Операции коммерческих банков с наличной иностранной валютой

           6)  с уплатой уполномоченным  банкам комиссионного вознаграждения;

            7)  с иными валютными операциями, отнесенными к банковским операциям в соответствии с законодательством Российской Федерации.

            Согласно ст. 11 Федерального  закона РФ «О валютном   регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003  №  173-ФЗ  (в ред. от 07.02.2011 № 8-ФЗ) «Внутренний валютный рынок РФ»

            1.  Купля-продажа иностранной валюты  и чеков (в том числе дорожных   чеков),   номинальная  стоимость   которых   указана   в иностранной  валюте,  в  Российской Федерации  производится  только через уполномоченные банки.

           2.  Центральный банк  Российской Федерации устанавливает для кредитных организаций требования к оформлению документов при купле-продаже  наличной иностранной валюты и чеков (в том числе  дорожных чеков),   номинальная  стоимость  которых  указана  в   иностранной валюте.

           Установление  требования об идентификации личности  при  купле-продаже  физическими лицами наличной иностранной валюты и чеков  (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана  в иностранной   валюте,  не    допускается,  за   исключением случаев,  предусмотренных

федеральными  законами.

           Сведения,  идентифицирующие  личность,  могут  быть  внесены  в документы, оформляемые при купле-продаже физическим лицом  наличной иностранной   валюты  и  чеков  (в  том  числе   дорожных   чеков), номинальная  стоимость  которых указана в  иностранной  валюте,  по просьбе самого физического лица. 

           2. Организация работы обменных пунктов и операционных касс коммерческих банков 

            Согласно Инструкции ЦБ РФ  «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» от 16.09.2010 г. № 136-И

            Глава 2. Порядок организации работы уполномоченного банка (филиала) с наличной иностранной валютой и чеками

            2.1. В помещениях уполномоченного банка (филиала), включая помещения внутренних структурных подразделений уполномоченного банка (филиала), в которых осуществляются операции с наличной иностранной валютой и чеками, в доступном для обозрения месте, на стенде или в ином оформленном виде, в том числе на электронных носителях информации (далее - стенд), должны размещаться следующие документы и информация:

            2.1.1. полное (сокращенное) фирменное наименование уполномоченного банка (наименование филиала) или полное (сокращенное) фирменное наименование уполномоченного банка (наименование филиала) и наименование внутреннего структурного подразделения уполномоченного банка (филиала), их местонахождение (адрес) и номера телефонной или иной связи;

            2.1.2. перечень осуществляемых операций с наличной иностранной валю

той и чеками, установленный в соответствии с пунктом 1.1 настоящей Инст-

рукции (далее - перечень операций);

            2.1.3. курсы иностранных валют к валюте Российской Федерации и (или) кросс-курсы иностранных валют, установленные в соответствии с настоящей главой (приводятся наибольшим из шрифтов, используемых при указании иной информации, размещаемой на стенде в соответствии с требованиями настоящей главы). В случае если в перечень операций включены только операции, при проведении которых не используются курсы иностранных валют, информация об установленных курсах иностранных валют на стенде не размещается;

            2.1.4. информация о размерах комиссионного вознаграждения, взимаемого уполномоченным банком (филиалом) за осуществление операций с наличной иностранной валютой и чеками;

            2.1.5. правила приема поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), в том числе для направления на инкассо, разработанные уполномоченным банком (филиалом) на основе условий приема указанных денежных знаков их эмитентами;

           2.1.6. правила приема чеков, в том числе для направления на инкассо, разработанные уполномоченным банком (филиалом), в том числе с учетом условий приема чеков их эмитентами. В случае если в перечень операций не включены операции с чеками, правила приема чеков на стенде не размещаются;

            2.1.7. информация об установленных уполномоченным банком (филиалом) в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России порядке и условиях осуществления операций по переводу денежных средств из Российской Федерации по поручению физических лиц без открытия банковских счетов. В случае если в перечень операций не включены операции по приему наличной иностранной валюты при осуществлении операций по переводу денежных средств из Российской Федерации по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, указанная в настоящем подпункте информация на стенде не размещается;

            2.1.8. информация о работе с монетой иностранных государств (группы

иностранных государств) в соответствии с пунктом 1.4 настоящей Инструкции;

           2.1.9. содержание главы 1, пунктов 2.2, 2.4, 4.1, 4.3, 4.4, 4.8, 4.9, 4.12 - 4.15, 4.17, 4.18 настоящей Инструкции, а также иная информация, способствующая более полному осведомлению физических лиц об условиях осуществления операций с наличной иностранной валютой и чеками (размещается по усмотрению уполномоченного банка (филиала).

           2.2. Операции с наличной иностранной валютой и чеками осуществляются, если иное не предусмотрено договором при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу физического лица, с использованием курсов иностранных валют, которые устанавливаются и изменяются приказом уполномоченного банка (филиала) (далее - приказ) или распоряжением должностного лица уполномоченного банка (филиала), которому руководителем уполномоченного банка (филиала) (его заместителем) предоставлено право устанавливать и изменять курсы иностранных валют (далее - распоряжение).

         2.3. В приказе (распоряжении) указываются местонахождение (адрес) уполномоченного банка (филиала), внутреннего структурного подразделения уполномоченного банка (филиала), в которых осуществляются операции с наличной иностранной валютой и чеками, установленные для них курсы иностранных валют, а также дата и время (в часах и минутах) начала действия установленных курсов иностранных валют.

           В приказе (распоряжении) допускается указывать:

            - алгоритм расчета кросс-курсов иностранных валют вместо их фактических значений;

           - разные курсы иностранных валют для разных сумм покупаемой или продаваемой иностранной валюты.

           Приказ (распоряжение) либо информация, содержащаяся в приказе (распоряжении), доводится до кассового работника, осуществляющего операции с наличной иностранной валютой и чеками, и хранится кассовым работником в порядке, установленном уполномоченным банком (филиалом). Приказ (распоряжение) либо содержащаяся в нем информация в случае их доведения до кассового работника на бумажном носителе направляется в документы дня в день

начала  действия следующего приказа (распоряжения).

          2.4. Уполномоченный банк (филиал) не вправе при осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками устанавливать своими внутренними документами:

            - ограничения по номиналу и годам выпуска находящихся в обращении денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств);

           - ограничения по суммам покупаемой (принимаемой) и продаваемой (выдаваемой) наличной иностранной валюты, за исключением ограничений по монетам иностранных государств (группы иностранных государств) и ограничений по сумме выдаваемой наличной иностранной валюты при осуществлении операции, указанной в подпункте 3.1.11 пункта 3.1 настоящей Инструкции;

           - разные курсы иностранных валют для разных номиналов денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств). 

           3. Порядок совершения валютно-обменных операций обменными пунктами 

            Согласно Инструкции ЦБ РФ  «О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц» от 16.09.2010 г. № 136-И

             Глава 4. Порядок осуществления операций с наличной иностранной валютой и чеками

            4.1. При осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками идентификация физического лица проводится в случаях, установленных законодательством Российской Федерации.

             При осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками передача физическим лицом кассовому работнику наличной иностранной валюты, наличной валюты Российской Федерации, чеков, платежных карт рассматривается как согласие физического лица с условиями осуществления операций с наличной иностранной валютой и чеками, доведенными до физического лица в порядке, установленном пунктом 2.1 настоящей Инструкции, если иное не предусмотрено договорами при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу физического лица.

             4.2. В случае выявления кассовым работником при осуществлении операции с наличной иностранной валютой и чеками денежного знака иностранного государства (группы иностранных государств), вызывающего сомнение в его подлинности, а также имеющей признаки подделки банкноты иностранного государства (группы иностранных государств), кассовый работник действует в порядке, предусмотренном Указанием Банка России от 14 августа 2008 года N 2054-У «О порядке ведения кассовых операций с наличной иностранной валютой в уполномоченных банках на территории Российской Федерации».

             В случае выявления кассовым работником при осуществлении операции с наличной иностранной валютой и чеками сомнительных денежных знаков Банка России, неплатежеспособных денежных знаков Банка России или имеющих признаки подделки денежных знаков Банка России кассовый работник действует в порядке, предусмотренном Положением Банка России от 24 апреля 2008 года N 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации».

             4.3. В случае выявления кассовым работником при осуществлении операции с наличной иностранной валютой и чеками чека, вызывающего сомнение в его подлинности, такой чек физическому лицу не возвращается. Кассовый работник обязан проинформировать в порядке, установленном уполномоченным банком (филиалом), физическое лицо о том, что чек вызывает сомнение в его подлинности. Чек, вызывающий сомнение в его подлинности, направляется на инкассо в порядке, установленном пунктами 4.13 - 4.18 Инструкции.                                        

             4.4. В случае выявления кассовым работником дефектов и повреждений

у принятых денежных знаков иностранного государства (группы иностранных

государств) или чеков возможность осуществления  операций с такими денежными знаками иностранных государств (группы иностранных государств) или чеками определяется в соответствии с правилами приема поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) или в соответствии с правилами приема чеков, разработанными уполномоченным банком (филиалом) в соответствии с подпунктами 2.1.5 и 2.1.6 пункта 2.1 Инструкции.

            4.5. Во время осуществления операции с наличной иностранной валютой и чеками кассовый работник открывает и заполняет электронный Реестр операций с наличной валютой и чеками по форме, приведенной в приложении 1 к настоящей Инструкции.

            Кассовый работник ведет единый Реестр операций с наличной валютой и чеками по всем видам операций с наличной иностранной валютой и чеками, осуществляемым в течение рабочего дня, за исключением операции, указанной в подпункте 3.1.9 пункта 3.1 Инструкции.

            4.6. В конце рабочего дня по завершении осуществления кассовым работником операций с наличной иностранной валютой и чеками, а также при смене календарной даты кассовый работник подсчитывает и указывает в Реестре операций с наличной валютой и чеками итоговые данные по суммам принятой и выданной наличной иностранной валюты, валюты Российской Федерации, чеков в разрезе видов операций, наименований валют, использованных курсов иностранных валют, закрывает текущий Реестр операций с наличной валютой и чеками, затем, в случае продолжения осуществления операций с наличной иностранной валютой и чеками, в порядке, установленном пунктом 4.5 Инструкции, открывает новый Реестр операций с наличной валютой и чеками.