Маркетинг в отраслях и сферах деятельности

     В практике коммерческого банка существует целый комплекс различных методов маркетинга. Основными из них разработка стиля общения с клиентами, обеспечение рентабельной деятельности и постоянных выплат дивидендов акционерам банка, предоставление клиентам преимуществ и уникального сервиса по сравнению с другими кредитно-финансовыми организациями, материальная заинтересованность служащих банка в его успешной деятельности.

     Имидж банка – это представление, которое формируется у клиентов и общественности и создается банком.  Банковский имидж формируется с помощью действий, оказывающих подсознательное воздействие  на клиента. Во-первых, это выбор банком цвета, который будет присутствовать на рекламных материалах, проспектах, банковских бланках и пр. Однако цвет должен хорошо влиять на подсознание людей, а также быть связанным с названием банка. Во-вторых, это выбор логотипа, который отражает идентичность и особенность банка. Дизайн логотипа формирует у клиентов представление о характере банка: консервативный, модернистский или развивающийся. В-третьих, главным элементом формирования банка служит девиз. Он должен быть кратким и отражать особенность банка, чтобы вызвать доверие у клиентов и общественности.

     Большое значение при формировании банком имиджа имеет внешний вид персонала, доброжелательная помощь клиенту, вежливая форма общения, как по телефону, так и при непосредственном контакте с клиентом. Все это является конкурентным преимуществом банка, и ведет к победе в конкурентной борьбе за клиента.

     Методы  проведения маркетинговых мероприятий  можно классифицировать по способу  общения с клиентами: реальными  и потенциальными. В связи с  этим различают активный и пассивный маркетинг.

     Активный  маркетинг включает систему следующих мероприятий:

1) организацию  активной рекламы при помощи  почтовой и телефонной связи,  а также телевидения - это так  называемый прямой маркетинг;

2) проведение  разовых мероприятий, в частности презентаций и конференций, на которых происходит процесс непосредственного изучения потребительских оценок качества и полноты продуктового ряда;

3) анализ  потребностей потенциальных клиентов  в процессе личного общения; 

4) организация  дискуссий для обсуждения актуальных проблем банковской деятельности;

4) проведение  анкетирования среди клиентов  и опроса населения.

К пассивному маркетингу относятся публикация в прессе информации о банковских услугах и экономических показателях, разработка эмблемы и «девиза» коммерческого банка и т.д.

      При общении с клиентом  банку необходимо показать свои преимущества через предоставление всего комплекса услуг, включая  дополнительные. Сначала это могут  быть консультации по поводу разработки условий лизинговых операций, приемлемых вариантов кредитования, составления отчетности. В дальнейшем консультации могут быть связаны с выбором вариантов выгодного размещения денежных средств, оптимальным планированием, управлением рисками и др.

     На  сегодняшний день система банковского маркетинга российских банков включает в себя следующие элементы:

• Анализ рынка;
• Разработку продуктов и услуг и определение их цены;
• Организацию сбытовой сети.

     1. Анализ рынка – это первый  этап банковского  маркетинга, который включает в себя исследование современной рыночной обстановки и возможностей сбыта продуктов и услуг банка. Главными задачами на этом этапе являются определение конкурентоспособности банка на финансовом рынке и проведение его сегментации. Под анализом конкурентоспособности банка подразумевается способность или неспособность банка предложить лучшие продукты и услуги по сравнению со своими конкурентами. Здесь необходимо наличие у банка конкурентных преимуществ, которые достигаются за счет хорошо продуманной стратегии, высокого качества продуктов и услуг, эффективного менеджмента, действенной рекламы, доверительного отношения с клиентами. Поэтому каждый банк сейчас стремится увеличить количество предоставляемых услуг и предложить своим клиентам более выгодные условия, чем конкуренты.

     Анализ  рынка банка также содержит и  анализ сегментации его деятельности. Необходимо определить характер банковских услуг (специальные, кредитные, инвестиционные) и клиентурный рынок (юридические  и физические лица, государственные  органы, финансово-промышленные группы).

     Важным  аспектом при анализе рынка служит мониторинг и прогнозирование рынка. Мониторинг есть процесс общего исследования рыночной ситуации с целью выявить  конъюнктурные изменения. Наблюдая за динамикой доходов клиентов банковских продуктов и услуг, можно оценить размеры избытка и недостатка денежных средств и придти к выводу, что предлагать конкретной целевой аудитории. Прогнозирование как инструмент маркетингового исследования банковского рынка подразумевает то, как изменится рыночная ситуация в будущем. Оно включает в себя: готовность клиентов приобрести услуги данного банка, предсказать реакцию потребителей на проводимые банком мероприятия по созданию спроса.¹

     2. Следующий этап банковского маркетинга  связан с определением характера  банковских продуктов и услуг и цен на них. Цена определяется исходя из закономерностей ее формирования на рынке. Разные виды услуг имеют собственную методику расчета стоимости.

     3. Организация сбытовой сети позволяет  банку изучить все условия  сбыта банковских продуктов и услуг. Условия содержат оптимальную структуру размещения отделений и филиалов банка, тип кредитного учреждения, внутреннее устройство банка, должностные обязанности персонала.

     Организация сбытовой сети должна быть устроена таким  образом, чтобы она не только охватывала более широкую клиентуру, но и эффективно использовались банковские мощности. Поэтому сбытовая сеть российских банков устроена по следующей схеме:

1. банковские автоматы расположены как можно ближе к покупателю для его удобства;
2. передвижные банковские отделения в малонаселенной сельской местности располагаются рядом с транспортными узлами и в новых микрорайонах, и оказывают простые услуги;
3. главные офисы банка находятся в деловой части города, и предоставляют огромный спектр услуг от простых до сложных.

       Маркетинговым исследованиям подлежат  банковские продукты, вкладчики  (инвесторы), финансовые рынки, места  реализации продуктов (услуг), реклама и др. Маркетинговое исследование включает в себя:

      1) изучение поведения покупателей  и банков-конкурентов на рынке;

      2) анализ возможностей рынка и  его секторов;

      3) изучение банковских продуктов  по их качеству, привлекательности,  и др.;

      4) анализ информации о реализации  банковских продуктов и услуг. 
 
 

Список  используемой литературы 

1. Аванесова Г.А. Сервисная деятельность: Историческая и современная практика, предпринимательство, менеджмент: Учебное пособие для студентов вузов - М.: Аспект Пресс, 2004.
2. Аванесова Г.А. Сервисная деятельность: Историческая и современная практика, предпринимательство, менеджмент: Учебное пособие для студентов вузов - М.: Аспект Пресс, 2005.
3. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. – СПб: Питер, 2007.
4. Биндиченко Е. В. Состав и структура сферы услуг // Сфера услуг: Проблемы и перспективы развития / Под ред. акад. Ю. П. Свириденко: В 4 т. М., 2000.
5. Жуков Е.Ф. Банковский менеджмент. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008.
6. Тагирбеков К.Р. Основы банковского менеджмента. – М.: ИНФРА-М,

          2001.