Автор работы: Пользователь скрыл имя, 29 Ноября 2011 в 13:02, отчет по практике
Производственная практика проходила с 13 декабря 2010 г. по 26 марта 2011 г. Объектом производственной практики выступило АО «КZI банк», которое работает в сфере оказания банковских услуг в Казахстане.
Введение 3
1 Общая характеристика АО «КZI банк» 4
2 Анализ основных экономических показателей АО «КZI банк» 10
3 Исследование маркетинговой деятельности АО «КZI банк» 13
3.1 Анализ маркетинговой среды АО «КZI банк» 13
3.2 Анализ ассортиментной политики АО «КZI банк» 14
3.3 Оценка ценовой политики АО «КZI банк» 16
3.4 Исследование организации продвижения и распределения продукции АО «КZI банк» 19
3.5 Анализ маркетинговых возможностей АО «КZI банк» 21
3.6 Разработка бюджета маркетинга АО «КZI банк» 23
Заключение 25
Список использованной литературы 26
Приложения
Исполнительным
органом Банка, осуществляющим руководство
текущей деятельностью Банка, является
Правление–Совет Управляющих
Первые
семь и девятая были эмиссиями
простых акций, тогда как восьмая
была эмиссией привилегированных акций
и была выпущена в бездокументарной
форме. Реестр акционеров ведется компанией
Reestr-Service LLP (Алматы).
2
Анализ основных
экономических показателей
АО «КZI банк»
КЗИ
банк имеет высокие доходы, причем
в последние годы они формируются
за счет выручки от основной банковской
деятельности. Повышению доходов
способствуют сравнительно высокий
уровень маржи и эффективные
меры по сдерживанию затрат, но основным
фактором остается быстрый рост деловых
потоков, темпы которого, впрочем, едва
ли удастся сохранить в
КЗИ банк продолжит работу с малым и средним бизнесом. Уже долгие годы КЗИ банк активно осуществляет финансирование малого и среднего бизнеса, микро-кредитование, ипотечное и потребительское кредитование в рамках кредитных линий от различных международных финансовых организаций. Банк будет также стремиться и далее диверсифицировать свою деятельность, расширяя розничные операции.
На 01.01.2011 г. наибольшую долю в структуре ссудного портфеля занимают розничные кредиты и ипотечные займы – 33,6%. Возросли объемы кредитования пищевой, обрабатывающей промышленности, строительства, транспортной, нефтегазовой отрасли, и кредитов предоставленных физическим лицам. Данная структура ссудного портфеля является оптимальной. Информация по ссудному портфелю в данном пункте отражена по сведениям сводной отчетности Банка (исключая филиалы).
По
оценкам аналитиков, доля КЗИ банк
на рынке депозитов выросла с
1,6% несколько лет назад до уровня
более чем в 5% сегодня. Стратегически
КЗИ банк нацелен на поддержание
взятых темпов развития бизнеса с
некоторым превышением общего темпа
развития банковского сектора. КЗИ
банк продолжает максимально наращивать
свое присутствие и клиентскую сеть
в регионах, пользуясь при этом
как всеми плюсами одного из самых
быстрорастущих банков, так и позитивом,
оставшимся от существования в качестве
регионального банка.
Таблица
1 – Основные экономические показатели
деятельности АО «KZI Bank» в 2008 – 2010 годы
Наименование
показателей |
Един.
измер. |
2008 г. | 2009 г. | 2010 г. | Изменение 2010 г. в % к | |
2008 | 2009 | |||||
Активы | тыс. тенге | 1 13005
6 |
1 142 064 | 1 209 056 | 106.2 | 105.8 |
Продолжение таблицы 2 | ||||||
Уставный капитал | тыс. тенге | 42 495 000 | 50 625 000 | 57 651 000 | 135.6 | 113.8 |
Капитал | тыс. тенге | 70 460 000 | 74 690 000 | 84 101 000 | 119.3 | 112.6 |
Доходы | тыс. тенге | 598 300 000 | 546 100000 | 407 500 000 | 68.1 | 74.6 |
Расходы | тыс. тенге | 12 157 382 | 19 851 351 | 25 857 544 | 130 | 127 |
Средства клиентов и банков | тыс. тенге | 805 446 000 | 810 646 000 | 815 236 000 | 101.2 | 100.5 |
Среднемесячная заработная плата одного работника | тыс. тенге | 30,585 | 34,055 | 37,6 | 120.7 | 109.5 |
Расходы на маркетинг | тыс. тенге | 423000 | 420000 | 500000 | 118.2 | 105 |
П р и м е ч а н и е : составлено на основе источника [2;3] |
Из таблицы 1 видно, что активы АО «KZI Bank» по сравнению с 2008 годом увеличились на 0,6%, а в 2009 году на 0,5% соответственно. Капитал банка также увеличился на 19,3%, чем в 2009 году. Доходы в сравнении с 2008 годом снизились на 32%, а с 2009 годом увеличились на 6%. Расходы в с 2008 году увеличились на30%, а в 2009 на 27% соответственно.
Далее
показана таблица расходов АО «KZI Bank»
за 2008 – 2010 года (таблица 2).
Таблица
2 - Структура расходов АО «KZI Bank» за
2008 - 2010 года
Статьи расходов | Сумма, единица измерения в тыс.тенге | Изменение 2010 года, в % к уровню | |||||
2008 | 2009 | 2010 | 2008/2010 | 2009/2010 | |||
Расходы по счетам клиентов | 1 766 537 | 2 426 023 | 5 021 069 | 124 | 184 | ||
Расходы
по
корреспондентским счетам и вкладам, привлеченным от банков |
264 547 | 237 745 | 634 540 | 87 | 266 | ||
Расходы по займам, полученным от банков | 922 550 | 1 380 277 | 2 249 339 | 142 | 162 | ||
Продолжение таблицы 2 | |||||||
Расходы по выпущенным долговым ценным бумагам | 276 244 | 317 670 | 356 200 | 117 | 112 | ||
Расходы
по
субординированному долгу |
740 764 | 932 569 | 1 305 500 | 139 | 166 | ||
Прочие расходы, связанные с выплатой вознаграждения | 517 450 | 844 654 | 1 066 900 | 166 | 126 | ||
Расходы на формирование резервов на потери по займам | 1 264 504 | 1 981 127 | 2 245 504 | 177 | 113 | ||
Расходы по услугам и комиссии уплаченные | 2 165 245 | 2 663 316 | 3 672 743 | 137 | 149 | ||
Операционные расходы | 5 054 724 | 5 872 722 | 7 546 123 | 149 | 128 | ||
Прочие расходы | 1 861 620 | 2 200 462 | 3 426 267 | 155 | 184 | ||
Всего | 14 834 185 | 18 856 565 | 27 524 185 | 185 | 146 | ||
П р и м е ч а н и е : составлено на основе источника [2;3] |
Анализ данных таблицы 2 показал, что в 2008 - 2009 годах процент расходов был значительно выше, чем в 2009 - 2010 годах разница между которыми составляет 15%. По сравнению с 2008 – 2009 годами в 2009 - 2010 годах поднялись расходы по счетам клиентов на 64%, расходы по корреспондентским счетам и вкладам, привлеченным от банков на 169%, расходы по займам, полученным от банков на 15%, расходы по субординированному долгу на 17%, расходы по услугам и комиссии уплаченные на 12% и прочие расходы на 29%. Но по сравнению с 2008 – 2009 годами в 2009 – 2010 годах снизились расходы по выпущенным долговым ценным бумагам на 5%, прочие расходы, связанные с выплатой вознаграждения на 40% и расходы на формирование резервов на потери по займам на 40%.
Проанализировав
данные таблицы, можно сделать вывод
о том, что ведя правильную политику
на рынке, оказывая новые услуги, банк
стал лучше. Доля активов Банка с
каждым годом растет, рентабельность
продаж увеличилась, расходы уменьшились.
3 Исследование маркетинговой деятельности АО «КZI банк»
3.1
Анализ маркетинговой
среды АО «КZI банк»
Внешняя среда банка характеризуется тем, что в ноябре 2010 г. Правление Национального Банка Республики Казахстан одобрило основные направления денежно-кредитной политики Национального Банка на 2010-2012 годы. Денежно-кредитная политика будет способствовать сохранению стабильности финансового рынка, дальнейшему развитию страхового рынка, рынка ценных бумаг и укреплению банковской системы, созданию условий для дальнейшего роста кредитования банками реального сектора экономики, а также совершенствованию накопительной пенсионной системы.
В
2011 году банк ожидает повышение уровня
инфляции, примерно на 5 выше уровня соответствующего
уровню прошлого года. Благодаря активизации
работы по внедрению программ кредитования
малого и среднего бизнеса, а также
потребительского и ипотечного кредитования,
ссудный портфель Банка за год
увеличен. Таким образом, можно отметить,
что КЗИ Банк – это организация,
в которой профессионализм и
опыт команды идут в ногу с инновациями
и высокими технологиями. Еще несколько
лет назад банк был малоизвестным
межрегиональным банком корпоративной
направленности, имевшим филиалы
всего в 6 городах Казахстана. Сегодня
КЗИ Банк известен многим казахстанцам,
прежде всего как быстроразвивающийся
общенациональный финансовый институт,
предоставляющий свои передовые
услуги и продукты как розничной,
так и корпоративной клиентуре.
Банк,
его поставщики, маркетинговые посредники,
клиентура, конкуренты и контактные
аудитории функционируют в
Анализу ближнего окружения АО «KZI Bank» или микросреды: потребители, конкуренты и поставщики.
1. Клиентами АО «KZI Bank» являются как физические, так и юридические лица. Клиентам предоставляется ряд услуг (открытие счета, оформление депозитов, кредитование, страхование, денежные переводы, платежные карты, сейфовые услуги и т.д.).
2.
Рассмотрим конкурентов АО «KZI Bank»
Таблица
3 – Основные конкуренты АО
«KZI Bank»
№ | Наименование Банка | Активы банка |
1. | АО «КАЗКОММЕРЦБАНК» | 2300 тыс.тенге |
Продолжение таблицы 3 | ||
2. | АО «Народный Банк Казахстана» | 2100 тыс.тенге |
3. | АО «БТА Банк» | 1900 тыс.тенге |
4. | АО «Банк ЦентрКредит» | 1200 тыс.тенге |
5. | АО «АТФ Банк» | 980 тыс.тенге |
6. | АО «Альянс – Банк» | 483 тыс.тенге |
7. | АО «Нурбанк» | 450 тыс.тенге |
8. | АО «Евразийский Банк» | 432 тыс.тенге |
П р и м е ч а н и е : составлено на основе источника [1,3] |
Одним
из самых сильнейших конкурентов
является АО «Казкоммерцбанк», его
активы на сегодняшний день по данным
АФН (Агентства по регулированию и надзору
финансового рынка и финансовых организаций)
составляют 2300 тыс.тенге. На втором месте
находится АО «Народный Банк Казахстана» –
2100 тыс.тенге, а на третьем мете – АО «БТА
Банк» его активы равны 1900 тыс. тенге. АО
«Банк ЦентрКредит» на 4 месте по величине
активов.