Договор банковского вклада

Но как бы хорошо не развивались  отношения банка и вкладчика, есть свои минусы, вкладчики зачастую не доверяют банкам или не могут  найти выгодные условия, для того чтобы преумножить свои сбережения, поэтому предпочитают не пользоваться услугами банка.

2.Договор банковского вклада (депозитный договор) – это соглашение, в силу которого одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (ст.834 ГК РФ).

Договор является реальным, поскольку для его заключения необходима передача вклада банку. Вклад  может быть внесен на условиях выдачи его по первому требованию вкладчика (вклад до востребования) и на условиях возврата вклада по истечении определенного  договором срока (срочный вклад).

Договор банковского вклада – возмездный договор. Во всех случаях  банк обязан уплатить вкладчику на сумму вклада проценты.

Сторонами договора банковского  вклада являются банк и вкладчик.

Банк – это кредитная  организация, которая имеет право осуществлять банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Вкладчик - это гражданин  Российской Федерации, иностранный  гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор  банковского вклада или договор  банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад. Вкладчиком может быть любое физическое или юридическое  лицо.

Порядком заключения договора банковского вклада является внесение вкладчиком либо третьим лицом на имя вкладчика денежной суммы, составляющей сумму вклада.

Согласно ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота. Кредитная организация в подтверждение внесения вклада физическим лицом вправе выдать сберегательную книжку или сберегательный сертификат, а юридическому лицу – депозитный сертификат. Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет его недействительность (ничтожность) (ст.836 ГК РФ).

3.В настоящее время граждане чтобы обеспечить банком возврат суммы, переданный им по договору банковского вклада, страхуют договор банковского вклада.

Страхованию подлежат денежные средства в рублях и иностранной  валюте, размещаемые физическими  лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая перечисленные  проценты на сумму вклада, за исключением:

-средств физических лиц-предпринимателей  без образования юридического  лица;

-вкладов на предъявителя;

-средств, переданных банком  в доверительное управление;

-вкладов в филиалах  российских банков, находящихся  за границей.

В соответствии с ФЗ № 177 страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:

1)отзыв (аннулирование)  у банка лицензии Банка России  на осуществление банковских  операций в соответствии с  Федеральным законом «О банках  и банковской деятельности»;

2)введение Банком России  в соответствии с законодательством  Российской Федерации моратория  на удовлетворение требований  кредиторов банка.

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ

 

1.Нормативно-правовые  акты

 

1.Конституция Российской  Федерации (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993г.) (с внесенными в нее поправками от 30 декабря 2008г.).

2.Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (с изменениями и дополнениями на 6 апреля 2011г.).

3.Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26 января 1996г. № 14-ФЗ (с изменениями и дополнениями на 6 апреля 2011г.).

4.Гражданский процессуальный  кодекс Российской Федерации от 14 ноября 2002г. № 138-ФЗ (в ред. от 4 мая 2011г. № 98-ФЗ).

5.Федеральный закон от 23 декабря 2003г. № 177-ФЗ (в ред. от 29 декабря 2010г. № 437-ФЗ ) «О страховании вкладов физических в банках РФ».

6.Федеральный закон от 02 декабря 1990 № 395-1(в ред. от 15 ноября 2010г.) «О банках и банковской деятельности».

7.Закон РФ от 27 ноября 1992 № 4015-1(в ред. от 29 ноября 2007г. № 287-ФЗ) «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

8.Положение ЦБР от 5 ноября 2002г. № 203-П «О порядке проведения Центральным Банком Российской Федерации депозитных операций с кредитными организациями  в валюте Российской Федерации».

9.Постановление Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 1 июля 1996г. № 6/8 «О некоторых вопросах связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации».

10.Письмо ЦБР от 10 февраля 1992г. № 14-3-20 (с изм. от 29 ноября 2000г.) «О депозитных и сберегательных сертификатах кредитных организаций».

11.Письмо ЦБР от 16 декабря 2003г. «О проведении Банком России депозитных операций в валюте Российской Федерации с использованием системы электронных торгов ММВБ».

12.Телеграмма ЦБР от 27 декабря 1994г. № 221-94 «Об условиях выдачи лицензий на проведение операций по привлечению денежных средств во вклады населения».

2.Литература

13.Борисов А.Н. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О страховании вкладов физических в банках РФ» (постатейный) от 23 декабря 2003г. № 177-ФЗ: Юридический Дом «Юстицинформ», 2005.-152с.

14.Брагинский М.И. Комментарии  к части второй Гражданского  кодекса Российской Федерации  для предпринимателей.-М.: Фонд «Правовая культура».1995. 480с.

15.Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга первая: Общие положения: Изд. 2-е, испр. М., 1999. 848с.

16.Гавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией: Учебное пособие.-М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2007.-668с.

17.Дождев Д.В. Римское частное право: Учебник для вузов. М., 1997.-504с.

18. Мищенко Е.А. Защита прав гражданина- вкладчика по договору банковского вклада//Банковское право. М.: Юрист; 2001.№ 3. 56с.

19.Павлодский Е.А. Договоры  организаций и граждан с банками.-М.; Статут, 2000.- 266с.

20.Покровский И.А. История  римского права. СПб.: Издательско-торговый дом «Летний Сад», 1998. – 560с.

21.Санфилиппо Чезаре. Курс Римского частного права: Учебник / под ред. Дождева Д.В., М.: Издательство БЕК, 2002. – 400с.

22.Сергеев В.В. Страхование  –не гарантирование // Эж-Юрист.2004. № 12. 15с.

23.Стяжкина Т.А. Сборник  типовых договоров. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство «Экзамен», 2003. – 640с.

24.Тютюнник А.В., Турбанов А.В. Банковское дело.-М.: Финансы и статистика, 2005.-608с.

25.Уксусова Е.Е. Особенности правового статуса участников системы страхования // Банковское право, 2005, № 1, 22с.

26.Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права ТII: Товар. Торговые сделки. – М.: «Статут», 2003 – 544с. (Классика российской цивилистики).

27.Эрделевский А.А. Договор банковского вклада // Российская юстиция, 1998 № 9 – 34с.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

¹ Мищенко Е.А. Защита прав гражданина-вкладчика по договору банковского вклада//Банковское право. М.; Юрист, 2001. №3. С.20-21.

² Покровский И.А. История римского права. СПб., 1998. С.419.

³ Санфилиппо Чезаре. Курс римского частного права: Учебник/Под.ред. Д.В.Дождева. М., 2000. С.244

⁴ Дождев Д.В. Римское частное право: Учебник для вузов. М., 1997. С.504.

⁵ Шершеневич Г.Ф. Курс торгового права. Т.П: Товар. Торговые сделки. М., 2003. С.409.(Классика российской цивилистики).

⁶ Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Общие положения. 2002. С.197

⁷ Комментарий к части второй Гражданского Кодекса Российской Федерации для предпринимателей (под общ.ред. Брагинского М.И.)-М.: Фонд «Правовая культура», 1996г. С. 171-172.

⁸ Телеграмма ЦБР от 27.12.94. №221-94.// «Нормативные акты по банковской деятельности», выпуск 1(7), 1995г.

⁹ Договоры организаций и граждан с банками./Павлодский Е.А.,-М.; Статут, 2000. С.59.

¹⁰ Эрделевский А.А. Договор банковского вклада//Российская юстиция 1998 №9. С.34.

¹¹ п.52 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 1 июля 1996 г. №6/8.//Вестник Высшего Арбитражного суда РФ 1996 №9.

¹² Укусова Е.Е. Особенности правового статуса участников системы страхования //Банковское право 2005г. №1. С.22.

¹³ Эрделевский А.А. Сберегательная книжка//Российская юстиция. 2000.  №8. С.12-16.

¹⁴Эрделевский А.А. Сберегательная книжка.// Российская юстиция», 2000, №8. С.12-16.

¹⁵ Банковское право: Учебное пособие/Арефьева Н.Н., Волкова И.А., Карабанова К.И. и др. 2-е изд., прераб. и доп. Волгоград; Изд-во Волгогр.ун-та, 2003. С.420.

¹⁶ Банковское право: Учебное пособие/Арефьева Н.Н., Волкова И.А., Карабанова К.И. и др. 2-е изд., прераб. и доп. Волгоград; Изд-во Волгогр.ун-та, 2003. С.421.

¹⁷ Порядок эмиссии таких карт, а также правила осуществления расчетных операций по вкладу с их использованием устанавливается Положением о порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием, утвержденным Банком России 9 апреля 1998г. №23-П//Вестник Банка России.1998№23,33;1999. №23;2000 №66-67; 2004.№33.

¹⁸ Согласно п.3 ст.842 ГК РФ правила ст.430 ГК РФ о договоре в пользу третьего лица применяются к договору банковского вклада в пользу третьего лица, если это не противоречит правилам ст.842 ГК РФ и существу банковского вклада.

¹⁹ Согласно Письму Центрального Банка РФ от 16 декабря 2003г. «О проведении Банком России депозитных операций в валюте Российской Федерации с использованием системы электронных торгов ММВБ» (Вестник Банка России.2003.№70. Такой системой является система электронных торгов Московской межбанковской валютной биржи (ММВБ)).

²⁰ Положение Центрального банка РФ от 5 ноября 2002г. №203-П «О порядке проведения Центральным Банком Российской Федерации депозитных операций с кредитными организациями в валюте Российской Федерации»//Вестник Банка России. 2002. №65; 2003.№47.

²¹ Комментарий к ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от 23.12.2003г. №177-ФЗ под редакцией А.Н.Борисова. С.56.

²² Сергеев В.В Страхование – не гарантирование. //Эж-Юрист. 2004. № 12. С.15