Организационные формы страховой деятельности, их нормативно-правовая база. Объединения страховщиков

     Объединения страховщиков на территории Российской Федерации действуют на основе ст. 14 и 14.1 Закона о страховании. В соответствии со ст. 14 субъекты страхового дела в  целях координации своей деятельности, представления и защиты общих  интересов своих членов могут  образовывать союзы, ассоциации и иные объединения.

     Сведения  об объединении субъектов страхового дела подлежат внесению в реестр объединений  субъектов страхового дела на основании  представляемых в орган страхового надзора копий свидетельств о  государственной регистрации таких  объединений и их учредительных  документов.

     В России страховые ассоциации образуются преимущественно по территориальному принципу - Ассоциация «Большая Волга», Урало-Сибирское соглашение и др. Крупнейшей ассоциацией является Всероссийский  союз страховщиков, который в перспективе  может стать саморегулирующейся организацией.

     Согласно  ст. 14.1 на основании договора простого товарищества (договора о совместной деятельности) страховщики могут  совместно действовать без образования  юридического лица в целях обеспечения  финансовой устойчивости страховых  операций по отдельным видам страхования (страховые и перестраховочные пулы).

     Особой  формой объединения страховщиков является страховой пул, создаваемый для  обеспечения финансовой устойчивости страховых операций на условиях солидарной ответственности его участников за исполнение обязательств по договорам  страхования, заключенным от имени  участников пула.

     Пул представляет собой форму временного объединения самостоятельных компаний для решения определенных специальных  задач и создается на основе добровольного  соглашения между участниками, берущими совместные обязательства по предмету соглашения.

     Страховые пулы широко представлены во всех странах  с развитой системой страхования. Их создание преследует цели:

     - преодоление недостаточной финансовой емкости отдельных страховщиков;

     - обеспечение финансовой устойчивости страховых операций;гарантии страховых выплат клиентам; возможность принятия на страхование крупных рисков.

     В страховых пулах страхуются авиационные  риски, риски загрязнения окружающей среды, риски атомной энергетики и гражданской ответственности  производителей лекарств, строительных организаций и т.д. Участие в  пуле - часто одно из условий допуска  страховых компаний к страхованию  крупных и опасных рисков.

     Первые  страховые пулы появились в 60-х  гг. прошлого века в связи с увеличением  числа крупномасштабных несчастных случаев и катастроф, вызванных  техногенными факторами. Сейчас они  функционируют во всех странах с  развитой системой страхования. В большинстве  стран не существует специального законодательства, регламентирующего образование  и деятельность страховых пулов. Как форма ассоциации страховых  компаний они регулируются нормами  общегражданского и контрактного права.

     Договор страхования, заключаемый от имени  участников страхового пула, отличается от обычного договора тем, что в нем  указан перечень страховщиков - участников пула и доля каждого в принятом на страхование риске. Кроме того, в нем установлен страховщик, к  которому страхователь имеет право  предъявлять требования по исполнению договора страхования.

     Страховой пул, как и всякая ассоциация, должен иметь органы управления - наблюдательный совет или собрание руководителей  страховых компаний - участников пула или уполномоченных ими лиц. Этот орган управления выбирает из своих  членов председателя и его заместителя  и проводит заседания по мере необходимости, но не реже одного раза в год. Обычно в пуле выбирается координатор, который  может оформлять первоначальный договор со страхователем и затем  распределять риск и страховой взнос  между участниками пула. Если емкость  участников пула недостаточна, то оставшийся риск передается на рынок перестрахования.

     Участники пула подписывают между собой  соглашение о единстве для всех участников условий страхования и тарифов  по видам страхования, предусмотренным  пулом. По другим видам страхования  участники свободны в выборе условий.

     В России действуют несколько страховых  пулов, образованных по объекту страхования. Среди крупнейших - ядерный, террористический, сельскохозяйственный, страхования  ответственности организаций, эксплуатирующих  опасные производственные объекты. В последние время образованы три страховых пула, которые получили лицензию страховать ответственности  управляющих компаний и спецдепозитария  пенсионных накоплений.  

     ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

     Страхование выступает как совокупность особых замкнутых пере распределительных  отношений между его участниками  по поводу формирования за счет денежных взносов целевого страхового фонда, предназначенного для возмещения возможного чрезвычайного и иного ущерба предприятиям и организациям или  для оказания денежной помощи гражданам.

     Страховщиками признаются юридические лица любой  организационно - правовой формы, предусмотренной  законодательством Российской Федерации, созданные для осуществления  страховой деятельности (страховые  организации и общества взаимного  страхования) и получившие в установленном  Законом порядке лицензию на осуществление  страховой деятельности на территории Российской Федерации. Законодательными актами Российской Федерации могут  устанавливаться ограничения при  создании иностранными юридическими лицами и иностранными гражданами страховых  организаций на территории Российской Федерации. (ст. 6 Закона).

     Решив создать страховую организацию, в первую очередь необходимо выбрать  организационно-правовую форму и  наименование для будущей фирмы. В наименовании страховой организации, кроме как названия организационно-правовой формы, должно быть указание на то, что это страховая компания. И как всегда фирменное наименование должно быть уникально.  
 
 
 
 
 
 

     СПИСОК  ЛИТЕРАТУРЫ 

     1. Федеральный закон от 7 мая 1998г.  № 75-ФЗ «О негосударственных  пенсионных фондах» (в ред.  Федерального закона от 10.01.2003 N 14-ФЗ) // Consultant Plus Local с добавлениями и  изменениями от 1 октября 2007 года.

     2. Негосударственные пенсионные фонды:  реальность и перспективы//Аналитический  вестник Совета Федерации ФС  РФ - 2006. - № 11 (299).

     3. Негосударственные пенсионные фонды  в России: текущее состояние, проблемы  и пути развития // Информационно-аналитический  бюллетень Фонда "Бюро экономического  анализа" - июль 2004. - № 62.

     4. Негосударственные пенсионные фонды:  перспективы развития// журнал «Финансы». - 2004. - №3.

     5. Журавлев Ю.М., Секерж И.Г. Страхование  и перестрахование. - М.: Анкил, 1993. - 184 с.

     6. Ингосстрах: Опыт практической деятельности. Сборник материалов по вопросам  практики страхования. / Под ред.  В.П. Кругляка - М.: Издательский дом  Русланова, 1999. - 432 с.

     7. Особенности имущественного страхования.  Опыт страхового рынка Швейцарии. - М.: Анкил, 1994. - 32 с.

     8. Справочник страхового агента. - М.: Финансы и статистика, 1999.

     9. Страхование от А до Я. Книга  для страхователей. / Под ред. Л.И.  Корчевской, К.Е. Турбиной. - М.: Инфра-М, 1999. - 624 с.

     10. Шахов В.В. Страхование: Учебник  для вузов. - М.: Анкил, 2002. - 480 с.

     11. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Москва, Инфра-М, 2002 г.

     12. Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1994 г. № 4015-1