Личное страхование

2) создать условия для развития  в России не только накопительного, но п рискового страхования  жизни, включая страхование на  случай смерти и от критических заболеваний. Развитие страхования на случай смерти позволит семье страхователя возместить доход, утерянный в связи с потерей кормильца. Кроме того, данный вид страхования позволит населению получить возмещение за ритуальные услуги. Развивая подобные виды страхования жизни в России, можно обеспечить дополнительные социальные гарантии населению страны;

3) развивать долгосрочное страхование  жизни в Российской Федерации,  в том числе с выплатой рент  и аннуитетов. С одной стороны,  это позволит привлечь значительные инвестиционные ресурсы, с другой стороны, даст возможность людям получать дополнительный доход;

4) разрабатывать программы ипотечного  кредитования населения, позволяющие  решить важнейший вопрос социальной  защиты населения — обеспечение  жильем;

5) развивать социальное страхование  от несчастных случаев на производстве, предоставив право работодателю  платить в Фонд социального  страхования РФ либо в страховую  организацию.

Чтобы личное страхование динамично  развивалось в нужном направлении, необходимо выработать соответствующие правила и принять необходимые законы. Для развития личного страхования и долгосрочного страхования жизни, в частности, нужны стимулы для страхователей. Необходимо решить вопрос о развитии надежных финансовых инструментов для размещения страховых резервов по долгосрочному страхованию жизни.

К сожалению, в России сложилась  социально-экономическая ситуация, при которой действует гораздо  больше ограничительных, чем стимулирующих  факторов для развития личного страхования. В условиях политической, экономической нестабильности, высокой инфляции долгосрочные вложения не представляют интереса для населения, а страхование жизни по своему смыслу является долгосрочным, действие полисов распространяется на 10—20 и более лет.

В условиях общей финансовой неустойчивости обеспечить стабильность страховых организаций и доверие к ним населения трудно. Личное страхование предъявляет наиболее серьезные требования к финансовому положению и устойчивости страховых организаций, поскольку в его основу положен процесс капитализации уплачиваемых страхователями премий. Личное страхование рассчитано в основном на средние слои населения, имеющие определенное превышение дохода над расходами, часть которого они хотели бы сохранить для наследников или инвестировать для получения дополнительного дохода.

Таким образом, в настоящее время  личное страхование в Российской Федерации переживает не лучший период. Личное страхование становится основой  всего отечественного страхования. Такая ситуация характерна в основном для высокоразвитых стран. Личное страхование используется для ухода от налогообложения. С этой же целью в последнее время в основном используют так называемые зарплатные схемы, основанные на накопительном страховании жизни.

Совершенствуя законодательство в области личного страхования, следует заметить, что па Западе все страховые организации разделены по видам деятельности. Один имеют право заниматься только страхованием жизни, другие — прочими видами. Разделение по признаку — «жизнь — нежизнь» вполне логично, оно служит своего рода инструментом социальной защиты. Страхование жизни — долгосрочное, оно требует от организаций максимальной надежности. Прочие виды страхования имеют более высокие риски.

Очевидно, что развитие рынка личного  страхования должно осуществляться при поддержке и контроле со стороны государства. 

 

 

Заключение

 

Подводя итог работы, можно  сделать вывод, что страхование  – стратегически важный элемент экономической системы. Оно позволяет создавать крупные инвестиционные ресурсы, освобождает государственный бюджет от необходимости возмещения убытков от непредвиденных событий, повышает социальную защищенность граждан. Личное страхование выполняет важную социальную функцию, поскольку затрагивают интересы каждого человека. Поэтому развитию и поддержанию личного страхования необходимо уделить особое внимание. В развитых странах личное страхование занимает первое место среди других отраслей страхования по объемам собираемой премии.

Система страхования  в России в настоящее время  еще не окончательно сформирована и продолжает свое развитие. Тенденции на рынке личного страхования в 2010-2011 гг. показывают увеличение динамики развития рынка, но существует ряд проблем, мешающих его развитию. На мой взгляд, одна из главных проблем – невозможность точного прогнозирования экономического развития России, как следствие – недоверие граждан к долгосрочному вложению денег. В нашем обществе, в отличие от стран со сложившимся институтом страхования, отсутствует страховая культура населения и, по результатам социологических исследований, обнаруживается низкий уровень информированности людей в области страхования.

К числу основных направлений  развития сферы страхования относятся:

• совершенствование законодательной базы и механизма защиты интересов страхователя;
• повышение надежности системы страхования;
• увеличение финансового потенциала российских страховщиков;
• создание эффективных сфер для размещения временно свободных средств страховых компаний;
• повышение уровня платежеспособности страхователей;
• появление стимулов для заключения договоров страхования;
• повышение страховой культуры и информированности населения.

Развитие сферы страхования  в этих направлениях поможет ей стать  неотъемлемым и значимым звеном финансовой системы России.

Рынок личного страхования  имеет большой потенциал. Являясь частью экономической системы, он во многом зависит от нее. В то же время, активно развиваясь, личное страхование способно стать важнейшим элементом роста экономики. Россия имеет все возможности для завоевания большой доли мирового рынка страхования, поскольку находится в выгодном положении по сравнению с другими странами – обладает огромными человеческими ресурсами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список  литературы

 

1. Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 г. // Справочная правовая система КонсультантПлюс.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая от 30 ноября 1994 г. №51-ФЗ, часть вторая от 26 января 1996 г. №14-ФЗ, часть третья от 26 ноября 2001 г. №146-ФЗ и часть четвертая от 18 декабря 2006 г. №230-ФЗ) (в ред. от 30.12.2008 г.) // Справочная правовая система КонсультантПлюс.
3. Закон РФ от 27.11.1992 №4015–1 (ред. от 29.11.2007) «Об организации страхового дела» // Справочная правовая система КонсультантПлюс.

4.   Гинзбург А. И. Страхование. 2-е изд. – СПб: Питер, 2006

5.  Гребенщиков Э. Российский рынок страхования: параметры, пропорции и тенденции // РЦБ. – 2007.

6. Ермасов С. В. Страхование: учебник / - 3-е  изд., перераб. И доп. – М.: Издательство Юрайт; ИД Юрайт, 2011.

7.   Жукова Т. Конец эпохи нерешительности // Русский полис. – 2007.

8. Лысенко С.И. Факторы роста и прогнозные тенденции страхового бизнеса в России // Финансы и кредит. – 2007. – №4.

9. Натхов Т. А. Рынок страхования в России: основные тенденции и проблемы развития // Вопросы экономики. – 2006. – №12.

10. Сахирова Н.П. Страхование: учеб. пособие. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006.

11.  Чернова Г.В. Страхование. Учебник для ВУЗов. - М.:Велби. – 2009.

12. Финансы: Учебник / Под ред. А. Г. Грязновой, Е. В. Маркиной. – М.: Финансы и статистика, 2006.

13. Фогельсон Ю. Введение в страховое право. - М.: БИК. - 2001. - с.17.

14. Шахов В.В. Страхование; учебник – 3-е изд., перераб. И доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010.

15.  Щербаков, В.А. Страхование: Учебное пособие. - М.: КНОРУС, 2007

16. Яковлева Т. А., Шевченко О. Ю. Страхование: Учебное пособие – М.: Экономист, 2004.

17. http://asr-insurance.ru/base_legislation

18.  http://www.insur-info.ru/

19.  http://www.fssn.ru/www/site.nsf

20.http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat/rosstatsite/main/ 21.http://www.raexpert.ru/researches/insurance/itogi/