Менеджмент в банке (на примере ОАО "Сбербанк России")

В числе стратегических целей на период до 2020 года называются упрочнение позиций Сбербанка как универсального коммерческого банка, крупнейшей российской финансово-кредитной организации, выступающей на международной арене, лидера на рынке отечественных розничных банковских услуг[39].

Представляется, что для этого необходимо произвести следующие методологические и практические преобразования в менеджменте Сбербанка, в соответствии с практическими требованиями нынешней рыночной конъюнктуры и теоретическими представлениями об управлении финансово-кредитными организациями, описанными выше.

Остановимся на основных системах (сферах) менеджмента, которые необходимо совершенствовать для развития Сбербанка в соответствии с его стратегией развития[40]:

1. Стратегически важным является дальнейший упор на развитие и совершенствование «сервисной» составляющей работы Сбербанка, которая на сегодняшний день в общем объективно уступает другим коммерческим банкам.

2. Необходимо реформирование основных управленческих систем, в соответствии с требованиями современной рыночной конъюнктуры. В частности, необходимо повысить уровень управляемости банком, снизить затраты на управление, создать систему эффективного управления рисками.

3. Менеджменту необходимо повсеместно внедрять современные стандарты обслуживания через идеологию постоянного совершенствования персонала (ее называют также системой непрерывного обучения[41]). Уже сегодня в Сбербанке разработана так называемая «Производственная система Сбербанка» как новая идеология развития его менеджмента. Эта система направлена на изменение (системное) ценностных характеристик сотрудников, а также изменение их менталитета.

4. Менеджменту необходимо заняться системным формированием командного духа среди персонала банка. Необходимо модернизировать систему обучения, модернизировать механизмы карьерного планирования, совершенствовать мотивационную систему.

5. Отдельный пункт – в соответствии со стратегией развития банка выход на международные рынки и формирование компетенций по международному банковскому менеджменту[42].

По сути, эти направления являются мерами по совершенствованию операционной модели функционирования и развития Сбербанка. Необходимо, однако, чтобы такие системы стали самовоспроизводимыми, а также послужили основой для формирования новых системных компетенций. Среди других операционных преобразований необходимо выделить следующие важнейшие для решения проблем менеджмента Сбербанка характеристики[43]:

      Формирование единой модели операционного управления, создание унифицированной системы для развития основных процессов и функционирования регламентированных действий;

      Формирование системы оптимизации процессов и механизмов работы;

      Формирование отдельного подразделения (возможно, в формате агентства), которое займется специализированным управлением операционными процессами в Сбербанке;

      Максимальная автоматизация операционных действий и внедрение передовых телекоммуникационных технологий.

Очевидно, что создание, в частности, специализированного агентства внутри структуры Сбербанка позволит решить одну из ключевых проблем данной организации – повысить качество обслуживания и сформировать новый образ банка как современной универсальной организации. Создание агентства позволит сократить операционные издержки управления регламентами и операциями за счет эффекта масштаба и универсальности предлагаемых решений. В свою очередь, за счет универсальности предлагаемых решений повыситься как эффективность управления функционированием и развитием, так и качество работы в целом за счет решения задач однородного вида и формирование понятной и логически выверенной системы управления изменениями.

Очевидно также, что ориентация на различные целевые аудитории и предоставление максимального количества банковских услуг, повлияет в целом на систему управления Сбербанком. Возможно, что в данной организации сформируются вертикальные консорциумы по управлению изменениями, которые позволяет масштабировать решения, увеличивая их эффективность и качество, а также расширяя самостоятельность низовых структур банка[44].

Очевидна также и необходимость формирования специализированных вертикально-интегрированных структур, которые будут заниматься отдельными отраслями деятельности Сбербанка – например, обслуживанием физических лиц или корпоративных клиентов. Такие бизнес-единицы должны определять стратегию работы и нести ответственность за финансово-экономические показатели внедрения того или иного управленческого решения по закрепленной за ними целевой аудитории[45]. При этом вертикальную интеграцию необходимо сочетать с горизонтальной, то есть, с существующей системой территориальных банков, которые отвечают за успешность работы Сбербанка в отдельных субъектах Российской Федерации.

Все вышеперечисленные действия будут призваны качественно улучшить нормы управляемости в рамках как отдельных вертикальных связей, так и в системе Сбербанка в целом. В конечном счете, предлагаемые решения послужат основой для формирования системы управления функционированием и развитием, которая повысит качественные и количественные показатели работы подразделений Сбербанка и всей кредитной организацией в целом.

Заключение

Таким образом, банк в целом, это, прежде всего, институт общественных отношений, аккумулирующий в себе совокупность вкладов кредиторов (как физических, так и юридических лиц), поэтому его важная особенность в том, что он не только извлекает из своей деятельности прибыль, но и обеспечивает сохранность хранимых в нем средств, завоевывая, таким образом, лояльность собственных клиентов и доверие кредиторов.

В основе управления финансово-кредитными организациями лежит наука банковского менеджмента, которая представляет собой научную систему управления банковским комплексом, а также людьми, занятыми в банковской сфере. Управление финансово-кредитной организацией – это сложносоставной универсальный процесс, включающий в себя набор взаимоувязанных функций и стратегий, которые, в конечном счете, направлены на достижение стратегических целей организации и ее кредиторов.

В целом отметим, что специфика управления финансово-кредитными организациями четко прослеживается через несколько параметров, а значит, оказывает существенное воздействие на менеджмент отрасли в целом и каждой организации.

В свою очередь, анализ менеджмента в Сбербанке России показал следующие результаты. В 1991 году Сбербанк был реорганизован в виде Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации. По данным на 1.06.2010 Сбербанк имел 46% всех частных вкладов, выданных в Российской Федерации, а также выдал 33% всех выданных в стране кредитных ресурсов. Помимо прочего, существенным конкурентным преимуществом Сбербанка является его развитая филиальная сеть, которая на конец 2010 года составляет порядка 19100 отделений во всех регионах страны. Современное состояние Сбербанка России – это не только и не столько результаты его исторического положения, сколько итоги перманентного реагирования на потребности рынка и изменение в соответствии с этими потребностями. Таким образом, формируется существенный задел для опережающего развития и создания важных конкурентных преимуществ на рынке.

На новом этапе развития Сбербанку необходимо, прежде всего, сформировать единую операционную систему управления для развития основных процессов функционирования и развития. Необходимо, однако, чтобы такая система стала самовоспроизводимой, а также послужила основой для формирования новых системных компетенций.

Список используемой литературы

1.                  Аглиетта М. Деньги между насилием и доверием / М. Аглиетта, А. Орлеан; пер. с фр. И. А. Егорова. - М.: ГУ ВШЭ, 2009. - 364, [1] с.

2.                  Букин С.О. Секреты банковского бизнеса / С. О. Букин, Д. С. Букин, М. С. Букин. - М.: БДЦ-пресс, 2004. - 335 с.

3.                  Владиславлев Д.Н. Энциклопедия банковского маркетинга / Д. Н. Владиславлев. - М.: Ось-89, 2010. - 256 с.

4.                  Галкин С. Национальная банковская система. Внимание на лидера / С. Галкин// Рынок цен. бумаг. - 2010. - № 4. - С. 38-40.

5.                  Глобализация и национальные финансовые системы: [пер. с англ.] / под ред. Д. А. Хансона [и др.]. - М.: Весь Мир, 2009. - 320 с.

6.                  История Сберегательного банка России: [Электронный ресурс]. URL:  http://www.sbrf.ru/moscow/ru/about/history/

7.                  Казьмин А.И. Банковская система и Сбербанк России: новые вызовы и импульсы роста / А. И. Казьмин // Деньги и кредит. - 2009. - № 10. - С. 3-9.

8.                  Кредитные организации в России: правовой аспект / отв. ред. Е. А. Павловский. - М.: Волтерс Клувер, 2010. - 624 с.

9.                  Лаптырев Д.А. Система управления финансовыми ресурсами банка: процессы, задачи, модели, методы / Д. А. Лаптырев. - М.: БДЦ-пресс, 2009. - 296 с.

10.             Масленченков Ю.С. Экономика банка: разработка по упр. финансовой деятельностью банка / Ю. С. Масленченков, А. П. Дубанков. - М.: БДЦ-пресс, 2003. - 168 с.

11.             Отрасль: специфика работы с персоналом. Вып. 2 : Банки: особенности рекрутинга, адаптация сотрудников, мотивация и оплата труда, оценка и аттестация, обучение и развитие, оценка эффективности упр. персоналом. - М.: Актион-Медиа, 2009. - 48 с.

12.             Пыхтин С.В. Лицензирование банковской деятельности в Российской Федерации / С. В. Пыхтин. - М.: Юриспруденция, 2009. - 160 с. 

13.             Сенин В.Б. Основные политико-правовые принципы функционирования банковской системы Российской Федерации / В. Б. Сенин; Ин-т теоретико-приклад. исслед. - М., 2008. - 20 с.

14.             Сергаев С.В. Размещение акций банков: Сбербанк и ВТБ / С. В. Сергаев // Банк. дело. - 2010. - № 6. - С. 40-43.

15.             Современные банковские технологии: теорет. основы и практика / [Финансовая акад. при Правительстве РФ]. - М.: Финансы и статистика, 2009. - 287 с.

16.             Стратегия развития Сбербанка России на период до 2014 года: [Электронный ресурс]. URL: http://www.sbrf.ru/common/img/uploaded/ir/pics/strategy_rus.pdf

17.             Тагирбеков К.Р. Организация и управление коммерческим банком: функцион.-технол. основы : обобщение практики, док. и материалы / К. Р. Тагирбеков; Рос. экон. акад. им. Г. В. Плеханова, Каф. "Банковское дело". - М.: Весь Мир, 2010. - 704 с. 

18.             Центральный Банк Российской Федерации: годовой отчет, 2009. - М.: Прайм-ТАСС, 2010. - 265 с.

19.             Щербакова Г.Н. Анализ и оценка банковской деятельности: на основе отчетности, составляемой по рос. и междунар. стандартам / Г. Н. Щербакова. - М.: Вершина, 2010. - 462 с.

20.             Энциклопедия финансового риск-менеджмента / под ред. А.А.Лобанова, А.В.Чугунова. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Альпина Бизнес Букс, 2010. - 878 с. 

2

[1] Глобализация и национальные финансовые системы: [пер. с англ.] / под ред. Д. А. Хансона [и др.]. - М.: Весь Мир, 2009, с. 8.

[2] Владиславлев Д.Н. Энциклопедия банковского маркетинга / Д. Н. Владиславлев. - М.: Ось-89, 2010, с. 15.

[3] Отрасль: специфика работы с персоналом. Вып. 2 : Банки: особенности рекрутинга, адаптация сотрудников, мотивация и оплата труда, оценка и аттестация, обучение и развитие, оценка эффективности упр. персоналом. - М.: Актион-Медиа, 2009, с. 9.

[4] Глобализация и национальные финансовые системы: [пер. с англ.] / под ред. Д. А. Хансона [и др.]. - М.: Весь Мир, 2009, с. 17.

[5] Казьмин А.И. Банковская система и Сбербанк России: новые вызовы и импульсы роста / А. И. Казьмин // Деньги и кредит. - 2009. - № 10, с. 4.

[6] Современные банковские технологии: теорет. основы и практика / [Финансовая акад. при Правительстве РФ]. - М.: Финансы и статистика, 2009, с. 105.

[7] Глобализация и национальные финансовые системы: [пер. с англ.] / под ред. Д. А. Хансона [и др.]. - М.: Весь Мир, 2009, с. 189.

[8] Энциклопедия финансового риск-менеджмента / под ред. А.А.Лобанова, А.В.Чугунова. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Альпина Бизнес Букс, 2010, с. 616.

[9] Казьмин А.И. Банковская система и Сбербанк России: новые вызовы и импульсы роста / А. И. Казьмин // Деньги и кредит. - 2009. - № 10, с. 4.

[10] Отрасль: специфика работы с персоналом. Вып. 2 : Банки: особенности рекрутинга, адаптация сотрудников, мотивация и оплата труда, оценка и аттестация, обучение и развитие, оценка эффективности упр. персоналом. - М.: Актион-Медиа, 2009, с. 16.

[11] Современные банковские технологии: теорет. основы и практика / [Финансовая акад. при Правительстве РФ]. - М.: Финансы и статистика, 2009, с. 13.

[12] Энциклопедия финансового риск-менеджмента / под ред. А.А.Лобанова, А.В.Чугунова. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Альпина Бизнес Букс, 2010, с. 252.

[13] Глобализация и национальные финансовые системы: [пер. с англ.] / под ред. Д. А. Хансона [и др.]. - М.: Весь Мир, 2009, с. 125.

[14] Энциклопедия финансового риск-менеджмента / под ред. А.А.Лобанова, А.В.Чугунова. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Альпина Бизнес Букс, 2010, с. 318-321.

[15] Современные банковские технологии: теорет. основы и практика / [Финансовая акад. при Правительстве РФ]. - М.: Финансы и статистика, 2009, с. 62.

[16] Глобализация и национальные финансовые системы: [пер. с англ.] / под ред. Д. А. Хансона [и др.]. - М.: Весь Мир, 2009, с. 137.

[17] Современные банковские технологии: теорет. основы и практика / [Финансовая акад. при Правительстве РФ]. - М.: Финансы и статистика, 2009, с. 111.

[18] Современные банковские технологии: теорет. основы и практика / [Финансовая акад. при Правительстве РФ]. - М.: Финансы и статистика, 2009, с. 113.

[19] Глобализация и национальные финансовые системы: [пер. с англ.] / под ред. Д. А. Хансона [и др.]. - М.: Весь Мир, 2009, с. 146.

[20] Энциклопедия финансового риск-менеджмента / под ред. А.А.Лобанова, А.В.Чугунова. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Альпина Бизнес Букс, 2010, с. 276.

[21] История Сберегательного банка России: [Электронный ресурс]. URL:  http://www.sbrf.ru/moscow/ru/about/history/

[22] История Сберегательного банка России: [Электронный ресурс]. URL:  http://www.sbrf.ru/moscow/ru/about/history/

[23] История Сберегательного банка России: [Электронный ресурс]. URL:  http://www.sbrf.ru/moscow/ru/about/history/

[24] Казьмин А.И. Банковская система и Сбербанк России: новые вызовы и импульсы роста / А. И. Казьмин // Деньги и кредит. - 2009. - № 10, с. 3.

[25] Стратегия развития Сбербанка России на период до 2014 года: [Электронный ресурс]. URL: http://www.sbrf.ru/common/img/uploaded/ir/pics/strategy_rus.pdf

[26] Стратегия развития Сбербанка России на период до 2014 года: [Электронный ресурс]. URL: http://www.sbrf.ru/common/img/uploaded/ir/pics/strategy_rus.pdf

[27] Сергаев С.В. Размещение акций банков: Сбербанк и ВТБ / С. В. Сергаев // Банк. дело. - 2010. - № 6, с. 41

[28] Казьмин А.И. Банковская система и Сбербанк России: новые вызовы и импульсы роста / А. И. Казьмин // Деньги и кредит. - 2009. - № 10, с. 5.

[29] Владиславлев Д.Н. Энциклопедия банковского маркетинга / Д. Н. Владиславлев. - М.: Ось-89, 2010, с. 45.

[30] Казьмин А.И. Банковская система и Сбербанк России: новые вызовы и импульсы роста / А. И. Казьмин // Деньги и кредит. - 2009. - № 10, с. 6.

[31] Стратегия развития Сбербанка России на период до 2014 года: [Электронный ресурс]. URL: http://www.sbrf.ru/common/img/uploaded/ir/pics/strategy_rus.pdf

[32] Сергаев С.В. Размещение акций банков: Сбербанк и ВТБ / С. В. Сергаев // Банк. дело. - 2010. - № 6, с. 40.

[33] Владиславлев Д.Н. Энциклопедия банковского маркетинга / Д. Н. Владиславлев. - М.: Ось-89, 2010, с. 89.

[34] Стратегия развития Сбербанка России на период до 2014 года: [Электронный ресурс]. URL: http://www.sbrf.ru/common/img/uploaded/ir/pics/strategy_rus.pdf

[35] Энциклопедия финансового риск-менеджмента / под ред. А.А.Лобанова, А.В.Чугунова. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Альпина Бизнес Букс, 2010, с. 115.

[36] Казьмин А.И. Банковская система и Сбербанк России: новые вызовы и импульсы роста / А. И. Казьмин // Деньги и кредит. - 2009. - № 10, с. 7.

[37] Стратегия развития Сбербанка России на период до 2014 года: [Электронный ресурс]. URL: http://www.sbrf.ru/common/img/uploaded/ir/pics/strategy_rus.pdf

[38] Отрасль: специфика работы с персоналом. Вып. 2 : Банки: особенности рекрутинга, адаптация сотрудников, мотивация и оплата труда, оценка и аттестация, обучение и развитие, оценка эффективности упр. персоналом. - М.: Актион-Медиа, 2009, с. 23.

[39] Стратегия развития Сбербанка России на период до 2014 года: [Электронный ресурс]. URL: http://www.sbrf.ru/common/img/uploaded/ir/pics/strategy_rus.pdf

[40] Казьмин А.И. Банковская система и Сбербанк России: новые вызовы и импульсы роста / А. И. Казьмин // Деньги и кредит. - 2009. - № 10, с. 8.

[41] Отрасль: специфика работы с персоналом. Вып. 2 : Банки: особенности рекрутинга, адаптация сотрудников, мотивация и оплата труда, оценка и аттестация, обучение и развитие, оценка эффективности упр. персоналом. - М.: Актион-Медиа, 2009, с. 29.

[42] Глобализация и национальные финансовые системы: [пер. с англ.] / под ред. Д. А. Хансона [и др.]. - М.: Весь Мир, 2009, с. 178.

[43] Современные банковские технологии: теорет. основы и практика / [Финансовая акад. при Правительстве РФ]. - М.: Финансы и статистика, 2009, с. 149.

[44] Современные банковские технологии: теорет. основы и практика / [Финансовая акад. при Правительстве РФ]. - М.: Финансы и статистика, 2009, с. 186.

[45] Энциклопедия финансового риск-менеджмента / под ред. А.А.Лобанова, А.В.Чугунова. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Альпина Бизнес Букс, 2010, с. 580.