Практическая часть: кредитование коммерческого банка «Уралсиб»

Требования к клиенту

                    Гражданство РФ.

                    Минимальный возраст заемщика: 23 года.

                    Возраст заемщика на момент окончания срока кредита: 55 лет для женщин, 60 лет для мужчин.

                    Постоянная или временная (не менее, чем на срок кредитного договора) регистрация в городе (области, республике), где открыт филиал или отделение банка УРАЛСИБ.

                    Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Организация-работодатель осуществляет свою деятельность не менее 12 месяцев.

Потребительский кредит «Удобный» – это самый удобный способ получить наличные средства в банке.

Вы можете рассчитать параметры кредита и отправить заявку в БАНК УРАЛСИБ прямо сейчас!

Вы желаете получить большую сумму кредита? Вы можете воспользоваться кредитом под поручительство или кредитом под залог имущества от банка УРАЛСИБ.

______________________
* Категории Клиентов Банка определены в соответствии с действующими тарифами по кредиту «Удобный»

Кредитные карты БАНКА УРАЛСИБ

БАНК УРАЛСИБ предлагает Вам оформить кредитные карты международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide:

                    Классические кредитные карты.

                    Кредитные карты с льготным периодом кредитования (grace-period).

                    Кредитные карты для клиентов зарплатных проектов.

                    Кредитные карты с льготным периодом кредитования (grace-period) для вкладчиков БАНКА УРАЛСИБ.

Классические кредитные карты и кредитные карты с льготным периодом кредитования БАНКА УРАЛСИБ обладают отличительными свойствами:

                    Возможность бессрочного возобновления кредита.

                    Управление своей кредитной картой через интернет при помощи системы Дистанционного Банковского Обслуживания (ДБО).

                    Возможность установить информирование через мобильный телефон о ежемесячном платеже для погашения кредита и совершенных операциях по карте.

                    Отсутствие платежей или комиссий, взимаемых банком, если у держателя нет задолженности по карте, и он не пользуется ею.

                    Отсутствие комиссии за досрочное погашение кредита.

                    Восстановление лимита кредитования на сумму погашенного кредита.

                    Клиенты банка, имеющие расчетные банковские карты по зарплатным проектам или воспользовавшиеся кредитом под залог имущества, потребительским кредитом, автокредитом или ипотекой обладают преимуществами:

o                                              бесплатный выпуск и продление срока действия кредитной карты,

o                                              больший лимит кредитования,

o                                              уменьшенный пакет документов, требуемых для оформления кредитной карты.

Требования к заемщикам

                    Гражданство Российской Федерации.

                    Постоянная регистрация по месту жительства в регионе присутствия Банка.

                    Минимальный возраст заемщика – 23 года.

                    Предельный возраст заемщика на момент окончания срока кредита – 55 лет (для женщин), 60 лет (для мужчин).

                    Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.

                    Отсутствие перед Банком просроченной задолженности по кредитам и другим обязательствам.

Ипотека

Основные условия

                    Целевое использование кредита: Приобретение готового жилья в многоквартирных жилых домах, приобретение индивидуальных жилых домов.

                    Валюта кредита: рубли, доллары США, евро.

                    Срок кредита: от 3 до 30 лет.

                    Срок принятия предварительного решения: 2 дня.

                    Обеспечение: залог приобретаемого жилья, либо залог жилья, имеющегося в собственности заемщика, либо залогодателей – третьих лиц.

                    Страхование:

o                                              приобретаемого жилья (либо жилья, передаваемого в залог Банку) от рисков повреждения и уничтожения,

o                                              жизни и риска потери трудоспособности Заемщика (по желанию Заемщика).

Страхование осуществляется в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка. Прошедшие оценку Банка и соответствующие требованиям Банка страховые компании включены в Перечень страховых компаний.

Страхование залоговых транспортных средств:

Ипотечное страхование:

                    Порядок погашения кредита: в виде ежемесячного аннуитетного платежа, включающего проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.

Требования к Заемщикам

Заемщиком может быть любой дееспособный гражданин Российской Федерации в возрасте от 23 лет, которому к моменту истечения срока кредитования исполнится не более 60 лет для мужчин или не более 55 лет для женщин.

Заемщик должен иметь:

                    постоянную регистрацию в любом населенном пункте, где есть офис Банка УРАЛСИБ;

                    постоянное место работы в любом населенном пункте, где есть офис Банка УРАЛСИБ;

                    стабильные доходы на постоянном рабочем месте в течение последних 6 месяцев, подтвержденные по форме Банка либо по справке 2-НДФЛ.

Для увеличения суммы кредита могут привлекаться созаемщики, в качестве которых могут выступать только супруги и родители Заемщика.

Требования к созаемщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщикам.

Заключение.

Кризисные процессы в сегодняшней российской экономике существенно осложняют положение в банковском секторе России. Возможности получения надежной прибыли относительно сокращаются. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняют положение банков, а наименее устойчивых из них приводят к банкротству. Аферы со средствами населения подрывают доверие к финансовым институтам.  Инфляционные всплески, прогнозы роста нестабильности, слабая предсказуемость государственной экономической политики повышают риск не только производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов.

Не решены исходные проблемы, приведшие к кризису:

-  зависимость от иностранной валюты,

-  недостаточное внимание обеспечению устойчивости системы в целом,

-  обособление кредитно-банковской системы от реального сектора,

- потеря банковской системой своей  внутренней функциональной сущности.

В дальнейшем развитии банковской системы главную роль получит ее качественное совершенствование, которое может происходить в двух основных направлениях:

- Развитие процессов концентрации в банковском деле. Банки способны сыграть ключевую роль в финансовом обеспечении подъема экономики, который, в свою очередь, даст всплеск инвестиционной активности.

- Расширение круга услуг, предоставляемых банками своим клиентам, диверсификация в самом широком смысле. Потребности хозяйствующих субъектов растут, а ассортимент банковских услуг еще далеко не исчерпан.

Банковский сектор в целом характеризуется признаками системной нестабильности, сохранившимися как в силу макроэкономических факторов, так и проблем внутреннего характера.

К наиболее серьезным проблемам укрепления банковской системы относятся проблемы совершенствования механизма регулирования и надзора Банка России за деятельностью кредитных организаций, повышения качества расчетно-кассового обслуживания экономических субъектов, необходимости наращивания капитала банков, снижения банковских рисков, внедрения современных информационных технологий, повышения качества банковского менеджмента и усиления защиты кредитных организаций от преступных посягательств.

Совершенствование банковского дела в России на современном этапе в значительной степени связано с развитием кредитных операций. Их ведущая роль в банковской деятельности общеизвестна, однако, на практике существуют многочисленные проблемы: ограниченность кредитных ресурсов и надежных заемщиков, краткосрочность предоставляемых ссуд и их высокая цена, рискованная кредитная политика, неблагоприятный инвестиционный климат и в силу этого незначительная доля долгосрочных кредитов в портфелях банков. Положительная тенденция в кредитной деятельности банков – активное освоение передового зарубежного опыта и внедрение современных технологий кредитования.

Список источников.

Литература:

1.      Янбарисов Р.Г. «Экономическая теория» учеб. пособие – М.: ИД «Форум» ИНФРА –М, 2009 – 624 с. (Высшее образование)

2.      «Экономическая теория» под ред. Камаева В.Д.; Москва, «Владос», 2000 г.

3.      В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая "Банковское дело", Москва, Финансы и статистика, 2005 г.

4.      Е.Б. Ширинская "Операции коммерческих банков", Москва, Финансы и статистика.

5.      Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики// Деньги и кредит 2008.-№6

6.      Парамонова Т.В. Принципы регулирования банковской сферы.//. Деньги и кредит 2008.-№6

7.      Борисов С.М., Коротков П.А. Банковская система России: состояние и перспективы// Деньги и кредит.-№8

8.      Социально-экономическая статистика, Башкатов Б.И.: 2002 г. Автор: Б.И. Башкатов Издательство: Юнити-Дана

9.      Экономическая теория, ред. Грязновой А.Г. Год выпуска: 2005 Автор: А.Г. Грязнова, Т.В. Чечелова

10. Экономическая статистика, Иванов Ю.Н. Год выпуска: 2002 Автор: Ю.Н. Иванов Издательство: Инфра-М...

11. Мировая экономика, Стрыгин А.В. Год выпуска: 2004 Автор: А.В. Стрыгин Издательство: Экзамен ISBN: ISBN 5-94692-881-3 Количество страниц: 512 Формат: PDF Качество: OCR ...

Интернет-источники:

1.      www.5ballov.ru

2.      Официальный сайт Центрального банка РФ – www.cbr.ru

3.      Официальный сайт банка «Уралсиб» - www.bankuralsib.ru

28