Система доставки банковских продуктов через сеть филиалов

     «Домашний банк» – это интерактивная компьютерная система, обеспечивающая удаленное управление банковскими счетами через глобальную сеть Интернет. Система «домашний банк» является воплощением самой современной и удобной формой банковского обслуживания физических лиц, так как она предоставляет клиенту возможность получать полный банковский сервис на дому.[8]

     Система «домашний банк» открывает оперативный доступ клиента к своим банковским счетам и позволяет банку оказывать дополнительные услуги клиентам, благодаря которым они, не посещая банк, могут в режиме реального времени: проверять наличие денег на любом своем счете; переводить деньги с одного своего счета на другой; наблюдать за движением средств по своим счетам и получать выписку об этом на любой период; осуществлять платежи за оказанные им различные услуги; покупки в магазинах, используя в своих операциях сеть Интернет.

     Косвенный сбыт своих услуг, или сбыт с участием посредников, банки осуществляют путем участия в капитале других предприятий и организаций, то есть путем создания банковских холдингов, что позво­ляет диверсифицировать вложения и снизить риск.

     Таким образом, для удержания и привлечения клиентов в банк необходим полный комплекс банковских продуктов и услуг. Только при таком подходе к клиенту банк сможет удержать и завоевать новых частных вкладчиков. А для этого необходимо организовать службу маркетинга, которая бы занималась разработкой и внедрением банковских продуктов, готовила бы кадры для этой работы и, конечно же, использовала зарубежный опыт, чтобы избежать дорогостоящего метода проб и ошибок.

1.3.           Размещение точек сбыта банковских продуктов и стратегия в сфере доведения услуг до потребителей

     Большое значение в банковском маркетинге имеет оптимизация сетей распределения. Повышение конкурентоспособности сетей распределения является серьезным вызовом для будущего банковского маркетинга. Речь идет одновременно об адаптации каналов сбыта к различным категориям банковской клиентуры, о сокращении связанных с этим издержек. Сегментирование сетей распределения может привести к разработке новых подходов в области маркетинга, важнейшими среди которых являются:

     - адаптация размеров и организационной структуры пунктов продажи к ожиданиям клиентов банка;

     - развитие способов сбыта, направленных на улучшение условий продажи;

     - использование внешних каналов сбыта, позволяющее увеличивать объем предложения путем заключения соглашений о партнерстве;

     - расширение предложения услуг по своим собственным каналам, развития методов «прямого маркетинга», создания оптовых баз и прямых банков, использующих центры приема телефонных обращений клиентов, сеть Internet и другие способы передачи информации.

     Одна из главных задач банковского маркетинга состоит в том, чтобы предложить руководству банка продуманную и последовательную стратегию развития различных каналов сбыта, которая исключала бы раздробление усилий и средств на реализацию отрывочных и разрозненных инициатив, часто являющихся источником внутренних конфликтов в банках.[9]

     Многообразие  систем  доставки  диктует множественность подходов к размещение точек сбыта банковских продуктов. Для выбора наиболее перспективных точек сбыта необходимо   в первую очередь всесторонне оценить регион, в котором банк намеревается осуществлять свои операции, с точки зрения численности потенциальных (розничных и корпоративных) клиентов. Важно составить точное представление об уровне конкуренции и об основных характеристиках деятельности главных конкурентов.

     На основе сравнительного анализа предлагаемых различными банками продуктов предстоит изучить все варианты возможного размещения точек сбыта своей продукции и выбрать наиболее перспективный.  При этом следует оценить ряд факторов, определяющих качество выбранного местоположения: типы действующих поблизости систем доставки конкурентов; доступность места для клиентов с точки зрения удобства проезда, наличия рядом автостоянок; выгодное положение относительно крупных торговых центров, аэропортов и других мест с интенсивным перемещением потенциальных клиентов.

     Итоговое решение о выборе зоны действия банковского отделения обязательно включает анализ его предполагаемого потенциала в избранном районе. К анализу следует привлечь большое число факторов, среди которых выделяются такие: качество предлагаемых услуг, характеристики базы клиентов (насколько предлагаемые услуги соответствуют запросам данных потребителей), степень конкуренции в данном районе и другие. В последние годы происходят характерные изменения в самой стратегии в области доведения услуг до потребителей.

     В этой области отчетливо намечается отход от прежних традиционных систем доставки, основанных на отделении. Особенно резко сокращается число отделений, предлагающих полный комплект банковских услуг. Внедряются альтернативные системы доставки, которые характеризуются четко выраженной целевой направленностью на определенные группы потребителей, что, безусловно, способствует повышению результативности их работы. При этом сокращается число клиентов, способных воспользоваться такими системами, и банки вынуждены применять целые комплексы систем доставки.

     Численность отделений, предоставляющих полный комплекс услуг, резко сокращается (банки не в состоянии нести огромные расходы по их содержанию). Так же, но более замедленными темпами происходит сокращение отделений, предлагающих ограниченный набор услуг. Что касается отечественной банковской сферы, то здесь такое сокращение еще не намечается.

     Замедлился первоначальный рост автоматизированных отделений. Круг клиентов, заинтересованных в обслуживании в таких отделениях, значительно уже, чем у традиционных отделений. Кроме того, набор услуг, предоставляемых автоматизированными отделениями, еще не очень велик.

     Наблюдается быстрый рост малочисленных отделений. Предлагая клиентам самые необходимые услуги, да еще в удобном для них месте и в удобное время, такие отделения (особенно в их передвижном варианте) приобретают особую популярность у потребителей. Низкие затраты на содержание отделений способствует тому, что банки все больше благоприятствуют их развитию.

     Так же быстро расширяется сфера применения таких, основанных на высоких технологиях современных систем доставки, как ATM, EFTPOS, «разумные» терминалы системы, основанные на пластиковых карточках.

     Финансовые супермаркеты пользуются большим влиянием среди потребителей, поскольку, наряду с чисто банковскими услугами, предлагают целый ряд прочих финансовых и других услуг. Однако не все банки используют преимущества этой системы доставки из-за значительных текущих расходов, идущих на ее содержание.

     Банковская система на дому - одна из самых перспективных, но пока еще слабо развитых систем доставки.

     Список литературы

1.      Балабанов, И. Т.  Банки и банковское дело: учебное пособие. / Под ред. И.Т. Балабанова. – СПб.: Питер, 2003. – С. 256.

2.      Костерина, Т.М. Банковское дело. / Московская финансово-промышленная академия, М.: МФПА, 2005. – С. 191.

3.      Лаврушин, О.И. Банковское дело: Учебник. / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2000. – С. 672.

4.      Тавасиев, А.М. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов: Учебник / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. – М.: Финансы и статистика, 2005. – С. 416.

5.      Хабаров, В.И. Банковский маркетинг. / В.И. Хабаров, Н.Ю. Попова. – Московская финансово-промышленная академия. - М.: МФПА, 2005. – С. 165.

6.      Анч, М.В. Рынок пластиковых карт в России: особенности и перспективы развития / М.В. Анч. // Банковское дело. – 2008. - № 6. – С. 23.

7.      Мошкович, М. Интернет-банкинг вызывает подозрение / М.Мошкович. // Эж – Юрист.- 2007. - № 19. – С. 17.

8.      Наумов, П.  Перспективы маркетинга в банковской сфере / П. Наумов. // Информатика и информационные технологии в образовании. - 2009. - № 8. – С. 15.

[1] Тавасиев, А.М. Банковское дело: дополнительные операции для клиентов: Учебник / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. – М.: Финансы и статистика, 2005. – С. 13.

[2] Балабанов, И. Т.  Банки и банковское дело: учебное пособие. / Под ред. И.Т. Балабанова. – СПб.: Питер, 2003. – С. 241.

[3] Балабанов, И. Т.  Банки и банковское дело: учебное пособие. / Под ред. И.Т. Балабанова. – СПб.: Питер, 2003. – С. 242.

[4] Наумов, П.  Перспективы маркетинга в банковской сфере / П. Наумов. // Информатика и информационные технологии в образовании. - 2009. - № 8. – С. 15.

[5] Анч, М.В. Рынок пластиковых карт в России: особенности и перспективы развития / М.В. Анч. // Банковское дело. – 2008. - № 6. – С. 23.

[6] Мошкович, М. Интернет-банкинг вызывает подозрение / М.Мошкович. // Эж – Юрист.-.2007. - № 19. – С. 17.

[7] Лаврушин, О.И. Банковское дело: Учебник. / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2000. – С. 631.

[8] Костерина, Т.М. Банковское дело. / Московская финансово-промышленная академия, М.: МФПА, 2005. – С. 158.

[9] Хабаров, В.И. Банковский маркетинг. / В.И. Хабаров, Н.Ю. Попова. – Московская финансово-промышленная академия. - М.: МФПА, 2005. – С. 109.