Особенности транспортного страхования

 

4.Свыплата=Ущерб *долю страховой суммы фактической стоимости товара на момент заключения договора.

 

Свыпл.=1826469,2*0,7=1278528,4 руб.

 

 

Задание 10.

Решение:

С. С.=179400 руб.

С. О=310000 руб.

У=264000 руб.

Свыпл.=(С.С.*Убыток)/страх. Оценку объекта

 

Свыпл.=(179400*264000)/310000=152779,4 руб.

 

Задание 11

Решение:

 

Страховые выплаты при двойном страховании =Ущерб*(С.С.одного страхов./Общую С.С.у всех страховщиков)

 

Свыпл.№1=7800000*

 

Свыпл.№2=7800000*

 

 

Задание 12.

Решение:

1.Ущерб полной гибели=ср.урожайность за 5 лет * планируемая посевная S * на цену 1 ц культуры

 

Ущерб

полной = 21ц/га * 85,8га * 210,6руб.=379459,08 руб.

гибели

 

2.Ущерб по пересеву=ущерб при полной гибели урожая+расходы на пересев-стоимость урожая вновь полученных культур

 

Ущерб по пересеву=379459,08 руб.+(979руб.*85,8га)-(1650ц *163,8руб.)=193187,28 руб.

 

3.Ущерб при частичной гибели=(ср.урож.за 5 лет-фактич.урожайн.) * Sпосев. *цену за 1 руб.

 

Ущерб при частичной гибели=(21ц/га –(2380ц/194,2га))*194,2га * 210,6руб.=355817,12 руб.

 

4.Общий убыток=193187,28 руб. + 355817,12руб.=549004,4 руб.

 

5.Свыпл.= 549004,4 * 0,7=384303,08руб.

 

 

Задание 13.

 

 

Решение:

Прямые убытки = 40000000 + 2496000 + 117000000 – 2600000 = 1209896000 руб.

Косвенные убытки = (5 * 130000000) + 90000000 = 740000000 руб.

Убыток = 1209896000+ 740000000 = 1949896000 руб.

Страховое возмещение = 1209896000руб.

 

3.5. Страхование ответственности

 

Задание 14.

 Тарифные ставки в зависимости  от стажа водителя (в процентах от страховой суммы):

- до 1 года – 5,46 %;

- от 1 года до 5 лет – 6, 2 %;

- от 5 лет до 10 лет – 4,5 %;

- свыше 10 лет – 4, 9 %.

Определите страховой взнос  транспортной организации на 1 год  при обязательном страховании гражданской  ответственности водителей транспортных средств, если в организации работают со стажем:

- до 1 года – 3 человека;

- от 1 года до 5 лет – 11 человек;

- от 5 лет до 10 лет – 13 человек;

- свыше 10 лет – 9 человек.

Страховая сумма гражданской ответственности  на каждого водителя составляет 90000 руб.

Решение:

1) Страховой взнос на 1 человека (до 1 года) = 90000 * 5,46 % = 4914руб.

Страховой взнос на 3 человека (до 1 года) = 4914 * 3 = 14742 руб.

2) Страховой взнос на 1 человека  (от 1 года до 5 лет) = 90000 * 6, 2 % = 5580 руб.

Страховой взнос на 28 человек (от 1 года до 5 лет) = 5580 * 11 = 61380 руб.

3) Страховой взнос на 1 человека  (от 5 лет до 10 лет) = 90000 * 4,5 % = 4050руб.

Страховой взнос на 13 человек (от 5 лет до 10 лет) = 4050 * 13 = 52650 руб.

4) Страховой взнос на 1 человека  (свыше 10 лет) = 90000 * 4, 9 % = 4410 руб.

Страховой взнос на 16 человек (свыше 10 лет) = 4410 * 9 = 39690 руб.

5) Общий страховой взнос = 168462 руб.

 

Задание 15.

При страховании автогражданской  ответственности предусмотрен лимит  ответственности на один страховой случай – 70200 руб. и лимит ответственности на весь срок договора – 156000 руб.

В период действия договора произошло  три страховых случая:

 

- ущерб по первому составил 50000 руб.; 

- по второму – 90000 руб.;

- по третьему – 70000 руб.

Определите страховые возмещения, выплаченные страховщиком по каждому  страховому случаю.

 

 

Решение:

Лимит ответственности на весь срок договора 156000руб.

1) 50000 руб. – Страховое возмещение = 50000 руб.

2) 90000 руб. – Страховое возмещение = 70200руб.

3) 70000 руб. – Страховое возмещение = 35800 руб.

 

 

Задание 16.

Решение:

a) 70 * 900 = 63000 МРОТ

b) 8 * 1100 = 8800 МРОТ

c) 881, 4 кг. * 1, 5 = 1322 МРОТ

d) 8* 70= 560 МРОТ

Страховая выплата = 73682МРОТ

 

Задание 17.

В договоре предусмотрен лимит на один страховой случай в размере 19320 руб. В результате ДТП нанесен  вред нескольким пешеходам:

 

- первому пешеходу – 9000 руб.

- второму пешеходу – 12000 руб.

- третьему пешеходу – 17000 руб.

Определите размер выплат каждому  потерпевшему.

 

Решение:

Страховая выплата = Лимит на один страховой случай * (Убыток первого (второго, третьего) пострадавшего / Общая сумма ущерба пострадавших)

 

Страховая выплата первому пешеходу = 16380 * (9000 / 38000) = 3879,5 руб.

Страховая выплата второму пешеходу = 16380 * (12000 / 38000) = 5172,6 руб.

Страховая выплата третьему пешеходу = 16380 * (17000 / 38000) = 7327,9 руб.

 

Задание 18.

 В договоре страхования профессиональной  ответственности нотариуса предусмотрена  страховая сумма – 100000 руб., безусловная  франшиза – 4600 руб.

В результате страхового случая ( упущение нотариуса при исполнении служебных обязанностей ) нанесен ущерб клиенту на сумму 64400 руб.

Кроме того, расходы, произведенные  предъявителем претензии, составили 3128 руб. расходы, произведенные с  согласия страховщика – 1000 руб.

Определите страховое возмещение, выплаченное страховщиком пострадавшему  третьему лицу.

 

Решение:

Страховая выплата = Убыток – Безусловная  франшиза

Убыток = 54600 + 1000+ 2652= 58252руб.

Страховая выплата = 58252 – 3900 = 54352 руб.

 

 

 

Задание 19.

Лимит на один страховой случай предусмотрен в размере  51480 руб., а на одного потерпевшего лимит установлен – 27000 руб.

В результате ДТП первый пешеход  понес убытки на сумму 39000 руб., второй – 35000 руб., третий – 12000 руб.

Определите, какую сумму выплатит страховая компания каждому потерпевшему.

 

Решение:

Лимит на один страховой случай 51480 руб.

1 пешеход – 39000 руб. - Страховая выплата = 27000 руб.

2 пешеход – 35000 руб. - Страховая  выплата = 24480руб.

3 пешеход – 12000 руб. - Страховая  выплата = 0 руб. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.6. Перестрахование.

 

Задание 20.

 

По договору квотного перестрахования  перестраховщик принимает на свою ответственность 27 % страховой суммы по каждому  договору страхования имущества  на 2340000 руб., 4100000 руб. и 4524000руб., но не более 1107000 руб. Определите собственное участие  цедента и перестраховщика в  покрытии рисков.

 

Решение:

 

Сумма	Цедент	Цессионарий
2340000	1708200	631800
4100000	2993000	1107000
4524000	3417000	1107000

 

 

Задание 21.

 

Определите ответственность перестраховщика  при договоре страхования со страховой  суммой:

 

a) 2900000 руб.;

 

b) 6000000 руб.;

 

c) 11000000 руб.

 

Известно, что ответственность  перестраховщика ограничена четырьмя линиями. Собственное удержание  цедента – 1326000 руб.

 

 

Сумма	Цедент	Цессионарий 1	Цессионарий 2
2900000	1326000	1574000	-
6000000	1326000	4674000	-
11000000	1326000	5304000	4370000

 

Собственное удержание цедента – 1326000 руб.

4 линии = 1326000 * 4 = 5304000 руб.

 

Задание 22.

 

Решение:

 

Сумма	Цедент	Цессионарий
1000000	1000000	-
2400000	1482000	918000

 

Приоритет цедента - 1482000 руб.

Лимит перестраховочного покрытия - 1100000 руб.

 

 

Задание 23.

 По итогам года страховщик собрал страховую премию 101400000 руб., а выплатил страховое возмещение на сумму 164000000 руб. Предел ответственности перестраховщика – 115 %.

Определить, какую сумму уплатит  перестраховщик цеденту.

 

Решение:

Уровень выплат = (Страховая выплата  / Страховая премия) * 100

 

Доля цедента = Страховая премия * (Доля ответственности перестраховщика  – 1)

Уровень выплат = (164000000 / 101400000) * 100 = 161, 74 %

 

Доля цедента = 101400000 * (1, 15 – 1) = 15210000 руб.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.7. Формирование страховых резервов

 

Задание 24.

 

Решение:

БСП _i = Страховая брутто – премия ( СБП ) – начисленные вознаграждения по договорам страхования или сострахования – прочие отчисления разрешаемые Законом

НП_i = БСП_i * ( ( n_i – m_i) / n_i)

НП_i– незаработанная премия;

n_i– срок действия договора в днях;

m_i – число дней с момента вступления i договора в силу до отчетной даты.

 

1) БСП ₁ = 163800 – 13104 – 6552 = 144144 руб.

n₁ = 31 + 31 + 30 + 31 + 30 + 31 + 31 + 29 + 31 = 275 дней

m₁ = 31 + 31 + 30 + 31 + 30 + 31 = 184 дня

НП ₁ = 144144* ((275 – 184)/ 275) = 47698,56 руб.

2) БСП ₂ = 74880– 4492,8 – 1497,6 = 68889,6 руб.

n₂ = 30 + 31 + 30 + 31 + 31 + 30 + 31 + 30 + 31 + 31 = 306 дней

m₂ = 30 + 31 + 30 + 31 + 31 + 30 + 31 + 30 + 31 = 275 дней

НП ₂ = 68889,6 * ((306 – 275)/ 306) = 6979,01 руб.

РНП = 6979,01 + 68889,6 = 75868,61руб.

 

Задание 25.

Базовая страховая премия по подгруппам договоров, относящихся к учетной  группе “ Страхование пассажиров ”, заключенных сроком на 1 год в прошедшем году, составила:

- в январе – 90000 руб.;

- в мае – 109200 руб.;

- в июле – 100000 руб.;

- в октябре – 95940 руб.

Определите резерв незаработанной премии на 1 января методом “ 1 / 24 ”.

 

Решение:

НП _январь = 90000 * (1 / 24) = 3750 руб.

НП _май = 109200 * (9 / 24) = 40950руб.

НП _июль = 100000 * (13 / 24) = 54166, 67 руб.

НП _{октябрь} = 95940 * (19 / 24) = 75952,5 руб.

РНП = 3750 +40950  + 54166, 67 + 75952,5  = 174819,17 руб.

 

 

Задание 26.

 Базовая страховая премия  по подгруппам договоров, относящихся  к учетной группе “ Страхование товаров на складе ”, заключенных на 1 год, составила по кварталам прошедшего года:

 

- в первом – 241800руб.;

 

- во втором – 280000 руб.;

 

- в третьем – 308100 руб.;

 

- в четвертом – 270000 руб.

 

Решение:

 

НП = БСП _i * Коэффициент

НП – незаработанная премия

 

НП_I = 241800 * (1 / 8) = 30225руб.

 

НП_II = 280000 * (3 / 8) = 105000 руб.

 

НП _III = 308100 * (5 / 8) = 192562,5 руб.

 

НП _IV = 270000 * (7 / 8) = 236250 руб.

 

РНП = 30225 + 105000 + 192562,5 + 236250 = 564037,5 руб.

 

Задание 27.

Решение:

РЗУ = 436800 – 350000 + 100000 = 186800 + (186800 * 3 %) = 192404 руб.

 

Задание 28.

 Страховая брутто – премия, поступившая по договору личного  страхования – 179400 руб. Процент  резерва предупредительных мероприятий  в структуре тарифной ставки  – 6 %. Определите резерв предупредительных  мероприятий.

РПМ = СБП _i* П_{р с}

П_{р с} – процентная ставка в РПМ , которая не может быть 15 % в структуре ТС.

 

Решение:

РПМ = 179400 * (6 / 100) = 10764руб.

 

Задание 29.

Величина резерва по страхованию  жизни на 1 октября – 1014000 руб. В  течение 4 квартала страховщик собрал страховых взносов – 468000руб. и  выплатил страховое обеспечение 720000 руб., а выкупных сумм – 65000 руб.

Доля нетто – ставки в структуре  тарифа – 87 %. Годовая норма доходности, использованная при расчете тарифной ставки – 5 %.

Определите величину резерва по страхованию жизни на 1 января.

Решение:

Р_ж = Р _н * ( ( 100 + 0, 25 * i ) / 100 ) + П _o * ( ( 100 + 0, 125 * i ) / 100 ) – B

Р _н – размер резерва на начало отчетного периода;

i – годовая норма дохода в процентах;

П_o– страховая нетто – премия полученная за отчетный период;

В – сумма выплат страхового обеспечения  или выкупных сумм за отчетный период.

 

Р_ж =  1014000* ( ( 100 + 0, 25* 5 ) / 100 ) + (468000 * 0, 87) * ( ( 100 + 0, 125 * 5 ) / 100 ) – 720000 – 65000  = 608996,5 руб.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.8.Финансовые основы страховой деятельности.

 

Задание 30.

 Имеются следующие данные  из отчета о прибылях и убытках  страховой организации за год  (тыс. руб.):

 

1. Страховые премии (взносы), всего  1354044;

- переданные перестраховщикам  943236,06;

 

2. Снижение резерва незаработанной  премии 19931;

 

3. Оплаченные убытки, всего 13341;

- доля перестраховщиков  472,68;

 

4. Снижение резерва убытков 1262;

 

5. Отчисления в резерв предупредительных  мероприятий  9289,8;

 

6. Расходы по ведению страховых  операций 4592.

 

Определите:

 

1) результат от операций страхования  иного, чем страхование жизни;

2) рентабельность страховых операций;

3) уровень выплат.

 

Решение:

R_o = (Прибыль от страховой деятельности / Сумма страховых взносов) * 100

 

У _выплат = (Сумма страховых выплат / Сумма страховых взносов) * 100

 

Прибыль = 1354044 – 943236,06 + 19931 – 13341 – 472,68 + 1262 – 9289,8 – 4592 = 404305,46  тыс. руб.

 

R_o = (404305, 46 / 1354044) * 100 = 29, 8 %

 

У _выплат = (12868,32/410807,9) * 100 = 3,1%

 

 

 

Задание 31.

 Оценка дефицитности средств  с использованием коэффициента  Коньшина.

Исходные данные:

a) У страховой компании А страховой портфель состоит из 390 заключенных договоров, у страховой компании В – из 400.

b) У страховой компании А средняя тарифная ставка составляет 3, 5 руб. со 100 руб. страховой суммы, у страховой компании В – 3, 12 руб. со 100 руб. страховой суммы.

 Решение:

К _к =

Т – средняя тарифная ставка по страховому портфелю;

n – Количество застрахованных объектов.

1. К _к = = 0, 27
2. К _к = = 0, 28

У страховая  компания Б  финансовая устойчивость выше, чем у страховой компании А, т.к. у нее больше коэффициент.

 

Задание 32.

 Дайте оценку финансовой  устойчивости страховых компаний  по устойчивости страхового фонда.

Исходные данные:

1. Страховая компания А имеет доходов 129,48 млн. руб. Сумма средств в запасных фондах на конец тарифного периода – 41 млн. руб. Сумма расходов – 97,188 млн. руб. Расходы на ведение дела – 4, 6 млн. руб.
2. Страховая компания В имеет доходов 257, 6 млн. руб. Остаток средств в запасных фондах – 74,49 млн. руб. Сумма расходов – 279, 5 млн. руб. Расходы на ведение дела – 5,46 млн. руб.