Автор работы: Пользователь скрыл имя, 29 Декабря 2011 в 14:17, курсовая работа
Ценные бумаги для перепродажи и иные инструменты для поддержания ликвидности. Данная статья включает инвестиции, как правило, в краткосрочные государственные ценные бумаги денежного рынка, включая процентные срочные депозиты в других банках и коммерческие ценные бумаги, т. е. высоколиквидные доходные активы, которые с минимальной задержкой и незначительным риском потерь можно превратить в наличные средства. Эти виды активов обозначают как вторичные резервы. Они занимают промежуточное положение между наличностью и кредитами, обеспечивая определенный доход.
Введение 3
Глава 1. Активные операции, их роль и место в банковской
деятельности 5
1.1.1. Характеристика основных видов активных операций 5 1.1.2. Кредитные операции 6
1.1.3. Инвестиционные операции 12
1.1.4. Кассовые операции 13
1.1.5. Прочие операции 14
1.2. Структура и управление банковскими активами 15
Глава 2. Анализ активных операций банка на примере конкретного
банка 21
2.1. Анализ кредитных операций на примере ОАО «Промсвязьбанк» 21
2.2. Анализ инвестиционных операций 24
2.3. Анализ рисков активных операций 26
Глава 3. Пути снижения рисков активных операций 30
3.1 Задачи в области управления активами в настоящий момент 30 3.2. Основные направления и перспективы развития некоторых активных операций. 33
Заключение 39
Список нормативно-правовых актов и использованной литературы 41
Основное
направление активной инвестиционной
политики банка - определение круга
ценных бумаг, наиболее выгодных для
вложения средств, оптимизация структуры
инвестиционного портфеля на каждый
конкретный период.
3.2
Основные направления
и перспективы развития
некоторых активных
операций
Многие авторы по-разному определяют основные направления активных операций. Выделим некоторые из них.
Кредит в условиях перехода России к рынку представляет собой форму движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Кредит обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношение между кредиторами и заемщиками. Выделим основные направления кредитных операций:
1. Кредит в рыночной экономике необходим прежде всего как эластичный механизм перелива капитала из одних отраслей в другие.
2. Кредит главным образом направлен на поддержание непрерывности кругооборотов фондов действующих предприятий, обслуживания процесса реализации производственных товаров, что особенно важно в условиях становления рыночных отношений.
3. Ссудный капитал перераспределяется между отраслями, устремляясь с учетом рыночных ориентиров в те сферы, которые обеспечивают получение более высокой прибыли или которым отдается предпочтение в соответствии с общенациональными программами развития экономики России.
4. Кредит направлен на оказание активного воздействия на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Вызывая к жизни различные формы кредитных денег, он может обеспечить в период перехода России к рынку создание базы для ускоренного развития безналичных расчетов, внедрение их новых способов. Все это будет способствовать экономии издержек обращения и повышению эффективности общественного воспроизводства в целом.
5. Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а следовательно, концентрации производства.
6. Кредит направлен на стимулирование развития производительных сил, ускорение формирования источников капиталов для расширения воспроизводства на основе достижений НТП.
Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности.
Но
эффективность кредитных
Что же касается кредитной политики в России в настоящее время, то можно отметить следующий момент.
В
основных направлениях единой государственной
денежно-кредитной политики предусматривается
"рассмотреть вопрос о расширении
участия государства в
Теперь что касается инвестиционных операций, то они главным образом направлены на :
1. Расширение и диверсификацию доходной базы банка.
2.
Повышение финансовой
3. Обеспечение присутствия банка на наиболее динамичных рынках, удержание рыночной ниши.
4.
Расширение клиентской и
5.
Усиление влияния на клиентов
(через контроль их ценных
Чисто скрытым мотивом инвестиционных операций является стремление расширить влияние банка, вывести его за рамки чисто банковской деятельности.
Особым мотивом банков является снижение доли в активах денежных средств, не приносящих процента, и создание краткосрочного портфеля инвестиций, адекватного по ликвидности наличным денежным средствам, но приносящего при этом прибыль.
Основное направление активной инвестиционной политики банка - определение круга ценных бумаг, наиболее выгодных для вложения средств, оптимизация структуры инвестиционного портфеля на каждый конкретный период.
Трастовые операции :
Одним из наиболее перспективных направлений развития трастовой деятельности для российской экономики является сотрудничество коммерческих банков с инвестиционными фондами.
В современных условиях для индивидуального инвестора, не являющегося профессионалом на фондовом рынке, слишком сложно инвестировать свои сбережения таким образом, чтобы постоянно поддерживать оптимальные пропорции доходности, надежности и ликвидности портфеля приобретенных им ценных бумаг. Поэтому он должен обратиться за помощью в инвестиционный институт. Это позволяет, во-первых, получить необходимые консультации; во-вторых, существует более сложный по сравнению с консультированием вид услуг. Это аккумуляция средств мелких инвесторов и управление этими средствами с последующим вложением в широкий набор ценных бумаг с целью минимизации риска и повышения дохода.
Цель деятельности инвестиционных фондов - выпуск акций для мобилизации денежных средств инвесторов и их вложения от имени фонда в ценных бумаги, а также на банковские счета и во вклады. Банк может выступать управляющим инвестиционным фондом или являться депозитарием фонда. Сотрудничество инвестиционных фондом и банков выгодно обеим сторонам. Фонд в случае, если банк является управляющим, получает квалифицированное управление инвестициями, гарантию правильного и эффективного использования средств. Если же банк является депозитарием фонда и ведет обслуживание всех операций, фонд имеет реальную возможность снизить свои издержки, улучшить оперативность обслуживания акционеров. В свою очередь, банк, осуществляя данные операции, получает комиссионное вознаграждение и, управляя портфелем фонда, имеет возможность контролировать деятельность различных фирм.
Другим направлением развития трастовых услуг, предоставляемых коммерческими банками, является их сотрудничество с пенсионными фондами, аккумулирующими деньги для выплаты пенсии. Государственный пенсионный фонд создается для реализации пенсионных программ, для выплаты пенсии государственным служащим. Частные фонды создаются компаниями и предназначены для увеличения пенсии работников. Пенсионные фонды все свои временно свободные средства инвестируют в ценные бумаги. При этом они прибегают к помощи траст- отделов коммерческих банков, доверяя им эти средства в управление. Пенсионный фонд РФ был образован в 1990году в целях государственного управления финансами пенсионного обеспечения в РФ. Поступления в Пенсионный фонд РФ превышают, как правило, выплаты пенсии. Сумма превышения может быть использована на приобретение ценных бумаг, выдачу кредита и т.п. В этом случае фонду потребуется квалифицированная помощь, которую он может получить в траст-отделе банка.
Следующим перспективным
Развитие в России
Следует отметить также, что в перспективе, банки будут осуществлять управление имуществом по доверенности и завещанию по образу западных стран, а имущество достигнет определенных размеров и будет находиться в частных руках, что позволит квалифицированно распоряжаться, в том числе через посредничество банков.
Выход как раз
заключается в том, что банки должны научиться
зарабатывать на классических банковских
операциях. Чтобы называться банком финансовому
институту необходимо принимать депозиты,
выдавать кредиты, проводить расчеты и
оказывать финансовые консультации своим
клиентам. А выбор того или иного из наиболее
перспективных направлений развития активных
операций позволит коммерческим банкам
улучшить свою деятельность.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Рассмотрев
особенности и сущность активных операций
коммерческих
банков, на основе проведенных исследований,
можно сделать следующие выводы:
1. Активные банковские операции – это
операции, посредством которых банки размещают
имеющиеся в их распоряжении ресурсы в
целях получения
необходимого дохода и обеспечения своей
ликвидности.
2. Сложились различные точки зрения по классификации активных операций, некоторые авторы включают в активные операции: кассовые, кредитные, инвестиционные и прочие операции, так как эти операции являются наиболее распространенными видами активных операций банков.
3. Основным видом
активных операций
4. Кредиты, предоставляемые коммерческими банками можно классифицировать по ряду признаков (по срокам, по видам обеспечения, по размерам и т.д.).
5. В структуре
активов российских
6. В последнее
время коммерческие банки
Таким образом, коммерческие банки по-прежнему остаются центром финансовой системы, сосредотачивая вклады правительства, деловых кругов и миллионов частных лиц. Через активные операции коммерческие банки открывают доступ к своим фондам различного рода заемщикам : частным лицам, компаниям и правительству. Банковские операции облегчают движение товаров и услуг от производителей к потребителям, так и финансовую деятельность правительства. Они предоставляют долю средств обращения , а сами выступают как средство регулирования количества денег в обращении . Активные операции наглядно свидетельствуют о том , что национальная система коммерческих банков играет важную роль в функционировании экономики .
Информация о работе Активные операции банковской деятельности