Внутренняя среда организации

Совет директоров

Комитеты совета директоров

Задачи

Описание предоставляемых организацией услуг.

I. Корпоративным клиентам:

Развитие клиентского бизнеса – одна из приоритетных задач ТрансКредитБанка. Сочетание продаж высококачественных банковских продуктов, конкурентных тарифов и индивидуальной работы с каждым клиентом  позволило ТрансКредитБанку не только развить взаимовыгодные отношения с существующими клиентами, но и привлечь в последнее время значительное количество новых. В расширении клиентской базы основное внимание уделяется предприятиям транспортной инфраструктуры, а также отраслям и компаниям, имеющим постоянные деловые связи с ОАО «РЖД» и его филиалами.  

В основу работы с корпоративными клиентами положен принцип комплексного оказания услуг, включая организацию расчетно-кассового обслуживания, разработку и сопровождение инвестиционных проектов, все виды кредитования, дистанционное банковское обслуживание и предоставление услуг работникам предприятий. Оперативному и четкому банковскому обслуживанию клиентов способствует системное совершенствование банковских технологий и улучшение условий обслуживания. ТрансКредитБанк постоянно ведет расширение продуктового ряда, обеспечивает внедрение специализированных продуктов и услуг, учитывающих специфику деятельности клиентов. Его специалистами проводятся бесплатные финансовые и юридические консультации по различным аспектам банковских операций, осуществляется доработка контрактов применительно к индивидуальным потребностям клиентов, адаптируются стандартные банковские продукты и процедуры.

ТрансКредитБанк предлагает юридическим лицам не только практически полный спектр услуг, но и широкий охват банковским обслуживанием в географическом аспекте. Учитывая, что банковская Группа "ТрансКредитБанк" широко представлена в России от Калининграда до Южно-Сахалинска и имеет значительное число банков-корреспондентов в различных регионах мира, наши клиенты имеют возможность эффективно и надежно проводить операции не только на территории страны, но и за ее пределами (СНГ, дальнее зарубежье.

ТрансКредитБанк предоставляет следующие виды услуг корпоративным клиентам:

1.           расчетно-кассовое обслуживание;

2.           кредитование;

2.1    срочные кредиты

2.2    овердрафт

2.3    кредитные линии

2.4    синдицированные кредиты

3.           факторинг;

4.           лизинг;

5.           размещение денежных средств клиентов ;

6.           торговое финансирование;

7.           инвестиционно-банковские услуги;

8.           услуги на рынке ценных бумаг;

9.           доверительное управление активами;

10.       корпоративные банковские карты;

Рассмотрим эти виды услуг более подробно:

1.      Расчетно-кассовое обслуживание

ТрансКредитБанк осуществляет расчетно-кассовое обслуживание в рублях и иностранной валюте и предоставляет предприятиям и организациям возможность:

             открытия в кратчайшие сроки расчетных, текущих и других счетов;

             осуществления расчетов по России и за рубеж в любых валютах;

             проведения платежей в рублях с зачислением сумм на расчетный счет "день-В-день";

             проведения расчетов по электронной системе с удаленным доступом «Клиент-Банк»;

             начисления процентов на сумму остатка средств на расчетном счете;

             проведения платежей в валютах стран ближнего зарубежья (белорусский рубль, украинская гривна, казахстанский тенге, молдавский лей);

             осуществления быстрого розыска сумм, не поступивших на расчетный счет, по документам банка-отправителя;

             осуществления конверсионных операций в режимах «рубль-валюта», «валюта-рубль», «валюта-валюта»;

             внесения и получения наличных денежных средств с банковского счета;

             получения любых консультаций по вопросам проведения банковских операций.

 На базе офисов филиалов и дочерних банков ТрансКредитБанком создана собственная расчетная система, использующая высокоскоростные оптоволоконные каналы связи, принадлежащие компании «ТрансТелеКом» - дочерней компании ОАО «Российские железные дороги». Это обеспечивает возможность гарантированно проводить платежи клиентов в России: по региональной сети банка – в течение часа; в любые иные банки - в течение одного дня.

Корреспондентские отношения ТрансКредитБанка с крупнейшими зарубежными банками позволяют осуществлять международные платежи его клиентов в любую точку мира. Высокую скорость и точность проведения расчетов обеспечивает использование международной системы финансовых телекоммуникаций SWIFT.

2. Кредитование

Кредитование корпоративных клиентов – одно из приоритетных направлений деятельности ТрансКредитБанка.

Кредиты предоставляются организациям различных форм собственности и отраслей экономики на увеличение оборотного капитала, расширение сфер деятельности, приобретение оборудования или объектов недвижимости, финансирование внешнеторговой деятельности и иные цели.

Кредиты предоставляются как в рублях, так и в иностранной валюте в зависимости от валюты платежа, который будет осуществлен за счет кредитных ресурсов, и валюты источника его погашения.

Стоимость кредитных ресурсов (процентная ставка) ориентирована на рыночный уровень и устанавливается Кредитным комитетом банка по каждому проекту. Процентная ставка зависит от оценки результатов деятельности и финансового состояния заемщика, срока кредита, графика его погашения, предлагаемого обеспечения.

ТрансКредитБанк осуществляет кредитные сделки на базе одного или нескольких кредитных инструментов. Кредиты предоставляются в следующих формах:

2.1 срочные кредиты;

2.2      кредитные линии;

2.3      синдицированные кредиты;

2.4      овердрафты.

2.1 Срочные кредиты

Срочные кредиты являются классической формой финансирования бизнес-проектов и текущих потребностей предприятий в оборотных средств. Одним из основных условий кредитования является целевой характер использования заемных средств. ТрансКредитБанк предоставляет срочные кредиты на следующие цели:

 финансирование текущей деятельности – пополнение оборотного капитала, в т.ч. вызванное сезонной потребностью в его увеличении;

 пополнение оборотного капитала, связанное с расширением бизнеса;

 приобретение оборудования;

Срочный кредит может быть краткосрочным (до 3 месяцев) и среднесрочным (от 3 месяцев до 1 года). Для среднесрочных кредитов с учетом планируемого  графика поступления денежных средств может быть построен индивидуальный график погашения или зафиксирована дата погашения кредита в полной сумме.

2.2 Кредитные линии

Кредитная линия является оптимальной формой кредитования для компаний. ТрансКредитБанк предоставляет кредитные линии в случаях:

 если потребность в кредитных средствах возникает у  Заемщика периодически, и при этом он ограничен во времени на оформление срочных кредитов;

 если финансируемый кредитный проект предусматривает поэтапное вложение ресурсов и/или погашение по графику, в зависимости от поступления денежных средств от деятельности предприятия;

 при финансировании лизинговых проектов;

 при торговом финансировании, если условия сделки предусматривают осуществление ряда рассроченных во времени платежей в рамках финансируемого контракта.

ТрансКредитБанк предоставляет как возобновляемые, так и невозобновляемые кредитные линии. В рамках возобновляемой кредитной линии заемные средства могут быть использованы в пределах установленного лимита в течение всего срока его действия неограниченное количество раз при условии погашения каждого транша в сроки, оговоренные в кредитном Договоре. В рамках невозобновляемой кредитной линии совокупный размер полученных траншей не должен превышать лимит кредитной линии.

 Процентная ставка, устанавливаемая по кредитной линии, помимо прочих факторов, зависит от срока действия каждого транша. В отдельных случаях за организацию финансирования или за обязательство по предоставлению кредита может взиматься комиссия.

2.3 Синдицированные кредиты

Синдицированный кредит позволяет Клиентам банка привлечь суммы, сопоставимые с размерами облигационных займов при значительно меньших финансовых и административных издержках и временных затратах.

При синдицированном кредитовании Заемщик имеет возможность осуществить крупные заимствования, сформировать публичную кредитную историю и создать  положительный деловой имидж на российском и международном рынках капитала.

2.4 Овердрафт

Овердрафт – удобный и экономический способ оперативно покрыть краткосрочное отсутствие оборотных средств (разрывы в платежах). представляет собой форму кредитовании, при котором Банк осуществляет платежи со счета Клиента в ТрансКредитБанке при отсутствии на нем денежных средств и наличии платежных поручений на оплату. При этом платежи проводятся Банком в пределах установленного лимита (максимальной суммы) овердрафта.

Овердрафт предоставляется клиентам, зарекомендовавшим себя как надежные партнеры, пользующиеся широким спектром услуг и продуктов Банка.

Овердрафт предоставляется как в российских рублях, так и в иностранной валюте в рамках Соглашений, устанавливающих:

 лимит овердрафта;

 срок действия лимита (от 1 месяца до 1 года);

 срок действия каждого овердрафта в рамках действия Соглашения (от 1 дня до 1 месяца в зависимости от частоты поступлений средств на счета Заемщика).

3. Факторинг[9]

ТрансКредитБанк предоставляет комплекс финансовых услуг, обеспечивающих оперативное пополнение оборотных средств, а также снижающих риски и расходы при работе с дебиторской задолженностью. При реализации товаров и оказании услуг с отсрочкой платежа компания-поставщик имеет возможность получать до 90% от суммы денежного требования, не дожидаясь платежа от потребителя.

Современная система финансового и организационного обеспечения товарного кредита.

Факторинговое обслуживание производственных и торговых компаний в ТранскКредитБанке включает:

           финансирование поставок под уступку денежных требований к дебиторам;

           управление дебиторской задолженностью;

           информационно-консультационные услуги.

Схема факторингового обслуживания

1.           поставка товара на условиях отсрочки платежа;

2.           уступка права требования по поставке к покупателю;

3.           осуществление досрочного платежа после поставки;

4.           оплата поставленного товара или оказания услуг;

5.           выплата остатка средств за вычетом комиссионного вознаграждения.