Банковская конкуренция – основа рынка финансовых услуг

Вероятно, что  банки будут стараться упростить  процедуру получения кредита, особенно в части требований к документации. Тем не менее, в ситуации возможного роста кредитных рисков не стоит  ждать снижения требований по обеспечению  кредитов. Ликвидность банковской системы  останется на невысоком уровне, что  может привлечь внимание ЦБ к проблеме рефинансирования коммерческих банков.

В 2007 году сохранится значимая роль государственных банков (на их долю приходится до 35% активов  и капитала российской банковской системы), при этом опережающими темпами может  расти инвестиционное и ипотечное  кредитование. Вероятно, усилится роль государственного Банка Развития, который  возьмет на себя финансирование секторов, не столь интересных бизнесу, но значимых для экономики - таких, например, как  сельское хозяйство, тяжелая промышленность, ВПК.

По данным Бюллетеня  банковской статистики, процентные ставки по кредитам физическим лицам в среднем  в полтора раза выше, чем для  юридических лиц. Кроме того, банки  получают дополнительный доход от клиентов в виде комиссии за выдачу и сопровождение  кредита. В результате по итогам 2006 года доля потребительского кредитования в банковских активах увеличилась  с 11,5 до 16%, тогда как доля кредитов реальному сектору, напротив, снизилась  с 43,5 до 42,5%. Положение ЦБ РФ от 26.03.04 № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные  потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней деятельности.

К перспективам развития банковского сектора в  целом можно отнести его консолидацию, повышение прозрачности структуры  капитала средних игроков с целью  выхода на международные рынки капитала или привлечения стратегических инвесторов, дальнейшую универсализацию  банков (универсальные коммерческие банки с широким спектром услуг), взвешенный подход к целевым продуктам (внедрение системы подсчета доходности и эффективности), а также расширение продуктовой линейки. 

Выводы и предложения

Создание условий  для развития конкуренции на рынке  банковских услуг является одним  из ключевых факторов эффективной реализации конституционного принципа единства экономического пространства и свободного перемещения  финансовых услуг. Конкуренция побуждает  к эффективным действиям на рынке, заставляя предлагать клиентам более  широкий ассортимент продуктов  и услуг по более привлекательным  ценам и лучшего качества, что, в свою очередь, способствует повышению  эффективности производства и перераспределения  экономических ресурсов.

В целом, основными  целями дальнейшего развития банковского  сектора можно назвать:

1. Укрепление  устойчивости банковского сектора,  исключающее возможность возникновения  системных банковских кризисов;

2. Повышение  качества осуществления банковским  сектором функций по аккумулированию  денежных средств населения, предприятий  и их трансформации в кредиты  и инвестиции;

3. Укрепления  доверия к российскому банковскому  сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков, в первую  очередь населения;

4. Усиление защиты  интересов вкладчиков и других  кредиторов банков;

5. Предотвращение  использования кредитных организаций  в недобросовестной коммерческой  деятельности. 

Список использованной литературы

1.     Баталов А.Г., Самойлов Г.О. – Банковская конкуренция //М.: Экзамен, 2002

2.     Братко А.Г. – Кто должен развивать банки? // Банковское дело, 2006 №2

3.     Воеводская Н. - Проблемы эволюции финансового рынка // Экономист, 2003 №8

4.     Доронин И.Г. Новые явления и тенденции в экономике и на финансовом рынке западных стран // Деньги и кредит – 2003 - №9

5.     Жуков Е.Ф. – Деньги, кредит, банки, М: ЮНИТИ, 2000

6.     Климанов В.В., Лавров А.М. – Проблемы экономико-георафического изучения банковской системы России // Вестник, 2000 №1

7.     Конкурентное право. – Пособие для работников антимонопольных органов // Под общей ред Фонаревой, 2001

8.     Красавина Л.Н., Валенцева Н.И. – Роль банков на финансовом рынке: мировой опыт и российская практика // Финансы и кредит, 2006 №8

9.     Мехряков В.Д. – История кредитных учреждений и современное состояние банковской системы России, Изд.: Феникс, Ростов-на-Дону, 2003

10.Миронов В., Яковлев А., Зимогляд А., Российский  монополизм и приватизация // Экономист, 2001 №6

11.Миляков Н.В., Финансы // Курс лекций. – М.: ИНФРА-М, 2002

12.Нешитой А.С., Финансы: Учебник. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательско-торговая  корпорация «Дашков и К», 2006

13.Нуреев Р.М.  Деньги, банки и денежно-кредитная  политика, М, 2003

14.Общая теория  денег и кредита: Учебник /Под  ред. Е.Ф.Жукова, М.: Банки и биржи,  ЮНИТИ, 2004

15.Овчинникова  О.П., Самсонова Е.К. – Конкуренция  на рынке банковских услуг:  виды основных проблем и модель  оценки конкурентной среды // Банковское  дело, 2006 №29

16.Парамонова  Т.В. Основные цели денежно-кредитной  политики Банка России и принципы  регулирования банковской сферы  // Деньги и кредит, 2000 № 6

17.Петров В. - Российский финансовый рынок  // Общество и экономика, 2004 №10

18.Саркисянц  А.Г. – Банки и реальный сектор  на современном этапе // Банковское  дело, 2006 №2

19.Столяров А.И. - Российский финансовый рынок:  современное состояние и перспективы  развития // Финансы, 2004 №2

20.Терентьева  Т.М. – Банковские услуги: спрос  и предложение // Деньги и кредит, 2005 №12

21.Тосунян Г.Ш.  – Повышать конкурентоспособность  национальной  банковской системы // Финансовый бизнес, 2005 №3

22.Усоскин В.М  – Современный коммерческий банк. Управление и операции 3 е изд., дополненное и перераб. // М.: Финансы  и статистика, 2003

23.Шафиев М.М.  – Проблемы развития и совершенствования  банковской системы России // Банковское  право,2006 №3

24.Ширинская  Е.Б. – Операции коммерческих  банков: российский и зарубежный  опыт // М, 2000

25.Финансовые  рынки в России // Экономическое  развитие России – 2006 – Т.13 - №12

26.Энциклопедия  банковского дела // М, 2005