Виды обязательного страхования

7.                  Отдельные нарушения, вовлекающие иммунный механизм;

8.                  Болезни глаза и его придаточного аппарата;

9.                  Болезни уха и сосцевидного отростка;

10.             Болезни системы кровообращения;

11.             Болезни органов дыхания;

12.             Болезни органов пищеварения;

13.             Болезни мочеполовой системы;

14.             Болезни кожи и подкожной клетчатки;

15.             Болезни костно-мышечной системы и соединительной ткани;

16.             Травмы, отравления и некоторые другие последствия воздействия внешних причин;

17.             Врожденные аномалии (пороки развития);

18.             Деформации и хромосомные нарушения;

19.             Беременность, роды, послеродовой период и аборты;

20.             Отдельные состояния, возникающие у детей в перинатальный период.

Субъектами РФ гарантируется также дополнительный объём бесплатной медицинской помощи. Так, например, по программе Обязательное медицинское страхование предоставляется амбулаторно-поликлиническая и стационарная помощь в учреждениях здравоохранения при инфекционных и паразитарных заболеваниях (за исключением заболеваний, передаваемых половым путем, туберкулеза и синдрома приобретенного иммунодефицита), при новообразованиях, болезнях эндокринной системы, расстройствах питания и нарушениях обмена веществ, болезнях нервной системы, болезнях крови, кроветворных органов и отдельных нарушениях, вовлекающих иммунный механизм, болезнях глаза и его придаточного аппарата, болезнях уха и сосцевидного отростка, болезнях системы кровообращения, болезнях органов дыхания, болезнях органов пищеварения, болезнях мочеполовой системы, болезнях кожи и подкожной клетчатки, болезнях костно-мышечной системы и соединительной ткани, заболеваниях зубов и полости рта, при беременности, родах и в послеродовом периоде, включая аборты, при травмах, отравлениях и некоторых других последствиях воздействия внешних причин, врожденных аномалиях (пороках развития), деформациях и хромосомных нарушениях у взрослых. В рамках программы ОМС осуществляется также проведение мероприятий по профилактике заболеваний, включая диспансерное наблюдение здоровых детей.

Кроме того, жителям РФ предоставляются за счёт средств бюджета России следующие виды медицинской помощи:

1.                  Скорая медицинская помощь, оказываемая станциями (отделениями, пунктами) скорой медицинской помощи;

2.                  Амбулаторно-поликлиническая и стационарная помощь, оказываемая в специализированных диспансерах, больницах (отделениях, кабинетах) при следующих заболеваниях: заболеваниях, передаваемых половым путем; заразных заболеваниях кожи (чесотке, микроспории); туберкулезе; заболеваниях, вызванных особо опасными инфекциями; синдроме приобретенного иммунодефицита; психических расстройствах и расстройствах поведения; наркологических заболеваниях;

3.                  Оказание дорогостоящих видов медицинской помощи, перечень которых утверждается Комитетом по здравоохранению;

4.                  Льготное лекарственное обеспечение и протезирование (зубное, глазное, ушное);

5.                  Вакцинопрофилактика декретированного контингента и населения по эпидемиологическим показаниям;

6.                  Проведение профилактических флюорографических обследований в целях раннего выявления заболевания туберкулезом;

7.                  Медицинская помощь при врожденных аномалиях (пороках развития), деформациях и хромосомных нарушениях у детей и отдельных состояниях, возникающих в перинатальном периоде, в соответствии с перечнем, утверждаемым Комитетом по здравоохранению;

8.                  Стоматологическая и онкологическая медицинская помощь, в соответствии с перечнем, утверждаемым Комитетом по здравоохранению Российской федерации.

3.2 Добровольное медицинское страхование

Добровольное медицинское страхование является лишь чисто коммерческим предприятием и минимально регулируется государством, поэтому страховаться в таких организациях - это дело выбора каждого гражданина. Добровольное медицинское страхование является дополнительной программой к установленному объёму медицинской помощи, что действует для лиц, указанных страхователями в качестве выгодополучателей. Добровольное медицинское страхование осуществляется за счёт средств определённого бюджета, личных взносов граждан, взносов работодателя.

Следует отметить, что Добровольное медицинское страхование страхует не здоровье, но затраты на лечение; последние возмещаются застрахованному обыкновенно или по этапу медицинского вмешательства (фармакология, диагностика, стационар), или по видам оказанной медицинской помощи (стоматология, гинекология, косметология, случай смерти), или по долям расходов на оплату оказанной медицинской помощи (полное возмещение, процентное возмещение, возмещение в пределах определённой суммы).

Добровольное Медицинское Страхование принято подразделять на индивидуальное (учитывающее сложность конкретного заболевания конкретного лица) и на коллективное (учитывающее риск возникновения определённых заболеваний у группы лиц).

Согласно российскому законодательству, обеспечением и защитой прав застрахованных граждан занимаются:

1.                  Орган законодательной власти субъекта РФ

2.                  Орган исполнительной власти субъекта РФ

3.                  Страхователи (работодатель)

4.                  Территориальный фонд Обязательного Медицинского Страхования (для соответствующей системы)

5.                  Страховые медицинские организации и их ассоциации

6.                  Орган управления здравоохранением

7.                  Профессиональные медицинские ассоциации

8.                  Лечебно-профилактические учреждения (поликлиники, больницы)

9.                  Лицензионно-аккредитационные комиссии

10.             Органы государственного контроля (прокуратура, антимонопольный комитет, Уполномоченный по правам человека, Представитель Президента РФ, росздравнадзор)

11.             Субъекты общественного контроля (профсоюзные органы, Общество защиты прав потребителей, СМИ, гражданин)

12.             Субъекты досудебного и судебного разрешения споров.

Платные медицинские услуги предоставляются гражданам медицинскими учреждениями в рамках заключённых договоров в виде профилактической, лечебно - диагностической, реабилитационной, протезно-ортопедической и зубопротезной помощи.

Для осуществления данного вида деятельности медицинскими учреждениями необходимо наличие у них соответствующего сертификата и лицензии. Государственные и муниципальные медицинские учреждения оказывают платные медицинские услуги населению по специальному разрешению соответствующего органа управления здравоохранением.

Платными медицинскими услугами являются:

1.                  Виды медицинской помощи, не включённые в перечень гарантированных государством и субъектом РФ;

2.                  Медицинские услуги, предоставляемые по желанию граждан, свыше установленных стандартов объемов медицинской помощи, утвержденных Министерством здравоохранения и социального развития Российской Федерации;

3.                  Медицинские услуги, предоставляемые в плановом порядке гражданам, не имеющим права на их бесплатное получение.

3.3 Медицинское страхование выезжающих за рубеж (путешественников)

Данный вид страхования является добровольным видом страхования, однако наличие полиса страхования медицинских расходов выезжающих за рубеж (ВЗР) является обязательным требованием для получения визы в ряд стран (страны Шенгенского соглашения и др.)

Ведется обсуждение о введении данного вида страхования в число обязательных, при оформлении поездки через туристическую фирму.

Правилами страхования конкретной страховой компании определяется объем услуг, оплачиваемых полисом ВЗР, но, как правило, это:

1.                  Медицинские услуги - лечение остро возникших заболеваний или травм

2.                  Медико-транспортные услуги - доставка пациента до больницы, перевозка из одной больницы в другую, при необходимости - эвакуация пациента в страну постоянного проживания, с сопровождением.

3.                  Репатриация останков

Как правило, по правилам страхования выезжающих за рубеж не оплачивается лечение:

1.                  Онкологических заболеваний

2.                  Состояний, связанных с беременностью и родовспоможением

3.                  Психиатрических заболеваний и их последствий

4.                  Травм, полученных в состоянии алкогольного или наркотического опьянения

5.                  Системных заболеваний соединительной ткани

6.                  Солнечной аллергии и солнечных ударов

7.                  Заболеваний, возникших во время природных катастроф - землетрясений, извержений вулканов, цунами

За пределами России стоимость медицинских услуг может быть настолько высока, что не каждый россиянин, выезжающий за рубеж в командировку или частную поездку, в состоянии оплатить ее. Поэтому страхование выезжающих за рубеж является просто жизненной необходимостью, т.к. заболеть или попасть в несчастный случай может каждый. Кроме того, некоторые страны вообще не выдают визы туристам, которые не имеют медицинской страховки.

Обязательного наличия страхового полиса при въезде на свою территорию требуют такие страны, как Австрия, Бельгия, Греция, Дания, Исландия, Испания, Италия, Люксембург, Нидерланды, Норвегия, Португалия, Франция, ФРГ, Финляндия, Швеция, Израиль, Литва, Чехия и Эстония.

Заключение

Социальное страхование является формой социальной защиты экономически активного населения от различных рисков, связанных с потерей работы, трудоспособности и доходов, на основе коллективной солидарности возмещения ущерба.

Государственное социальное страхование осуществляется за счет специальных фондов, образуемых из обязательных взносов работодателей и, в некоторых случаях работников, а также дотаций из федерального бюджета на материальное обеспечение работников и членов их семей. Государственное социальное страхование находится в ведении органов законодательной и исполнительной власти, формирующих государственный бюджет и его расходную часть. Пособия и льготы, поступающие населению через эту систему, устанавливаются законодательными и нормативными актами. Они распределяются по принципу солидарности, который означает, что выплаты не зависят от уплачиваемых гражданином налогов и страховых взносов и определяются только степенью нуждаемости.

Действующая в России система социального страхования сохраняет черты, в большей степени характерные для социальной помощи, чем страхования. При достаточно высокой страховой нагрузке на работодателей (почти 40% от фонда оплаты труда) уровень большинства социальных выплат явно недостаточен и не увязан с объемом страховых средств. Правовое поле данного института социальной защиты только формируется. Отсутствует реальное разделение системы социального страхования и социальной помощи. Термины принципы и инструментарий организации финансовых институтов и систем социальных гарантий, эквивалентность страховых взносов и выплат увязка уровней социальных рисков и страховых тарифов – эти и другие классические элементы, и механизмы данных систем – все еще представляются отвлеченными категориями, а не жизненно важными регуляторами социальной защиты населения.

Это во многом объясняет массовую незаинтересованность трудозанятого населения в своевременной уплате в полном объеме страховых взносов (работниками и работодателями) в государственные внебюджетные социальные фонды.

Обоснованная система социального страхования - одна из предпосылок обеспечения социальной справедливости, создания и поддержания политической стабильности.

Список используемых источников:

1.                  ФЗ РФ от 16.07.1999г. № 165-ФЗ (в ред. от 05.03.2004г.) «Об основах обязательного социального страхования»

2.                  Инструкция о порядке начисления, уплаты страховых взносов, расходования и учета средств государственного социального страхования (утвержденного постановлением Фонда социального страхования РФ, Минтруда РФ, Минфина РФ и Госналогслужбы РФ от 2 октября 1996г. NN 162, 2, 87, 07 – 1 – 07)