Понятие залога

     Если имущество принадлежит нескольким лицам на праве общей совместной собственности, то для его залога нужно согласие всех собственников (ст.253 ГК). При согласии сособственников может быть заложено и имущество, принадлежащие им на праве общей долевой собственности. Если же согласие всех участников общей долевой собственности на залог вещи не достигнуто, то сособственник не лишен права самостоятельно заложить свою долю (ст.246 ГК).

     Залогодателем иного имущества, в том числе имущественного права, может быть лицо, которому это имущество принадлежит. Однако права такого лица как залогодателя нередко ограничиваются. Во – первых, это касается залога права на чужую вещь. Залог такого права возможен только с согласия собственника вещи, если в силу закона или договора согласие собственника необходимо для отчуждения закладываемого права (п. 3 ст. 335  ГК). В данной норме находит проявление рассмотренный выше принцип: наличие ограничений на отчуждение имущества означает наличие ограничений на передачу его в залог. Приведенная норма не применяется в отношении залога наиболее часто встречающегося права на чужую вещь – права аренды, поскольку залог арендных прав урегулирован специальными нормами главы 34 ГК « Аренда». В силу ст. 615 ГК для залога права аренды в любом случае требуется согласие арендодателя. Во – вторых, ограничено право залога пая либо доли в складочном или уставном капитале юридического лица. Например, залог доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью в пользу лиц, не являющихся участниками общества, может быть в соответствии с уставом обусловлен получением согласия на то общества в лице общего собрания (ст. 22 Федерального закона «Об обществах с ограниченной ответственностью» от 8 февраля 1998 г.).

В отношении залогодержателя специальные требования не установлены, а значит, им может быть любое лицо.

        Замена стороны в залоговом обязательстве возможна с соблюдением правил о цессии. При этом залогодержатель может уступить свои права третьему лицу только при условии, что этому же лицу уступлены и права из основного обязательства (ст. 355 ГК). В противном случае уступка недействительна. Это правило есть частный случай общего положения: кредитором в основном и обеспечительном обязательствах должно быть и то же лицо.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Форма и регистрация договора о залоге

 

Придание договору о  залоге простой письменной формы  обязательно под страхом недействительности (ст. 339 ГК). В двух случаях договор  о залоге должен быть удостоверен  нотариально: если закладывается недвижимое имущество, либо если залог обеспечивает обязательства по договору, подлежащему нотариальному удостоверению (п. 2 ст.339 ГК). В силу ст. 339 ГК договор о залоге недвижимости (договор об ипотеке) подлежит государственной регистрации. Требования о государственной регистрации иных договоров о залоге отсутствуют.

   Существуют особые  требования к оформлению залога  ценных бумаг. Так, залог акций  и облигаций, как и другие  сделки с эмиссионными ценными  бумагами, должен быть зарегистрирован  в реестре эмитента или у депозитария. Залог векселей оформляется в порядке, предусмотренном вексельным законодательством (путем учинения на векселе залогового индоссамента).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Существенные условия договора о залоге

 

Перечень условий содержится в ст. 339 ГК. Во – первых, к ним относится предмет залога. Статья 336 ГК указывает, что в этом качестве может выступать всякое имущество. К имуществу относятся вещи, в том числе деньги и ценные бумаги, имущественные права и иное имущество. Говоря об ином имуществе, следует упомянуть, во-первых, долю в праве собственности (п. 2ст 246 ГК) и, во-вторых, долю в складочном или уставном капитале юридического лица либо пай в имуществе производственного кооператива (ст. 79,80,111 ГК, ст. 22 Федерального закона «Об обществах с ограниченной ответственностью»).

Механизм «работы» залога в интересах залогодержателя  состоит в том, что какое-то имущество  отделяется от общей массы и подчиняется  особому режиму. Поэтому предмет  залога должен быть четко обозначен. Если речь идет о вещи – то это должна быть индивидуально-определенная вещь, если о праве-то оно должно быть описано с той степенью подробности, которая позволит выделить его среди ему подобных.

Индивидуализировать заложенную вещь можно тремя способами: описать ее оригинальные черты (заводской или государственный номер механизма и т.п.), наложить на нее знаки (бирки, печати), свидетельствующие о залоге (так называемый «твердый залог» - ст. 338 ГК), либо оставить ее под замком и печатью залогодержателя (этот способ используют при оставлении предмета залога у залогодателя – ст.338 ГК). Если, например, закладывается «один из станков, установленных в цехе № 1», хотя бы все станки в цехе № 1 и были совершенно одинаковыми, условие о предмете нельзя считать согласованным (п. 2  Письма ВАС  РФ  № 26). Для индивидуализации закладываемого права нужно не только подробно описать его. Необходимо также указать лицо, которое предоставило залогодателю это право (ст. 55 Закона о залоге). Например, при залоге права аренды предмет залога считается определенным, если в договоре будет а) описано арендованное имущество; б) дана характеристика самого права (срок, арендная плата и т.п.); в) назван арендодатель.

     Предметом  залога может быть имущество,  которое залогодатель приобретет в будущем (п. 6 ст. 340 ГК). Эта норма не противоречит правилу о том, что залогодатель должен быть собственником вещи. Поскольку nemo dare potest guod non habet (никто не может дать то, что не имеет сам), поскольку право в отношении заложенного предмета возникает у залогодержателя лишь с момента перехода предмета в собственность залогодателя. То же правило действует и при залоге приобретаемых прав. Договоры о залоге «будущих» вещей удобны, если лицо берет в займы на покупку конкретного имущества, которое и собирается предоставить в обеспечении возврата долга. Стоит ли говорить, что в таких договорах предмет залога должен быть описан столь определенно, как того требуют общие правила.

Поскольку реализация предмета залога осуществляется путем его  продажи с публичных торгов (ст. 350 ГК), постольку нельзя закладывать имущество, в отношении которого совершение такой сделки невозможно в силу закона. Отсюда не может быть заложено следующее имущество:

а) имущество, изъятое  из оборота;

б) имущество граждан, на которое в соответствии с гражданско-процессуальными нормами не может быть обращено взыскание;

в) права, уступка которых  запрещена (например, такой запрет может  быть установлен собственником вещи при передаче ее в аренду);

г) требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (требования об алиментах, о возмещении вреда, причиненного здоровью, т.п.). Наличие связи права требования с личностью устанавливается не по перечню типичных ситуаций, а в каждом конкретном случае. Залог права аренды был признан судом недействительным, так как это право было обременено обязанностями, возложенными на конкретного арендатора: он должен был использовать арендованное помещение под магазин определенного профиля.

    Следующим  существенным условием договора  о залоге является оценка предмета залога. Она устанавливается по соглашению сторон за исключением тех редких случаев, когда законом предусмотрены особые правила оценки имущества. Они действуют, например, при залоге земли (ст. 67 Закона об ипотеке), залоге, обеспечивающем бюджетный кредит (ст. 76 БК).

     Существенным  условием договора о залоге  признается указание на существо  обязательства, которое обеспечивается  залогом, его размер и срок  исполнения. Обеспечиваемое обязательство  должно быть описано таким  образом, чтобы его нельзя было спутать со сходными. Ведь залог обеспечивает не анонимный долг, а конкретное обязательство, от судьбы которого зависит и его, залога, судьба.

    Требование  из этого обязательства обеспечивается  в том же объеме, который оно  имеет к моменту удовлетворения требований  залогодержателя (ст. 337 ГК). В понятие «объем требования» традиционно включаются стоимость основного долга, проценты за кредит (в качестве платы за него), неустойки (в том числе пени за просрочку), убытки кредитора, расходы по взысканию долга. Однако эта норма диспозитивна, и залогом можно обеспечить лишь часть требований из основного обязательства.

      В силу  п. 3 ст.4 Закона о залоге можно  обеспечить требование, которое  возникнет в будущем. Такое  положение выгодно кредиторам. Например, банк сначала заключает договор о залоге, получая, таким образом, обеспечение, и только потом заключает кредитный договор. Названная норма применяется, поскольку не входит в противоречие с ГК.

      К существенным  условиям договора о залоге  относится указание на то, у какой из сторон находится предмет залога. Если залог сопровождается передачей его предмета залогодержателю, он, как упоминалось выше, называется закладом. Закладом считается и залог ценных бумаг с передачей их на хранение в депозит нотариуса (п. 4 ст. 338 ГК). Стороны сами выбирают, кто будет владельцем предмета залога на период действия договора. Только в двух случаях выбор исключен: предмет залога не может быть передан залогодержателю, если речь идет об ипотеке, а также при залоге товаров в обороте.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5. Гарантии реальности залога

 

Реальность обеспечения  при залоге зависит от фактического состояния предмета залога. Поэтому  закон содержит значительное число  норм, направленных на то чтобы обеспечить сохранность предмета залога, контроль его состояния, а также определить последствия его утраты или обесценивания.

Предмет залога остается в собственности залогодателя. Предполагается, что собственник продолжает пользоваться и распоряжаться своим имуществом (ст. 346 ГК). Однако в интересах залогодержателя правомочия собственника могут быть ограничены.

В интересах залогодателя установлена обратная презумпция: залогодержатель  не может пользоваться предметом  заклада, если иное прямо не предусмотрено  договором (п. 3 ст. 346 ГК).

Если иное не предусмотрено  договором, сторона, у которой находится  заложенное имущество, обязана: страховать за счет залогодателя заложенное имущество  от рисков утраты и повреждения; принимать  меры, необходимые для обеспечения  сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц; немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества (ст. 343 ГК).

Обязанности по сохранению предмета залога раскрываются особым образом при залоге прав. Так, ст. 56 Закона о залоге устанавливает, что залогодатель, если иное не предусмотрено договором, обязан наряду с перечисленным выше: совершать действия, которые необходимы для обеспечения действительности заложенного права; не совершать  уступки заложенного права; не совершать действий, влекущих прекращение заложенного права или уменьшение его стоимости.

Залогодержатель и залогодатель вправе проверять состояние и  условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны (п. 2ст. 343 ГК).

Последствия утраты и  повреждения предмета залога или  угрозы таковых определены в п. 3 ст. 343, ст. 344, 345 ГК, ст. 57 Закона о залоге. Если предмет залога утрачен или  поврежден и за наступление указанных  обстоятельств отвечает залогодержатель, залогодатель может требовать возмещения причиненных  ему убытков. Кроме того, если из-за нарушения залогодержателем своих обязанностей по договору создается угроза утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель может требовать досрочного прекращения залога. Например, взятый в залог автомобиль храниться на территории неохраняемого двора. Собственник автомобиля, залогодатель, может истребить свою вещь из владения залогодержателя с одновременным прекращением залога. Если же предмет залога утрачен, поврежден и т.п. по обстоятельствам, за которые залогодержатель не отвечает, он может потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. Например, кредитный договор был обеспечен залогом. Склад где хранились заложенные товары, был подожжен. В результате чего залог обесценился. Утрата обеспечения дает банку-кредитору право требовать немедленного возврата кредита. Правда, залогодатель, в свою очередь, может восстановить обесцененное имущество либо заменить его равноценным. Иными словами, при отсутствии в договоре залога запрета, залогодатель имеет право восстановить обеспечение, в силу чего договор о залоге сохраняет силу.

Существенной гарантией  реальности обеспечения является право  залогодержателя получить страховое возмещение при утрате или повреждении предмета залога, независимо от того, в чью пользу застраховано имущество (п. 1 ст. 334 ГК). При этом удовлетворении за счет страхового возмещения предоставляется залогодержателю на тех же началах, что и за счет стоимости самого имущества при обращении взыскания на предмет залога. В частности, это означает, что право залогодержателя ограничено интересами тех кредиторов, которые по общему правилу имеют преимущество перед ним, и т.п. По понятным причинам залогодержатель не получает права на удовлетворение, если утрата обеспечения произошла по обстоятельствам, за которые он отвечает (например, в результате его небрежности).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

6. Удовлетворение требований залогодержателей

 

Удовлетворение требований залогодержателя осуществляется в два этапа: обращение взыскания на предмет залога и его реализация (ст. 348-351 ГК).

Право обратить взыскание на предмет  залога возникает у залогодержателя  при нарушении должником обязанностей по основному договору. В случаях, предусмотренных п. 2 ст. 351 ГК, обращение взыскания может быть осуществлено и до срока исполнения обеспеченного обязательства (в основном это имеет место при ненадлежащем обращении залогодателя с предметом залога). Обращение взыскания – процедура, в результате которой залогодержатель подтверждает свое право на преимущественное удовлетворение требований за счет стоимости заложенного имущества.