Автор работы: Пользователь скрыл имя, 19 Февраля 2012 в 03:45, курсовая работа
Целью данной курсовой работы является изучение процесса предоставления услуги страхования потребителям туристского продукта и проведения мероприятий по усовершенствованию деятельности страховых компаний.
Введение 6
1.Теоретические основы организации рынка страховых услуг 9
1.1 Сущность страхования и основы страхового дела 9
1.2 Структура рынка страховых услуг 14
2. Исследование процесса предоставления услуг страхования потребителям турпродукта 24
2.1 Сущность страховой деятельности (на примере страховой компании ОАО «Даль ЖАСО») 24
2.2 Технология процесса страхования туристов (на примере турфирмы ООО «Арго Тревел»), посредством работы страховой компании ОАО «Даль ЖАСО» 34
3. Рекомендации и предложения, направленные на привлечение потребителей туристского продукта к услугам страховых компаний 41
3.1 Мероприятия по привлечению потребителей туристского продукта к услугам страховых 41
3.2 Социальный эффект от предлагаемых мероприятий 44
Заключение 46
Список использованных источников 48
- в страховании
жизни не существует понятия
двойного страхования и
- по договору страхования жизни страховщик заранее знает стоимость страхового случая - подписанную в договоре страховую сумму, а также вероятность наступления страхового случая /6/.
Имущественное страхование. Имущественное страхование является наиболее развитым и сложным видом страхования. Имущественное страхование имеет своей целью компенсацию понесенных убытков, а не извлечение дополнительных доходов. Виды имущественного страхования указываются в ст. 32.9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»: страхование средств наземного транспорта, железнодорожного транспорта, воздушного транспорта, водного транспорта, грузов и др. /7/.
Говоря о страховании
Страхование ответственности. Рост этого вида страхования был вызван появлением новых продуктов и развитием уже существующих, нацеленных на управление специфическими рисками: страхования профессиональных участников рынка ценных бумаг, ответственности управляющих компаний, ответственности органов управления юридических лиц, гражданской ответственности за вред, причиненный пациентам при проведении клинических исследований.
Страхование Ответственности приобретает особую популярность в связи с увеличивающимся выездом наших туристов за рубеж, а пропорционально этому — числом наносимых ими ущербов обслуживающим организациям (гостиницам, ресторанам, культурно-увеселительным заведениям и т. п.), физическим лицам (гражданам страны посещения, автомобилистам) или в связи с жалобами самих туристов на невыполнение контрактов и договорных обязательств со стороны туристских организаций и перевозчиков — воздушного, железнодорожного, водного, наземного видов транспорта. В данной отрасли страхования наряду со страховщиком и страхователем могут выступать не определенные заранее третьи лица, которым в силу закона или по решению суда должны производиться страхователем соответствующие выплаты. Иначе говоря, СО не предусматривает заранее застрахованного (физического или юридического лица), которому должно выплачиваться страховое обеспечение или страховое возмещение при наступлении страхового случая. И то и другое выявляется только при наступлении страхового случая, т. е. причинении ущерба (вреда) третьему лицу. В соответствии с гл. 19 Основ гражданского законодательства от 31 мая 1991 г. и ч. 2 гл. 48 «Страхование» ГК РФ от 1 марта 1996 г. причиненный личности или имуществу физических и юридических лиц вред подлежит возмещению лицом, его причинившим, в полном объеме.
Согласно ст. 4 Федерального закона от 31 декабря 1997 г. № 157-ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами отрасли «страхование ответственности» туристских фирм и туристов (далее — страхователей) могут быть не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с возмещением причиненного ими вреда личности или имуществу физического лица, а также юридическому лицу (Приложение А).
Таким образом, страхование,
Страховой рынок представляет
собой сложную развивающуюся интегрированную
систему, к звеньям которой относятся
страховые организации, страхователи,
страховые продукты, страховые посредники,
профессиональные оценщики страховых
рисков и убытков, объединения страховщиков,
объединения страхователей и система
его государственного регулирования /8/.
Страховая компания ОАО «Даль ЖАСО» была основана 6 мая 1991 года.
ОАО «Даль ЖАСО» входит в число лидеров российского страхового рынка, является универсальной компанией: предоставляет весь спектр страховых услуг, как для юридических, так и для физических лиц. Одним из видов страхования, которые предоставляет данная компания, является страхование туристов, ведь выезжая за рубеж, турист автоматически оказывается в экстремальной ситуации: смена климата, химического состава воды, иной режим питания и множество других перемен влекут за собой определенную опасность.
В
последние годы отмечается заметный
рост числа страховых случаев, особенно
тяжелых и дорогих, включая смертные
исходы и необходимость репатриации
тела к постоянному месту
По данным Ростуризма, в прошлом году в Турции погибло 78 россиян (в Египте - 98). Причем летальные случаи в основном связаны с хроническими заболеваниями, неудачным купанием в море, а также с ДТП. В авариях российских туристов оказалось больше, чем за предшествующие пять лет, 39 человек из них погибли. Всего в прошлом году произошло семь аварий с нашими туристами. За последние пять лет лишь 2009 год оказался более-менее спокойным - одна авария, без пострадавших. В 2006 году было зарегистрировано в Египте семь ДТП, в которых пострадал 31 человек, двое погибли. В 2007 году - также семь транспортных происшествий, также 31 пострадавший, но жертв не было. Зато в 2008 году - пять ДТП, 37 пострадавших и 9 погибших /9/.
В последнее время страховщики начинают брать инициативу в свои руки: например, сотрудники страховой компании «Даль ЖАСО», активно сотрудничающие с туристскими фирмами, выступают с подробными инструкциями перед выезжающими группами /10/.
Туристские
фирмы как юридические лица пользуются
рядом услуг страховых
1) страхование туриста и его имущества;
2) страхование рисков туристских фирм;
3) страхование туристов в зарубежных поездках;
4) страхование иностранных туристов;
5) страхование гражданской ответственности;
6) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
7) страхование от несчастных случаев с покрытием медицинских расходов.
Страхование бывает добровольным и обязательным. К числу обязательных видов страхования в соответствии с действующими документами относятся:
1) страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
2) страхование транспортных путешествий.
Остальные виды страхования туристов являются добровольными.
Страхование туриста и его имущества включает в себя ответственность за утрату или повреждение имущества туристов.
Действие такого договора начинается с момента выезда застрахованного с постоянного места жительства и заканчивается в момент его возвращения. Застраховать по такому договору можно туристское и личное имущество, которое туристы имеют при себе.
Под
багажом подразумеваются
Виды страховой ответственности: аварии, пожары, взрывы, стихийные явления природы, грабежи, хищения и другие преднамеренные и злоумышленные действия, военные действия и др.
Страхование рисков туристских фирм включает финансовые риски, ответственность по искам туристов, их родственников, третьих лиц.
К числу финансовых рисков относятся:
1) коммерческие риски (неоплата или задержка оплаты, штрафные санкции контрагента при непризнании им обстоятельств нарушения контракта форс-мажорными обстоятельствами);
2) банкротство фирмы;
3) изменения таможенного законодательства, валютного регулирования, паспортного контроля и других таможенных формальностей;
4) возникновение обстоятельств форс-мажорного характера;
5) политические риски и др.
Страхование туристов в зарубежных туристских поездках, как правило, включает:
1) оказание туристу экстренной медицинской помощи во время зарубежной поездки при внезапном заболевании или несчастном случае;
2) транспортировку в ближайшую больницу, способную провести качественное лечение под соответствующим медицинским контролем;
3) эвакуацию в страну постоянного проживания под надлежащим медицинским контролем;
4) внутрибольничный контроль и информирование семьи и больного;
5) предоставление медицинских препаратов, если их нельзя достать на месте;
6) консультационные услуги врача-специалиста (при необходимости);
7) оплата транспортных расходов по доставке заболевшего туриста или его тела в страну постоянного проживания;
8) репатриация останков туриста;
9) оказание юридической помощи туристу при расследовании гражданских и уголовных дел за рубежом /11/.
При заключении договора страхования страховая сумма выбирается в соответствии со страной назначения и классифицируется в зависимости от необходимости минимального покрытия.
В настоящее время существуют две формы туристского страхового обслуживания: компенсационное и сервисное (Приложение В).
Первая форма предусматривает оплату всех медицинских расходов самим туристом с последующей их компенсацией при возвращении в Россию. Это крайне неудобно, ибо туристу следует иметь при себе значительную сумму «неприкосновенного запаса» на случай болезни, или несчастья.
При сервисном туристском страховании, заключив договор или контракт со страховой компанией, достаточно позвонить в одну из указанных диспетчерских служб, сообщить номер своего полиса, фамилию и потерпевшему будет оказана необходимая помощь.
Страхованием
гражданской ответственности
Данное
страхование в большинстве
Стоит отметить, что обязательное личное страхование не распространяется на пассажиров:
1) всех видов транспорта международных сообщений;
2) железнодорожного, морского, внутреннего водного и автомобильного транспорта пригородного сообщения;
3) морского и внутреннего водного транспорта внутригородского сообщения и переправ;
4) автомобильного транспорта на городских маршрутах.
Установлено,
что до вступления в силу закона
Российской Федерации, регулирующего
вопросы обеспечения страховой защиты
пассажиров (туристов, экскурсантов), обязательное
личное страхование указанных лиц осуществляется
путем заключения в порядке и на условиях,
предусмотренных законодательством Российской
Федерации, договоров между соответствующими
транспортными,транспортно-
Информация о работе Потребители туристского продукта к услугам страховых компаний