Анализ страхового рынка Украины и Крыма

     Морское страховое  бюро создается страховщиками, которые  имеют разрешение (лицензию) на осуществление морского страхования и обязательного страхования пассажиров от несчастных случаев, которые возникают во время морской перевозки. Орган управления, которых принял решения про вступление в бюро. Бюро создается упомянутыми страховщиками путем заключения уставного договора.

     Основные задачи Морского страхового бюро:

• координация деятельности национальных страховщиков в области страхования морского транспорта;
• исследование и прогнозирование национального рынка страховых услуг в области торгового мореходства;
• организация сотрудничества с предпринимателями, их объединениями и другими организациями, которые эксплуатируют или обслуживают средства морского транспорта;
• подготовка и внесение на рассмотрение государственных органов власти пропозиций относительно законодательных и других нормативных актов по морскому страхованию, разработка рекомендаций по методологическому осуществлению соответствующих видов морского страхования;
• разработка программ и методов страхования морских рисков, способов по предотвращению страховых случаев;
• организация и проведение консультаций по техническим, экономическим и юридическим вопросам, связанных с классификацией страхового случая, определением размера убытков и страхового возмещения;
• организация и проведение научно-практических мероприятий по вопросам страхования морского транспорта, обеспечение методическими материалами, информационное обеспечение страховщиков и страхователей;
• выпуск бюллетеней и справочников, проведение обучения, повышения квалификации, организация конференций, семинаров;
• представление интересов страховщиков-членов бюро в международных объединениях страховщиков.[25]

     Ассоциация «Украинское  медицинское страховое бюро»  зарегистрировано в органах государственной  регистрации 15 марта 1999 года. Членами Ассоциации являются 28 страховых компаний Украины. Страховые компании – члены УМСБ представляют 12 областей Украины, АРК и Киев.

     Основной целью  Ассоциации является развитие открытого  и общедоступного для всех медицинского страхового рынка в Украине путем внедрения единых правил, требований и стандартов деятельности, в обеспечение необходимой помощи страховым компаниям в проведение медицинского страхования, организации юридической защиты прав страховщиков и страхователей, координации усилий страховщиков на рынке услуг медицинского страхования.

     Для достижения цели Ассоциация УМСБ осуществляет такую  деятельность:

• представляет интересы своих членов в отношениях с государственными органами Украины, международными организациями;
• разрабатывает методологию медицинского страхования, стратегию и тактику его внедрения в Украине;
• способствует формированию развития инфраструктуры медицинского страхового рынка в Украине;
• анализирует действующее законодательство Украины по вопросам страховой деятельности и охраны здоровья, готовит пропозиции по его усовершенствованию;
• изучает и анализирует состояние и перспективы развития медицинского страхования в Украине и за ее пределами, пропагандирует идеи медицинского страхования среди населения, способствует привлечению иностранных инвесторов в программы медицинского страхования и охраны здоровья.[25]

     Ядерный страховой  пул – это соглашение между  страховщиками про принятие на себя ядерных рисков.

     Дата создания Ядерного страхового пула Украины – 14 ноября 1996 года.

     Ядерный пул создан на добровольных началах с целью постоянной координации деятельности его участников в области страхования ядерных рисков; обеспечении их финансовой стабильности и гарантии страховых выплат; способствование в реализации международных договоров, конвенций и договоренностей в сфере страхования ядерных рисков, членом которого является Украина.

     Основные направления  деятельности ЯСПУ:

• разработка единых для всех членов Пула правил страхования, образцов договоров страхования и других документов;
• организация перестрахования ядерных рисков и координация взаиморасчетов с зарубежными ядерными пулами по страховым выплатам;
• организация проведения экспертиз по оценке безопасности ядерных объектов и размеров причиненного ущерба;

     Члены ЯСПУ:

АСК   "Енергополіс",  
СК      "Алькона",  
СК      "Арма", 
СК      "Оранта-Дніпро"[25]

     5. Министерство финансов  осуществляет надзор за страховой  деятельность со стороны государства,  с целью соблюдения требований  участниками страхового рынка  законодательства Украины про  страхование, эффективного развития страховых услуг, предотвращению неплатежеспособности страховщиков и защиты интересов страхователей.

     В государственном страховании в качестве страховщиков выступает государство. В круг интересов государства входит его монополия на проведение любых или отдельных видов страхования, что определяется соответствующим законом о статусе страховой организации. Осуществление государственного страхования представляет собой форму государственного регулирования национального страхового рынка. Правительственные страховые организации специализируются на страховании от безработицы и страховании компенсаций рабочим и служащим.

     Общество  взаимного страхования — это особая негосударственная организационная форма, выражающая договоренность между группой физических или юридических лиц о возмещении друг другу будущих возможных убытков в определенных долях в соответствии с установленными правилами страхования. Взаимное страхование по существу — некоммерческая форма организации страхового фонда, которая обеспечивает страховую защиту имущественных интересов членов своего общества. С юридических позиций каждый член общества взаимного страхования — одновременно и страховщик, и страхователь. При этом документом, удостоверяющим право на владение капитала общества взаимного страхования, его дохода и страховую защиту, является полис.

     Кроме этого, к субъектам созданной  организационной структуры страхового рынка можно отнести также  разные объединения страховщиков, образовательные  центры по подготовке и переподготовке кадров, специальную прессу и рекламу страхового рынка, а также Комитет по делам надзора за страховой деятельностью в Украине – Укрстрахнадзор, который осуществляет организацию лицензирования, разрабатывает методологию и организацию надзора, занимается вопросами развития законодательства и внешних связей. Вместе с тем и сейчас актуальными остаются вопросы законодательного, методологического и информационного обеспечения деятельности страховщиков в рыночных условиях.[7, стр.58-60] 

РАЗДЕЛ 2 

АНАЛИЗ  СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ СТРАХОВОГО РЫНКА УКРИАНЫ И КРЫМА 

    2.1.Аналитический обзор страхового рынка Украины и Крыма за 2007 г. 

   C переходом народного хозяйства к рыночным отношениям начался новый этап в развитие страхового рынка, т.к. по сути была ликвидирована государственная монополия на проведение  страхования. Практика подтвердила, что монополия на проведение страхования, как и другая монополия не способствует ориентации на интересы страхователей, порождает ведомственные интересы, приводит к бюрократизации страхового аппарата. К тому же повышение финансовой устойчивости страховых операций и концентрации страхового фонда была возможна до определенных границ. Негативным было то, что Госстрах предлагал ограниченный набор страховых услуг. Государственное страхование ориентировалось на удовлетворение потребностей населения, у которого объектами страхования были ограничены: домашнее хозяйство, жизнь, здоровье, здания, транспортные средства. При этом наибольшего распространения приобрело страхование жизни.

     С реорганизацией системы Госстраха начались создаваться страховые организации негосударственных форм собственности, которые начали заниматься неофициальными видами страхования: страхование кредитов, коммерческих и финансовых рисков, биржевых операций. Начали разрабатываться новые правила личного и имущественного страхования.

     Негативным моментом монопольного проведения страхования  было также то, что Госстрах не всегда выполнял свои страховые обязанности  по защите интересов страхователей, что причиняло значительный вред развитию страхования и вызывало недоверие страхователей к этому делу. Поэтому новые страховые компании Украины хотели расширить сферу услуг и укрепиться на страховом рынке.

     Вместе с тем  развитие страховых отношений обуславливало  необходимость создания страхового рынка нового типа. Сначала Укргосстрах, как правопреемник Госстраха СССР в Украине, в сентябре 1993 года был преобразован в Национальную страховую компанию «Оранта» и отдельные компании на базе старой системы. Одновременно интенсивно начали создаваться и коммерческие страховые компании разного профиля. Динамика численности страховых компаний в Украине характеризуется такими данными: в 1990 г.- 7, 1991г. -28, 1994 г. — 616, 1995 г. -655, 1996 г. - 700, 1997 г. — 241, 1998 г. — 233, 1999 г. — 254,  2000 г. - 283, 2001 г.- 328., 2002 г. – 338, 2003 г. – 357, 2004 г. – 387, 2005 г. – 398, 2006-2007 г. – 407 компаний.

     Динамику  страховых компаний Украины можно  посмотреть на графике рис 2.1 

Рис 2.1 Динамика страховых компаний Украины на период 1990-2007 гг.

Источник: составлено автором по статистическим данным forinsure.com

     Как известно, состояние  дел на страховом рынке, как правило, отображает общую ситуацию в экономике  страны. Опыт функционирования страхового рынке Украины показал, что быстрый  рост количества страховых компаний не означает качественных изменений в страховой сфере и наличия конкуренции страховых услуг. Определяющими в условиях рыночной экономики для большинства страховщиков стали проблемы адаптации к рыночной конъюнктуре и конкурентной среде и возможности обеспечения финансовой стабильности как самих страховых компаний, так и страховых операций, которые они проводят. Поэтому не удивительно, что количество страховых компаний уменьшилась в 1998 году до 233 против приблизительно 700 разных страховых обществ и организаций которые функционировали в первоначальный период становления страхового рынка. При этом были и другие объективные и субъективные причины и особенно общий экономический и финансовый кризис и связанные с ним проблемы убыточности отраслей народного хозяйства, невыплата заработной платы и потеря доверия населения к продекларированным экономическим и рыночным преобразованиям, в том числе и к развитию страхования, как одной из действующих форм социальной защиты населения. Кроме того, необходимо обратить внимание на то, что значительным опозданием Верховной Рады Украины было принятие Закона «О страховании», что также не способствовало нормальному развитию страхового рынка Украины. По данным Укрстрахнадзора, после вступления в действие Закона в реестр страховых организаций, которые получили лицензии на осуществление страховой деятельности и прошли перерегистрацию, было включено только 212 страховых организаций разных типов.

     I. Размеры страхового рынка. Ключевые показатели.

     1. Количество страховых компаний (СК) по состоянию на 30.09.2007 составляло 407 (по состоянию на 30.09.2005 – 399), в том числе 55 страховщиков, которые осуществляют страхование жизни (life), и 352 страховщика, которые осуществляют другие страхования, отличные от страхования жизни (non-life). На протяжение 9 месяцев 2007 года с Государственного реестра финансовых учреждений было исключено 15 страховых компаний и включено 24 новых. (табл.2.1).

     Таблица 2.1

Смена количества страховых компаний в Государственном реестре финансовых учреждений с начала 2007 года по состоянию на 30.09.2007 г.

Источник: составлено автором  по статистическим данным forinsure.com

     Количество  страховых компаний Крыма по состоянию на 30.09.2007 составляло 5: ЗАО "Финансово-страховая компания ”Адмиралтейская”,  ЗАО "Крымский страховой альянс", ОАО "Крымская страховая компания", ЗАО "Страховая компания "АЛЬЯНС-жизнь", ЗАО "Страховая компания "Юпитер-М",  в том числе 3 в г. Севастополе (табл. 2.2).