Практическая часть: кредитование коммерческого банка «Уралсиб»

              Таким образом, Банк России  по своей сути эквивалентен центральным эмиссионным банкам других стран. В качестве своей  основной  функции, Банк России формирует и претворяет в жизнь кредитно-денежную политику государства.  Спектр деятельности   Банка  России весьма широк: от действия в качестве  агента государства и управления банковскими холдинг-компаниями до обеспечения необходимого количества денег.

Практическая часть: кредитование коммерческого банка «Уралсиб»

В своей практической части, я рассмотрела кредитование коммерческого банка «Уралсиб». На мой взгляд, это удачный способ рассмотреть кредитную систему этого банка.

В коммерческом банке «Уралсиб», действуют различные системы кредитования, такие как: кредитование малого бизнеса; кредит на пополнение оборотного капитала; кредит на автомобиль; кредит «Удобный»; кредитные карты, ипотека.

В рассмотренных мной ниже таблицах, указаны условия кредитования, процентные ставки по каждой из программ.

Кредитование малого бизнеса

БАНК УРАЛСИБ предлагает различные программы кредитования малого бизнеса, которые позволят Вам:

                    покрыть кассовые разрывы по расчетному счету;

                    пополнить средства в обороте как для оплаты услуг и товарно-материальных ценностей, так и на осуществление текущих расходов, связанных с ведением бизнеса;

                    приобрести основные средства и нематериальные активы;

                    осуществить строительство и реконструкцию объектов основных фондов;

                    модернизировать оборудование и реализовать инвестиционные проекты.

Условия кредитования малого бизнеса в БАНКЕ УРАЛСИБ

                    Цель кредита:

o                                              финансирование оборотного капитала;

o                                              инвестиционное финансирование*;

o                                              покупка недвижимости**.

                    Сумма кредита: от 300 тыс. до 15 млн руб.

                    Валюта кредита: российские рубли.

                    Срок кредита:

o                                              при финансировании оборотного капитала – от 3 до 36 месяцев;

o                                              при инвестиционном финансировании – от 6 до 60 месяцев;

o                                              при финансировании покупки недвижимости – от 6 до 84 месяцев.

                    Отсрочка начала погашения основного долга:

o                                              при финансировании оборотного капитала – до 3 месяцев (при сроке кредита свыше 6 месяцев);

o                                              при инвестиционном финансировании и финансировании покупки недвижимости – до 6 месяцев (при сроке кредита свыше 12 месяцев).

                    Форма кредита:

o                                              при финансировании оборотного капитала – единовременный кредит, невозобновляемая и возобновляемая кредитная линия;

o                                              при инвестиционном финансировании и финансировании покупки недвижимости – единовременный кредит, невозобновляемая кредитная линия.

                    Схемы погашения:

o                                              аннуитетный платеж;

o                                              индивидуальный график.

                    Обеспечение:

o                                              автотранспорт;

o                                              торговое и производственное оборудование;

o                                              товары в обороте (до 100% залоговой массы);

o                                              жилая и коммерческая недвижимость;

o                                              земельные участки;

o                                              поручительство юридического или физического лица.

                    Возможность получения финансовой поддержки при участии правительства г. Москвы:

o                                              частичное обеспечение кредита поручительством Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (до 50% суммы кредита);

o                                              компенсация части затрат на получение поручительства Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы;

o                                              компенсация части процентной ставки по кредитам субъектов малого предпринимательства.

Для клиентов с положительной кредитной историей предусмотрены особые условия кредитования.

* при инвестиционном финансировании обязателен вклад в проект не менее 20% собственных средств;

** при финансировании покупки недвижимости обязателен вклад в проект не менее 30% собственных средств.

Кредит на пополнение оборотного капитала

В Банке УРАЛСИБ Вы можете воспользоваться кредитом на пополнение оборотного капитала. Гибкие условия финансирования и индивидуальный подход к клиентам позволят Вам оперативно и на максимально выгодных условиях удовлетворить потребности Вашего бизнеса.

Основные условия

                    Валюта: российский рубль, Евро.

                    Срок кредитования: до 3 лет.

                    Форма кредита: единовременный кредит, невозобновляемая кредитная линия, возобновляемая кредитная линия.

                    Обеспечение: оборудование, недвижимость, товары, сырье, материалы, полуфабрикаты, комплектующие, поручительство третьих лиц.

                    Порядок погашения основного долга: в конце срока или по индивидуальному графику, в зависимости от планируемых Клиентом денежных потоков.

                    Порядок погашения процентов: ежемесячно.

Кредит на автомобиль

В БАНКЕ УРАЛСИБ Вы можете получить автокредит на новый или подержанный автомобиль иностранного производства, новый автомобиль отечественного производства без скрытых комиссий.

Основные условия автокредитования

                    Срок кредита: от 1 года до 5 лет.

                    Кредит на автомобиль выдается в рублях, долларах США, евро.

                    Обеспечение кредита: залог приобретаемого транспортного средства.

                    Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными (аннуитетными) платежами. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, поэтому удорожание автомобиля – минимально. Автокредит можно погасить досрочно – без штрафных санкций.

                    Страхование приобретаемого транспортного средства от рисков всех способов повреждения или утраты. На оплату страховых услуг по страхованию приобретаемого автомобиля (КАСКО) возможно оформление кредита.
Страхование осуществляется в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка. Прошедшие оценку Банка и соответствующие требованиям Банка страховые компании включены в Перечень страховых компаний.

Страхование залоговых транспортных средств:

Ипотечное страхование:

                    Поручители не требуются.

                    Возможно оформление автомобиля в собственность ближайшего родственника.

                    В качестве первоначального взноса по кредиту может быть учтен переданный Автосалону автомобиль, находящийся в Вашей собственности на момент приобретения нового (trade-in), в том числе приобретенный в кредит и находящийся в залоге в БАНКЕ УРАЛСИБ.

                    Подарок – кредитная карта БАНКА УРАЛСИБ.

Программы автокредитования

Программа с подтверждением дохода и занятости

Программа без подтверждения дохода и занятости

Требования к клиенту

                    Гражданство РФ.

                    Минимальный возраст заемщика – 23 года.

                    Возраст заемщика на момент окончания срока кредита – 55 лет (для женщин), 60 лет (для мужчин).

                    Постоянная или временная (не менее, чем на срок кредитного договора) регистрация в городе (области, республике), где открыт филиал или отделение БАНКА УРАЛСИБ.

                    Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Организация-работодатель осуществляет свою деятельность не менее 12 месяцев.

Автокредит в БАНКЕ УРАЛСИБ предполагает наличие специальных программ для определенных марок автомобилей, информацию о которых мы публикуем в этом разделе сайта.

Автокредит – это привлекательный способ приобретения нового автомобиля без необходимости единоразовой оплаты полной стоимости машины.

Кредит «Удобный»

Кредит наличными на неотложные нужды без залога и поручительства

                    Для Клиентов и сотрудников предприятий-партнеров Банка процентная ставка по кредиту дополнительно снижается на 2-4% годовых*

                    Кредит предоставляется без ежемесячных и единовременных комиссий

БАНК УРАЛСИБ предлагает новые условия кредитования для заемщиков, желающих в короткие сроки и без утомительного сбора документов получить кредит наличными на неотложные нужды.

                    Чтобы получить кредит Вам потребуются только 2 документа: паспорт и копия трудовой книжки.

                    Ответ от банка Вы получите не более чем за 1 день.

                    Подтверждение целевого использования кредита не требуется.

Внимание! Если Вы получаете зарплату на пластиковую карту банка УРАЛСИБ более 6 месяцев, то для оформления кредита «Удобный» Вам необходимо предоставить только паспорт.

Кредитование осуществляется на следующих условиях

                    Срок потребительского кредита: от 1 года до 5 лет.

                    Валюта кредита: рубли РФ.

                    Минимальная сумма кредита: 50 тыс. руб.

                    Максимальная сумма кредита: 300 тыс. руб. Максимальная сумма может быть увеличена до 500 тыс. руб. в случае, если Вы пользуетесь кредитом или успешно погасили кредит в УРАЛСИБЕ или другом банке и при этом не допускали просрочки платежей, а также если Вы получаете зарплату на пластиковую карту банка УРАЛСИБ более 6 месяцев.

                    Порядок гашения кредита: в виде ежемесячного аннуитетного платежа, включающего проценты за пользование кредитом, ежемесячную комиссию и сумму погашения основного долга. Мораторий на досрочное погашение отсутствует. Минимальная сумма досрочного платежа: 10 тыс. руб.