Отчет по практике на предприятии ОАО АКБ «Башкомснаббанк»

 

5. Рынок потребителей

 

Одним из основных и наиболее важных направлений деятельности банка является корпоративный бизнес.

В настоящее время сформирован  широкий спектр банковских услуг, предоставляемых  в рамках корпоративного бизнеса: обслуживание расчетных и депозитных операций клиентов с использованием технологий удаленного доступа, кредитование, операции на валютном рынке, обслуживание внешнеэкономической деятельности и другие.

Банк обеспечивает высокий  уровень сервиса как своим  давним партнерам, так и новым  клиентам.

Отраслевая структура  корпоративных клиентов банка разнообразна: крупнейшие машиностроительные, оборонные и автотранспортные предприятия республики, торговые сети, финансовые и инвестиционные компании, ведущие образовательные учреждения и, конечно же, - предприятия малого бизнеса.

Так, клиентами банка являются ФГУП «УППО», ОАО «УЗЭМИК», ГУП «Башавтотранс», МУЭТ, МУП «Уфаводоканал», ОАО «Башспирт», ОАО «Уфимкабель», ЗАО «Каучук», сети магазинов «Чемпион», «Пятерочка», «Ярмарка», «Матрица», «Евросеть», Академия ВЭГУ, Уфимская академия экономики и сервиса, Уфимский нефтяной технический университет, Всероссийский заочный финансовый институт и многие другие.

Также банк представляет широкий  спектр розничных банковских услуг, который на постоянной основе пересматривается и пополняется с учетом текущих  тенденций рынка и потребностей клиентов.

Кредитование частных  клиентов в 2008 году было представлено следующими направлениями:

- автокредитование;

- ипотечное кредитование;

- кредитование через кредитные  карты;

- кредиты на потребительские  нужды для заемщиков с низким уровнем риска;

- кредиты по программе  «Кэш-кредиты»;

- образовательные  кредиты.

Доля потребительских  кредитов в общем объеме кредитования составляет 37,3 %.

Частные лица, обращающиеся в банк, также имеют возможность  разместить свои сбережения на вклады и депозиты с различным уровнем доходности и на разные сроки.

Политика банка  в области привлечения вкладов  включает в себя четко скоординированный  комплекс маркетинговых мероприятий, что обеспечивает постоянный приток вкладов в банк.

Рис.4 Динамика вкладов населения (тыс. руб.)

В области ритейла  банк также активно развивается  по следующим направлениям:

- выпуск и  обслуживание платежных карт  системы Master Card;

- выпуск и  обслуживание кредитных карт;

- интернет-банкинг  «Свой банкир» с возможностью управления счетом в банке и проведения операций по нему в любое время суток, как с компьютеров, так и с использованием КПК;

- SMS-информирование для клиентов держателей платежных карт;

- прием платежей  за широкий спектр услуг, в том числе за обучение, медицинские, транспортные и другие услуги как по системе «Свой банкир», так и в дополнительных офисах и через платежные терминалы.

 

 

 

 

6. Методы продвижения услуг на рынке

 

Методов продвижения  услуг банка на рынке большое количество и Банк старается по максимуму воспользоваться ими:

1. Печатные средства массовой информации

- бесплатные  газеты: Почта Пресс, Курьер, Экспресс, Доброе Утро (Приложение 1).

- платные издания:  Вечерняя Уфа, Аргументы и Факты, Телесемь,

Теленеделя, Комсомольская правда.

         2. Продвижение по средствам телевидения: Первый канал, Россия,

НТВ, БСТ, ТНТ, ТВЦ.

         3. Продвижение через радио эфир: Русское радио, Ретро FM.

         4. Интернет-ресурсы: поисковые системы yandex.ru, mail.ru,

rambler.ru

5. Наружная реклама – баннеры.

Баннеры вывешиваются в основном в тех местах, где  открывается дополнительный офис, делается это до тех пор пока узнаваемость этого офиса не повысится.

6. Также   банк   изготавливает   буклеты   и  флаера   с    различной

информацией, например, о новых вкладах, о новых открывшихся офисах, об услугах банка, о ставках кредитования и т.д.

Банк при  выборе издания основывается на рейтинге. В России

существует  компания Gallop media, которая проводит опросы, составляет рейтинги по рекламе. Согласно ее данным Банк и заключает договора с изданиями.

Всей работой  с рекламой занимается сектор рекламы. Он подгатавливает план  (Приложение 2), расчитывает всю сумму затраченную на рекламу, согласовывает план с руководством, после чего и заключает договора с организациями на выпуск рекламы.

1.7 Номенклатура услуг

 

ОАО АКБ «Башкомснаббанк» предоставляет широкий спектр услуг, как для юридических лиц, так  и для физических. Банк старается  предоставить выгодные условия для  всех клиентов.

Услуги, предоставляемые физическим лицам:

1. Денежные переводы

    - система денежных  переводов InterExpress - это международная система срочных денежных переводов физических лиц без открытия счета в рублях, долларах США и ЕВРО как по России, так и в странах ближнего и дальнего зарубежья.

Программа InterExpress отвечает всем требованиям безопасности и предоставляет Участникам системы возможности, не уступающие возможностям систем мирового уровня.

На сегодняшний день в системе срочных денежных переводов InterExpress работают банки России, стран ближнего (СНГ) и дальнего зарубежья - таких, как Азербайджан, Грузия, Армения, Кыргызстан, Молдова, Таджикистан, Узбекистан, Украина, Вьетнам, Китай, Польша.

- система денежных  переводов MoneyGram – это 150 000 пунктов обслуживания в 180 странах мира, которые ежедневно осуществляют международные денежные переводы, предоставляя своим клиентам максимально удобный сервис.

Это удобно, потому что выплата производится наличными средствами; клиенту не нужен банковский счёт; возможна отмены операции; предоставляется умеренная и конкурентоспособная цена.

- система денежных  переводов «Western Union»

- система денежных переводов CONTACT . Представлена более чем   40 000 пунктов в 86 странах мира. CONTACT стабильно занимает лидирующие позиции в России и странах ближнего зарубежья. С помощью CONTACT можно: перевести деньги; погасить кредиты; пополнить счета, электронные кошельки; оплатить туристические услуги ведущих операторов, оплатить забронированные авиа и ж/д-билеты, оплатить услуги провайдеров, интернет-магазинов; и многое другое.

- система «Международные денежные переводы ЛИДЕР» - это возможность мгновенно отправить или получить денежный перевод по России, странам СНГ и Дальнего Зарубежья.

- система денежных  переводов ЮНИСТРИМ – это международная система срочных денежных переводов физических лиц без открытия банковского счета. Порядок оформления перевода очень прост. У Вас есть возможность за считанные минуты перевести деньги своему адресату. Доставка перевода – от 10 минут в зависимости от направления перевода, при этом получатель не несет никаких затрат. Денежные переводы по системе ЮНИСТРИМ обслуживаются в России, Странах СНГ и Дальнего Зарубежья.

- система денежных переводов «Мигом». Достоинства программы денежных переводов MIGOM - быстрота (5-10 минут), безопасность (передовые технологии защиты информации), дешевизна (комиссия 2-3 % от суммы перевода), удобство оформления (без банковских реквизитов).

- система международных денежных переводов Anelik

- система денежных  переводов  «BLIZKO» - это система срочных денежных переводов физических лиц без открытия счета, созданная на базе Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (ОАО АКБ "Связь-Банк").

В течение 2008 года проводилась  активная работа по увеличению объемов операций по международным денежным переводам и платежам. Международные денежные переводы позволили значительно расширить продуктовую линейку банка по данному виду услуг и вывести ОАО АКБ «Башкомснаббанк» в лидеры рынка по количеству систем международных денежных переводов.

В итоге, за 2008 год общие  объемы операций по данному направлению работы по сравнению с 2007 г. Были увеличены в 2,21 раза, а по некоторым направлениям, благодаря успешному продвижению, в существенно больших размерах. Так, объемы переводов «Юнистрим» были увеличены в 2,76 раза, «Лидер» - в 3,72 раза, а «Migom» - в 46,72 раза.

2. Вклады в  рублях и иностранной валюте («Золотой кубок», «Выгодный», «Мобильный», «Ступени Победы», «Стабильность» и другие).     

Вклады «Башкомснаббанка»  отличаются выгодными условиями  и ориентированы на разные потребности  вкладчиков:

         - срочные вклады на определенный срок (от 1 месяца до 2 лет);

- накопительные  срочные вклады с возможностью пополнения и капитализации начисленных процентов;

- универсальные  срочные вклады, позволяющие как  производить пополнение вклада, так и осуществлять по нему  расходные операции.

3. Ипотечный кредит - это денежная сумма, которая выдается банком заемщику на приобретение жилья под залог этой недвижимости. Приобретенная недвижимость оформляется в собственность заемщика и остается в залоге у банка до полного погашения взятого кредита.

4. Кэш-кредиты – кредиты наличными без декларирования доходов.

5. Международные кредитные карты ОАО АКБ «Башкомснаббанк» - это комфортно, быстро и практично, потому что можно оплачивать за товары и услуги по всему миру, а также получать денежные средства в любом банкомате и пункте выдачи наличных, проценты по кредитной карте начисляются только на реально использованные денежные средства.

6. Пластиковые карты - это современное средство расчетов, которое позволяет клиенту - физическому лицу пользоваться международной системой платежей (оплачивать без комиссионных сборов товары и услуги, не имея при себе наличных денег); оплачивать товары и услуги через Интернет; получать наличные деньги через глобальную сеть пунктов выдачи наличных и банкоматов по всему миру; выезжать за границу, не беспокоясь о транспортировке, сохранности или необходимости обмена денежных средств на карте на иностранную валюту; не декларировать средства, находящиеся на счете платежной карты, при выезде за границу; получать бесплатный круглосуточный сервис в службе поддержки клиентов; можно экстренно заблокировать карту в случае утери или кражи, узнать информацию об остатке средств на карте или о совершенных операциях; при получении заработной платы на пластиковую карту, держатели получают возможность воспользоваться кредитом в форме овердрафт.

7. Интернет-банкинг «Свой банкир» позволит освободить то время, которое обычно проводится в очередях в сберкассах для оплаты различных счетов за сотовую и телефонную связь, жилищно-коммунальные услуги, за услуги доступа в интернет и кабельное телевидение. Теперь это время можно потратить исключительно с пользой для себя.

Услуги, предоставляемые  юридическим лицам:

1. Расчетно-кассовое обслуживание - ведение счетов юридических и

осуществление расчетов по их поручению (Приложение 3,4).

2. Депозиты — сумма денег, помещённая вкладчиком в банк на

определённый или неопределённый срок. Банк пускает эти деньги в оборот, а в обмен выплачивает вкладчику проценты. Депозит является долгом банка перед вкладчиком, то есть, подлежит возврату (Приложение 5).

3. Кредитование. ОАО АКБ "Башкомснаббанк" предлагает все виды кредитования - кредиты, кредитные линии, кредиты в виде "овердрафт", вексельные кредиты, ипотечные кредиты, экспресс-кредиты. Отношения с клиентами строятся на долгосрочной и взаимовыгодной основе, поэтому Банк заинтересован в надежных заемщиках. Банк осуществляет краткосрочное и долгосрочное кредитование клиентов. Кредитные средства могут предоставляться как в рублях, так и в иностранной валюте. Кредитные процентные ставки устанавливаются в каждом конкретном случае и зависят от конъюнктуры денежного рынка, срока кредитования, валюты, в которой предоставляется кредитный продукт, порядка уплаты процентов, вида обеспечения, а также от финансового состояния самого заемщика.
4. Вексельные операции - банковские операции, связанные с обслуживанием векселей, использованием векселей как предметов гражданского оборота и как обязательств. В частности, к таковым относятся учет и переучет векселей, выдача ссуд под залог векселей, эмиссия собственных простых векселей для привлечения денежных средств, использование векселей как средства расчетов, хранение векселей, инкассо векселей, их акцепт и т.д. Свободные денежные средства юридических и физических лиц могут быть размещены в векселя ОАО АКБ "Башкомснаббанк". Банк выпускает простые беспроцентные, процентные и дисконтные векселя, номинированные в валюте Российской Федерации.

5. Валютные и валютно-обменные операции - урегулированные национальным законодательством или международными соглашениями сделки, предметом которых являются валютные ценности.