Внутренняя среда организации

Факторинговое обслуживание обеспечивает поставщику

1.           Пополнение оборотных средств

Использование факторинга предоставляет поставщикам возможность оперативно пополнять оборотные средства и исключать «кассовый разрыв», возникающий в результате предоставления товарного кредита. Вследствии переуступки дебиторской задолжности поставщик получает от ЗАО «ТрансКрадитФакторинг» до 90% от суммы денежного требования, оставшаяся его часть, за вычетом вознагрождения, перечесляеться поставщику после полного расчета покупателя за поставку.

2. Страхование рисков, связанных с отсрочкой платежа:

             риск неоплаты поставки (кредитный риск);

             риск неполучения платежа от покупателя (дебитора) в срок (риск потери ликвидности);

             риск резкого изменения рыночной стоимости денежных ресурсов (процентный риск);

             риск изменения курса иностранной валюты в период отсрочки (валютный риск).

3.Управление дебиторской задолженностью

Предусматривает контроль своевременности оплаты услуг, специальную процедуру напоминаний при задержках платежей, регулярные, подробные и удобные отчеты о состоянии дебиторской задолженности, платежах покупателей (дебиторов) и многое другое, что избавляет компанию-поставщика (клиента) от текущих проблем и позволяет ему получать объективную информацию.

Результаты использования факторинга для поставщика:

      увеличивается объем продаж;

      расширение рынка сбыта:

 привлечение новых покупателей;

 предоставление покупателям более гибких условий оплаты;

 получение более выгодных контрактных цен;

 ускорение оборачиваемости средств.

      получение финансирования сверх кредитных лимитов;

      получение скидок и бонусов от поставщиков в результате досрочного погашения поставок. 

4. Лизинг

Лизинг – это вид инвестиционной деятельности по приобретению лизинговой компанией интересующего лизингополучателя имущества и последующей передаче его на условиях договора (финансовой аренды) лизинга во владении и пользование за определенную плату на определенный срок с правом последующего выкупа имущества лизингополучателем.

Стандартная структура лизинговой сделки выглядит следующим образом:

1.           договор клиента

2.           договор страхования

3.           поставка имущества

4.           договор купли-продажи имущества

5.           договор кредитования

Лизинговая схема финансирования имеет ряд преимуществ:

           позволяет сохранить собственный капитал для инвестирования в бизнес;

           не требует больших первоначальных вложений и дополнительного обеспечения;

           сохраняет возможность кредитования – лизинговые обязательства является забалансовыми;

           позволяет отнести всю сумму лизинговых платежей на себестоимость продукции;

           предусматривает индивидуальный подход к сделки;

           снижает налоговые выплаты.

II. Частным клиентам.

Предоставление розничных банковских услуг в настоящее время стало одним из самых динамично развивающихся направлений деятельности ТрансКредитБанка. При этом банк ориентируется как на совершенствование обслуживания сотрудников ОАО «РЖД» и других компаний – корпоративных клиентов, так и на оказание услуг всем группам населения.

Активно реализуются проекты по комплексному банковскому обслуживанию на территориях предприятий и выплате зарплаты их сотрудникам через банковские карты международных платежных систем. Для предприятий железнодорожной отрасли они имеют не только экономическое, но и важное социальное значение, т.к. позволяют обеспечить своевременную выплату зарплаты и предоставление востребованных услуг их сотрудникам, многие из которых имеют разъездной характер работы или трудятся на удаленных объектах. ТрансКредитБанк предоставляет работникам предприятий самые распространенные в мире банковские карты международных платежных систем, обеспечивает широкий и постоянно развивающийся комплекс услуг на их основе (краткосрочное кредитование до следующей зарплаты, дистанционное обслуживание с использованием системы Интернет-Банк и Телефонный банк).

ТрансКредитБанк активно развивает потребительское кредитование. Банком разработаны различные программы кредитования, в т.ч. специально ориентированные на сотрудников железнодорожной отрасли (овердрафтное кредитование по банковским картам, кредитование на текущие расходы, на приобретение жилья).

Всем категориям клиентов предоставляется возможность доходного размещения средств во вклады, а также получения полного спектра наиболее востребованных услуг (расчетно-кассовое обслуживание, переводные операции, валютообменные операции и др.).

ТрансКредитБанк предоставляет следующие виды услуг корпоративным клиентам:

1.           вклады;

2.           кредиты;

3.           банковские карты;

4.           расчетные операции и денежные переводы;

5.           операции с ценными бумагами;

6.           доверительное управление активами;

7.           индивидуальные сейфы;

8.           операции с монетами из драгоценных металлов.

Рассмотрим эти виды услуг более подробно:

1. Вклады

Вклады в ТрансКредитБанке – оптимальный способ удобно и надежно разместить свободные денежные средства.

Вклады принимаются в российских рублях и в иностранной валюте: долларах США, евро и швейцарских франках.

Во всех  территориальных подразделениях ТрансКредитБанка по вкладам частных клиентов действуют единые ставки. Величина ставки зависит от вида вклада, его суммы и срока размещения.

Вклад может быть открыт путем внесения наличных или зачисления безналичных денежных средств в офисе банка или самостоятельно с использованием каналов самообслуживания. Для оформления договора вклада необходимо иметь при себе документы, удостоверяющие личность.

ТрансКредитБанк  предлагает срочные вклады:

           с максимальным доходом («Скорый», «Оптимальный», «Экспресс»);

           пополняемые («Доходный», «Мультивалютный», «Фирменный»);

           пополняемые с расходными операциями («Люкс», «Пенсионный»).

При необходимости клиенты ТрансКредитБанка могут:

      оформить доверенность по вкладу

      оформить  завещательное распоряжение

      получить консультацию по  налогообложению доходов по вкладам

2. Кредиты

В условиях повышения благосостояния населения и стабильного роста спроса на кредиты ТрансКредитБанком разработаны и успешно реализуются программы потребительского кредитования как на целевые покупки, так и на текущие расходы:

 ипотечные кредиты;

 специальные программы потребительского кредитования;

 кредиты на оплату обучения;

 кредитные карты, овердрафтное кредитование;

 кредитование сотрудников предприятий железнодорожного транспорта  и корпоративных клиентов банка.

Гибкий подход к оценке платежеспособности клиентов является несомненным преимуществом кредитования в ТрансКредитБанке, что позволяет рассчитывать на получение кредита клиентам с различным уровнем дохода.

Клиенты, зарегистрированные в системе Интернет-банк, имеют возможность контролировать сумму задолженности дистанционно.

3. Банковские карты

Выпуск и обслуживание банковских карт – одно из основных и динамично развивающихся направлений обслуживания физических лиц в ТрансКредитБанке.

Обладая статусом Принципиального члена международных платежных систем "Visa" и "MasterCard", банк предлагает частным клиентам карты следующих категорий:

 недорогие VISA Electron/Maestro;

 наиболее распространенные VISA Classic/MasterCard Standard;

 престижные VISA Gold/MasterCard Gold;

 премиальные VISA Infinite/Platinum и MasterCard Platinum;

 карты VISA Virtual для осуществления платежей в сети Интернет;

 карты Visa Classic с благотворительной программой.

Сотрудникам предприятий и организаций железнодорожной отрасли и сотрудникам предприятий-корпоративных клиентов банк также предлагает кредитные карты.

Основными преимуществами получения и обслуживания банковских карт в ТрансКредитБанке являются развитость сети банкоматов и пунктов выдачи наличных (ПВН), высококонкурентные тарифы на предоставление и обслуживание карт, широкий комплекс сопутствующих услуг, включающий получение информации о состоянии карточных счетов через Интернет, SMS-информирование об операциях по карте, а также услуги, предоставляемые через банкоматы Банка.

Клиенты, зарегистрированные в системе Интернет-банк, имеют возможность подавать заявления на обслуживание карт дистанционно.

Клиенты, желающие получить банковскую карту сразу по обращению в банк, в том числе при невозможности использования ранее полученной карты, могут получить неперсонифицированную карту (без указания ФИО держателя карты). Неперсонифицированная карта позволяет осуществлять все операции, разрешенные по электронным картам, в день получения карты.

По заявлению владельцев картсчетов ТрансКредитБанк выпускает дополнительные карты для членов их семей. Для контроля расходов по дополнительным картам владелец картсчета может самостоятельно установить по ним ежемесячные расходные лимиты.

Для оформления банковских карт необходимо обратиться в московские офисы или региональные филиалы ТрансКредитБанка.

4. Расчетные операции и денежные переводы

Расчетные операции и денежные переводы осуществляются ТрансКредитБанком с использованием текущих счетов и счетов "до востребования".

Клиенты, зарегистрированные в системе Интернет-банк, имеют возможность управлять своими счетами дистанционно.

Расчетно-кассовое обслуживание

Открытие текущих счетов и счетов "до востребования" в рублях и в иностранной валюте клиентам ТрансКредитБанка - физическим лицам осуществляется на основании Договора банковского вклада.

Средства на счет могут быть зачислены в наличном или в безналичном порядке. Внесение наличных денежных средств на счет оформляется приходным кассовым ордером.

Выдача наличных денежных средств со счета осуществляется по письменному заявлению клиента, на основании которого в операционном зале выписывается расходный кассовый ордер.

Денежные переводы

ТрансКредитБанк осуществляет денежные переводы физических лиц как по России, так и в страны ближнего и дальнего зарубежья.

В соответствии с законодательством РФ:

 по территории России денежные переводы осуществляются без ограничения суммы;

 иностранную валюту и рубли РФ из России можно отправить в страны СНГ, Балтии и дальнего зарубежья;

 граждане России могут перевести за пределы России иностранную валюту и рубли РФ в эквиваленте не более 5000 долларов США за один день. На иностранных граждан это ограничение не распространяется.

Денежные переводы внутри страны

В соответствии с требованиями законодательства  денежные переводы по России осуществляются ТрансКредитБанком только в рублях. В зависимости от целей и характера перевода (одноразовый,  периодическое списание денежных средств клиента и т.п.), Банк осуществляет переводы как с открытием банковского счета, так и без его открытия.

Для совершения ускоренных переводов внутри страны банк предлагает воспользоваться собственной расчетной системой, объединяющей основные и дополнительные офисы филиалов "ТрансКредитБанка". За осуществление переводов между собственными филиалами ТрансКредитБанк комиссии не взимает.

Для осуществления перевода со счета на счет внутри России Банком установлена следующая процедура:

 клиентом открывается текущий банковский счет.  Для этого необходимо предъявить документ, удостоверяющий личность;

 заполняется Заявление на перевод с указанием ФИО и номера счета получателя, реквизитов его банка;

сумма перевода и сумма комиссии (при ее наличии) вносятся в кассу Банка на основе приходного

 ордера;

 клиенту предоставляются документы, подтверждающие факт перевода.

Для осуществления денежных переводов по территории России также можно воспользоваться услугами системы Western Union  или российской системы «CONTACT».

Технологии

Оперативному и четкому банковскому обслуживанию клиентов способствует системное совершенствование банковских технологий и улучшение условий обслуживания.