Кредитная система

предоставление банкам рефинансирования под залог еврооблигаций и  кредитов заемщиков, не имеющих международных  кредитных рейтингов;

продолжение постепенного повышения  коэффициента усреднения для обязательных резервов;

повышение предельного объема депозитов физических лиц, на который  распространяются государственные  гарантии по вкладам.

Таким образом, проведение монетарными  властями такого комплекса мер, с  учетом планируемого роста бюджетных  расходов в последние месяцы года и при условии отсутствия драматических  ухудшений внешней конъюнктуры, которые могут спровоцировать очередную  волну оттока капитала из России, позволит сохранить ситуацию с ликвидностью в ближайшее время достаточно благоприятной.²³

В то же время предпринимаемые  властями меры по увеличению ликвидности, а также колеблющиеся цены на энергоносители, сохраняющийся приток краткосрочного капитала будут способствовать инфляции.

В данном пункте были рассмотрены и проработаны проблемы и перспективы развития кредитного рынка в России. Можно сделать вывод, что выбор правильных и перспективных направлений банковской деятельности и своевременные меры по предупреждению проблем на кредитном рынке позволят рынку расти и развиваться, демонстрируя свою устойчивость.²⁴

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Кредит  играет специфическую роль в экономике: он не только обеспечивает непрерывность  производства, но и ускоряет его. Кредит содействует экономии издержек обращения. Это достигается за счёт:

- сокращения расходов, но изготовлению, выпуску, учёту и хранению денежных  знаков, ибо значит, часть наличных  денег оказывается ненужной;

- ускорения обращения денежных  средств, многократного использования  свободных денежных средств;

- сокращения резервных фондов.

Роль  кредита в различных фазах  экономического цикла не одинакова. В условиях экономического подъема, достаточной экономической стабильности кредит выступает фактором роста. Перераспределяя  огромные денежные и товарные массы, кредит питает предприятия дополнительными  ресурсами. Его негативное воздействие  может, однако, проявиться в условиях перепроизводства товаров. Особенно заметно  такое воздействие в условиях инфляции. Новые платежные средств, входящие посредством кредита в оборот, увеличивают и без того избыточную массу денег, необходимых для обращения.

Кредит  вне зависимости от своей социальной стороны выполняет определенные функции, такие как регулирование  объема совокупного денежного оборота, перераспределение денежных средств  на условиях их последующего возврата, аккумуляция временно свободных  денежных средств.

Исключительное  значение для успешного развития российской системы кредитования имеет  налаживание адекватного потребностям экономического роста взаимодействия банков с реальным сектором.

Коммерческие  банки, с одной стороны, заинтересованы в кредитовании реального сектора. Это классическая банковская операция с хорошо изученными рисками. Но с  другой стороны здесь есть две  существенные проблемы, связанные с  недостаточной защищенностью банков в отношениях кредитор -- заемщик  и краткосрочностью пассивов. Банки  не могут расширять кредитование, потому что государство не обеспечивает защиту их интересов в случае возникновения  проблем с возвращением ссуд.

Существенным  фактором, тормозящим кредитную активность российских банков, являются высокие  риски кредитования российских предприятий. Несмотря на снижение общих рисков кредитование реального сектора  за счет улучшения макроэкономической ситуации, условий сбыта продукции  и роста прибыли, остаются высокими институциональные элементы рисков. В первую очередь это вызвано  неэффективной системой налогообложения  производственной и финансовой деятельности, узостью законодательной базы в  сфере защиты прав кредиторов, недостаточной  прозрачностью отчетности предприятий. Все эти факторы в целом  отражают недостаточно интенсивную  реструктуризацию предприятий реального  сектора экономики.

Кроме того, существенным препятствием развития кредитования являются

- отсутствие реальной ответственности  заемщиков за убыточные результаты  деятельности и возврат кредитов;

- недостатки в инвестиционной  и денежно-кредитной политике, проводимой  государственными органами;

- взаимная безответственность субъектов  кредитных отношений в части  соблюдения принципов и условий  предоставления кредитов;

- отсутствие условий экономического  стимулирования банков для вложения  кредитов в сферу материального  производства, развитой системы  страхования банковских депозитов;

- недостаточная ликвидность предоставляемых  залогов (ввиду отсутствия соответствующего  законодательства и эффективных  методов оценки залога). Но также  можно сказать, что сейчас особое  место занимают коммерческий  кредит, лизинг, облигационные займы,  при которых кредитодателями  выступает не одно, а несколько  лиц. Приоритетным направлением  финансирования экономики стал  выпуск ценных бумаг. Крупные  банки практикуют выдачу персональных  кредитов, которые отличаются тем,  что они не привязаны к торговой  сделке, да и сама система кредитования  населения является весьма гибкой. Важной особенностью современного  периода является растущая интернационализация  кредитных систем развитых стран.

 

 

 

 

 

 

 

Список  использованной литературы:

1. Закон Российской Федерации “О  внесении изменений и дополнений  в Закон РСФСР “О Центральном  банке РСФСР (Банке России)”  от 26 апреля 1995г.

2. Закон Российской Федерации “О  внесении изменений и дополнений  в Закон РСФСР “О банках  и банковской деятельности в  РСФСР” от 03 февраля 1996г.

3. Банковское дело: Учебник/ под  ред. Лаврушина О.И. - М.: ИНФРА-М, 1998. - 576с.

4. Банки и банковские операции: Учебник/ под ред. Жукова Е.Ф. - М.: ДЭКА, 1997. - 396с.

5. Банковское дело: современная система  кредитования: учебное пособие/ под  ред. Лаврушина О.И. - М.: КНОРУС, 2006. - 256с

6. Боровиков Е.Ф. Экономическая  теория: учеб. - М.: Проспект, 2006. - 544с.

7. Деньги. Кредит. Банки./ под ред. Жукова  Е.Ф. - М.;ЮНИТИ, 1999. - 622с.

8. Деньги. Кредит. Банки: Учебник/ под  ред. Г.Н. Белоглазовой - М.: Юрайт, 2004. - 620с.

9. Деньги и Кредит: Учебник/ под  ред. Мнацаканяна А.Г. - Калининград:  Балтийский институт экономики  и финансов, 2005. - 210с.

10. Дёмин Н. Все о кредитах: понятно  и просто. - С-П.: Питер, 2007. - 208с.

11. Дробозина Л.А. Общая теория  финансов. - М.: ИНФРА -М, 2003. - 415с.

12.Курс  экономической теории: Учебник/ под  ред. Чепурина М.Н., Киселевой Е.А. - Киров: АСА, 2001. - 832с.

13. Общая теория денег и кредита.  Учебник./Под ред. Жукова Е.Ф.  — М., “Банки и биржи”:1998г.

14.Финансы:  Учебник для вузов/ под ред.  Дробозиной Л.А. - М.: ЮНИТИ_ДАНА, 2003. - 612с.

15. Финансы. Денежное обращение и  кредит: Учебник/ под ред. Сенчакова  В.К., Архипова А.И. - М.: Проспект, 2004. - 720с.

16. Финансы. Денежное обращение.  Кредит.: Учебник для вузов/ под  ред. Поляка Г.Б. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - 512с.

17. Финансы. Деньги. Кредит: в вопросах  и ответах: учебное пособие/  под ред. Вигшана С.Л. - М.: Проспект, 2004. - 256с.

19. Финансы рыночного хозяйствования./ под ред. Родионова В.М. - М.: Экономическая  литература, 2003. - 470с.

20. Экономика и организация рыночного  хозяйства: Учебник/ под ред,  Злобина Б.К. - М.: Экономика, 2000. - 450с.

21. www.cbr.ru - официальный сайт Центрального  Банка России.

22. www.ifc.ru - официальный сайт Международного  финансового банка.

23. www.iet.ru. - официальный сайт Института  экономики переходного периода.

24. www.credit.ru

¹ Банковское дело: Учебник/ под ред. Лаврушина О.И. - М.: ИНФРА-М, 1998. - 576с.

² Боровиков Е.Ф. Экономическая теория: учеб. - М.: Проспект, 2006. - 544с.

³ Деньги. Кредит. Банки./ под ред. Жукова Е.Ф. - М.;ЮНИТИ, 1999. - 622с.

⁴ Курс экономической теории: Учебник/ под ред. Чепурина М.Н., Киселевой Е.А. - Киров: АСА, 2001. - 832с.

⁵ Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник для вузов/ под ред. Поляка Г.Б. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. - 512с.

⁶ Экономика и организация рыночного хозяйства: Учебник/ под ред, Злобина Б.К. - М.: Экономика, 2000. - 450с.

⁷ Финансы: Учебник для вузов/ под ред. Дробозиной Л.А. - М.: ЮНИТИ_ДАНА, 2003. - 612с.

⁸ Общая теория денег и кредита. Учебник./Под ред. Жукова Е.Ф. — М., “Банки и биржи”:1998г.

⁹ Финансы. Деньги. Кредит: в вопросах и ответах: учебное пособие/ под ред. Вигшана С.Л. - М.: Проспект, 2004. - 256с.

¹⁰ Банки и банковские операции: Учебник/ под ред. Жукова Е.Ф. - М.: ДЭКА, 1997. - 396с.

¹¹ www.iet.ru. - официальный сайт Института экономики переходного периода.

¹² Закон Российской Федерации “О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР “О банках и банковской деятельности в РСФСР” от 03 февраля 1996г.

¹³ Банковское дело: современная система кредитования: учебное пособие/ под ред. Лаврушина О.И. - М.: КНОРУС, 2006. - 256с

¹⁴ Деньги. Кредит. Банки: Учебник/ под ред. Г.Н. Белоглазовой - М.: Юрайт, 2004. - 620с.

¹⁵ Деньги и Кредит: Учебник/ под ред. Мнацаканяна А.Г. - Калининград: Балтийский институт экономики и финансов, 2005. - 210с.

¹⁶ Дёмин Н. Все о кредитах: понятно и просто. - С-П.: Питер, 2007. - 208с.

¹⁷ . Закон Российской Федерации “О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР “О Центральном банке РСФСР (Банке России)” от 26 апреля 1995г.

¹⁸ Финансы рыночного хозяйствования./ под ред. Родионова В.М. - М.: Экономическая литература, 2003. - 470с.

¹⁹ Дробозина Л.А. Общая теория финансов. - М.: ИНФРА -М, 2003. - 415с.

²⁰ Закон Российской Федерации “О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР “О банках и банковской деятельности в РСФСР” от 03 февраля 1996г.

²¹ Финансы. Денежное обращение и кредит: Учебник/ под ред. Сенчакова В.К., Архипова А.И. - М.: Проспект, 2004. - 720с.

²² www.cbr.ru - официальный сайт Центрального Банка России.

²³ www.credit.ru

²⁴ Боровиков Е.Ф. Экономическая теория: учеб. - М.: Проспект, 2006. - 544с.