Особенности маркетинга в банковской практике

     14.     Данные об основных служащих.

     15.     Данные о системах контроля, информации и планирования.

     Анализ  стратегии конкурента.        

       Стратегия основных конкурентов  анализируется для оценки их  сильных и слабых сторон, чтобы  выработать стратегические альтернативы  банка и определить наиболее  вероятные ответные действия  конкурентов на стратегические  маневры банка.

     Анализ  стратегических возможностей конкурента.        

       Знание стратегических возможностей  конкурента позволяет не только  предположить направленность его  вероятных стратегий, но и предсказать  реакцию на отдельные действия  вашей организации, которую можно  ожидать от конкурирующего банка.  Здесь имеются в виду стратегические  возможности в плане способности  оказывать на своих соперников  давление и предпринимать ответные  меры на аналогичные их действия.         

       Важно иметь точную оценку  своих возможностей, реально проанализировать  сильные и слабые стороны своего  банка. Помните, что в конкурентной  борьбе главное - точный расчет  своих сил и возможностей противников  и взвешенность своих действий.

     Д. Отношения с конкурентами        

       Клиенты подразделяются на розничных (частные лица, некоторые представители малого бизнеса) и оптовых (организации). Отношения с каждой из этих групп строятся на своих принципах, которые во многом определяются ориентацией самого банка на обслуживание того или иного класса клиентов.

     Е. Отношения с контактными  аудиториями        

       Эти отношения также оказывают  определенное влияние на действия  банка. Принято выделять пять  основных групп контактных аудиторий,  среди которых другие финансовые  организации, средства массовой  информации, государственные учреждения, общественность, собственные служащие  банка. 
 
 
 
 
 
 
 

       Макросреда         

       Понятие макросреды банка слагается  из более широкого спектра  отношений организации с силами, составляющими ее внешнее окружение.  Глобализация такого рассмотрения  обеспечивается за счет учета  основных факторов демографического, экономического порядка, а также  природных, научно-технических, политических  факторов и факторов культурного  уклада. Схематично все эти взаимодействия  показаны на рисунке 3.2.

       Рассмотрим некоторые аспекты  денежно-кредитного регулирования  на примере США.        

       Центральный банк США - Федеральная  резервная система (ФРС) - состоит  из 12 резервных банков. В соответствии  с так называемыми резервными  требованиями все банки - члены  ФРС - обязаны держать на резервных  счетах в резервных банках  определенную сумму средств в пропорции к  объему депозитов. Эту норму резервных обязательств устанавливают резервные банки. Кроме того, резервные банки определяют учетные ставки, по которым банки-члены могут заимствовать у них средства для пополнения резервов.        

       Среди механизмов контроля и  управления денежно-кредитными отношениями,  которыми пользуется ФРС, можно  выделить еще операции на открытом  рынке ценных бумаг, представляющие  собой покупку или продажу  резервным банкам высоколиквидных  краткосрочных правительственных  ценных бумаг.        

       Федеральная резервная система,  таким образом, является важным (но не единственным) регулятором  денежно-кредитных отношений. Можно  выделить четыре способа регулирования  данных отношений:        

      1) операции на открытом рынке  ценных бумаг;        

      2) изменения банковской учетной  ставки;        

      3) изменений требований к размеру  обязательных резервов;        

      4) прочие, менее значительные методы.         

       Операции на открытом рынке ценных бумаг - это купля-продажа Федеральной резервной системой ценных бумаг федерального правительства США с целью установления контроля и осуществления воздействия на складывающуюся экономическую ситуацию.        

       Изменение банковской учетной ставки.        

       Важным орудием контроля за денежно-кредитными отношениями является право Федеральной резервной системы изменять банковскую учетную ставку, которая взимается с предоставляемых банкам - членам ФРС - ссуд. Банковская учетная ставка - это норма процента, взимаемая ФРС в лице Федеральных резервных банков при предоставлении ссуд коммерческим банкам. При этом ее понижение создает условия к увеличению кредитования банковской сферы. Таким образом, объем ссуд, выдаваемых банкам - членам ФРС Федеральными резервными банками, возрастает, что ведет к соответственному увеличению средств коммерческих банков на резервных счетах в ФРБ. Как видно, эффект от понижения банковских учетных ставок аналогичен последствиям покупки правительственных обязательств Федеральной резервной системой и проявляется в увеличении депозитов и расширении объемов кредитования коммерческими банками. И наоборот, повышение учетных ставок ведет к обратным процессам, а именно, сокращаются объемы предоставляемых ссуд.         

       Изменение требований  к уровню обязательных  резервов.        

       В принципе, изменения требований  к уровню обязательных резервов - это очень мощное средство  контроля и регулирования денежно-кредитных  отношений. В отличие от двух  вышеуказанных методов, посредством  этих мероприятий можно самым  непосредственным образом воздействовать  на всю банковскую сферу. Вследствие  такой масштабности и силы  воздействия этот метод применяется  реже, чем операции на открытом  рынке и изменение учетных  ставок.        

       Другие способы  регулирования денежно-кредитных  отношений  касаются порядка выдачи, погашения, сроков и прочих аспектов различных видов кредитования. При этом следует отметить, что данные мероприятия проводятся периодически и имеют конкретную целевую направленность, которая, правда, часто остается лишь благим пожеланием вследствие недостаточной продуманности отдельных предпринимаемых мер.        

       Таким образом, мы рассмотрели  основные аспекты денежно-кредитного  регулирования, из которых видно,  как, благодаря имеющимся в  руках центрального банка рычагам,  он может в зависимости от  складывающейся экономической ситуации  смещать акценты проводимой денежно-кредитной  политики. Все эти процессы непосредственным  образом сказываются на деятельности  коммерческих банков и представляют  собой не что иное, как политические  факторы макросреды банка, выражающиеся  в принимаемых государственными  органами различных нормативных  актах.