Отчет по практике в ОАО КБ «Хлынов»

1 Общая  характеристика ОАО КБ «Хлынов»

1.1 История развития ОАО КБ «Хлынов»

     Коммерческий  банк «Хлынов» (открытое акционерное  общество) - это универсальное кредитное учреждение, созданное для обслуживания населения и бизнес-сообщества Кировской области. ОАО КБ «Хлынов» - старейший кировский региональный банк современности. Он начал свою историю 6 марта 1990 года как «Кировский кооперативный банк», переименован в Коммерческий банк «Хлынов» в 1992 году. Первоначально кредитная организация создавалась по решению собрания пайщиков от 11 ноября 1989 года в виде Кировского кооперативного банка «Кировкоопбанк» зарегистрированного Российским республиканским банком Госбанка СССР 06.03.1990 г. за № 254. В соответствии с решением общего собрания участников Банка от 27.12.1991 г. наименование Банка изменено на Коммерческий Банк «Хлынов». По решению собрания участников Банка (протокол № 1 от 04 февраля 1994 года) организационно-правовая форма Банка изменилась на акционерную.

     За  годы своей деятельности «Хлынов» добился  статуса одного из крупнейших банков региона, достиг высоких финансовых показателей и устойчивых рыночных позиций. Партнерами и клиентами  Банка стали тысячи кировчан, сотни  различных организаций и предприятий. Банк входит в  банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также настоящим Уставом. Местонахождение банка: Российская Федерация, 610002, город Киров (областной), ул. Урицкого, д.40. Платежные реквизиты банка: Корреспондентский  счет №: 30101810100000000711 в ГРКЦ ГУ Банка  России по Кировской области, БИК 043304711, электронные виды связи: сайт: www.bank-hlynov.ru , E-mail:  mail@bank-hlynov.ru. Целями деятельности Банка являются предоставление качественных банковских услуг, а также извлечение прибыли [6].

1.2 Миссия  и стратегия банка «Хлынов»

     Миссия  Банка «Хлынов» заключается в  максимально полном удовлетворении потребностей каждого клиента, будь то частное лицо, предприниматель или юридическое лицо, на всей территории Кировской области в банковских услугах высочайшего качества, а также в обеспечении  устойчивого функционирования Банка, в сохранении сбережений вкладов населения и средств  клиентов, в их инвестировании в реальный сектор экономики региона и тем самым содействии экономическому развитию и росту благосостояния жителей Кировской области. Основной стратегической целью функционирования и развития Банка является увеличение рыночной стоимости банковского бизнеса в интересах акционеров. Основной целью менеджмента ОАО КБ «Хлынов» является создание универсального, современного и конкурентоспособного регионального кредитного учреждения, способного  удовлетворять интересам и предоставлять банковский сервис корпоративным и частным клиентам на уровне лучших международных банков. Главным конкурентным преимуществом Банка является адаптивность акционеров и коллектива Банка, способность  быстро реагировать на ситуацию на рынке, оперативно готовить и выпускать актуальные продукты, новые технологии, реализовывать новые идеи. Руководство Банка понимает, что особенностью выполнения миссии является то, что деятельность ОАО КБ «Хлынов» реализуется в сфере финансово-имущественных интересов государства и общества, предприятий и физических лиц, предпринимателей и организаций по вопросам уплаты налогов, перераспределения материальных ценностей и денежных средств, а также в сфере действия интересов, сопровождаемых коммерческой и личной тайной. Сфера деятельности Банка ограничивается масштабами Кировской области, исходя из этого, основными конкурентами Банка являются кредитные организации, представленные на областном рынке. В текущий момент времени экономическая среда, в которой функционируют банки, характеризуется высокой конкуренцией. В первую очередь это связано:

     - с высокой концентрацией банковских  учреждений в ограниченном пространстве ресурсов Кировской  области;

     - с развитием экономики региона  и страны в целом, что позволяет  субъектам рынка работать не  только с банками на территории  региона, но и за его пределами. Основной стратегической целью развития и функционирования Банка является увеличение рыночной стоимости банковского бизнеса в интересах акционеров [5].

1.3 Организационная  структура ОАО КБ «Хлынов»

     Органами  управления Банка являются:

     1. Общее собрание акционеров;

     2. Совет Банка;

     3. Правление  Банка - Коллегиальный  исполнительный орган;

     4. Председатель Правления Банка  - Единоличный исполнительный орган.

     Важной  составляющей успешного достижения целей избранной стратегии банка  является его организационная структура. Организационная структура банка  призвана обеспечить рациональную организацию  работы банковских служащих, успешное осуществление всех функций управления, максимальное удовлетворение потребностей клиентов и, в конечном счете, достижение целей, стоящих перед банковским менеджментом. Схему организационной структуры ОАО КБ «Хлынов» смотрите в приложении Ж. Руководство текущей деятельностью коммерческого банка осуществляет Правление. Оно несет ответственность перед Общим собранием акционеров и Советом банка. Председатель правления банка: представляет банк; исполняет решения высшего органа управления банка; вносит предложения по совершенствованию деятельности банка. Корпоративный секретарь - человек, который должен обеспечить защиту и интересы всех акционеров, организацию деятельности совета директоров и комитетов. Служба внутреннего контроля : контролирует корректность ведения работником первичной документации; проведение в  полном  объеме  установленных  в  банке  процедур сверки, согласования и визирования; процедуру формирования на базе документов балансовых данных. В Банке созданы 27 отделов, таких как: управление по развитию бизнеса, кредитный отдел, служба безопасности, отдел по управлению рисками, отдел финансового мониторинга, юридический отдел, операционный отдел, казначейство, планово – экономический отдел, отдел валютных операций, архивная служба, отдел кассовых операций и другие.

     Уставный  капитал Банка составляет 605.000.000,00 (Шестьсот пять миллионов) рублей и  разделен на 12.100.000 (Двенадцать миллионов  сто тысяч) штук обыкновенных именных  акций номинальной стоимостью 50,00 (Пятьдесят) рублей каждая (см. Приложение З).

     На  основании лицензий, выданных Банком России, Банк вправе осуществлять следующие  банковские операции (см. Приложение И):

     1) привлечение денежных средств  физических и юридических лиц  во вклады (до востребования и  на определенный срок);

     2) размещение привлеченных средств  от своего имени и за свой  счет;

     3) открытие и ведение банковских  счетов физических и юридических  лиц;

     4) осуществление расчетов по поручению  физических и юридических лиц,  в том числе банков-корреспондентов  по их банковским счетам и другие.

     Кредитные pесуpсы Банка фоpмиpуются за счет:

     - собственных средств Банка (за исключением стоимости пpиобpетенных основных фондов, вложений в паи и акций других банков, пpедпpиятий и организаций, иммобилизованных сpедств);

     - остатков (средств) на счетах юридических  и физических лиц;

     - прочих  привлеченных средств [5].

     Акционерами банка являются предприятия и  организации разных форм собственности. Сведения об общем количестве акционеров ОАО КБ «Хлынов» смотрите в приложении К. Наибольшую долю в уставном капитале занимают КОО «Реха Холдингс Лимитед» (19,99%),  ООО «Монолит» (11,07%),  ООО «Норма» (10,03%), АКОО «Квест Адвайзори Рестракчеринг Лимитед» (9,33%). Наименьшую долю -  ООО «Конкурент» (8,83%), ООО «Страйк» (8,40%), ООО «Стандарт» (7,81%), ООО «Авангард» (7,32%). В ОАО КБ «Хлынов» основными акционерами считаются физические лица (150 чел.), из них 2 нерезидента. Также немало важную роль играют и юридические лица – 25 человек [7].

1.4 Клиентура  Банка

     «Хлынов»  активно работает как с представителями  малого и среднего бизнеса, так и  с населением. С помощью современного технологического обеспечения и  растущей сети продаж из 35 региональных точек банк обслуживает 10 тысяч юридических  лиц, столько же индивидуальных предпринимателей и более 100 тысяч частных вкладчиков. Эмитировано почти 50 тысяч пластиковых  карт системы «Золотая корона» (40 собственных  банкоматов). По различным финансовым показателям банк занимает 2 место в Кировской области, незначительно отставая от подконтрольного московскому Бинбанку «Вятка-банка» (№ 0902). По количеству клиентов «Хлынов» уступает только местному филиалу Сбербанка. В штате 548 сотрудников (у «Вятки» 400).

     В развитии корпоративного бизнеса Банк ориентируется на диверсификацию клиентской базы с ростом доли малого бизнеса. Клиентская политика Банка направлена на создание наиболее комфортных условий  для активного развития, роста  качества бизнеса и благосостояния клиентов из числа малых предприятий, а также на взаимовыгодное сотрудничество с крупными корпоративными клиентами. В прошедшем 2010 году ОАО КБ «Хлынов» вел активную работу с клиентами, относящимися к сегменту малого бизнеса и составляющими основу клиентской базы Банка. На протяжении 2010 года Банк проводил мероприятия, направленные на стимулирование использования корпоративными клиентами электронных сервисов Банка, таких как Интернет-банк, Автоинформатор, SMS-информ, Информ-Бюро, выписки по e-mail для повышения уровня клиентского сервиса и снижения трудозатрат при обслуживании расчетных счетов. В частности, была проведена летняя акция по бесплатному открытию расчетных счетов. Кроме того, разработана и реализована процедура подключения к Интернет-банку клиентов, которые не имеют расчетных счетов в Банке для оптимизации электронного документооборота в рамках зарплатных проектов.

     В таблице 1 видно, что в 2011году по сравнению  с 2010 годом клиентская база увеличилась  на 2,4 %, то есть юридических лиц на 242 человека и индивидуальных предпринимателей на 243 человека.

     Таблица 1 – Рост клиентской базы Банка

Показатель	На 01.01.2010г.	На 01.01.2011г.	Рост/снижение, %
Количество  корпоративных клиентов, всего:	20399	20844	102,4
- из них юридических лиц	11267	11509	102,1
- из них индивидуальных предпринимателей	9132	9375	102,7

     Кредитный портфель в банке играет важную роль. Каждый банк стремится иметь как можно более качественный кредитный портфель. Он занимает почти 62% активов-нетто, потребительские ссуды составляют 1/5 часть кредитного портфеля. Кредитный портфель по корпоративным клиентам ОАО КБ «Хлынов» по отраслям приведен в приложении Л. В прошедшем 2010 году структура корпоративного кредитного портфеля по отраслям экономики заметно улучшилась. Портфель стал более диверсифицирован, доля традиционно превалирующей торговой отрасли сократилась. Банк больше внимания стал уделять кредитованию производственных предприятий и строительных компаний, т.е. в большей степени осуществлял финансирование отраслей, испытывающих наибольшие трудности в посткризисный период.

     В состав консолидированной группы ОАО КБ «Хлынов» наряду с Банком входят дочерние компании Банка: ООО «Лизинг-Хлынов», основной деятельностью которой является предоставление услуг по финансовой аренде (лизингу), и ООО «Хлынов-Дом», осуществляющая операции с недвижимым имуществом. Доля участия Банка в капитале дочерних компаний по состоянию на 01.01.2011 года составила 100%. Сведения о составе участников банковской (консолидированной) группы, уровне достаточности собственных средств и величине сформированных резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов см. в приложении М [5].

1.5 Корреспондентские  отношения и награды ОАО КБ  «Хлынов»

     Банком  установлены прямые корреспондентские  отношения с банками:

     ▪     ОАО «Российский Банк развития», г. Москва;

     ▪     VTB Bank (Deutschland) AG, г. Франкфурт-на-Майне, Германия;

     ▪     АК Сберегательный банк РФ, г. Москва;

     ▪     ЗАО «Европейский трастовый банк», г. Москва;

     ▪     ОАО «Металлургический инвестиционный банк», г. Москва;

     ▪     ОАО АКБ «Вятка-банк», г. Киров;

     ▪     ЗАО «Райффайзенбанк», г. Москва;

     ▪      Банк ВТБ 24 (ЗАО), г. Москва;

     ▪      ООО КБ «Банк индустриальный кредит», г. Москва;

     ▪      АКБ «РУССЛАВБАНК» ЗАО, г. Москва;

     ▪      ООО НКО «Расчетный центр финансового  дома», г. Санкт-Петербург;

     ▪      ООО РНКО «Платежный центр», г. Новосибирск;

     ▪      ОАО «БАНК УРАЛСИБ», г. Москва.

     ОАО КБ «Хлынов» занимает одно из ведущих  мест не только в Кировской области, но и среди других российских региональных банков. Об этом свидетельствуют многочисленные награды  Банка и высокие места в различных рейтингах. Ежегодно с 2005 по 2010 годы решением Экспертного Совета журнала «Банковское дело» и  Национальной банковской академии Банк «Хлынов» становился «Лучшим региональным банком» в  различных категориях. В 2010 году Банк признан лучшим в наивысшей категории - «Brilliant star».  Устойчивые позиции «Хлынов» занимает в различных профессиональных рейтингах и рэнкингах. По итогам 2010 года Банк вошел в рейтинг крупнейших Банков России ТОП 500,  составленный агентством РБК. Рейтинг совместно с проектом Banks-Rate.ru. Надежные  перспективы развития Банка подтверждаются ежемесячными рейтингами Банков России по  основным показателям деятельности интернет-портала bankir.ru. За этими наградами и высокими местами в рейтингах - не просто широкая  востребованность услуг Банка среди населения и бизнес-сообщества Кировской области, но, главное - доверие со стороны тысяч клиентов, а это и есть самая главная награда для Банка «Хлынов».

     Банк "Хлынов" является участником следующих  профессиональных организаций:

     1. Ассоциации российских банков (АРБ);

     2. Ассоциации региональных банков «Россия»;

     3. Вятской торгово-промышленной палаты;

     4. Российской платежной системы «Золотая корона»;