Инновационная политика в организации страхового бизнеса

В филиалах ОАО "Росгосстрах" и агентствах работают 3896 страховых агентов. В  дочерних страховых обществах ОАО "Росгосстрах" работают 18564 штатных  сотрудников и 37 412 агентов. Суммарная  численность занятых по системе  ОАО "Росгосстрах" составляет более 20 тыс. штатных работников и 41,4 тыс. страховых агентов. Совокупный уставный капитал ОАО "Росгосстрах" и  его дочерних страховых обществ  на 01.12.2002 г. составляет 591,24 млн. руб. (в  том числе, уставный капитал ОАО "Росгосстрах" - 162,27 млн. руб.) 1.3. Виды деятельности Страхование Перестрахование  Компания осуществляет добровольное и  обязательное страхование в соответствии с законодательством Российской Федерации и получаемыми в  установленном порядке лицензиями на право проведения страховой деятельности. СВЕДЕНИЯ О ЛИЦЕНЗИЯХ: Лицензия Министерства финансов Российской Федерации № 2268Д  от 05 ноября 1999 года предоставляет Компании право проведения следующих направлений  страховой деятельности:ПО ЛИЧНОМУ  СТРАХОВАНИЮ: добровольное страхование  жизни; добровольное страхование от несчастных случаев и болезней; добровольное медицинское страхование; обязательное страхование от несчастных случаев  и болезней. ПО ИМУЩЕСТВЕННОМУ СТРАХОВАНИЮ: добровольное страхование средств  наземного, воздушного и водного  транспорта; страхование грузов; иных видов имущества и финансовых рисков. ПО СТРАХОВАНИЮ ОТВЕТСТВЕННОСТИ: добровольное страхование ответственности  владельцев автотранспортных средств; гражданской ответственности перевозчика; гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности; профессиональной и иных видов ответственности. По данной лицензии ОАО "Росгосстрах" имеет возможность проведения страховых операций по 62 видам страхования. Лицензия Министерства финансов Российской Федерации на право проведения страховой деятельности № 2269В от 05 ноября 1999 года. В соответствии с данной лицензией Компания осуществляет операции: по страхованию гражданской ответственности эксплуатирующих организаций; объектов использования атомной энергии; добровольному страхованию профессиональной ответственности (медицинской деятельности, строителей, риэлтеров); страхованию гражданской ответственности юридических лиц, осуществляющих деятельность в качестве таможенного брокера; страхованию ответственности за вред, причиненный вследствие недостатков продукции; страхованию гражданской ответственности судовладельцев перед третьими лицами. ОАО "Росгосстрах" также имеет лицензию на право осуществления обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы; лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации; сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнйтельной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции.Дочерние страховые общества ОАО "Росгосстрах" работают как на основании собственных лицензий Департамента по надзору за страховой деятельностью Министерства финансов РФ, так и на основании лицензии ОАО "Росгосстрах" (по договорам поручения). Территориальные управления (филиалы) ОАО "Росгосстрах" осуществляют деятельность на основании единой лицензии ОАО "Росгосстрах". 1.4. Руководство компанииСОВЕТ ДИРЕКТОРОВ ОАО "РОСГОССТРАХ" На годовом Общем собрании акционеров 28 июня 2002 года избран Совет директоров в количестве девяти человек. В новый состав Совета директоров ОАО "Росгосстрах" от государства вошли пять представителей: первый заместитель Министра имущественных отношений РФ Александр Браверман, заместитель Министра финансов РФ Михаил Моторин, заместитель Председателя Российского фонда федерального имущества Михаил Ананьев, руководитель Экономического управления Президента РФ Антон Данилов-Данильян и первый заместитель Министра экономического развития и торговли РФ Михаил Дмитриев. Статс-секретарь, Первый заместитель Министра имущественных отношений Российской Федерации А.А. Браверман утвержден Председателем Совета директоров ОАО "Росгосстрах" 17 сентября 2002 г. Консорциум акционеров во главе с инвестиционной компанией Тройка Диалог представляют: Генеральный директор ОАО "Росгосстрах" Рубен Варданян, первый заместитель Генерального директора ОАО "Росгосстрах" Геннадий Гальперин, руководитель инвестиционно-банковского управления, управляющий директор ИК Тройка Диалог Олег Царьков и Исполнительный директор ОАО "Росгосстрах" Данил Хачатуров 1.5. Крупные корпоративные клиенты ОАО «Росгосстрах» Министерство имущественных отношений Российской Федерации Гохран Российской Федерации Центральный Банк Российской Федерации Московская городская Дума АО "Северное морское пароходство" Кирово-Чепецкий химкомбинат Иркутское авиационное производственное объединение ОАО "Кировский завод" Морской торговый порт (Санкт-Петербург) Концерн "Росэнергоатом" Монетный двор (Санкт-Петербург) АО "Ижорские заводы" · ОАО "Саяно-Шушенская ГЭС" "Ростсельмаш" Тульский оружейный завод Общее количество действующих договоров страхования системы ОАО "Росгосстрах" составляет более 30 миллионов. ОАО "Росгосстрах" заключил ряд соглашений с Правительствами субъектов Российской Федерации, администрациями областей о взаимном сотрудничестве, направленном на развитие экономики и улучшение инвестиционного климата регионов, с учетом расширения сферы страховых услуг. Подписано Соглашение о сотрудничестве между ГУП "Государственная инвестиционная корпорация" (Госинкор) и ОАО "Росгосстрах". Соглашение призвано способствовать повышению эффективности рыночного механизма привлечения иностранных и стимулирования отечественных инвестиций в экономику страны, а также реализации федеральных и региональных программ социального и экономического развития. 2. История ГосстрахаСтрахование в России имеет глубокие корни. Первые сведения о появлении страхования на Руси зафиксированы в законодательстве Х - XI вв. Однако до XVIII века страхование в России было развито слабо. Активизация страховой деятельности относится к периоду правления Екатерины II. В 1781 г. императрица издала Устав купеческого пароходства, который включал постановление о морском страховании. Страхование от огня было введено также при Екатерине II. Манифестом от 28 июня 1786 г. был учрежден Государственный заемный банк. Страховой экспедиции которого повелевалось производить во всех городах страхование каменных домов, состоящих в залоге в названном банке. 

3.2. Изучение инновационной политики компании Росгосстрах. 

Компания "Росгосстрах" меняет систему  принятия решений по выплатам ущерба по страховым случаям, произошедшим на Северо-Западе. Теперь все решения  будут приниматься в головном офисе компании в Москве. Представители "Росгосстраха" уверяют, что процедура  принятия решения по выплатам ускорится  более чем в два раза. Участники  рынка считают, что таким образом  московский офис лишает свое региональное представительство полномочий. А  аналитики предполагают, что "Росгосстрах" хочет сэкономить на выплатах в регионах.

В группу компаний "Росгосстрах" входят ОАО "Росгосстрах", 10 региональных "дочек", "Росгосстрах-Жизнь" и "Росгосстрах-Медицина". Сборы группы в 2006 году, по данным Росстрахнадзора, 47,6 млрд рублей, выплаты - 24,3 млрд рублей. 25% плюс 4 акции принадлежат государству, остальное - президенту группы "Росгосстрах" Даниилу Хачатурову и его партнерам. В Северо-Западном регионе "Росгосстрах" представлен ООО "Росгосстрах-Северо-Запад". Региональная сеть "Росгосстраха" на Северо-Западе включает в себя девять филиалов, 93 агентства и 151 страховой отдел. По итогам первого полугодия 2007 года "Росгосстрах-Северо-Запад" собрал 938,632 млн рублей.

Участники рынка не исключают, что в связи  с внедрением системы часть сотрудников  СК "Росгосстрах-Северо-Запад", ранее  занимавшиеся вопросами выплаты  ущерба, могут покинуть компанию. Однако в пресс-службе СК "Росгосстрах-Северо-Запад" заявляют, что сотрудники, ранее  рассматривавшие дела по выплатам, теперь будут работать на приеме клиентов в центре урегулирования убытков. "После  внедрения системы количество таких  специалистов выросло с 12 до 23, а  в дальнейшем предполагается, что  оно достигнет 38", - сообщила пресс-служба. Систему уже внедрили в Ивановской и Ярославской областях. До конца  года новое программное обеспечение  будет внедрено в центрах урегулирования убытков в Москве и Подмосковье, Краснодаре, Нижнем Новгороде, Перми, Тюмени, передает пресс-служба слова госпожи  Гельфанд.

Участники рынка одобряют перемены в "Росгосстрахе". "Технические новшества всегда улучшают качество работы", - говорит  Евгений Гуревич, замдиректора СК "Русский  мир". Похожей схемой пользуются многие страховщики, рассуждает он. "Решения  о небольших выплатах принимаются  в регионах, а по крупным делам - в Москве", - говорит господин Гуревич.

Гендиректор СК "Медэкспресс" Наталья Шумилова сообщила: "Мы тоже стараемся освободить филиалы от нагрузки, чтобы они  занимались больше продажами, а также  стараемся делать бизнес более технологичным".

Впрочем, некоторые специалисты не совсем понимают действия московского страховщика. Представитель петербургского страхового сообщества, пожелавший остаться неназванным, разводит руками. "Странно, что крупная  компания с большой долей на рынке  Северо-Запада лишает регион всяких полномочий", - говорит он. По итогам первого полугодия 2007 года доля ООО "Росгосстрах?Северо-Запад" по Петербургу составила 6,8%, а по Северо-Западу - 9,8%. А московский аналитик, попросивший  не называть его имени, уверен, что  это объясняется желанием московского  офиса сэкономить на выплатах в регионах. "В Москве решения принимаются  с большей щепетильностью", - рассуждает он. Однако у "Росгосстраха" в Москве по итогам первого полугодия 2007 года уровень выплат составил 51,2%, а в  Петербурге - 52,4%, что не намного больше. "Но кроме Петербурга и Москвы есть другие регионы, где дела обстоят  хуже. В Петербурге и Москве ситуация с уровнем выплат неплохая из-за того, что достаточно высокий территориальный  коэффициент", - говорит московский аналитик по страхованию. "Все решения  о выплатах теперь будут приниматься  в Москве, и как будет проходить  урегулирование спорных страховых  случаев на местах - неясно. Наш опыт показывает, что многие случаи требуют  индивидуального подхода", - полагает Алексей Образцов, руководитель управления маркетинга северо-западного дивизиона  компании "Ренессанс-Страхование". 

3.3. Рекомендации инновационной политики. 

 В  наше неспокойное время очевидно, что риски не просто возрастают, а стремительно приобретают глобальный  характер. Россия развивает интеграцию  в мировое хозяйство и валютно-финансовую  систему на наиболее выгодных  для себя условиях. Это сопряжено  с весьма существенными рисками.  Присоединение к ВТО грозит  снижением темпов роста ВВП; создание валютного союза требует выпуска рублевых фьючерсов, а, следовательно, и увеличения рисков раздувания «пузырей» на рынке деривативов; мировые кризисы дестабилизируют национальную финансовую систему и т.д. и т.п. Все это требует невиданного ранее по своим масштабам привлечения страховщиков. Если правы составители доклада ЦСИ РГС и «опорой благосостояния страны останется ориентированный на эксплуатацию природных ресурсов» бизнес, то необходимо страховаться от нарушения экологического равновесия. (Автор поддерживает этот подход как наиболее реалистичный в сложившихся обстоятельствах. Россия, прошедшая через ужасы мировых войн, геноцида и ядерных катастроф, может внести колоссальный вклад в развитие новых технологий для сохранения ноосферы и увеличения разнообразия жизни на земле.) Сделать это в одиночку любой стране, как бы богата она ни была, не представляется возможным, жизненно необходимым является международное сотрудничество на этом направлении обеспечения экономической безопасности.

К нерешенным проблемам относится и международное  сотрудничество в области страхования  финансовых рисков. В условиях глобальной рецессии понятно, что финансовую помощь надо оказывать, прежде всего, страховщикам. Однако правительства в неудержимом  стремлении заработать на кризисе политический капитал и увеличить благосостояние чиновников присвоили себе функцию  страхования. А необходимо было в  широких масштабах, с государственным  участием, привлечь инструментарий страхования  вместо того, чтобы раздавать десятки  и сотни миллиардов банкам и предприятиям для «поддержания ликвидности», а  на самом деле для обогащения топ-менеджеров. Ведь именно страхование призвано обеспечивать эффективное управление рисками. Но оно оказалось на периферии борьбы с финансовыми кризисами. Не должны разоряться самостоятельно страхующие риски предприятия. Страхование легло на плечи банков, что поставило под угрозу существование кредитной системы.

Было  бы несправедливо не видеть ответственности  страховых организаций за глобальную рецессию, ведь они самоустранились  в попытках избежать в своей среде  массовых банкротств. Создалось даже впечатление какого-то заговора молчания вокруг участия страховщиков в противодействии  глобальной рецессии. Но на то и существуют регуляторы и общественное мнение, чтобы мобилизовать здоровые финансовые силы и помочь страховщикам. В настоящее  время на Западе расширяется предложение  инструментов страхования системных  банковских рисков. В России к этому  только осторожно прислушиваются. Но страховщики, вроде, поняли, что мимо их кассы пронеслись эшелоны денег.

Вызывает  большое сомнение пассаж в докладе  ЦСИ РГС относительно мнения предпринимателей о невозможности привлечения  высококвалифицированных специалистов, якобы из-за отсутствия таковых в  стране. Чтобы выполнять инновационные  проекты, надо или привлекать специалистов из-за рубежа, или готовить их. В любом  случае требуется вкладывать средства. Вот тут-то и срабатывает стереотип: дармовая рабочая сила по-прежнему в огромных количествах, начиная  со средней школы, поставляется государством. Вместо того, чтобы сокращать число  бюджетных мест в образовательных  учреждениях, их непомерно увеличивают. А опыт последних лет свидетельствует  о том, что «коммерческие» студенты учатся лучше, чем бюджетники. Это  и понятно, ведь они тратят свои деньги и хотят получить за них обещанные  вузом знания, навыки и умения. В  определенной степени проблема в  бизнесе решается сегодня с помощью  организации отверточного производства. Но суть проблемы остается. Тратиться  на высококвалифицированную рабочую  силу никто не собирается, но и конкурировать  вместе с неграмотными гастарбайтерами  за высокотехнологические заказы не получается.

Понять  озабоченность предпринимателей образовательными рисками не сложно. Но и предпринимателям важно понять, что сегодня вложения в образование необходимо страховать. Ведь в случае образовательного «брака»  необходимо вернуть деньги для найма  высококвалифицированного работника  со стороны. Несомненно, эта мера позволит, конечно, не ликвидировать, но смягчить напряжение на рынке высококвалифицированной  рабочей силы.

Страхование инновационных проектов находится  в зачаточном состоянии. Страховщики, как черт ладана, боятся нововведений, где бы они не намечались. Для  отечественных страховщиков неприемлемо  страховать риски проектно-изыскательских, опытно-конструкторских и научно-исследовательских  разработок. Растянутый по годам скромный по сравнению с теневой экономикой инвестиционный доход от реализации инновационных проектов является малопривлекательным  для вложений. Нечего и говорить, что такое положение сковывает  инновационное развитие. Без страхования  риска инноваций в современном  хозяйстве продвижение к экономике  знаний становится все более проблематичным.

Необоснованным  представляется и вывод ЦСИ РГС  о снижении готовности российского  населения осваивать нововведения. Данные Росстата (табл.1) свидетельствуют  о том, что покупки домашними  хозяйствами «инновационных товаров» в России неуклонно увеличивались  на протяжении последних двух десятилетий. 
 
 
 
 
 

Заключение 

    Как известно, сегодня права на результаты интеллектуальной деятельности можно за вознаграждение переуступить, можно продать лицензии на использование запатентованных изобретений, товарных знаков, полезных моделей, промышленных образцов, ноу-хау. Кроме этих стандартных возможностей широко применяют и другие. При наличии денежной оценки интеллектуальную собственность можно вносить в уставный капитал, использовать в качестве залога, оплачивать дополнительно размещаемые акции, ставить на баланс в качестве нематериальных активов. Расширение внешнеэкономических контактов предприятий и организаций Омской области приводит к необходимости сформировать специальную политику в области промышленной собственности. Финансовая несостоятельность предприятий и изобретателей создало благоприятные условия для приобретения у них по очень низким ценам промышленной собственности (наиболее перспективных конкурентоспособных технических решений, выраженных в патентах на изобретения, авторских свидетельствах, полезных моделях и промышленных образцах), что является во всем мире весьма выгодным капиталовложением. А за примерами не нужно далеко ходить (Япония).