Автор работы: Пользователь скрыл имя, 16 Января 2012 в 14:00, дипломная работа
Целью выпускной квалификационной работы является изучение современных форм кредитования.
Достижение поставленной цели обусловило постановку и решение следующих основных задач:
Определить понятия кредита, его сущности и функций;
Изучить основные формы кредита, их характеристики;
Исследовать правовую базу кредитного рынка Российской Федерации;
Исследовать современный кредитный рынок Российской Федерации;
Провести анализ развития потребительского кредитования;
Провести анализ кредитования малого и среднего бизнеса.
Введение………………………………………………………………..…………4
ГЛАВА 1. Теоретические аспекты кредитования…….…………………....7
Сущность и функции кредита…………………………………………....7
Характеристика основных форм кредита………………………………17
1.3 Правовые основы функционирования кредитного рынка в Российской Федерации………………………………………………………………………..25
ГЛАВА 2. Анализ динамики банковского кредитования в Российской Федерации……………………………………………………………………….32
2.1 Состояние современного кредитного рынка Российской Федерации..32
2.2 Тенденции развития потребительского кредитования………………...38
2.3 Тенденции развития кредитования юридических лиц………………...43
Заключение……………………………………..………………………………55
Список используемой литературы…………………………………
Место и роль кредита в экономической системе общества определяются также прежде всего выполняемыми функциями кредита. К основным функциям кредита относятся: перераспредилительная функция, экономия издержек обращения, ускорение концетрации капитала, ускорение НТП и т.д. Таким образом, кредит – это экономические отношения, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу стоимости, передаваемой во временное пользование.
Кредит как экономическая категория имеет несколько форм. Изменения производственных, товарно-денежных отношений приводят к изменению действующих форм кредита и созданию новых форм. Исходя из этого в работе были приведены семь достаточно самостоятельных форм кредита: коммерческий, банковский, государственный, потребительский, ипотечный, межбанковский, ростовщический.
Представленная работа основана на исследовании банковского кредита, как наиболее распространенной формы кредита в современных условиях.
Современные банки готовы предложить как физическим, так и юридическим лицам различные виды кредитных продуктов, которые отличаются суммами кредитов, сроками рассмотрения, процентной ставкой, сроком кредита и т.д.
Для изучения динамики развития кредитного рынка Российской Федерации, в представленной работе был проанализирован рынок кредитования в целом, а также потребительского кредитование и кредитование малого и среднего бизнеса. В ходе проведенного анализа можно было сделать вывод, что рынок кредитования на данный момент находится на посткризисном этапе, также можно отметить возникший интерес у большинства банков к кредитованию малого и среднего бизнеса. Хотя рынок кредитования МСБ начинает только формироваться, большинство банков уже выходят на него и начинают конкурировать, что способствует скорому развитию банковского сектора внутри страны, а, следовательно, и укрепление экономики страны в целом.
Потребительское кредитование является одним из приоритетных направлений проекта стратегии развития банковского сектора. Все больше и больше банков приходит на рынок потребительского кредитования, предлагая свои варианты схем кредитования физических лиц: беззалоговые кредиты, потребительские кредиты, автокредиты, ипотечные кредиты, кредиты на образование, но формы и условия кредитования в разных банках различаются незначительно. Лидерами на данном рынке по объемам выданных беззалоговых кредитов, в феврале 2011 года являлись следующие банки: «Сбербанк РФ», «ВТБ24», «ХКФ-БАНК», «ОТП-БАНК», «Росбанк», «Восточный экспресс банк» и т.д. Согласно прогнозам рынок потребительского кредитования в нашей стране продолжит развиваться. Востребованными на рынке будут являться продукты: автокредитование, кредиты наличными, ипотечное кредитование. Преимущество будут иметь банки, которые окажутся в состоянии: предложить клиенту технологическое и сервисное преимущество (функциональность продуктов, удобство и доступность каналов продаж и обслуживания) и выдержать падение ставок, то есть обеспечить высокую эффективность кредитных операций.
В общем за последние несколько лет современная система кредитования, тем не менее, проделала значительный путь развития. По-существу изменилась не только философия банковского дела, но и технология кредитных операций.
Специфика
современной практики кредитования
состоит, однако, в том, что российские
банки в ряде случаев не обладают
единой методической и нормативной базой
организации кредитного процесса, Старые
банковские инструкции, регламентирующие
кредитные операции и сориентированные
на распределительную систему, оказались
неприемлемыми для условий рынка. Ситуация
такова, что каждый коммерческий банк
поэтому, исходя из своего опыта, вырабатывает
свои подходы, свою систему кредитования,
хотя совершенно очевидно, что есть непреложные
общие организационные основы, отражающие
международный и отечественный опыт и
позволяющие банкам существенно упорядочить
свои кредитные отношения с клиентом,
улучшить возвратность ссуд.
Список используемой литературы
Приложение
1
Условия получения кредита в ведущих банках РФ
| Банк | Ставка, % годовых | Срок кредита | Сумма кредита | Примечание | ||
| Русский стандарт | 0-19 | От 3 до 24 мес. | 3000-100000 руб. | Плата за ведение
ссудного счёта-1,9% от суммы кредита
ежемесячно, досрочное погашение
кредита - 1,9% от суммы кредита. | ||
| Хоум кредит энд ФинансБанк | 12-28,5 | от 4 до 24 мес | 3 000 - 200 000 руб. | Плата за ведение
ссудного счета - 1,99% от суммы кредита ежемесячно,
досрочное погашение кредита – бесплатно | ||
| Дельтабанк | 25 | 24 мес. | 10 000 - 90 000 руб. | Плата за обслуживание пластиковой карты - 600 руб. в год, досрочное погашение кредита - бесплатно (не раньше, чем через 4 мес.) | ||
| Альфа-банк Экспресс | 34 | до 12 мес. | до 200 % от среднемесячного заработка | Досрочное погашение
кредита - бесплатно. | ||
| Росбанк | 18 | до 18 мес | 3 000 - 200 000 руб. | Плата за ведение
ссудного счета - 0,9% от суммы кредита ежемесячно,
досрочное погашение кредита - 1% от оставшейся
суммы кредита. | ||
| Финансбанк | 0,9 - 18 | от 4 до 36 мес. | 2 500 - 100 000 руб | Комиссия за выдачу
кредита - 0-20% от суммы кредита (единовременно),
досрочное погашение кредита - бесплатно. | ||
| Райффайзенбанк | 16,5 | до 36 мес. | 90000 – 450000 руб. | Комиссия за предоставление кредита – 2% от суммы кредита, отсутствие залога и поручителей | ||
| МДМ - Банк | 21 (на
срок от 6 до 36 мес.)
22 (на срок от 3,5 до 5 лет) |
6 мес. – 5 лет* | 30000-750000 руб. | Комиссия за предоставление кредита – 2% от суммы кредита, неустойка на просроченную задолженность – 0,5% от суммы просроченной задолженности | ||
| Сбербанк | 17,1 – 19,9% | До 5 лет | До 750 000 руб. | Отсутствие комиссий по кредиту | ||
* При кредитовании
на срок свыше 3 лет минимальная
сумма кредита 150 000 руб.
Выпускная
квалификационная работа выполнена
мной совершенно самостоятельно. Все
использованные в работе материалы
и концепции из опубликованной научной
литературы и других источников имеют
ссылки на них.
«______»__________________2011
г.
_____________________
подпись
Ф.И.О. студента
Информация о работе Анализ динамики банковского кредитования в Российской Федерации