Виды рисков

        транспортные средства — транспортные риски (каско, грузов, ответственности);

        сельское хозяйство — риски заболевания животных и растений, падежа скота, порча урожая и т.д.

Риски гражданской ответственности связаны с законными претензиями физических и юридических лиц в связи с причинением вреда, вызванным, например, источником повышенной опасности. К источникам повышенной опасности относятся автомобильный, железнодорожный, воздушный и морской транспорт, ряд химических производств и др. Физическое или юридическое лицо, обладающее таким источником повышенной опасности, может застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами, т.е. переложить обязанность возмещения имущественного вреда третьим лицам на страховщика.

§ 2 Оценка рисков

Страховое общество должно постоянно следить за развитием риска: ведутся соответствующие статистический учет, анализ и обработка собранной информации. Исходя из полученной информации о возможном развитии риска страховщик делает его оценку, которая заключается в анализе всех рисковых обстоятельств, характеризующих параметры риска. Выделяют соответствующие группы риска, которые служат мерой и критерием оценки. Каждая группа содержит объекты страхования, обладающие примерно одинаковыми признаками (гомогенная группа).                                                                                                                                                          По результатам оценки принимаются решения, к какой рисковой группе следует отнести тот или иной объект, какая тарифная ставка наилучшим образом соответствует данному риску. Средняя величина рисковых обстоятельств есть средний рисковый тип группы, которая используется в качестве меры сравнения.

Для оценки риска в страховой практике используют различные методы, из них наиболее известны следующие.

Метод индивидуальных оценок применяется только в отношении рисков, которые невозможно сопоставить со средним типом риска.

Страховщик делает произвольную оценку, отражающую его профессиональный опыт и субъективный взгляд. Внедрение достижений научно-технической революции в различные отрасли промышленности и сельского хозяйства, создание крупномасштабных объектов с высокой стоимостью и уникальностью технологий все больше делают необходимым использование этого метода при заключении договоров страхования.

Для метода средних величин характерно подразделение отдельных рисковых групп на подгруппы. Тем самым создается аналитическая база для определения размера по рисковым признакам (например, балансовая стоимость объекта страхования суммарные производственные мощности, вид технологического цикла и т.д.).

Метод процентов представляет собой совокупность скидок и надбавок (накидок) к имеющейся аналитической базе, зависящих от возможных положительных и отрицательных отклонений от среднего рискового типа. Используемые скидки и надбавки выражаются в процентах (иногда в промилле) от среднего рискового типа.

Одной из наиболее трудных задач для страховщика является поддержание соответствия тарифной политики прогнозируемым тенденциям в развитии риска. Общий прогноз может быть сведен к направлениям, соответствующим рисковым обстоятельствам, связанным со следующими условиями:

        освоение новых видов технологического сырья; замена металлов полимерными материалами;

        новые производственные условия в промышленности: внедрение автоматизированных систем управления технологическим циклом, роботизированных комплексов, промышленных роботов и т.д.;

        изменения в технологии промышленного и гражданского строительства: освоение сборных модульных конструкций, высотного блочного и крупнопанельного домостроения и т.д;

        внедрение новых транспортных систем, обладающих высокой пропускной и провозной способностью на сухопутных, водных и воздушных путях сообщения[3]

Заключение

Риск – потенциальная возможностоть наступления определенных последствий. С точки зрения страхования риск выражает возможность выплат страхового возмещения (страховой суммы).[4]

В зависимости от обстоятельств, с которыми связано возмещение убытков, особенностей их наступления, объекта понесшего выделяют различные виды рисков. Среди них риски в предпринимательстве(производственный, финансовый, инвестиционный), динамически и статистический, абсолютный и относительный, благоприятный и неблагоприятный, универсальный, индивидуальный, специфический(аномальный, катастрофический), объективный и субъективный, экологические, транспортные, технологические, риски гражданской ответственности и другие.

Под выражением «оценка риска» следует понимать:

- оценку риска в смысле опасностей, которым он может быть подвержен;

- степень и вероятность причинения ущерба в результате воздействия таких опасностей;

- какое наиболее рациональное и глобальное страховое покрытие необходимо для данного вида страхования;

- на каких условиях должно быть осуществлено такое страхование, и по каким экономически обоснованным ставкам.[5]

Существуют следующие методы оценки риска. Метод индивидуальной оценки, метод сравнения величин, метод процентов.

Список литературы

1. Гвозденко А.А. Страхование рисков / Финансы и статистика. 2000. С. 420

2. Глущенко В.В. Управление рисками. Страхование. М.: Крылья, 1999

3.Страхование: Учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности: «Финансы и кредит»/ Под.ред. Шахова В.В., Ю.Т. Ахвледиани, М.: 2008.-511.

4. Шахов В.В. Страхование. М.: ЮНИТИ, 2000. С. 221.

2

[1] Глущенко В.В. Управление рисками. Страхование. М.: Крылья, 1999

[2] Гвозденко А.А. Страхование рисков / Финансы и статистика. 2000. С. 42

[3] Шахов В.В. Страхование. М.: ЮНИТИ, 2000. С. 221.).

[4]Страхование: Учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности: «Финансы и кредит»/ Под.ред. Шахова В.В., Ю.Т. Ахвледиани, М.: 2008.-75с.

[5] Там же.- 77с.