Инвестиционная деятельность коммерческих банков

• выдача кредитов под залог имущества, валютных и других ценностей;
• введение целевых жилищно-строительных вкладов и представление на этой основе первоначального права на получение инвестиционного кредита владельцам вкладов после соблюдения установленных условий: срока хранения и необходимой суммы накопления средств на вкладе;
• введение в практику кредитования новых инвестиционных кредитов, так как они стимулировали бы развитие предпринимательства;
• проведение маркетинговых исследований банков с целью выявления потребности населения в новых видах ссуд [15,с.89].

    В области кредитования юридических лиц в нашем отделении банка следует внедрять вексельное кредитование для закрытых акционерных обществ, образованных на базе горно-обогатительного комбината «Индигирзолото». 

    3.3. Предложения по  развитию прочих  услуг 

    Наряду с представлением традиционных услуг необходимо разрабатывать и внедрять в сопутствующие и дополнительные услуги, в частности развивать консультационную службу. Основными направлениями консультационной деятельности банков могут быть следующие:

• информационные посреднические услуги, которые предполагают подбор учредителей, участников научно-технической разработки, участников обменных операций, продавцов и покупателей, контрагентов и иных типов сделок, подбор кадров и т. п.;
• образование банков данных по материалам, ресурсам, оборудованию, по возможности представления их в лизинг, аренду и другие формы обмена товарно-материальными ценностями;
• проведение маркетинговых исследований рынка по заказу клиента;
• информационно-аналитические и маркетинговые услуги, предполагающие анализ хозяйственной деятельности, осуществление экономической экспертизы проектов и решений, прогнозирование результатов деятельности, проверку платежных документов, правильности установления цен, экономический анализ клиентов;
• информационно-справочные услуги: предоставление копий документов, выяснение сумм клиентов, помощь в розыске, наведение справок в архиве банка и прочие;
• консультационно-правовые услуги, в том числе по вопросам применения хозяйственного законодательства, кредитно-расчетных отношений, организации и ведения бухгалтерского учета и финансово-экономической работы на предприятии;
• услуги по оформлению и регистрации сделок и документов, в том числе по международным расчетам и другим внешнеэкономическим операциям;
• услуги по ведению бухгалтерского учета, кассового и финансового хозяйства предприятий;
• услуги по кассовому обслуживанию клиентов(предварительная подготовка и доставка клиентам наличных денег для выплаты заработной платы и т. д.);

    Уже сейчас некоторые из предложенных услуг могут быть внедрены даже в нашем отделении банка [27,с.56].

    В Российских банках стоимость банковских услуг определяется договором между клиентом и банком, но с учетом развития рынка аналогичных услуг в регионе и получения соответствующей прибыли. Спектр оказываемых услуг постоянно расширяется, поскольку появляются новые, ранее не предоставлявшиеся услуги. Для клиентов, несомненно, более предпочтительным будет банк, который сможет оказать наибольшее число услуг при умеренной плате за них и хорошего качества.

    Рост доходности работы банка на современном этапе могут дать услуги, которые обеспечивают улучшение комплексного расчетно – кассового обслуживания клиентов, развитие операций с иностранной валютой, страховые, аудиторские и лизинговые услуги.

    Можно использовать два варианта определения платы за банковские услуги. Например, при расчете комиссионных платежей за расчетные услуги можно определить размер платы банку как частное отделения общих издержек банка, связанных с проведением расчетных операций на количество клиентов с учетом планируемой рентабельности. В зависимости от объемов операций выполняемых по счетам конкретного клиента, средний размер платы для него может корректироваться на поправочный.

    Безусловно, доходы от прочих банковских услуг менее значительны по сравнению с доходами от кредитных или валютных операций, но оказание их клиентам повышает престиж банка.

    Немаловажное значение для реализации задач и развитию услуг населению имеет совершенствование технологии банковских операций, их учета и последующего контроля. Главной задачей в этой области является оптимизация проведения операций, в том числе:

• унификация технологии банковских операций с физическими лицами и ее упрощение, сокращение времени при выполнении операций;
• стандартизация условий вкладов и пакета вкладных документов;
• создание единых программных продуктов.

    В отношении необходимости создания единых программных средств хочется сказать особо, так как наше отделение, сталкивается в этой области с определенными трудностями. Так, например, в операционном отделе и в последующем контроле установлены программы разных производителей, в результате возникает разница в исчислении процентов [22,с.102].

    Для повышения эффективности работы и снижения затрат на содержание учреждений Сбербанка следует:

• увеличить объем услуг, представляемых учреждениями Сбербанка физическим лицам, в том числе нетрадиционных (консультационные, доверительные и т. д.);
• совершенствовать формы заинтересованности учреждений Сбербанка и его работников в развитии операций по обслуживанию населения;
• продолжить оптимизацию сети учреждений Сбербанка с учетом экономических, организационных, функциональных и других особенностей.

    Успешная реализация задач по расширению деятельности Сбербанка невозможна без повышения качества обслуживания населения, для чего необходимо:

• улучшение условий для обслуживания клиентов – создание современного интерьера, обеспечивающего комфортность, как клиентам, так и работникам банка, использование единого фирменного стиля;
• повышение уровня профессиональной подготовки и квалификации персонала банка.

    ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

    Действие  рыночных механизмов конкуренции, политика Банка России, направленная на укрепление банков и наращивание капитала, привели  к институциональным сдвигам  в банковской системе, концентрации и централизации банковского  капитала. Между тем российские банки  значительно уступают по размерам капитала и активов зарубежным.

    Ресурсная база характеризуется крайне низкими  размерами собственных капиталов  большинства российских банков, высокой  централизацией банковского капитала в центральных регионах и неразвитостью  региональной банковской сети. Восстановление и наращивание ресурсной базы банковского сектора являются важнейшими предпосылками активизации участия  банков в инвестиционном процессе.

    Проанализировав деятельность одного из ведущих банков нашего региона – Сбербанк РФ, я пришла к выводу, что не последнюю роль в коммерческом успехе его деятельности играет эффективная инвестиционная политика.

    Большая доля инвестиционных средств Банка в 2006-2008 гг. была направлена на приобретение инвестиционного портфеля. Менеджеры Банка сформировали достаточно защищенный от инвестиционного риска портфель, а в дополнение к этому регулярно проводят его ревизию. Таким образом, инвестиционный портфель постоянно находится в актуальном состоянии. Одной из тенденций развития данного портфеля в 2006г. стало увеличение в нем доли корпоративных акций.

    Также в последние годы Банк стал развивать  операции с инвестиционной недвижимостью, которая является активом с постоянным ростом стоимости.

    Также часть инвестиционных средств Банка  была направлена на создание (приобретение) ЗАО  лизинговая компания. Данные типы предприятий являются достаточно распространенными объектами инвестирования средств банков, особенно в развитых странах.  
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 

1. Указ Президента РФ от 24.12.1993 N 2284 (ред. от 16.08.2004, с изм. от 21.03.2007) "О государственной программе приватизации государственных и муниципальных предприятий в Российской Федерации" "Собрание актов Президента и Правительства РФ", 03.01.1994, N 1, ст. 2.
2. Федеральный закон "Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений" от 25.02.99 г. (ред. от 22.08.2004) № 39-ФЗ // Собрание законодательства РФ. -1999. -№ 9. - Ст. 1096.
3. Алексеева. Д.Г. Пыхтин С.В. Хоменко Е.Г. Банковское право: Учеб. пособ. – М.: Юристъ, 2007 г – с. 591
4. Балабанова. И. Т. Банки и банковское дело. Краткий курс: учеб. пособие / Балабанова. И. Т. СПб.: ПИТЕР. – 2006 г – с. 257
5. Бланк И.А. Основы инвестиционного менеджмента. Киев.: Эльга, Ника-Центр, 2004 г – с.  234
6. Гончаренко Л.П. « Инвестиционный менеджмент», Тандем – 2005 г – с. 294
7. Тавасиева. А.М Банковское дело. Управление и технологии / М.: ЮНИТИ. – 2004 г – с. 280
8. Жарковская, Е.П. Банковское дело: Курс лекций / Е.П. Жарковская, И.О. Арендс. М.: Омега-Л. – 2007 г – с. 460
9. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник / Е.П. Жарковская. Изд. 3-е, испр. и доп. М.: Омега. – 2005 г – с.  440
10. Игонина Л.Л. Инвестиции: учебное пособие / Л.Л. Игонина; под ред. В.А. Слепова. М.: Экономистъ, 2004 г - с. 478
11. Казьмин А.И. Сбербанк России: надежность, проверенная кризисом // Финансы и кредит. 2006 г – с. 225
12. Колмыкова Т.С. Инвестиционный анализ. Изд. Инфра – М, 2009 г – с. 247
13. Максютов А.А. Банковский менеджмент. Учебное-практическое пособие. - М.: Альфа-Пресс, 2007 г - с. 444
14. Маховикова Г.А., Кантор В.Е. Инвестиционная деятельность банков /М: Весь мир. – 2007 г – с. 190
15. Миркин Я. М. Рынок ценных бумаг: учебное пособие, М., 2005 г – с. 331
16. Печникова А. В., Маркова О. М., Стародубцева Е. Б. Банковские операции. - М.: "ИНФРА-М", 2007 г - с. 366
17. Тагирбекова.К. Р.  Основы банковской деятельности (Банковское дело) / М.: Инфра-М: Весь Мир. – 2006 г – с. 364
18. Тавасиев А.Н. Банковское дело: учебник / А.Н. Тавасиев, Н.Д. Эриашвили. М.: ЮНИТИ-ДАНА, Единство. – 2002 г – с. 527
19. Тагирбекова К.Д. Организация деятельности коммерческого банка / М.: Весь мир. – 2004 г – с. 848
20. Усоскин, В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. М.: Все для вас. – 2006 г – с. 234
21. Уткин Э.Л. Банковский маркетинг. – М.: ИНФРА-М, 2007 г – с. 113
22. Федоров Н.А. Инвестиционный инструменты коммерческих банков / Н.А. Федоров. М.: Маркет ДС. – 2004 г – с. 174
23. Хоминич, И. П. Финансовая стратегия компаний: Научное издание. – М.: Изд-во Росс., экон. академии, 2007 г – с. 156
24. Шарп, У. Инвестиции / У. Шарп. – М.: Инфра-Мю – 2005 г – с. 1024
26. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. – М.: Финансы и статистика, 2004 г – с. 256
25. Янковский К.П. Организация инвестиционной и инновационной деятельности: учебник / К.П. Янковский. СПб: Питер. – 2008 г – с. 448
26. Положение об Оймяконском отделении сберегательного банка Саха, 2005г.
27. Баланс Оймяконского ОСБ №7251 на 31.09.2007 г. Ъ
28. www.okredit.ru › sberbank – articles – 219.html