще во Внешторгбанке СССР, и поэтому Внешторгбанк может с полным основанием считать себя преемником лучших традиций профессиональной школы Банка внешней торговли. Вместе с тем в Банк пришло много других специалистов, имеющих опыт работы в условиях формирования рыночной экономики в России.

В настоящее время традиционная ориентация Внешторгбанка на крупные российские компании, работающие в сфере внешнеэкономической деятельности, уступила место более универсальному подходу к банковскому обслуживанию. Будучи крупнейшим коммерческим банком страны по капиталу, Внешторгбанк предоставляет весь комплекс банковских услуг как предприятиям, так и физическим лицам. Работу с физическими лицами Банк рассматривает как одно из перспективных направлений своей деятельности.

Приоритетной задачей Внешторгбанка всегда являлось и остается предоставление банковских услуг высочайшего качества при обеспечении бесперебойного обслуживания клиентов. Выполнение этой задачи было обеспечено и в условиях финансового кризиса 1998 года, когда Внешторгбанк одним из немногих крупных российских банков продолжал полномасштабную банковскую деятельность и своевременно осуществлял все расчеты и платежи как по операциям своих клиентов, так и по собственным обязательствам перед вкладчиками и кредиторами, в том числе иностранными.

В послекризисном 1999 году Внешторгбанк полностью завершил расчеты по форвардным контрактам с иностранными банками, а также своевременно и в полном объеме погасил полученные на международных финансовых рынках в 1997 году еврооблигационный займ на сумму 200 млн. долл. США и синдицированный кредит в 120 млн. долл.

Сохранение полной платежеспособности Внешторгбанка в условиях, когда у многих крупнейших банковских институтов России были отозваны лицензии, способствовало дальнейшему упрочению его позиций на российском рынке банковских услуг.

В ноябре 2000 года Внешторгбанк стал лауреатом общероссийской общественной премии "Российский национальный олимп", вручаемой ведущим компаниям, выдающимся людям и коллективам в номинации "Финансы. Инвестиции". Это явилось ещё одним подтверждением высокой деловой репутации банка и его заслуг в области развития отечественной экономики.

2.1.2.Внешторгбанк сегодня.

Кроме того, впервые в истории российской банковской системы в начале 2005 года Внешторгбанк привлек субординированный кредит на сумму $750 млн., который финансируется через размещение на международном рынке десятилетних еврооблигаций с фиксированной купонной ставкой, что позволило значительно укрепить капитальную базу ВТБ.

В конце июня 2005 года Внешторгбанк завершил размещение шестого выпуска еврооблигаций на сумму 1 млрд. долларов США. Срок данного займа является рекордным для российских финансовых институтов и составляет тридцать лет с правом досрочного погашения по инициативе держателей по истечении десяти лет (опцион "пут").

Все выпуски долговых обязательств Внешторгбанка, которым неизменно присваивается рейтинг на наивысшем для российских банков уровне, вызывают значительный интерес международного инвестиционного сообщества, благодаря чему общий объем несвязанных финансовых ресурсов, привлеченных Внешторгбанком на международных рынках, составил беспрецедентную для российского финансового сектора величину – более $5,8 млрд.

Внешторгбанк располагает одной из наиболее разветвленных среди российских банков корреспондентских сетей - свыше 1800 банков-корреспондентов в более чем 100 странах ближнего и дальнего зарубежья. Постоянно развивается межбанковское сотрудничество с ведущими финансовыми учреждениями стран - основных торговых партнеров России. На сегодняшний день соглашения о сотрудничестве подписаны с кредитными учреждениями Алжира, Бразилии, Вьетнама, Грузии, Израиля, Индии, Ирана, Казахстана, Китая, Малайзии, Польши, Украины и других стран.

В августе 2005 года Внешторгбанк получил награду авторитетного финансового журнала Euromoney за 2004 год как лучший банк России. Данная награда стала отражением высокой оценки международными экспертами динамики развития Внешторгбанка и его успехов в расширении бизнеса, как в России, так и на международных рынках.

В рамках развития комплекса инвестиционно-банковского обслуживания Внешторгбанк успешно работает в области организации выпусков ценных бумаг своих корпоративных клиентов. Он является признанным лидером в данной сфере и традиционно занимает ведущие позиции в рейтингах организаторов и андеррайтеров корпоративных облигационных займов на российском рынке.

Внешторгбанк по-прежнему занимает одно из ведущих мест среди российских банков в сфере проведения операций с драгоценными металлами. В апреле 1998 г. Внешторгбанк первым из коммерческих банков получил генеральные лицензии на экспорт аффинированного золота и серебра. Таким образом, Внешторгбанк, ранее в течение многих лет экспортировавший золото только по поручениям Правительства РФ, получил дополнительную возможность реализовывать на международных рынках собственный металл, закупаемый им на внутрироссийском рынке, а также золото российских клиентов по их поручениям.

В рамках сотрудничества с российскими золотодобывающими предприятиями Внешторгбанк осуществляет кредитование с целью их подготовки к сезону добычи. При этом Внешторгбанк стремится обслуживать золотодобывающие предприятия на местах через филиалы, которые банк имеет в таких важнейших центрах золотодобывающих регионов, как Магадан, Хабаровск, Благовещенск, Красноярск и ряде других.

Банк - активный участник как международного, так и внутреннего валютного рынка России.