Организация страховой деятельности на примере страховой компании ОАО «Максима»

 

Федеральное государственное  образовательное  бюджетное учреждение

Высшего профессионального  образования

«Тверской Государственный  Технический Университет»

Институт  дополнительного  и профессионального  образования

Кафедра «Управление рисками  и страхование» 
 
 
 
 
 

Курсовой  проект 

по  дисциплине «Организация и управление страхованием»

на  тему: «Организация страховой деятельности на примере страховой компании ОАО «Максима»  
 
 
 
 
 

                                                                            Выполнила

                                                          студентка

                                                                             ДПО гр. ТМО – 13-235-10

                                                    3 курса:

                                                                 Тимофеева С.Г.

                                                          Проверила:

                                                                 Фомушкина Т.Н. 
 
 
 

     Тверь,2012 
 
 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение

      Все виды человеческой деятельности и вся  жизнь в обществе сопряжена с  риском потерять жизнь, здоровье и имущество, вследствие изменения рыночной конъюнктуры  могут не оправдаться расчеты прибыли.

      Наличие непредвиденных обстоятельств, сопровождающих хозяйственную и бытовую деятельность человека, определяет необходимость  в мерах предупреждения или возмещения потерь, возникающих в результате случайных событий. Разработка, внедрение в практику и повседневное применение системы подобных мер становятся частью человеческого быта и культуры.

      Страхование - это такой вид необходимой  общественно полезной деятельности, при которой граждане и организации  заранее страхуют себя от неблагоприятных последствий в сфере их материальных и личных нематериальных благ путем внесения денежных взносов в особый фонд специализированной организации (страховщика), оказывающей страховые услуги, а эта организация при наступлении указанных последствий выплачивает за счет средств этого фонда страхователю или иному лицу обусловленную сумму.

      Страховой рынок предполагает функционирование различных страховых организаций, конкурирующих между собой и  выступающих в различных организационно-правовых формах: акционерные компании, государственные и смешанные страховые организации, хозяйственные товарищества, и др.

      Понятие страхования

      Страхование - одна из трех сфер финансовой системы. Для страхования характерны экономические  отношения только по перераспределению  доходов и накоплений, связанных с возмещением материальных и иных потерь. Таким образом, страхование связано с вероятностным движением денежной формы собственности. Страховой случай может и не наступить. Для страхования характерны все признаки финансов, но оно имеет и свои отличительные признаки:

1. Возникают парораспределительные отношения, обусловленные наличием страхового риска как вероятности и возможности наступления страхового случая, способного нанести материальный и иной ущерб.
2. Для страхования характерны замкнутые пере распределительные отношения между его участниками, связанные с солидарной раскладкой суммы ущерба одного или нескольких субъектов на всех субъектов, вовлеченных в страхование. Это замкнутая раскладка основана на вероятности того, что число пострадавших хозяйств обычно меньше числа участников страхования. Как правило, число пострадавших должно быть существенно меньше числа застрахованных. Для организации замкнутой раскладки ущерба создается денежный страховой фонд, формируемый за счет взносов всех участников. Размер страхового взноса представляет долю каждого из них в раскладке. Таким образом, чем шире круг участников, тем меньше сумма страхового взноса и они более доступные. Обязательное страхование вовлекает наибольшее число участников, следовательно, меньше страховой тариф и риск.
3. Страхование предусматривает перераспределение ущерба во времени и в территориальном разрезе.
4. Характерной чертой страхования является относительная безвозвратность мобилизуемых средств.

      Страхование - это совокупность особых замкнутых пере распределительных отношений между его участниками по поводу формирования за счет взносов страховых фондов, предназначенных для возмещения материального и иного ущерба предприятиям, организациям и физическим лицам.

      Субъекты  страхования - страхователь и страховщик. Страховщик - организация, осуществляющая страхование, имеющая на это лицензию, к ней предъявляются определенные требования (объем уставного капитала, не имеют права заниматься торговой и производственной деятельностью). Страхователь - юридическое или физическое лицо, заключающее договор страхования и вносящее страховые взносы.

      Застрахованный - это лицо, указываемое в договоре страхователем, жизнь или здоровье которого является объектом страховой  защиты. Страхователь и застрахованный могут быть как одним лицом, так и разными.

      Выгодообретатель - лицо, которое получает страховое  возмещение в случае, если его не может получить страхователь.

      Существует  две категории посредников на страховом рынке: страховой брокер и страховой агент.

      Страховой агент - это физическое лицо, которое  заключает договор страхования  от имени страховщика (страховой  компании) за комиссионное вознаграждение, он внештатный сотрудник страховой  компании.

      Страховой брокер - это юридическое лицо, которое  по поручению страховщика или страхователя заключает договоры страхования за комиссионное вознаграждение. Это обычно компания неполучившая лицензии, но желающая действовать на страховом рынке.

      Законодательство  о страховании складывается из норм Гражданского Кодекса, ряда федеральных законов, посвященных страхованию или его отдельными видами: (Закон Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.92. №4015-1), указов Президента (Указ Президента РФ от 06.041994 г. N 667 "Об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования"), приказов и инструкций, издаваемых органами по надзору за страховой деятельностью.

      Целью курсового проекта является разработка и внедрение мероприятий по созданию и продвижению на рынке страховой фирмы в городе Твери по предоставлению услуг страхования недвижимости.

      Курсовой проект состоит из двух частей. В первом разделе курсового проекта определяем пути формирования капитала компании, разрабатываем мероприятия по созданию (лицензированию) страховой компании ОАО «Матсима», оцениваем конкурентный страховой рынок г. Твери, второй раздел курсового проекта посвящен разработке организационной структуры страховой компании, а также формируем бизнес-план 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

      Раздел 1. Регистрация деятельности страховой организации ОАО «Максима» 

      1.1. Выбор организационно-правовой  формы. 

      В соответствии с ГК РФ открытым акционерным  обществом считается учрежденная  одним или несколькими лицами коммерческая организация с уставным капиталом, разделенным на доли, размеры которых определены учредительными документами. ОАО представляет собой добровольное объединение граждан с целью осуществления совместной хозяйственной деятельности путем первоначального образования уставного фонда только за счет вкладов учредителей. При этом уставный капитал ОАО не должен быть меньше законодательно установленной суммы.

      К числу преимуществ ОАО относится  и относительно невысокий минимально допустимый размер уставного капитала, что дает возможность начать собственное дело даже при малом стартовом капитале.  

      1.2. Разработка учредительных  документов 
 

      Для юридического оформления ОАО «Максима» необходимо:

1. Решение учредителей
2. Устав предприятия (Приложение)
3. Заявление установленной формы в налоговую инспекцию

      Решение учредителей о создании открытого акционерного общества

        На основании закона «Об акционерных обществах» мы решили создать открытое акционерное общество «Максима» по предоставлению страховых услуг населению города Твери. Долю внести денежными средствами на момент регистрации в полном объеме.

      Подписи учредителей. 

          1.3. Формирование  уставного капитала  в общество, привлечение  акционеров. 

      В соответствии с п. 2 статьи 52 Гражданского кодекса РФ при создании юридического лица учредители определяют в учредительном договоре условия передачи ему своего имущества, то есть состав, размер и срок внесения вклада в уставный капитал. Уставный капитал формируется из стоимости вкладов учредителей. Статья 66 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что вкладом в имущество хозяйственных обществ и товариществ могут быть деньги, ценные бумаги, другие вещи или имущественные права либо иные права, имеющие денежную оценку. Данный перечень не является исчерпывающим. Однако при формировании уставного капитала следует учитывать, что он представляет собой не только стартовый капитал, с которого должны начать работать предприниматели. Как следует из статьи 99 Гражданского кодекса РФ, назначение уставного капитала состоит в том, чтобы обеспечить минимальную гарантию прав кредиторов на удовлетворение их возможных требований. Таким образом, в уставный капитал должно входить реальное имущество, в том числе имущественные права, которые могут удовлетворить претензии потенциальных кредиторов, иметь конкретную ценность и быть ликвидны.

Вклады  могут быть нескольких видов:

- денежные  вклады;

- вклады  с передачей права собственности  на имущество. 

Осуществляются  с помощью передачи права собственности  на имущество учредителя (вкладчика) и с передачей этого имущества  в полное распоряжение юридического лица, в результате чего юридическое лицо становится собственником имущественного вклада, а учредитель утрачивает право собственности на это имущество;

- вклады  с передачей права пользования  имуществом.

Осуществляются  с помощью передачи в распоряжение юридического лица на время его деятельности, при этом вкладчик (учредитель) остается собственником имущества, а стоимость этого имущества не входит в капитал юридического лица;

- вклады  с передачей права пользования  имуществом и права получения прибыли от такого пользования. Осуществляются с помощью передачи в полную собственность юридического лица всех прав на использование имущества вкладчика (учредителя) и получения доходов от этого использования, т.е. вкладчик передает вышеназванные права, но сохраняет за собой само имущество;

- вклады  с передачей иных прав пользования.  Осуществляются с помощью передачи  прав пользования результатами  интеллектуальной деятельности  и средствами индивидуализации  юридического лица.

Действующим законодательством перечень документов, подтверждающих оплату уставного капитала, не установлен. В связи с чем до принятия соответствующих нормативно-правовых актов может быть использован следующий порядок:

1. Передача  имущественного вклада должна  сопровождаться, во-первых, документальным подтверждением вкладчиком (учредителем) своего права собственности на имущество, права пользования имуществом и (или) права на результаты интеллектуальной собственности, во-вторых, актом приема-передачи имущества либо соответствующим договором и, в-третьих, документом о денежной оценке вклада.

2. Передача  денежного вклада безналичным  путем должна сопровождаться  документом, свидетельствующим о  решении общего собрания учредителей  о форме вклада каждого учредителя  в уставный капитал и справкой  из банка, подтверждающей фактическое поступление на расчетный счет страховой организации.

3. Передача  денежного вклада наличным путем  в кассу страховой организации  должна сопровождаться документом, свидетельствующим о решении  общего собрания учредителей  о форме вклада каждого учредителя в уставный капитал и справкой страховой организации с подписями ее руководителя и главного бухгалтера с указанием номера и даты приходного кассового ордера. Сумма внесенных вкладов в уставный капитал должна быть отражена в балансе на последнюю отчетную дату.