Вихід страхової компанії «Просто-страхування» на ринок

     • Страхові платежі – 75,9 млн. грн.

     • Страхові резерви – 72,7 млн. грн.

     • Страхові виплати – 36,7 млн. грн.

     • Статутний фонд Компанії складає – 64,0 млн. грн.

     

     Рис.2.1. Розподіл страхового портфелю станом на 30.06.2010.,%

     Окрім підготовки звітності згідно з національними стандартами відповідно до вимог законодавства України, нормативних документів Міністерства фінансів і Державної Комісії з регулювання ринків фінансових послуг України, АТ-«ПРОСТО-страхування», починаючи з 2007 року, веде облік із використанням міжнародних стандартів звітності (МСФО). 

     Рис 2.2. Фінансові показники СК

 

      2.6. Позиціонування конкурентів

     СК «Страхові традиції»:

     Позиціонує себе як молода компанія, в якій працюють Люди.

     Цільова Аудиторія: Менеджери середньої ланки з заробітком 600-1500 дол на місяць, не обов'язково мають сім'ю

     Логотип існує окремо від назви та слогану "Пріємне Відчуття спокою"

     У рекламі завжди присутні корпоративні жовтий і сірий кольори.

     Реклама: Відео-ролик "Літаючі крісла": ми гарантуємо виплати протягом трьох днів. Відео-ролики про страхування ремонту: "Ремонт І нічого зайвого"

     «Інго Україна»

     На ринку як страховиків з 2004 року.

     Цільова Аудиторія: корпоративні клієнти - великі компанії Україна, ТНК. Менеджери середньої ланки з доходом від 1000 дол (якщо немає сім'ї) і вище. Велика розмаїтість видів страхування.

      Логотип існує окремо від назви компанії, замість нього можуть ставитися назви філій, відділень. Корпоративні кольори - синій, блакитний. Скрізь в рекламі присутній небо.

     Слоган: «Життя гарантує сюрпризи. Ми гарантуємо виплати »

     Рекламні кампанії: Відео-ролик «Мі страхуємо мрії»

      «Оранта» Оберігає Україну

     Цільова Аудиторія: Менеджери середньої і вищої ланки з доходом від 1000 дол на місяць, мають сім'ю

     Логотип виконаний в синьо-помаранчевих кольорах.

     Реклама: Серія відео-роликів з чорним гумором. Ще одна серія відео-роликів: «5 переваг лідера». Реклама сімейного страхування - відео-ролик «А пам'ятаєш, як ми з тобою познайомилися» Останній рекламний ролик «А плюс два?»: Страхування каско 12 міс + 2 безкоштовно

     Позиціонування: клієнт може бути спокійний, якщо він застрахований в Оранті. 

     СК «НОВА»

     Досить відома компанія

     • Цільова Аудиторія: Корпоративні клієнти, Консерватори (компанії, які стали користуватися послугами НОВА давно і не хочуть відмовлятися від них зараз. Серед них багато великих банків і інвест фондів). Широкий спектр страхових послуг

     Логотип використовується тільки у варіанті блоком на червоному тлі

     Сутність бренду: ми створюємо почуття захищеності і впевненості в майбутньому у наших клієнтів

     Реклама представлена білбордами: логотип компанії на червоному тлі

     Страхова група «ТАС»

     Позиціонують себе в дорогому ціновому сегменті

     Цільова Аудиторія - великі власники приватної власності, люди з достатком і зазвичай старше 30-35 років. У них вже є сім'я, можливо навіть онуки.

     Логотип виконаний в синьо-червоних кольорах

     Реклама: Іміджевий відео-ролик: "Довіряю. Почуваюсь спокійно"

     На сьогоднішній день відомий більш банк, ніж СК

 

Таблиця 2.1

SWOT-аналіз  страхової компанії  «ПРОСТО-страхування»

 
 

 

     

     2.7. Сильні та слабкі сторони СК «ПРОСТО-страхування»

     SWOT-аналіз  дозволяє виокремити складові  потенціалу, які визначають наявність і сталість конкурентних переваг та  сформулювати стратегічні цілі для страхування (див. табл. 2.1).

     2.8. Сегменти страхового ринку

     Узагальнені характеристики користувача страхових послуг наступні: це чоловік 25-40 років, спеціаліст або керівник, проживає в столиці або обласному центрі, який має вищу освіту й оптимістичні погляди на життя. Більше за все він побоюється крадіжок, теракту, втрати здоров'я, настання фінансової відповідальності за заподіяння шкоди третім особам.

     Безумовно, частка автострахування на сьогоднішній день в Україні велика. Непогані перспективи також і в галузі страхування мандрівників.

     Всі ці продукти поширені переважно серед юридичних осіб. Рівень страхової культури населення України щорічно зростає, незабаром ринок страхування фізичних осіб вже не буде відповідати зростаючим потребам.

     У зв'язку з цим хотілося б відзначити важливу деталь - сезонність попиту на страхові продукти. Наприклад, влітку більше популярними стають продукти страхування виїжджаючих за кордон, страхування дітей від нещасних випадків, дач від пожеж і т.п.

       ОСЦПВ: локомотив розвитку страхового ринку

     Більшість опитаних експертів вважає, що найбільш динамічним видом страхування в 2010 році буде страхування ОСЦПВ - за рахунок очікуваного підвищення лімітів та відповідного зростання тарифів. При цьому, динамічне зростання даного сегменту ринку почнеться з другої половини 2010 року, коли почнуться техогляди транспортних засобів. У випадку, якщо підвищення лімітів не введуть, обсяг ринку ОСЦПВ залишиться на рівні цього року, причому буде активно розвиватися добровільне страхування цивільної відповідальності (ДСЦВ).

     ДМС: приціл на корпоратив

     А також страхові програми ДМС серій "Добровільне медичне страхування по комплексній програмі" і "Сімейна медицина". Як і раніше, в 2010 році ключову роль у розвитку добровільного медичного страхування (ДМС) гратиме корпоративний сегмент, в якому попит диктується обсягом витрат на персонал. Думки експертів щодо перспектив розвитку ДМС розділилися. На думку 50% опитаних експертів, в 2010 році ДМС продовжить активно розвиватися і стане одним з найбільш динамічних сегментів страхового ринку. Інша частина експертів відзначає відсутність перспектив зростання витрат корпоративного сегмента на персонал, що не приведе до істотного зростання цього сегмента. Також експерти відзначають можливість зростання тарифів внаслідок зростання вартості ліків.

     КАСКО: збереження status quo

     Хоча основна частина страхових премій провідних класичних страхових компаній як і раніше формується за рахунок страхування КАСКО, в 2010 році даний сегмент ринку не покаже істотну динаміку. Більшість експертів вважає, що обсяг премій по даному виду страхування за підсумками 2010 року залишиться на рівні 2009 року або покаже мінімальне зростання. Причиною даної ситуації є поступове погашення автокредитів банківськими позичальниками, які далі відмовляються від страхування автомобілів. У той же час, підтримують ринок чинниками буде поступовий розвиток автокредитування, починаючи з 2-ї половини 2010 року, а також зростання страхових тарифів внаслідок інфляційних процесів.

     Страхування майна: в очікуванні розвитку кредитів і крос-продажів

     Більшість експертів не очікує значного росту страхування майна у 2010 році. Наші експерти відзначають, що розвиток корпоративного страхування майна істотно залежить від макроекономічної ситуації, а також тенденцій розвитку кредитування бізнесу. Пожвавлення ринку страхування майна можливе з другої половини 2010 року, на тлі поновлення економічного зростання та розвитку програм кредитування. Важливим чинником розвитку роздрібного сегмента страхування майна може стати розвиток крос-продажів фізичним особам. Продовжиться тенденція перерозподілу корпоративних клієнтів між страховими компаніями.

     2.9. Оцінка страхових послуг відповідно до вимог споживачів

     Захист  інтересів споживачів страхових  послуг – мета розвитку страхової  компанії.

     Для реалізації даного завдання необхідне  впровадження автоматизованих систем звітності та систем раннього попередження, нагляду на підставі оцінки ризиків, а також здійснення зваженої інвестиційної політики страховика.

     Крім  того значна частина страхового законодавства  приймалася у 2001-2004 рр.., коли частка послуг населенню становила менше 10%.

     Сьогодні  ситуація докорінно змінилася: роздріб  становить понад 40%. За 6 місяців 2010 року порівняно з аналогічним періодом минулого року значно зріс попит населення  на послуги автоцивільної відповідальності (25%), ДМС (21,8%), страхування туристів (19,4%), страхування від нещасного випадку (8,1%) і страхування майна (5,9%). Також за цей період збільшилася кількість застрахованих зі страхування життя.

     Необхідно в цілому комплексно і планомірно реформувати страховий ринок.

     2.10. Життєвий цикл страхових послуг

     

     Рис 2.2. Життєвий цикл товару типу «тривалий бум»(товари-довгожителі)

     Життєвий цикл страхових продуктів в маркетингу страхових послуг також має специфічні особливості:

• витрати на стадії розробки страхового продукту значно нижче, ніж у матеріальних товарів, і в той же час значні кошти повинні бути направлені на підтримку і просування страхових продуктів;
• страховий цикл досить тривалий за часом, страхові поліси можуть продаватися без істотних змін протягом кількох десятків років, у той же час необхідна спеціальна програма по довгостроковому взаємодії страховика і страхувальника;
• окремі страхові продукти можуть розглядатися як безперспективні і виключатися з страхового портфеля страховика, а термін договору страхування конкретних страхувальників ще не закінчується; необхідне впровадження в практику роботи нових видів послуг для закріплення клієнтури.

     Періоди, з яких складається ринкова життя страхової послуги, утворюють стадії її життєвого циклу. Інформація про поведінку товару на цих стадіях принципово важлива для розробки стратегії маркетингу фірми, так як кожна зі стадій має свої характерні особливості з точки зору ринкової поведінки товару. Тому комплекс маркетингових заходів з метою формування попиту та стимулювання збуту товару для кожної стадії LCA розробляється окремо.

     Життєвий цикл страхового продукту має свої відмінності. По-перше, страховий цикл довше. Страхові поліси можуть продаватися без істотних змін набагато довше, ніж більшість товарів масового попиту. Страхові продукти менш схильні до моди. По-друге, первинні витрати на розробку і запуск страхового продукту нижче, ніж товарів масового попиту. По-третє, тривалість дії договору страхування може багаторазово перевершувати тривалість його життєвого циклу, наприклад іпотечне страхування.

     На стадії розробки страхових продуктів необхідно вивчити, чи потребує споживач у даному продукті, на який сегмент ринку можна розраховувати при реалізації задуму, хто є потенційним споживачем. Завдання маркетингу - роз'яснення потенційним споживачам вигідності умов страхування за новими видами страхових продуктів.