Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности ее развития в Республике Беларусь

     В Республике Беларусь все коммерческие банки, в основном, относятся к универсальным банкам. Однако "Белпромстройбанк" специализируется на обслуживании, прежде всего крупных предприятий промышленности и строительства, "Белагропромбанк" кредитует главным образом сельхозпредприятия, предприятия перерабатывающих отраслей, 90% операций "Белвнешэкономбанка" связано с обслуживанием ВЭД;

     К основным функциям коммерческих банков относятся:

     1. Мобилизация и  концентрация свободных  денежных средств.

     Это приоритетная функция и экономический  базис деятельности коммерческих банков. От мобилизации и концентрации денежных средств в банке зависит количество средств, которые в основном путем кредита, а также других активных операций включают в процесс воспроизводства.

     2. Предоставление кредита. 

     Это наиболее значимая банковская функция. Она относится к традиционным видам банковских услуг. Банковский кредит представляет собой движение ссудного капитала, предоставляемого банками взаймы за плату на условиях обеспеченности, возвратности, срочности. Банковский кредит связан с аккумулированием временно свободных денежных средств и их перераспределение на условиях  возвратности, а также с эмиссией денежных знаков в обращение через систему кредитования. Возвратная форма денежных ресурсов создает возможность перераспределить их неоднократно. Необходимость использования банковского кредита обусловливается кругооборотом фондов предприятий в воспроизводственном процессе, особенностями организации оборотных средств и основных фондов, хозрасчетными интересами кредитора и заемщика. С другой стороны, кредит является основным источником получения банками прибыли.

     3. Денежные расчеты  и платежи по  хозяйственным сделкам. 

     Проведение  расчетов между субъектами хозяйствования играет огромное значение для функционирования экономики. Своевременное проведение расчетных операций позволяет без остановок осуществлять процесс расширенного воспроизводства. Это возлагает на коммерческие банки огромную ответственность за своевременное проведение платежей.

4. Консультации и предоставление экономической и финансовой информации. Банки концентрируют у себя сведения общеэкономического и финансового характера, представляющие интерес для хозяйствующих  субъектов. Они предоставляют разнообразную коммерческую информацию, иногда конфиденциального характера, в первую очередь хозорганам, связанным с ними общностью интересов, финансовыми узами.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2.4 Состояние банковской  системы Республики  Беларусь в настоящее  время

       Анализ состояния и динамики  денежно-кредитной сферы, валютного рынка и банковской системы во взаимосвязи с экономическим и социальным развитием Республики Беларусь в январе — марте 2007 года показывает, что Национальный банк совместно с Правительством Республики Беларусь обеспечил выполнение Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь.

      Объем ВВП за январь — март 2007 года увеличился в сопоставимых ценах к соответствующему периоду 2006 года на 8,4 процента при прогнозе на I квартал 2007 года 6,5 процента и прогнозе на год 8—9 процентов (таблица 1). По темпам роста ВВП Беларусь продолжает опережать своих ближайших соседей и крупных торговых партнеров — Россию и Украину.

      Объем промышленного производства  в нашей стране в сопоставимых ценах вырос на 5,9 процента, производство продукции сельского хозяйства увеличилось на 4,4 процента, инвестиции в основной капитал возросли на 30,1 процента. Кроме того, существенно улучшились некоторые важнейшие показатели, характеризующие эффективность производства. Так, за январь — февраль 2007 года относительно соответствующего периода 2006 года энергоемкость валового внутреннего продукта снизилась на 18,6 процента.[8, c. 8]

       ВI квартале продолжалось развитие и укрепление банковского сектора. Совокупный уставный фонд банков за январь — март 2007 года увеличился на 56 миллиардов рублей и на 1 апреля 2007 года составил 3,8 триллиона рублей (что в эквиваленте равно приблизительно 1,77 миллиарда долларов США). Объем нормативного (собственного) капитала банков на 1 апреля 2007 года составил 5,35 триллиона рублей (что эквивалентно 2,5 миллиарда долларов США). За истекший квартал он возрос на 202 миллиарда рублей, или на 3,9 процента.[8, c. 8]

       Прибыль по банковской системе  за январь — март 2007 года составила 100,9 миллиарда рублей, в среднем за месяц — 33,6 миллиарда (для сравнения: в I квартале 2006 года в среднем за месяц банки получали прибыль в сумме 24,6 миллиарда рублей).

      Указом Президента Республики  Беларусь от 15 января 2007 года №27 утверждена Программа развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2006-2010 годы - документ, определяющий долгосрочные приоритеты денежно-кредитной политики и направления совершенствования работы банковской системы. 
 
 

 Прежде всего, уточнение параметров развития банковского сектора обусловлено новыми задачами и параметрами развития страны, поставленными Программой социально-экономического развития Республики Беларусь на 2006-2010 годы. Чтобы обеспечить максимально эффективное участие банковской системы в решении этих задач, потребовалось соответствующим образом уточнить прогнозы развития банковского сектора на пятилетний период.

       Принятие нового программного  документа стало необходимым еще и потому, что с момента принятия Концепции развития банковской системы на 2001-2010 годы существенно изменились как макроэкономическая ситуация в стране, так и характеристики банковской системы. Успешная реализация задач первого этапа Концепции, рассчитанного на 2001-2005 годы, внесла весомый вклад в достижение прогнозных параметров социально-экономического развития, позволила укрепить банковскую систему. Ресурсная база банков увеличилась за 2001-2005 годы в 8,1 раза (см. рис. 1).

       Депозиты населения увеличились  в 13,1 раза, а субъектов хозяйствования - в 5,5 раза. В 8,8 раза выросли кредиты банков экономике. Доля проблемных активов, подверженных кредитному риску, с максимального уровня в мае 2002 года (13,4%) сократилась до 3,1% (см. рис. 2), что полностью соответствует международным критериям. Рост капитала банковского сектора обеспечил к началу 2006 года превышение более чем в 3 раза нормативного значения достаточности капитала.[6, c. 18]

      Интенсивное развитие банковской  системы создало предпосылки для существенного повышения качества роста. Кроме того, за пять лет, прошедших с момента принятия ранее действовавшей Концепции, значительно обогатился теоретический и методологический арсенал денежно-кредитной политики и банковского сектора. На его основе появилась возможность решать задачи укрепления банковского сектора и повышения его роли в развитии экономики более эффективно, что также нашло отражение в новом документе.

      Финансовый потенциал банковского  сектора продолжит расти более высокими темпами, чем ВВП страны. Так, объем ресурсной базы банковского сектора за 2006-2010 годы увеличится в 2,7-3,2 раза, составив к концу 2010 года 40-43% в соотношении с ВВП, при том, что в начале 2006 года это соотношение составило 31,5% (см. рис. 2).

Определяющую  роль в расширении ресурсного потенциала будут играть внутренние источники роста - средства организаций, населения, республиканского и местных бюджетов. Базой для этого являются стабильный экономический рост и повышение эффективности реального сектора экономики. 
 
 

 Одновременно  увеличатся объемы привлекаемых  средств из-за пределов страны  на основе совершенствования инвестиционного климата Республики Беларусь и улучшения имиджа банковской системы.

        Наряду с увеличением объемов  банковских кредитов повышению инвестиционной активности будет содействовать ускорение темпов роста других сегментов финансового рынка. Развитие рынка корпоративных ценных бумаг, а также формирование фондов «длинных» денег (страховых, инвестиционных, пенсионных и других) расширит возможности мобилизации предприятиями долгосрочных ресурсов по приемлемым процентным ставкам, будет способствовать концентрации средств на ключевых направлениях социально-экономического развития и снижению рисков в банковском секторе.

         Продолжатся рост объемов, расширение  состава и повышение качества услуг, предоставляемых банками населению. Ключевыми направлениями развития рынка розничных банковских услуг являются стандартизация и автоматизация процесса оказания розничных банковских услуг, разработка внутрибанковских стандартов качества и внедрение комплексной системы оценки качества обслуживания населения. Продолжатся внедрение современных стратегий продаж, переход на комплексное обслуживание, предоставление совместных с организациями торговли услуг. Важными направлениями работы останутся развитие и оптимизация филиальной сети, а также освоение новых сегментов рынка розничных банковских услуг, включая ипотечное кредитование, услуги, связанные с операциями с ценными бумагами, дальнейшее внедрение интернет-банкинга. 
 
 
 
 
 

Заключение 

       В ходе рассмотрения данной  темы в курсовой работе, были сформулированы две основные группы выводов:

     I. Касающиеся теоретической части работы;

     II. Касающиеся практической части.

     I. Исходя из теоретической части можно сделать следующие выводы:

     1. Банковская система, прежде всего  не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.

     2. Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные  для нее самой, в отличие  от других систем, функционирующих в народном хозяйстве.

     3. Банковскую систему можно представить  как целое, как многообразие  частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные  части (различные банки) связаны  таким образом, что могут при  необходимости заменить одна другую. В случае если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной - появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги.

     4. Банковская система не находится  в статическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике.

     5. Банковская система - «самоорганизующаяся». В период экономических кризисов и политической нестабильности банковская система сокращает долгосрочные инвестиции в производство, уменьшает сроки кредитования, увеличивает доходы преимущественно не за счет основной, а побочной деятельности. Напротив, в условиях экономической и политической стабильности и, следовательно, сокращения риска, банки активизируют свою деятельность, как по обслуживанию основной производственной деятельности предприятий, так и долгосрочному кредитованию хозяйства, получают доходы преимущественно за счет своих традиционных процентных поступлений. Банки, не принявшие меры, учитывающие меняющиеся события, неизбежно оказываются в трудном экономическом положении, теряют клиентов, несут убытки, в конечном счете, перестают существовать.

     6. Банковская система выступает  как управляемая система. Центральный  банк, проводя независимую денежно-кредитную  политику, в различных формах  подотчетен лишь парламенту либо  исполнительной власти. Деловые банки, будучи юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который осуществляет контроль за деятельностью кредитных институтов.

     II. Исходя из практической части, можно сделать следующие выводы:

     1. Лидирующее место в банковской  системе Республики Беларусь  занимает Национальный банк Республики  Беларусь.

     2. Основными целями это банка  является:

     защита  и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

     развитие  и укрепление банковской системы  Республики Беларусь;