Пенсионный депозит

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 24 Января 2012 в 10:10, курсовая работа

Краткое описание

Специфика банковского учреждения как одного из видов коммерческого предприятия состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет заемных средств. Возможности банков в привлечении средств не безграничны и регламентированы со стороны центрального банка в любом государстве.

Содержание работы

Раздел 1. Введение………………………………………………………......…2
Раздел 2.Банковские операции………………………………………….…3-27
2.1 Теоретическая часть
2.1.1 Понятие «депозитной политики банка»………………………....3
2.1.2 Классификация депозитов…………………………………….4-10
2.1.3 Сравнительный анализ депозитов «срочных» и «до востребования»……………………………………………………..11-12
2.1.4 Документы, необходимые для открытия вклада «Пенсионный» и совершения по ним операция……………………………………….13
2.1.5 Презентация пенсионных вкладов…………………………..14-18
2.1.6 Порядок распоряжения вкладами…………………………...19-22
2.1.7 Финансовая защита клиента банка…………………………..23-25
2.2 Практическая часть……………………………………………..26-27
Раздел 3. Учет в банках…………………………………………………....28-35
3.1 Теоретическая часть
3.1.1 Учет депозитных операций…………………………………..28-31
3.2 Практическая часть……………………………………………..32-35
Раздел 4. Приложения……………………………………………………..36-43
Раздел 5. Заключение……………………………………………………...44-45
Раздел 6. Библиографический список……………………………………….46

Скачать целиком (75.19 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Содержимое работы - 1 файл

Moy_Kursach.docx

— 78.46 Кб (Скачать файл)

 

Вклад «Пополняй»

 
  Сумма вклада* Срок привлечения*
от 3 до 
6 мес		 от 6 мес до 
1 года		 от 1 до 
2 лет		 от 2 до 
3 лет		 3 года
Рубли От 1 000 4,50 5,15 5,60 6,05 6,50
Доллары США от 100 1,90 2,15 2,85 3,30 3.50
Евро от 100 2,00 2,85 3,35 3,85 4.25

Условия вклада:

Специальные условия для пенсионеров
  • Лучшая ставка из возможных в Сбербанке (для данного вклада и срока) для клиентов, имеющих пенсионное удостоверение.
Доступный для каждого способ сбережений и  накоплений
  • Для начала пользования достаточно 1 тысячи рублей (или 100 долларов/евро).
  • Пополнить вклад можно наличными на сумму от 1000 рублей (или 100 долларов/евро), а при безналичном пополнении минимальная сумма дополнительного взноса не ограничена.
Индивидуальный  срок вклада, который необходим именно Вам, с точностью до дня в диапазоне  от 3 месяцев до 2 лет включительно
  • Это выгоднее, чем вклады с фиксированным сроком, т.к. вы не теряете процентов за меньший или больший срок, чем необходимо именно Вам.
Выгодные  условия досрочного расторжения  и пролонгации Вашего вклада
  • Даже если средства вклада потребуются Вам досрочно в полном объеме - Вы не потеряете всех процентов на которые рассчитывали.
  • При востребовании вкладов, открытых на срок до 6 месяцев, проценты выплачиваются по ставке вклада до востребования.
  • При востребовании вклада, открытого на срок более 6 месяцев, проценты выплачиваются по ставке:
    • вклада до востребования, если вклад востребован до истечения 6 месяцев основного/пролонгированного срока;
    • 2/3 от ставки по вкладу, действовавшей на дату открытия/пролонгации вклада, если вклад востребован по истечении 6 месяцев основного/пролонгированного срока
  • По окончании срока вклада Вам не потребуется посещать отделение Банка – Ваш вклад будет автоматически пролонгироваться на первоначальный срок по ставке, действующей по данному вкладу на момент пролонгации.
  • Количество пролонгаций не ограничено.
Комфортная  частота начисления и пользования  процентами по Вашему вкладу
  • Проценты начисляются ежемесячно, а не в конце срока вклада.
  • Проценты доступны для снятия в любое удобное для Вас время, а если Вы не воспользуетесь начисленными процентами они будут автоматически прибавлены к сумме вклада, что увеличивает Ваш доход.
  • Начисляемые проценты по Вашему желанию можно перечислять на другой счет (карты или вклада условиями которого предусмотрено внесение дополнительных взносов).
Комфортный  доступ к средствам вклада
  • Возможность без посещения банка с удобной для Вас периодичностью откладывать/накапливать средства - для этого достаточно единожды оформить длительное поручение на пополнение своего вклада, например, с зарплатной карты и откладывать удобную для Вас сумму с заданной Вами периодичностью.
Возможность оказать поддержку друзьям и  близким
  • Вы можете оформить вклад на имя родственника, в том числе на несовершеннолетнего ребенка.
  • Вы можете оформить доверенность и составить завещательное распоряжение на денежные средства, размещенные во вкладе.

   

Вклад «Пенсионный Плюс»

 
  Сумма вклада Срок привлечения
3 года
Рубли От 1 3,50
 
 

  Условия вклада

Удобный и выгодный способ получения пенсионных выплат     В отличие от иных способов получения – получение  пенсии на счет в Банке единственный способ, который позволяет Вам  зарабатывать на ежемесячно поступающей  пенсии.

  Вы  получаете доход на поступающие  суммы, даже если Ваши денежные средства хранились в Банке всего 1 день

  Процентная  ставка на средства, размещенные на данном вкладе, не зависит от срока  хранения.

  Доход на средства, оставляемые на вкладе, Вы получаете ежеквартально. При  этом начисляются проценты за каждый день, который Ваши средства находились на счете в Банке

Полная  свобода действий со средствами на Вашем вкладе     Вы  можете пополнить вклад или снять  средства со вклада без ограничений в любое удобное для Вас время.

  Вы  можете оплатить со счета вклада коммунальные услуги, не посещая отделения Банка  – для этого достаточно единожды оформить постоянное поручение и  Банк будет каждый месяц автоматически  осуществлять платежи

   

2.1.6 Порядок распоряжения вкладами

     Вкладом, хранящимся в структурном подразделении  банка, распоряжается вкладчик либо его представитель.

     Законными представителями несовершеннолетних вкладчиков могут быть их родители, усыновители, приемные родители, опекуны (до достижения малолетними подопечными 14 лет), попечители (до достижения подопечными 18 лет).

     Вкладами, внесенными в структурные подразделения  банка другими лицами на имя несовершеннолетних лиц, не достигших 18 лет, распоряжаются:

     - до достижения несовершеннолетним 14 лет – любой из его родителей  (усыновителей), приемный родитель, опекун – при представлении  ими письменного разрешения органа  опеки и попечительства; такое  разрешение может предусматривать  выдачу из вклада сумм в  заранее определенных размерах  либо предоставление родителям  (усыновителям) или опекуну права  распоряжения вкладом в течение  какого-либо периода времени;

     - по достижении несовершеннолетним 14 лет – сам несовершеннолетний, но с письменного согласия  любого из его родителей (усыновителей) или попечителя.

     Если  в структурное подразделение  банка предъявлена копия свидетельства  о расторжении брака родителей (усыновителей)  или решения суда о лишении одного из родителей (усыновителей) родительских прав, распоряжаться вкладом  несовершеннолетнего до 14 лет и  давать согласие на получение вклада несовершеннолетнему старше 14 лет  вправе только тот родитель (усыновитель), которому несовершеннолетний передан  на воспитание.

     Полномочия  представителей несовершеннолетнего  подтверждают следующие документы:

     - родителей, усыновителей – паспорт,  в котором записан несовершеннолетний (в случае отсутствия такой  записи – свидетельство о рождении  несовершеннолетнего);

     - опекунов и попечителей – паспорт  и решение органа опеки и  попечительства о назначении  опекуном или попечителем;

     - приемных родителей – паспорт  и удостоверение, выданное гражданину  органом опеки и попечительства  о том, что он является приемным  родителем.

     Детям, находящимся на полном государственном  попечении в воспитательных учреждениях, лечебно-профилактических учреждениях, учреждениях социальной защиты населения  и других аналогичных учреждениях  опекуны (попечители) не назначаются. Выполнение обязанностей опекуна (попечителя) в  отношении таких детей возлагается  на администрацию соответствующего учреждения (при этом не имеет значения, есть ли у ребенка родители).

     Вкладами, внесенными самими несовершеннолетними  в возрасте от 14 до 18 лет на свое имя, они распоряжаются самостоятельно. На такие счета по вкладам в  качестве дополнительных взносов могут  быть зачислены причитающиеся несовершеннолетним суммы пенсии, пособий, алиментов, страховые  и наследственные суммы, а также  суммы от других лиц.

     Если  совершеннолетний вкладчик состоит  под опекой, то вкладом распоряжается  его опекун, который должен представить  следующие документы:

     - свой паспорт;

     - документ, подтверждающий назначение  его опекуном;

     - разрешение органа опеки и  попечительства на распоряжение  вкладом подопечного;

     - сберегательную книжку.

     Совершеннолетний  вкладчик, состоящий под попечительством  вследствие признания его судом  ограниченно дееспособным, может  распоряжаться вкладом с письменного  согласия попечителя.

     Дееспособный  совершеннолетний вкладчик, вследствие состояния здоровья состоящий под  попечительством в форме патронажа, распоряжается вкладом сам или  при участии и помощи попечителя (помощника). При этом в согласии или разрешении попечителя (помощника) он не нуждается. Попечитель (помощник) вкладчика, находящегося под патронажем, может распоряжаться вкладом  своего дееспособного подопечного  только на основании доверенности.

     Вкладчики, находящиеся за границей, могут распоряжаться  своими вкладами путем выдачи доверенностей  представителям, находящимся на территории Российской Федерации.

     Вкладчик  при открытии счета или по действующим  счетам при явке в банк оформляет  контрольную информацию. В этом случае он может по телефону получать информацию о состоянии счета, а также  по телефону подавать заявления, определенные банком. При наличии у вкладчика  несколько счетов по вкладам контрольная  информация по ним может быть одинаковой или разной по желанию вкладчика. Ранее указанная контрольная  информация по желанию вкладчика  может быть изменена только им самим.

     Контрольная информация используется как дополнительная мера по идентификации вкладчика  в следующих случаях:

     - предоставление вкладчику информации  по телефону;

     - прием от вкладчика заявлений  по телефону;

     - прием заявления об утрате  сберегательной книжки;

     - прием заявления о переводе  вклада на истребование части  вклада из другого структурного  подразделения;

     - несоответствие подписи вкладчика  образцу;

     - наличие сомнений в личности  вкладчика;

     -предъявление вкладчиком в качестве удостоверения личности военного билета, временного удостоверения личности гражданина или удостоверения беженца при совершении расходных операций, совершаемых наличным или безналичным путем. 

 

2.1.7 Финансовая защита клиента банка

Страхование вкладов

     Создание  системы обязательного страхования  вкладов населения является специальной  программой, реализуемой государством и банковским сообществом в целях  укрепления доверия граждан к  банковской системе, стимулирование привлечения  сбережений населения в экономику, поддержания внутренней устойчивости банковского сектора.

     Основными нормативно-правовыми актами являются Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. №177-ФЗ «О страховании вкладов  физических лиц в банках Российской Федерации», Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1, в ред. от 21.03.2002, Федеральный закон от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке (Банке России) Российской Федерации, Гражданский кодекс Российской Федерации.

     Страхованию подлежат денежные средства, размещенные  во вкладах и на банковских счетах физических лиц, за исключением следующих  денежных средств:

  • размещенных на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица;
  • размещенных на банковских счетах физических лиц на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом;
  • переданных физическими лицами банкам в доверительное управление;
  • размещенных во вклады, находящихся за пределами территории Российской Федерации.

     Страховщиком  выступает Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», которая принимает решение о  включении банка в реестр по страхованию  вкладов. Она же определяет порядок  расчета страховых взносов, осуществляет контроль за их поступлением, требует от банков размещения информации о системе страхования, отчитывается перед Банком России (который является участником системы страхования, но не участником страховых отношений).

     Банк  России принимает меры по отзыву лицензии при нарушении правил системы  страхования, координирует деятельность коммерческих банков и Агентства. Правительство  не имеет прямых властных полномочий по управлению системой страхования, но влияет через своих представителей в совете директоров Агентства и, согласно Федеральному закону от 23 декабря 2003 г. №177-ФЗ, обязано покрывать дефицит  фонда обязательного страхования  вкладов (ФОСВ) через федеральный  бюджет.

Информация о работе Пенсионный депозит