Статистика банковской деятельности в алтайском крае

Содержание 

                                                                     
 

 

      Введение 

     Банковская  деятельность – это давно сложившийся объективно необходимый элемент нормального функционирования общества, государства и его граждан, а также международного (межгосударственного) экономического сотрудничества, связанный с обеспечением их финансовыми услугами.

     Социально-экономическое развитие Алтайского края, в том числе развитие промышленности и сельского хозяйства, повышение уровня жизни населения, решение социальных задач невозможно без участия в этих процессах конкурентоспособной, обеспеченной ресурсами банковской системы. На региональный банковский сектор возлагаются функции финансового посредничества, способствующего развитию экономики края посредством аккумулирования денежных средств и их направления в кредиты и инвестиции.

     Сказанное выше определяет актуальность темы данного исследования.

     Объект  исследования – банковская деятельность в Алтайском крае.

     Предмет исследования – статистические данные.

     Цель  исследования – предоставить статистику банковской деятельности в Алтайском крае.

     Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

     - выявить общие тенденции последнего  десятилетия; 

     - описать кредитные организации  края и филиалы инорегиональных  банков;

     - изучить инструменты денежно-кредитного  регулирования.

     Постановка  задач исследования определяет его структуру, основная часть которой состоит из шести, соответствующих задачам глав.  

     

     1. Общие тенденции  последнего десятилетия

 

     Завершено первое десятилетие нового века. За этот период произошли существенные изменения в экономике края. Банковская сфера в крае развивалась опережающими темпами. Но кризис второй половины 2008 года внес определенные коррективы в сложившиеся тенденции роста. 

     Итоги 2010 года показывают, что общая тенденция  роста возобновилась, но интенсивность  этого роста существенно сократилась по многим показателям  (приложение А) [10].

     На  рисунке в данном приложении представлена динамика базисного темпа роста  по пяти основным банковским показателям. 

     Базисный  темп роста характеризует отношение  текущего уровня явления  к базисному  уровню, выраженное в процентах, и рассчитывается по формуле:

                                                         

                                                                   (1)

     Так, например базисный темп роста ссудной  задолженности физических лиц рассчитан следующим образом:

      = 338,76 % или 3,3876

      = 854,12 % или 8,5412

      = 1358,61 % или 13,5861

      = 1900,35 % или 19,0035

      = 3200,35 % или 32,0035

      = 5219,21 % или 52,1921

      = 6313,30 % или 63,1330

      = 6037,59 % или 60,3759

      = 7944,21 % или 79,4421.

     Базисный  темп роста ссудной задолженности  физических лиц из пяти представленных в приложении А показателей получил наибольший рост в сравнении с данными 2001 года.  

     2. Кредитные организации  края и филиалы  инорегиональных  банков

 

     1) Состав кредитных организаций 

     По  состоянию на 01.01.2010 г. в крае работали 7 самостоятельных кредитных организаций, имеющих 10 филиалов, два из которых расположены за пределами Алтайского края.

     Филиальная  сеть банковской сферы края была представлена также 40 филиалами кредитных организаций  других регионов, из них 16 – филиалы Сберегательного банка Российской Федерации [7].

     Общее количество внутренних банковских подразделений  на территории края за 2010 год уменьшилось  на 21 единицу или на 2% и составило 851. Более 74% действующих на территории края внутренних структурных подразделений (ВСП) открыто подразделениями Сбербанка России. Изменения в структуре внутренних структурных подразделений были связаны с продолжающейся оптимизацией региональной сети Сбербанка России. Динамика изменения количества внутренних структурных подразделений как в истекшем году, так и на протяжении последних лет свидетельствует об опережающем росте количества операционных офисов кредитных организаций, позволяющих проводить широкий круг банковских операций.

     По  количеству банков и филиалов Алтайский  край занимает 21 место среди 84 регионов России, по числу внутренних структурных подразделений – 12 место [3].

     2) Качество капитала и активов 

     Собственные средства (капитал) самостоятельных  кредитных организаций края за 2010 год увеличился на 10% и по состоянию на 01.01.2011 составил 2,8 млрд. руб. Основные источники роста: увеличение прибыли и фондов, рост уставного капитала, получение одним банком субординированного кредита. В структуре собственных средств основную долю (58%) занимал уставный капитал, доля прибыли и фондов банков составила - 39%, доля субординированных кредитов и других составляющих незначительна  (приложение Б).

     По  данным в приложении Б можно рассчитать среднюю величину абсолютного прироста рассчитывается как разность текущим  и начальным или уровнем ряда:

                                               

                                             (2)     

     Средний абсолютный прирост собственных  средств банков за семь лет:

      = 297 

     Средний абсолютный прирост совокупной величины уставных капиталов самостоятельных банков за семь лет:

      = 171

     Итак, собственные средства банков за семь лет увеличились на 297 млн. рублей, а совокупная величина уставных капиталов  самостоятельных банков – на 171 млн. рублей.

     Банк  России намерен жестко контролировать процесс докапитализации банков с целью исключения схем по использованию  ненадлежащих источников для увеличения капитала и фиктивного наращивания  капитала. Это связано с тем, что  некоторые собственники банков не могут доказать легальность (прозрачность) источников средств, вносимых в уставные капиталы. Инвесторы показывают фиктивные доходы, в том числе, полученные от операций с векселями. Главное управление тщательно анализирует финансовое состояние участников как на этапе выдачи предварительного согласия, так и непосредственно при увеличении капитала [10].

     3) Структура собственности уставного  капитала

     Как результат надзорного реагирования со стороны Банка России является требование к раскрытию информации о структуре собственности неограниченному кругу лиц.

     В 2010 году структура собственности  всех самостоятельных банков оценивалась  как прозрачная или достаточно прозрачная. В соответствии с требованиями Указания Банка России № 1379-У все банки  соблюдают порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка. Банки данную информацию раскрывают на своих сайтах в сети Интернет [9].

     4) Корпоративное управление, система управления

     Качество  системы управления в кредитных  организациях является одним из основных элементов, используемых в оценке экономического положения кредитных организаций. Системы органов управления всех самостоятельных банков края соответствуют положениям учредительных документов об их составе, порядке образования и полномочиях. Все члены органов управления кредитных организаций края соответствуют установленным квалификационным требованиям в части положительной деловой репутации.

     Основной  проблемой в наших кредитных  организациях является чрезмерная концентрация собственности, где менеджмент со связанными лицами имеет возможность определять решения, принимаемые органом управления кредитной организации. Во всех кредитных организациях существуют взаимосвязи между бизнесом собственников банков, аффилированных лиц и деятельностью самих банков. Такая ситуация, в случае наличия существенного влияния на решения органов управления кредитной организации, несет повышенную концентрацию рисков в деятельности банка [3].

     5) Оценка рисков на собственников  банка

     Пороговый уровень риска (величина риска на собственников банка в целом  и максимальная величина риска на отдельных заемщиков (групп связанных  заемщиков) не более 50% и 25% к капиталу, соответственно) был превышен в 3-х самостоятельных банках. Главное управление с руководством банков неоднократно проводило встречи, на которых обращалось внимание на повышенный уровень риска на собственников банка, направлены письма о необходимости разработки планов мероприятий по деконцентрации риска на собственников банка.

     8) Ресурсная база

     Общий объем обязательств банковской сферы  Алтайского края в 2010 году вырос на 20,6% и составил 164,3 млрд. рублей, из них 93,6% привлечено филиалами инорегиональных  банков. Валютная составляющая обязательств банковской сферы за анализируемый период имела тенденцию снижения – остатки на соответствующих счетах в иностранной валюте составили 8,8 млрд. рублей, что на 2,6% меньше уровня начала года. В структуре привлеченных средств по клиентам основную часть обязательств (70%) составляют вклады физических лиц,  средства на счетах предприятий (17%) и  депозиты юридических лиц (12%) (приложение В).

     Более половины (56%) в структуре обязательств занимают средства клиентов. Следует отметить достаточно высокую зависимость банковского сектора Алтайского края от внешних источников ресурсов. В структуре всех обязательств второе место (около 27%) занимают трансферты, полученные филиалами от головных офисов столичных банков. Их объем за 2010 год снизился на 11% и составил 44,5 млрд. рублей. Такая ситуация обусловлена тем, что головные офисы инорегиональных банков корректировали свою региональную политику в условиях роста кредитных рисков.

     Часть банковской сферы края не подотчетна напрямую Главному управлению. Информация Сводного экономического департамента Банка России показывает, что за 2010 год объем средств клиентов, привлекаемых внутренними структурными подразделениями инорегиональных банков, не имеющих филиалов на территории края, вырос с 4,2 млрд. рублей до 6,8 млрд. рублей, а доля – с 6% до 7%. Это указывает на продолжающуюся тенденцию роста роли этого сегмента в жизни края.