Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности ее развития в Республике Беларусь

     В предвоенном 1940 году в Беларуси функционировало 10 областных контор и 184 отделения  госбанка. В них работало 4087 человек. Настоящим испытанием для белорусских  банковских работников, как и для всего народа, была ВОВ. 25 июня 1941 года Белорусская контора госбанка была эвакуирована в Тамбов, а в ноябре — в Караганду, в марте 1942 года она переехала в Горький. 9 сентября 1943 года по распоряжению СНК СССР она была закрыта. Возобновила свою работу в октябре 1943 года и в декабре переехала в Гомель, а в июле 1944 года — в Минск.

     Вскоре  после завершения восстановительного периода потребовались и соответствующая  перестройка кредитно-денежной системы, и дальнейшее расширение кредитных связей банка с народным хозяйством. Уже в 1959 году была проведена реорганизация банковской системы. Упразднены специализированные банки, а их функции переданы госбанку и “Стройбанку” СССР. С 1959 года банковская система Беларуси была представлена учреждениями госбанка и “Промстройбанка” СССР. Весь послевоенный период банки работали в условиях жесткого централизованного планирования и их деятельность была направлена на решение задач своего времени — создание мощного промышленного и научного потенциала, развитие отраслей, определяющих технический прогресс. В 1981 году кредитные ресурсы банковской системы были распределены следующим образом: промышленность — 33,4%, сельское хозяйство — 23,4%, торговля и заготовки — 21,8%, прочие — 21,4%[6, c. 19]

     Крупная реорганизация банковской системы была произведена и в 1987 году. Учреждены белорусские республиканские банки со своими филиалами госбанка, “Внешэкономбанка”, “Сберегательного банка”, “Промстройбанка”, “Агропромбанка”, “Жилсоцбанка” СССР, которые действовали на принципах хозрасчета и самофинансирования.

     Принципиально новый этап начался в развитии банковской системы страны с приобретением  Беларусью самостоятельности. В  декабре 1990 года приняты Законы "О  Национальном банке Республики Беларусь" и "О банках и банковской деятельности в Республике Беларусь". Все учреждения банков СССР на территории Беларуси были объявлены ее собственностью. На базе Белорусского республиканского банка госбанка СССР создан Национальный банк Республики Беларусь. Специализированные государственные банки преобразованы в акционерные коммерческие: “Белагропромбанк”, “Белвнешэкономбанк”, “Белбизнесбанк”, “Белпромстройбанк”, а также “Сберегательный банк”. На рубеже 80-90-х годов стали создаваться на акционерной и паевой основе коммерческие банки. Среди них — “Беларусбанк”, “Приорбанк”, “Бресткомбанк”, “Комплексбанк” и другие. Можно по-разному оценивать происходившие процессы в нашем финансовом секторе в этот период. Но бесспорно одно: в Беларуси была создана стройная двухуровневая банковская система, способная решать самые сложные и ответственные задачи, стоящие перед страной, оказывать широкий спектр банковских услуг.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     2.2.Структура  банковской системы  Республики Беларусь 

     Как говорилось выше, в Республике Беларусь с 1991 г. начала складываться двухуровневая банковская система, состоящая из:

• Национального банка Республики Беларусь;
• коммерческих банков.

     Национальный  банк Республики Беларусь был образован  в 1991 г.

     В состав Национального банка входят шесть головных управлений в каждой области республики и в г. Минске, тринадцать подведомственных им отделений, Центр международных и межбанковских расчетов (ЦММР), Пинский учетно-кредитный техникум.

     Национальный  банк Республики Беларусь самостоятелен  в своей деятельности в пределах полномочий, предоставленных законом и своим Уставом, утверждаемым Верховным Советом Республики Беларусь. Он ежегодно представляет Верховному Совету отчет о своей работе.

     Государственные органы не имеют права вмешиваться  в деятельность Национального банка, осуществляемую в рамках его полномочий. Председатель правления Национального банка назначается Верховным Советом, его заместители и члены правления — Президиумом Верховного Совета.

     Главная цель политики и деятельности Национального  банка Республики Беларусь — обеспечение внутренней и внешней устойчивости денежной единицы, поддержание стабильных цен. Центральным звеном названной цели является обеспечение ликвидности, кредитоспособности и надежности функционирования банковской системы.

     Национальный  банк осуществляет свою деятельность в соответствии с Конституцией Республики Беларусь, Банковским кодексом Республики Беларусь, законами Республики Беларусь, нормативными правовыми актами Президента Республики Беларусь и независим в своей деятельности.

     Национальный  банк подотчетен Президенту Республики Беларусь.

     Органами  управления Национального банка  являются Правление Национального  банка и Совет директоров Национального  банка.

     Функции и права Национального банка, а также цели и принципы его организации и деятельности определяются Конституцией Республики Беларусь, Банковским кодексом, иными законодательными актами Республики Беларусь и Уставом Национального банка.

     В соответствии со статьей 25 Банковского кодекса основными целями деятельности Национального банка являются:

• защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
• развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;
• обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

     Получение прибыли не является основной целью  деятельности Национального банка.

     Основные  функции Национального  банка составляют:

• денежно-кредитное и валютное регулирование, а также регулирование внешнеэкономической деятельности и кредитного рынка;
• выполнение функций центрального депозитария;
• консультирование, кредитование и осуществление функций финансового агента правительства и местных органов власти, организация совместно с Министерством финансов кассового исполнения республиканского и местного бюджет
• регистрация банков, учет филиалов и представительств банков, выдача им лицензий на совершение банковских операций, надзор за их деятельностью по соблюдению ими безопасного и ликвидного функционирования, организация межбанковских расчетов и кассового обслуживания банков;
• обеспечение единого порядка бухгалтерского учета и отчетности в банковской системе республики, определение форм и правил организации безналичных расчетов в народном хозяйстве.

     Национальный  банк пользуется монопольным правом эмиссии на территории Беларуси национальной денежной единицы. Действующим законодательством ему предоставлено право:

• обеспечить печатание банкнот;
• изготовлять монеты;
• выпускать юбилейные и другие монеты;
• выпускать банкноты в качестве объекта коллекционирования и тезаврации;
• определять порядок ведения эмиссионно-кассовых операций в народном хозяйстве и банках;
• устанавливать порядок создания и распоряжения резервными фондами.

     Национальный  банк имеет исключительное право  и несет исключительную ответственность за выработку и проведение политики в области обменных курсов, в частности, в его задачу входит:

• издание нормативных активов в отношении операций с иностранной валютой;
• поддержание резервов иностранной валюты и распоряжение ими;
• выдача и отмена лицензий на проведение банковских операций с иностранной валютой;
• надзор и регулирование деятельности дилеров, включая банки.

     Он  не осуществляет непосредственно кредитование субъектов хозяйствования, но ему принадлежит исключительное право предоставления кредита правительству и местным органам власти.

     При этом законодательно установлено, что  совокупная сумма кредитов правительству и местным органам не должна превышать пяти процентов от размера валового национального продукта данного финансового года.

     В целях обеспечения нормального  функционирования коммерческих банков Национальный банк устанавливает

• минимальный размер уставного фонда;
• обязательные экономические нормативы;
• определяет порядок страхования депозитов и вкладов.

     Национальный  банк Республики Беларусь может:

• осуществлять рефинансирование банков путем предоставления им краткосрочных кредитов в рамках регулирования денежной массы в обращении;
• выступать кредитором в последней инстанции, оказывая кредитную помощь платежеспособным банкам без соответствующего обеспечения в целях поддержания их ликвидности.

     В случае систематического нарушения  установленных нормативов, убыточности, возникновения положения, угрожающего интересам кредиторам банка, неисполнения предписаний Национального банка он может применять предусмотренные законодательством меры, включая обращение в суд о признании банка экономически несостоятельным или банкротом.

     Национальный  банк тесно сотрудничает с МВФ, Мировым  банком и ЕБРР, имеет корреспондентские счета в ряде зарубежных стран. По поручению Верховного Совета или по предложению правительства берет на себя в качестве представителя республики обязательства и осуществляет операции, связанные с участием Беларуси в работе международных организаций.

     Он  сотрудничает с иностранными банковскими  контрольными органами в различных формах. В соответствии с законодательством Национальный банк может участвовать в международных банковских фондах, союзах и ассоциациях.

     Второй  уровень банковской системы в  Республике Беларусь составляют коммерческие банки.

     Коммерческие  банки получают право юридического лица с момента их регистрации  в Национальном банке и осуществляют свою деятельность на основании лицензий на совершение банковских операций Коммерческие банки самостоятельно определяют порядок привлечения и использования денежных средств, проведения других банковских операций, уровень процентных ставок и комиссионного вознаграждения.

     В Беларуси Национальным банком зарегистрировано 31 коммерческий банк,  которым разрешено  осуществлять банковские операции. В  уставных фондах 26 банков участвует иностранный капитал, в том числе в 7 его доля составляет 100%, а в 11 превышает 50%. В республике действуют представительства 12 иностранных банков. [14]

     Крупнейшими банками по размеру уставного капитала остаются бывшие государственные специализированные банки. Так, ведущее место занимают "Белагропромбанк", "Белпромстройбанк", "Беларусбанк", "Белинвестбанк", "Приорбанк". Более десяти банков имеют генеральную лицензию на совершение операций в иностранной валюте.

     Крупные банки Республики Беларусь менее всего зависят от благополучия своих клиентов, а большую половину своих доходов получают, обслуживая межгосударственные операции государственных субъектов хозяйствования, в том числе и государственных органов управления. Данные банки обладают неоспоримым преимуществом — они мобилизуют значительный финансовый капитал при относительно небольших издержках. К развитию банковской деятельности за пределами Республики Беларусь такие банки лучше приспособлены, поскольку обладают более высокой способностью брать на себя риск освоения новых рынков и имеют больший доступ к мировому капиталу.             Средние и мелкие банки Республики Беларусь, подобно сотням банков других государств, обслуживающих небольшие и средние по размерам предприятия, более всего озабочены привлечением недорогих депозитов от физических лиц и покупкой ресурсов на межбанковском рынке кредитных ресурсов. Спектр проведения активных операций таких банков ограничивается, как правило, предоставлением кредитов мелким и средним субъектам хозяйствования, потребительского кредита населению.

     Большинство коммерческих банков республики имеют устойчивое финансовое положение. Доля их собственного капитала в кредитных вложениях составляет пять и более процентов.