Страховой маркетинг

     Исходной  точкой перестройки маркетинговой  политики страховщиков стало положение  о том, что любое вложение капитала, в том числе и в маркетинг, должно приносить соответствующую  прибыль. В практику страховщиков вводится понятие «управление маркетингом». Его суть состоит в том, что  маркетинг должен быть интегрирован в систему управления всеми сторонами  деятельности страховой компании, он должен быть подвергнут рационализации и приспособлен к нуждам фирмы. Основная цель управления маркетингом состоит  в сокращении затрат на маркетинговые  процедуры, придании им комплексного характера  и повышении их удельной эффективности.

     Итогом  этого этапа развития российского  страхового маркетинга стала его  рационализация и совершенствование, а также его интеграция во все  составляющие производственного процесса: от создания страхового продукта до его  продажи потребителю.

     В дальнейшем предполагается, что изменится  и набор маркетинговых инструментов. Движение в этом направлении стимулируется  тем, что многие из них уже сегодня  утрачивают эффективность. Речь идет, прежде всего, о способах стимулирования потребительской активности — рекламе, скидках, розыгрышах призов, лотереях и т.д. Общественное мнение все больше укрепляется в мысли, что это  все обман и пустые обещания, тем  более, что скидки и призы сейчас не обещает только ленивый. Агрессивная реклама все больше отторгается обществом. Нельзя сказать, что они стали совсем неэффективными, но результативность их применения в последнее время снижается как в России, так и в экономически развитых странах. Уже сейчас в связи с распространением маркетинга рыночные лидеры применяют примерно одинаковый набор инструментов — сегментацию рынка, рекламные кампании, сходные страховые продукты. Это снижает их эффективность и сокращает список средств, при помощи которых можно добиться серьезного рыночного прорыва.

     Для того, чтобы сохраниться в постмаркетинговом обществе, компания должна все в большей мере стремиться к социальной ориентации и интеграции в общественные структуры. Она выражается, прежде всего, в том, что страховщик рассматривает страхователя в качестве равного партнера, а не как объект манипулирования. Компания отказывается от агрессивной рекламы, становится все более прозрачной для общества и потребителей. Эта тенденция сопровождается максимальным приближением страховщика к клиенту, компания как бы входит в круг общения потребителя, растворяется в социальной структуре. Такие подходы носят название социально ориентированного маркетинга. В его рамках компания берет на себя обязательства беречь и сохранять не только социальную общественную среду, но и экологическое окружение общества. При этом нельзя сохранить одинаковые позиции во всех общественных слоях: страховщику приходится выбирать определенную социальную или географическую нишу, в которой он позиционирует себя как «компания для своих». Именно так, за счет эмоциональной привязки можно обеспечить долговременное устойчивое положение компании на рынке.

     Развитие  технологий создает благоприятные  возможности для принципиально  новых способов контакта со страхователем. Современное общество становится все  более информатизированным, поэтому в дополнение к традиционным каналам распространения информации и услуг страховщики должны больше использовать компьютерные сети, телевизионные и другие дистанционные продажи. К числу маркетинговых инструментов, имеющих большое будущее, относятся гибкая ценовая политика, общественные связи, интерактивные и косвенные системы продаж и др. Опыт уже сейчас показывает, что наиболее эффективным рекламным приемом является простое и прозрачное информирование потенциальных потребителей о свойствах предлагаемой услуги.

     Социальная  ориентация компании не является самоцелью  или благотворительностью: это, прежде всего, способ обеспечения долгосрочного  рыночного успеха. Дело в том, что  агрессивные, негуманные подходы к  ведению бизнеса будут все  в большей степени отторгаться  обществом. Такое «очеловечивание» страховщика является сложным и  дорогим процессом, но оно является необходимым условием выживания  компании и ее успеха в долгосрочной перспективе.

         Важным  фактором, который может  активизировать развитие страхового  маркетинга в нашей  стране, является также перенесение акцентов  рядом крупных российских страховых   компаний на рынок физических  лиц. Именно этот страховой  рынок во всем мире является  классическим полем приложения  маркетинговых усилий.

         Расширение  присутствия иностранных  компаний на российском рынке  приводит к резкой активизации  маркетинговых исследований, так  как иностранные страховщики  вкладывают деньги в России  только после детального изучения  рынка. Кроме того, иностранные  страховщики приносят с собой  развернутый маркетинг и высокую  маркетинговую культуру, которые  неизбежно заимствуются российскими  компаниями.

         Развитие  рынка и увеличение  оборотов страховых  компаний  привело к повышению интереса  к нему со стороны финансовых  институтов (банков, инвестиционных  фондов и т.д.), что, в свою  очередь, способствовало усилению  интереса к маркетинговому исследованию  рынка. 

         Рост  конкуренции также вызвал  повышение интереса к маркетингу, так как он является мощным  инструментом конкурентной борьбы  за потребителя.

     Таким образом, можно сделать вывод  о том, что с учётом особенностей страхового маркетинга, факторов, влияющих на его развитие, такой вид деятельности просто необходим страховой компании для ее успешного и эффективного функционирования, потому как грамотному продвижению такого специфического продукта, как страховой, необходимо глубокое изучение и анализ ситуации квалифицированными специалистами. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение 

     Маркетинг в страховании, как и в другой сфере, имеет важное место и значение, т.к., в первую очередь, необходимо знать и учитывать при разработке страхового продукта изощренные запросы и потребности потребителей. Необходимо также предлагать страховые услуги не только конкурентоспособные, но и имеющие значительное конкурентное преимущество, что может быть достигнуто только при умелом и рациональном использовании маркетинговых инструментов. Маркетинг помогает страховщику адаптироваться к изменениям ситуации, как на внутреннем, так и на внешнем страховых рынках. Использование социально ориентированного маркетинга помогает страховой компании находиться во взаимосвязи со своими клиентами, т.к. одной из особенностей страхового бизнеса является то, что для клиента самая важная часть – это его общение со страховой компанией.

     Хочется отметить, что отечественным страховщикам необходимо, изучив международную практику использования маркетинга в страховании, садаптировать ее к российской реальности и активно применять, и внедрять в деятельность своих компаний, т.к. без умелого применения маркетинга в страховом бизнесе отечественные страховые компании не смогут конкурировать с иностранными страховыми компаниям, в случае если западная или европейская страховая компания придет на российский рынок страховых услуг. Поэтому необходимо разрабатывать рекомендации практического применения и использования маркетинга в страховании, учитывая не только международную практику, особенности российского общества, но и неподготовленность общества к активной страховой деятельности. 
 
 

Список  использованных источников 

1. Агеев Ш.Р. Страхование: теория, практика, зарубежный опыт. – М., 2010. – 233с.
2. Гвозденко А.А. Финансово-экономические методы страхования. Учебник. – М.: Финансы и статистика, 2010. – 184 с.
3. Голубков Е.П.Маркетинговые исследования: Теория, методология и практика. – М.: Издательство “Финпресс”, 2009. – 416 с.
4. Зубец А.Н. Маркетинговые исследования страхового рынка. - М.: Центр экономики и маркетинга, 2011. - 244 с.
5. Зубец А.Н. Страховой маркетинг в России. Практическое пособие. - М.: Центр экономики и маркетинга, 2009. - 336 с.
6. Зубец А.Н. Страховой маркетинг. - М.: Издательский центр "Анкил", 2009. - 256 с.
7. Ковалев А.И., Войденко В.В., Маркетинговый анализ. – М.: Центр экономики и маркетинга, 2009. – 175 с.
8. Котлер Ф. Основы маркетинга. - М., 2009, с. 13
9. Страхование в сети Интернет: возможности и перспективы. Сборник статей / Под ред. А.Б.Знаменского, К.А.Байкова. – С-Пб.: 2010. - 60 с.
10. Страхование: Краткое пособие для подготовки к экзамену / отв. Ред. Проф. Т.А.Федорова. - М.: 2010. - 176 с.
11. Страховое дело: Учеб. пособие / М.А. Зайцева, Л.Н. Литвинова, А.В. Урупин и др.; - М: , 2009. - 286 с.
12. Страховое дело. Курс лекций / Сост.: М.И.Басаков - М.: ПРИОР, 2010. - 124 с.
13. Жарков С. Страховки через Интернет (Перспективно,    хотя порой рискованно) // Ведомости. - 2000. - №97, с.23
14. Соколова М. В. Самовыживание страхового рынка. // Страховое дело. 2010. №4
15. Страховщики и Интернет. // Эксперт. - 2010. - №40, с.18
16. Челенков А. М. Маркетинг услуг: продукт // Маркетинг, 2009. №1
17. www.allinsurance.ru
18. www.ins-forum.ru
19. www.strah-news.ru
20. _{www.aiglife.ru}