Подбор, оценка и мотивация банковских кредитных работников

Размер  материального стимулирования  сотрудникам  может устанавливаться в зависимости  от выполнения прогнозных объемов размещения кредитов по портфелю в целом, а также за счет разницы процентов, обеспечивающих банку необходимый уровень дохода, и реальной ставки размещения ресурсов:

где S — сумма премиальных выплат сотрудникам кредитных подразделений; п — количество размещенных кредитов за период; Pf— фактическая процентная ставка размещения кредита; Рг — нижняя граница процента, обеспечивающая необходимый уровень доходности банку; т — срок размещения кредита в днях; V— объем размещенных кредитов; N — норматив, учитывающий долю дохода, используемую на премирование сотрудников кредитных подразделений.

  Величина  премий рассчитывается по каждому кредиту. Общий размер премиальных выплат сотрудникам кредитных подразделений определяется суммированием премий по каждому кредиту.

  Допустим, что в составе отдела по кредитованию клиентов банка физических лиц работает три менеджера по кредитам. За текущий месяц ими было выдано 9 новых кредитов. Используя формулу и приняв за основу Рг (нижняя граница процента) = 18% годовых, а (норматив премирования) = 0,15, подсчитаем величину премиального фонда, выплачиваемого частично уже через месяц, а большей частью после погашения всей ссудной задолженности.

  Расчет  показал, что три кредитных менеджера  за счет эффективной работы всех кредитных отделов и служб сумели заработать определенную сумму, часть которой в размере 2393 руб. может и должна быть направлена на материальное поощрение сотрудников кредитных подразделений банка. Однако следует иметь в виду, что окончательные выводы об эффективности кредитной работы банка можно будет сделать только через полгода, когда закончатся сроки предоставления всех участвовавших в расчете кредитов. Поэтому основная доля премиального вознаграждения (около 75 %) должна выплачиваться в перспективе.

  Определенные  вопросы могут возникнуть при  распределении этого премиального фонда между сотрудниками кредитных подразделений. Как правило, данные функции выполняет начальник кредитного департамента, поощряя каждого сотрудника, учитывая его вклад в общее дело.

Таблица 4.2 Пример расчета общего размера премиального вознаграждения

сотрудникам кредитных подразделений банка, руб.

  В составе кредитных подразделений  банка могут работать как специалисты  со сравнительно небольшим опытом (2—3 года), так и опытные сотрудники со стажем работы в банковской сфере 10 и более лет. Соответственно и материальное стимулирование различных категорий работников должно отличаться. Базой для расчета в данном случае выступает оклад либо среднемесячная заработная плата сотрудника, занятого на определенной должности. Шкала индексации заработной платы в зависимости от занимаемой должности и стажа работы может быть представлена в виде табл. 4.3.

Таблица 4.3 Условные коэффициенты ивдексации (%) и расчет заработной платы сотрудника

с учетом стажа работы и занимаемой должности

  Таким образом, по прошествии 10 лет успешной работы кредитный работник банка вправе рассчитывать в зависимости от занимаемой должности на суммы, указанные в последней строке таблицы. Следует также иметь в виду, что за десять лет среднестатистический сотрудник кредитного подразделения может сменить не одну должность. В этом случае составляются переходные матрицы, но методика расчета, как правило, не меняется.

  Изменения в банковском кредитном деле — явление постоянное. Поэтому для поддержания имиджа банка необходимо в системе мотивации сотрудников предусмотреть блок мероприятий, направленных на развитие (обучение) персонала. Основная идея здесь состоит в том, что банк «производит» сначала квалифицированных специалистов и только потом — банковский продукт.

  Обучение обычно направлено на три основные категории сотрудников: новые сотрудники, основной персонал, руководство банка.

  Новые сотрудники могут прослушать курс лекций в учебном центре банка, если таковой  имеется, либо пройти обучение непосредственно на рабочем месте. Цель такого обучения — знакомство нового сотрудника с философией, традициями, стратегическими целями деятельности банка, а также со спецификой проведения определенных финансовых операций.

   Сотрудники, составляющие основную категорию персонала, должны обучаться по функциональным дисциплинам на рабочем месте, в учебном центре банка, на региональных и международных конференциях, в том числе на базе других банковских учреждений внутри страны и за ее пределами. При этом руководство банка должно стимулировать и самоподготовку сотрудников.

  Несмотря  на высокий профессионализм работников, составляющих основу руководящего звена, уровень их подготовки следует периодически повышать. В силу специфики своего положения руководство банков обычно более инертно по отношению к проблемам обучения и повышения квалификации. Вместе с тем рыночная ситуация постоянно диктует необходимость повышения профессионализма главным образом основного персонала и руководящих работников.