Страхование ответственности автовладельцев. Страховые риски. Порядок возмещения и причины не возмещения страхового ущерба. МТСБУ.

План:

1.    Страхование ответственности автовладельцев. Страховые риски. Порядок возмещения и причины не возмещения страхового ущерба. МТСБУ.

1.1. Страхование ответственности автовладельцев…………………………….…стр. 2

1.2. Страховые риски……………………………………………………………………………….стр. 3

1.3. Порядок возмещения и причины не возмещения страхового ущерба……………………………………………………………………………………………………..стр. 5

1.4. МТСБУ……………………………………………………………………………………………….стр. 9

2.    Сущность, характеристика и особенности страхования банковских рисков……………………………………………………………………………………………………..стр. 13

 Список  использованной литературы…………………………………………………….стр. 20 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.1. «Страхование ответственности автовладельцев».

     Обязательное  страхование гражданско-правовой ответственности  автовладельцев (ОСАГО) - это страхование, обеспечивающее возмещение вреда, причиненного жизни, здоровью и/или имуществу  третьих лиц в результате дорожно-транспортного  происшествия при эксплуатации транспортного  средства.

     Согласно  Закона Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности  владельцев наземных транспортных средств», который действует 1 января 2005 года, на территории Украины запрещается  эксплуатация транспортных средств  без полиса обязательного страхования  гражданской ответственности.

     Штрафы  за отсутствием полиса обязательного страхования гражданской ответственности зависят от типа транспортного средства. Однако почти во всех случаях они превышают стоимость самого автострахования.

     Согласно  действующему Закону, размер страховой  суммы (страхового покрытия), в пределах которой будут производиться  выплаты страховых возмещений, устанавливается в таких размерах:

     — 51 тыс. грн. за вред, причиненный жизни  и здоровью каждого потерпевшего

     — 25,5 тыс. грн. за вред, причиненный имуществу  пострадавшего (чтобы расширить  покрытие до 51-150 тыс. грн., нужно приобрести полис добровольного страхования  ответственности автовладельцев)

     Стоимость ОСАГО является одинаковой во всех страховых компаниях Украины, однако, чтобы провести расчет стоимости ОСАГО и узнать точную стоимость полиса, страховщики учитывают такие факторы:

     — тип транспортного средства;

     — объем двигателя;

     —    водительский стаж;

     —    территория использования транспортного средства;

     — сфера использования транспортного  средства (такси, в личных целях, аренда);

     — количество указанных в договоре водителей (от 1 до неограниченного  числа);

     — срок действия договора (от 15 дней до 1 года);

     — наличие или отсутствие франшизы (510 грн.).

     В Украине существует три типа договоров  ОСАГО:

     — I тип – на определенный автомобиль и любого водителя;

     — II тип – на любой автомобиль и одного определенного водителя;

     — III тип – на определенный автомобиль и несколько определенных водителей. 

     1.2. «Страховые риски».

     Автострахование включает:

     —страхование водителя и пассажиров на случай телесных повреждений в результате ДТП;

     —страхование  медицинских расходов в результате ДТП;

     —страхование на случай смерти в результате ДТП;

     —страхование транспортного средства (КАСКО) на случай повреждения или полной конструктивной гибели в результате ДТП;

     — страхование гражданской ответственности  владельца транспортного средства за ущерб, причиненный третьим лицам  в связи с эксплуатацией автомобиля или мотоцикла (обязательное страхование  гражданско-правовой ответственности  автовладельцев – ОСАГО). 

     Объекты страхования в автостраховании  – все виды автотранспортных средств (грузовые и легковые автомобили, автобусы, мотоциклы, прицепы и полуприцепы) отечественного и иностранного производства.

     Страховые риски, которые покрывает  автострахование:

     — полное КАСКО (страхование от повреждений  и угона);

     — ущерб (страхование только от повреждений);

     —дополнительное оборудование (страхование не входящих в заводскую комплектацию магнитолы, акустических систем, антенн, дисков и т.п.);

     —гражданская ответственность водителя (страхование ответственности перед третьими лицами за нанесение вреда их имуществу, жизни или здоровью; покрываются убытки пострадавшим, не оплачиваемые по программе обязательного страхования ответственности автовладельцев);

     — несчастный случай (страхование водителя и пассажиров на случай смерти или  получения травм в результате дорожнотранспортных происшествий).

     На  тариф по автострахованию  влияет:

марка и  модель транспортного средства, стоимость  автомобиля и/или дополнительного  оборудования, год выпуска, водительский стаж, количество страхуемых автомобилей  и водителей, период действия договора, размер франшизы, амортизационный износ  деталей, форма оплаты, объем покрываемых  рисков.

     Страховые компании в рамках договоров автострахования  возмещают все расходы, связанные  с восстановлением транспортного  средства, получившего механические повреждения в результате ДТП, пожара, стихийного бедствия, попадания камней, падения предметов, противоправных действий третьих лиц, а также  в случае угона транспортного  средства. 

     Защита  по такому договору может распространяться и на дополнительное оборудование, установленное на автомобиль, а также  на жизнь и здоровье водителя и  пассажиров. 

     1.3. «Порядок возмещения и причины не возмещения страхового ущерба».

     1. Возмещение вреда,  причиненного третьему  лицу.

     При наступлении страхового случая страховщик согласно лимитов ответственности страховщика возмещает в установленном Законом порядке оцененный вред, который был причинен в результате ДТП: жизни, здоровью, имуществу третьего лица.

     Согласно Закону потерпевшим, которые являются юридическими лицами, страховщиком возмещается исключительно вред, причиненный имуществу.

     Пострадавшему возмещается также моральный  ущерб, в установленном судом размере согласно требованиям статьи 23 Гражданского кодекса Украины.

     Разницу между суммой возмещения, определенной судом, и суммой, которая должна быть возмещена страховщиком, платит лицо, которое признано виновным в совершении ДТП.

     Если  судом установлено возместить потерпевшему моральный ущерб, такое возмещение в размере, определенном судом, осуществляет лицо, которое признано виновным в совершении ДТП.

     2. Возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью потерпевшего.

     Вредом, причиненным жизни и здоровью потерпевшего в результате ДТП, является  вред (в том числе моральный ущерб), связанный:

• с лечением пострадавшего;
• с временной потерей трудоспособности;
• со стойкой утратой трудоспособности;
• с смертью потерпевшего.

3. Возмещение вреда,  связанного с лечением  потерпевшего.

       В связи с лечением пострадавшего  возмещаются обоснованные расходы, связанные с доставкой, размещением, содержанием, диагностикой, лечением и реабилитацией пострадавшего в соответствующем учреждении здравоохранения, лечением в домашних условиях и покупкой лекарственных препаратов.

       Расходы, связанные с лечением пострадавшего  в иностранных государствах, возмещаются, если лечение было согласовано с страховщиком или МТСБУ.

       Указанные расходы должны быть подтверждены документально соответствующим медицинским учреждением.

4. Возмещение вреда, связанного с временной потерей трудоспособности.

     В связи с временной потерей  трудоспособности пострадавшим возмещаются неполученные доходы за подтверждением  соответствующего учреждения здравоохранения при потере трудоспособности. Доходы пострадавшего оценивается в следующих размерах:

• для работающего лица (лица, работающие по трудовому договору) - неполученная средняя заработная плата, исчисленная в соответствии с нормами законодательства Украины о труде;
• для лица, которое обеспечивает себя работой самостоятельно, -неполученные доходы, которые исчисляются как разница между доходом за предыдущий (до ДТП) календарный год и доходом, полученным в календарном году, когда лицо было временно нетрудоспособным;
• для неработающего совершеннолетнего лица - помощь в размере, не меньше минимальной заработной платы, установленной действующим законодательством.

 

5. Возмещение вреда,  связанного со  стойкой утратой  трудоспособности.

     Страховое возмещение за вред, связанный со стойкой потерей трудоспособности, выплачивается не реже одного раза в месяц до восстановления трудоспособности потерпевшего.

     Если  потерпевший, у которого наступила  стойкая утрата трудоспособности, имеет возможность освоить одновременно новую профессию с целью получения доходов от труда, которая совместима с его нынешним состоянием здоровья, страховщиком или МТСБУ оплачивается его профессиональное образование, соответствующее образованию той степени, которая была у потерпевшего лица на момент ДТП.

     Пострадавшим, которые на момент наступления страхового случая не получали доходы, в связи со стойкой утратой трудоспособности возмещаются расходы, связанные с доставкой, размещением, содержанием, диагностикой, лечением и реабилитацией пострадавшего в соответствующем учреждении здравоохранения, лечением и уходом в домашних условиях и покупкой лекарственных препаратов.

6. Возмещение вреда,  связанное со смертью  потерпевшего.

     Право на получение возмещения за вред, связанный  с смертью потерпевшего, имеют лица, которые находились на содержании потерпевшего, и лица, которые взяли на себя расходы связанные с похоронами.

     В связи со смертью кормильца в  результате ДТП право на страховое возмещение имеют:

• дети (в том числе усыновленные) - до достижения ими совершеннолетия;
• неработоспособная вдова (вдовец), нетрудоспособные родители – до восстановления ими трудоспособности, а также работоспособная вдова (вдовец), если в семье есть дети в возрасте до восьми лет;
• другие члены семьи, находившиеся на иждивении пострадавшего.

     Расходы на погребение должны быть обоснованы и возмещаются при предоставлении страховщику оригинала свидетельства о смерти и документов, подтверждающих такие расходы.

     По  условиям договора такое возмещение может быть выплачено в виде одноразовой компенсации.

Случаи, когда ущерб не возмещается.

     Согласно  Закону Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств», страховщик или МТСБУ не возмещает:

• вред, причиненный при эксплуатации обеспеченного транспортного средства, но за причинение которого не возникает гражданско-правовой ответственности в соответствии с законом;
• вред, причиненный обеспеченному транспортному средству, которое послужило причиной дорожно-транспортного происшествия;
• вред, причиненный имуществу, которое находилось в обеспеченном транспортном средстве, которое повлекло ДТП;
• вред, причиненный при использовании обеспеченного транспортного средства во время тренировочной поездки или для участия в официальных соревнованиях;
• вред, связанный с потерей товарного вида транспортного средства;
• ущерб, причиненный повреждением или уничтожением вследствие ДТП антикварных вещей, изделий из драгоценных металлов, драгоценных и полудрагоценных камней, бижутерии, предметов религиозного культа, картин, рукописей, денежных знаков, ценных бумаг, разного рода документов, филателистических, нумизматических и других коллекций;
• ущерб, причиненный в результате ДТП, если оно произошло вследствие массовых беспорядков и групповых нарушений общественного порядка, военных конфликтов, террористических актов, стихийных бедствий, взрыва боеприпасов, пожара транспортного средства, не связанного с этими происшествиями.