Вариант №1

1. Особенности банковского  менеджмента и  содержание процесса  управления коммерческим  банком

      Банковский  менеджмент — это самостоятельный вид профессиональной деятельности, направленный в условиях рынка на достижение определенных конкретных целей посредством рационального (прагматичного) использования банковских и трудовых ресурсов с применением своих особых принципов, функций и методов.

      Банковский  менеджмент — управление банком в  условиях рыночной экономики — строится на использовании следующих основных принципов:

      • ориентация любого банка на спрос  и потребность рынка, на запросы клиентов и организацию таких банковских продуктов и услуг, которые пользуются спросом и могут принести банку планируемую прибыль;

      • постоянное стремление к повышению  эффективности банковской деятельности с целью уменьшения издержек и получения оптимальных результатов;

      • корректировка целей, задач и  программ банка в зависимости  от состояния рынка (кредитного, депозитного, процентного, рынка ценных бумаг);

      • учет окончательного результата работы банка и его отделений (филиалов) в процессе деятельности на рынке;

      • обязательное использование современной  информационной базы (компьютерных сетей и связей с валютной и фондовой биржами, другими кредитно-финансовыми институтами) с целью принятия оптимальных решений;

      • рациональный подбор персонала и  его эффективное использование.

      Под понятием "банковская деятельность" подразумевается организация технологической цепочки банковского цикла (пассивные и активные операции, финансовые услуги и т д.), обеспечение процесса работы банка всеми необходимыми ресурсами.

      Банковская  деятельность включает разработку и  совершенствование банковской технологии, обеспечение требуемого уровня качества банковских продуктов и услуг, выполнение банковских операций и всех видов расчетов, техническое обслуживание операций, материально-техническое снабжение банковской деятельности, обеспечение персоналом, поддержание стабильности ликвидности.

      При этом от банка требуется такой  стиль работы, который должен предусматривать постоянный поиск новых возможностей, умение привлекать и использовать средства для решения поставленных задач из различных источников, добиваться повышения эффективности и максимальных результатов при минимальных затратах.

      Конкретные  цели деятельности банка могут быть ближними и на дальнюю перспективу Управление банком путем определения целей (management by objectives) производится с учетом оценки потенциальных возможностей банка и ею обеспеченности соответствующими ресурсами Банк определяет цели общие и специфические. Общие — это общая концепция развития банка в целом, специфические — разработка задач по основным видам деятельности и в рамках общих целей.

      Использование банковских и трудовых ресурсов подразумевает  достижение целей путем минимизации затрат и максимальной эффективности деятельности персонала банка на основе мотивации его труда.

      Под "банковским механизмом" следует  понимать три взаимосвязанных звена: внутрибанковское управление, управление операциями, управление персоналом. Использование банковского механизма предусматривает решение конкретных банковских, финансовых и социально-психологических задач, возникающих в процессе хозяйственной деятельности и направленных на получение прибыли. Он обусловлен банковской деятельностью в рыночных условиях, когда результаты управленческой и банковской деятельности получают оценку в процессе проведения различных банковских операций.

      Рассмотрим  основные звенья банковского механизма.

Таблица 1

Функциональное  звено внутрибанковского  управления

 

      Как показывает таблица 1, структура внутрибанковского  управления базируется на принципах, функциях и банковских методах Рассмотрим содержание каждой из этих составляющих

      Принципы:

      • Принцип централизации означает, что основные стратегические цели в банковской политике формируются в высшем звене управления, т.е. в Правлении и Совете директоров.

      • Принцип децентрализации означает, что отдельные конкретные цели и  элементы политики разрабатываются на уровне отделов или департаментов банков.

      • Принцип сочетания централизации  и децентрализации содержит в  себе разграничение полномочий между высшим и средним звеньями во внутрибанковском управлении.

      • Принцип ориентации на долгосрочные цели развития означает, что внутрибанковское управление должно ориентироваться на длительную перспективу, и цели его должны носить долгосрочный характер, т.е. на несколько лет вперед.

      • Демократизация управления представляет собой участие персонала банка  в высшем звене управления путем  подготовки рекомендаций в выработке  целей и стратегии их достижения.

      Функции внутрибанковского управления:

      • Функция маркетинга предусматривает изучение рынка и спроса на нем в целях удовлетворения клиентов в банковских продуктах и услугах.

      • Функция планирования и прогнозирования  включает в себя разработку банковской политики и деятельности на ближайшее и перспективное будущее.

      • Функция организации означает разработку таких структуры банка и его  механизма, которые отвечали бы требованиям поставленных целей и стратегии банка.

      • Функция контроля и учета предусматривает  постоянный контроль за внутрибанковской деятельностью через внутренний аудит и проверку работы банковских подразделений с целью поддержания оптимальной ликвидности.

      Банковские  методы:

      • Пассивные и активные операции —  это основные операции банка, которые  являются стержнем всех банковских методов в рамках внутрибанковского управления.

      • Внутрибанковский расчет предусматривает  организацию расчетных операций внутри банка между его различными отделами и подразделениями, отделениями, филиалами, агентствами.

      • Процентная политика — важный элемент  банковских методов, так как от размера процентов, взимаемых по пассивным и активным операциям, а также финансовым услугам, зависит расширение банковских операций и повышение их доходности.

      • Банковская стратегия и политика — это система разработки различных  целей, стратегия их выполнения и конкретные методы ее реализации. Составными элементами политики и стратегии выступают маркетинг, процентная политика, расширение зарубежной деятельности, информационное обеспечение банковской деятельности, расширение банковских операций.

      • Разработка научно-технической политики банка означает разработку и организацию научного поиска с целью изобретения новых банковских продуктов и услуг, снижения издержек, повышения конкуренции.

      • Разработка и внедрение новых  банковских продуктов и услуг представляет собой конкретную разработку новых банковских продуктов и внедрение (реализацию) их на рынке среди различных категорий физических и юридических лиц.

      • Организация научно-технической  деятельности включает в себя организацию специальных подразделений банка, обеспечение персоналом, информацией и технической базой для проведения исследовательских работ.

Таблица 2.

Функциональное  звено управления банковской деятельностью

 

      Обеспечение развития банковской деятельности

      • Разработка и обеспечение политики по важнейшим направлениям банковской деятельности включает в себя разработки таких важнейших направлений, как расширение пассивных и активных операций и их отдельных элементов, процентная политика, маркетинг, обеспечение ликвидности, инвестиции, информационное обеспечение.

      • Развитие банковских технологий —  это разработка конкретных операций и документооборота в рамках пассивных и активных операций.

      • Обеспечение материально-техническими ресурсами включает в себя обеспечение зданиями, помещениями, техническими средствами, включая ЭВМ, ксероксы, фототехнику, пишущие машинки, автомобильный парк.

      • Повышение качества и конкурентоспособности  предусматривает улучшение качества банковских продуктов и услуг  и расширение рынка.

      • Повышение производительности труда - это уменьшение затрат на единицу банковского продукта, на одного работника, внедрение новых технических средств.

      Обеспечение реализации банковских продуктов

      • Разработка политики реализации банковских продуктов и услуг предусматривает конкретные меры по продвижению банковских продуктов на рынок (решение вопросов — какие продукты, какие рынки, кто реализует и т.д.).

      • Выбор путей и методов реализации банковских продуктов означает, как, каким образом банк будет осуществлять реализацию банковских продуктов — через свою сеть отделений, путем рекламы, путем расширения информации.

      • Организация реализации — это  система и механизм реализации банковских продуктов.

      Организационная структура управления банком

      • Функциональная структура управления означает, что банк работает в обычном функциональном режиме сложившейся банковской практики.

      • Линейно-функциональная — работает в обычном режиме, но с определенным направлением в одну из сфер своей деятельности, например, стремится повысить свою конкурентоспособность.