Страховой рынок и его развитие в РФ

В настоящее  время основная задача состоит в  развертывании страховой пропаганды как важного элемента рыночного  сознания. Для решения этой проблемы требуется объединение усилий страховщиков и государства. Поскольку принятие "идеологических документов" не может  быстро улучшить положение дел в  страховой сфере, необходимо предпринять  ряд практических шагов с целью  развития страхования.

Это, во - первых, создание благоприятных макроэкономических и правовых условий для формирования цивилизованного страхового рынка. Во-вторых, это решение кадровой проблемы в отрасли. Необходимо создать  современную систему подготовки страховщиков. Одним из элементов  системы должны стать постоянно  действующие семинары и курсы. . Другой элемент системы страхового образования - школы и курсы для подготовки по страховым специальностям. Такую  школу можно создать под эгидой Всероссийского союза страховщиков. В качестве преподавателей могут  быть сотрудники Росгосстраха.

Вместе с тем  надо отметить, что страховые компании нуждаются сегодня в страховых  кадрах различной специализации: в  менеджерах, актуариях, правоведах, финансистах, оценщиках и т.д. Поэтому целевая  подготовка таких специалистов в  одном ВУЗе невозможна. Поэтому следует  ввести соответствующую специализацию  в разных ВУЗах.

В-третьих, необходимо обеспечить финансовую устойчивость страховых  операций. Для этого надо более  детально подойти к определению  способности страховой организации  выполнять свои обязательства по страховым выплатам перед страхователями. Это потребует доработки существующих нормативных документов.

В-четвертых, без  создания эффективной системы стимулов как для страхователей, так и  для страховщиков ни о каком развитии страхования речи быть не может. Именно стимулов, а не льгот, так как система  страхования в нашей стране только формируется. В связи с этим возникают  проблемы налогообложения в страховой  сфере. Для успешного решения  проблем было бы целесообразно:

создать методологическую базу налогообложения в страховой  сфере. Для чего разработать принципы построения системы налогообложения, к которым следует отнести:

Принцип системности, то есть подходить к страхованию  как к целой отрасли.

Принцип развития: система налогообложения должна вести не к стагнации, а способствовать развитию страхового рынка.

Принцип преемственности: принимаемые законы не должны ухудшить положения страхователей и страховщиков по сравнению с действующим законодательством.

Принцип социальной защиты: система должна давать стимулы  для развития социально значимых видов страхования.

Для координации  усилий по разработке нового налогового законодательства создать (восстановить) при Правительстве РФ Экспертного  совета по страхованию.

Подготовка и  принятие нового Налогового кодекса  РФ и т.д.

Создать под  руководством ВВС и под присмотром Департамента страхового надзора МФ РФ рабочую группу по подбору партнеров  для объединения страховщиков. Вычленить  партнеров по интересам и сделать  им официальные предложения по объединению, а не пытаться отложить увеличение нормативов для уставного капитала страховщиков.

В-пятых, особого  внимания требует проблема развития долгосрочного страхования жизни  в РФ, так как оно успешно  решает вопросы социального обеспечения.

Пенсионное, в  частности, страхование позволяет  получить дополнительно к государственной  пенсию, причем не только по старости, но и по инвалидности; снижает нагрузку на расходную часть бюджета, поскольку  снижает затраты государства  на социальное обеспечение граждан.

Страхование ренты  обеспечивает застрахованным дополнительный доход, не зависящий от выплаты их бюджета.

Страхование жизни  позволяет накопить определенную сумму  денежных средств, а также защищает финансовые интересы семьи застрахованного  на случай его смерти.

Таким образом, следует отметить, что страховой  рынок России, имея большие возможности, находится на первоначальном этапе  своего развития. Для реализации этих возможностей нужна активная государственная  поддержка страховой отрасли. Чем  быстрее государство осознает роль страхования как стратегического  сектора экономики, тем скорее в  России будет осуществлен переход  к социально-ориентированному рыночному  росту.

Заключение.

Из всего вышеперечисленного следует, что только на основе страхования  становится возможной защита общественных и личных интересов, возникающих  в процессе производства. В условиях рыночной экономики страхование  необходимо.

Стороны, заинтересованные в заключении страховых соглашений и достижении результативности страховых  операций должны взаимодействовать, что  и происходит на страховом рынке. Страховой рынок представляет собой  сферу денежных отношений, где объектом купли-продажи является "специфический  товар" - страховая услуга, формируются  предложение и спрос на нее.

Имея большие  возможности, страховой рынок России находится на первоначальном этапе  своего развития. Для реализации этих возможностей нужна активная государственная  поддержка страховой отрасли. Чем  быстрее государство осознает роль страхования как стратегического сектора экономики, тем скорее в России будет осуществлен переход к социально-ориентированному рыночному росту.

Наиболее перспективным  направлением развития страхования  является страхование экономических  рисков.

С учетом специфики  страхования инвестирование страховых  резервов должно гарантировать их сохранность, обеспечивать финансовую устойчивость страховых операций, ориентировать  страховщика не на получение краткосрочной  выгоды, а на достижение максимальных конечных результатов.