Банковская тайна

5 Нарушение банковской тайны и ответственность

Нарушение банковской  тайны состоит в раскрытии соответствующей информации (части  информации)  без  согласия  управомоченного  лица (клиента, корреспондента) или в использовании ее банковским служащим в своих интересах.  Такие  действия  могут  причинить  моральный,  а иногда  и  материальный вред (например,  в соответствии с полученной информацией  похищена   сберегательная   книжка   на   предъявителя, государственная облигация и по ним получены деньги).

За вред,  причиненный  клиенту  разглашением тайны,  банк несет договорную ответственность в соответствии со  ст.222  ГК:  лицо,  не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет  имущественную  ответственность  лишь при наличии вины,  кроме случаев,  предусмотренных законом или договором.  Конкретная санкция имущественного  характера в  виде  неустойки  (штрафа)  должна  быть предусмотрена в отдельном договоре.

Если банковская тайна раскрыта в отношении лица,  не связанного с банком каким-либо договором  (например,  наследник,  упомянутый  в завещательном распоряжении   банку),  то  наступает  внедоговорная ответственность банка по  правилам  ГК  (обязательства,  возникающие вследствие   причинения   вреда).  Такие  лица  вправе  требовать возмещения им морального вреда.  Его размер определяется потерпевшим в  исковом  заявлении  самостоятельно. 

При   установлении   размера морального  вреда  судом  во  внимание  может приниматься количество осведомленных  о  тайне,   объем разглашенной   информации   (если информация включает в себя целый ряд конфиденциальных сведений).

Служащие банка,  виновные  в нарушении банковской тайны,  могут нести ответственность,  предусмотренную трудовым  законодательством, если  обязанность  хранить  эту  тайну  включена  в  их  должностные инструкции или контракты, заключенные с ними при приеме на работу.

Административная ответственность банковских служащих в  Кодексе об административных правонарушениях не предусмотрена.  Для сравнения отметим,  что  по  Закону  Республики  Молдова   о   государственном национальном  банке  Молдовы  (Национальном  банке  Молдовы) 1991 г. (утратил силу в 1995 г.) банковские работники,  виновные в  разглашении  коммерческой  тайны, несут  административную ответственность в виде штрафа в размере от 1 до 3 месячных окладов, если действующие законы не закрепляют иное.

Согласно Закону о конкуренции и ограничении  монополистической деятельности   на   товарных   рынках  не  допускается использование и  разглашение  коммерческой  тайны  без  согласия  ее владельца.  

Хозяйствующие   субъекты  (в  том  числе  банки)  несут ответственность   в   виде   штрафа   в   случае    уклонения    или несвоевременного  исполнения предписания Антимонопольного комитета о прекращении нарушений.

В УК РФ нет статьи об ответственности  за  разглашение  банковской тайны. Но возможно привлечение служащих к уголовной ответственности, если в их действиях содержатся  составы  предусмотренных  в  Кодексе преступлений,  например,  получение взятки за разглашение банковской тайны.

В некоторых случаях может быть применена  ст.76  УК РФ  (передача иностранным  организациям  сведений,  составляющих  служебную тайну).  Предметом данного  преступления  являются  сведения  экономического, научно-технического  и  другого  характера,  составляющие  служебную тайну. 

Субъектами преступления считаются лица, достигшие 16-летнего возраста,  которым  сведения  были  доверены  по  работе  или  стали известны иным путем.  Такие действия  являются  преступлением,  если совершаются  умышленно  путем  передачи  или  сбора с целью передачи указанных сведений иностранным организациям или  их  представителям.  Следовательно,  разглашение служебной (в том числе банковской) тайны российским предприятиям и гражданам  под  действие  этой  статьи  не подпадает и не влечет уголовной ответственности. 

Для укрепления доверительных отношений  банка  с  клиентом  в  Уголовный кодекс  следовало  бы ввести статью об ответственности за умышленное разглашение коммерческой (а значит, и банковской) тайны.

Заключение

В законодательстве о банковской тайне, к сожалению, больше вопросов , чем ответов. Например, « кредитная организация, Банк России гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов». Но в чем заключается эта гарантия, каковы ее составляющие, какие условия должны при этом выполняться.

Между тем, ни у кого не вызывает сомнений, что институт банковской тайны не маловажен для нормального функционирования экономики. С одной стороны, он является частным случаем коммерческой тайны, когда речь идет об обеспечении тайны об операциях, о счетах и вкладах, что может являться предметом защиты информации в процессе функционирования коммерческой организации. С другой – это одна из граней обеспечения личной тайны гражданина. С третьей – банковская тайна выполняет определенную охранительную функцию, обеспечивая недоступность сведений о финансовом положении юридических лиц и граждан, и тем самым предохраняя их от противоправных намерений и действий.

Чем выше уровень защиты данной информации, тем соответственно выше авторитет кредитной организации и круг ее потенциальных клиентов. Знаменитые швейцарские банки славятся безусловной сохранностью сведений о вкладах и операциях клиентов, что является немаловажным условием обеспечения стабильности их работы и, наверное, благосостояния этого небольшого европейского государства.

Следует надеяться, что исправление ошибок действующего законодательства, а также эффективное правовое регулирование в будущем поможет достичь подобного уровня или как  можно ближе к нему приблизиться.

Список использованных источников

1. Алексеева Д.Г., Пыхтин, С.В., Хоменко, Е.Г. Банковское право: учебник / Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин, Е.Г. Хоменко. – М., 2008.

2. Братко А.Г. Банковское право (теория и практика). – М.: ПРИОР, 2007.

3. Карчевский С. Банковская тайна: проблемы правового регулирования. // Хозяйство и право, 2008, №4.

4. Никулин А.Ю. Проблематика правового регулирования банковской тайны// Деньги и кредит, 2009, №7.

5. Олейник О.М. Основы банковского права: Курс лекций. – М.: Наука, 2008.

6. Скобликов П. Коммерческая и банковская тайна: проблемы правового регулирования. // Российская юстиция. – М., 2006, №11.

7. Суханов Е.А. Гражданско-правовое регулирование банковской деятельности: учебное пособие / Е.А. Суханов. – М., 2009.

8. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю. Банковское и смежное законодательство Российской Федерации: Учебно-практическое пособие. – М.: Дело, 2007.

9. Фатьянов А.А. Тайна как социально – правовое явление. Ее виды. // Государство и право. – М., 2008, №6.

18