Система электронных платежей в деятельности муниципального образования

     Министерство  образования и науки Российской Федерации

Грозненский государственный нефтяной технический  университет 
 
 

Факультет автоматизации и прикладной информатики

Кафедра «Прикладная информатика» 
 

КУРСОВАЯ  РАБОТА

по дисциплине «Информационные технологии управления»

на тему: «Система электронных платежей в деятельности муниципального образования» 
 
 
 
 
 

Выполнила студент 5 курса

очной формы  обучения

группы  ГМУ-07 Сайдулалиев А.Р.

Руководитель: Далакова Л.М. 
 
 
 
 

Грозный 2011

Содержание 

Введение…………………………………………………………………………….3

Глава 1. Определениеи свойства электронных денег, возможности  их использования……………………………………………………………………..6

1.1Определение  электронных денег…………………………………………….…6

1.2Свойства электронных денег…………………………………………………..8

1.3Электронный  кошелёк……………………………………………………….…11

Глава  2. Возможности, предоставляемые системами электронных платежей..................................................................................................................12

2.1 Внутренние переводы ,платежи, ввод  и вывод…………………..………….12

2.2 Регулирование обращения электронных денег………………..…………….15

2.3 Эмиссия  электронных денег…………………………………………………..16

2.4 Преимущества  и  недостатки электронных  денег…………………………..18

Глава3.Система«город»…………………………………………………………..21

3.1 Система  «Город» в Челябинске и Челябинской области…………………....21

3.2 Основная задача системы «Город»…...………………………………………22

3.3 Технология взаимодействия участников системы «Город»………………....23

3.4Способы оплаты по системе «город» в челябинске и челябинской области………..……………………………………………………………………  24 

Заключение………………………………………………………………………...29

Список  используемой литературы……………………………………………...33 
 
 
 
 
 

Введение 

     В Интернете есть уже почти все, что может понадобиться для человека,

товары, услуги, общение, возможность самовыражения, игры и т.д.

     Конечно, за некоторые услуги надо платить  и чем быстрее и проще система  платежей, тем лучше. Потребность в подобной платежной системе начали ощущать и продавцы, и покупатели. И поэтому были придуманы электронные деньги.

     Задача  любых видов электронных денег - создание универсальной платежной  среды, объединяющей покупателей и  продавцов товаров и услуг.

     Цель  электронных денег - повышение экономической эффективности интернета как отрасли в целом. Механизм электронных денег таков, что позволяет, не отходя от компьютера оплачивать товары, заключать сделки, вести коммерческую деятельность. Также в любой момент времени вы можете вывести деньги из сети или ввести их в сеть через банк, почтовым переводом, наличными, кредитной картой и т.п.

     Деньги, кроме того, один из наиболее важных разделов экономической науки. Они  представляют собой нечто гораздо  большее, чем пассивный компонент  экономической системы, чем простой  инструмент, содействующий работе экономики. К.Маркс сказал, что «деньги - продукт  стихийного развития товарных отношений, а не результат договоренности товаропроизводителей или какого-либо иного сознательного  акта».

     Правильно действующая денежная система вливает  жизненную силу в кругооборот  доходов и расходов, который олицетворяет всю экономику.

     Хорошо  работающая денежная система способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости.

     И наоборот, плохо функционирующая  денежная система может стать  главной причиной резких колебаний  уровня производства, занятости и  цен в экономике, исказить распределение  ресурсов.

     В настоящее время достижения научно-технического прогресса позволяют делать покупки, не покидая своей квартиры (рабочего места). Стало это возможным благодаря  такому достижению в области информационных технологий как всемирные компьютерные сети. В настоящий момент в нашем  государстве, в отличие от более  развитых государств, данная сфера  находится на ранней стадии развития. Электронные платежные системы  позволяют приобретать желаемый товар независимо от местонахождения  покупателя и продавца.

     Несмотря  на то, что у нас электронные  деньги появились недавно, во всем мире этими деньгами люди пользуются уже  в течение многих лет. Так как  это является наиболее простой и  быстрой формой расчета, доступной  практически в любой стране мира.

     Но, несмотря на это, многие из наших люди не до конца понимают сущность использования  электронных денег.

     Целью данной курсовой работы является подробное  раскрытие поставленных перед собой  задач.

     Актуальность  темы курсовой работы заключается в  том, что развитие компьютерных технологий уже вчера лишило государственные  центральные банки монополии  на выпуск своих денег и позволило  негосударственным организациям начать выпускать параллельно свои собственные.

     Особенность этих денег заключается в том, что их нельзя пощупать или просто подержать в руках. Их нельзя положить в карман. Они как бы материально  не существуют. Тем не менее, эти  деньги не только совершенно материальны, но и приобрели ряд таких замечательных  качеств, которые обычной валюте недоступны.

     С первого появления и до наших  дней деньги прошли долгий путь эволюции. Но деньги не всегда имели тот вид, который они имеют сейчас.Первыми деньгами были шкурки, ракушки каури, камушки, в последствии роль денег выполняли преобладающие товары: рыба, скот, пушнина. Со временем роль денег стали выполнять драгоценные металлы, ну а еще позже стали появляться деньги отдаленно напоминающие современные.

     Что касается расчетов между предприятиями, то тут альтернативы нет вовсе. Без  «электронных денег» в наше время никакой бизнес развиваться не сможет. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Глава 1. Определение и  свойства электронных  денег, возможности  их использования 
 

          1. 1. Определения электронных денег  

     Не  смотря на то, что на данный момент почти  все, так и или иначе пользовались электронными деньгами или системами  удаленного доступа к счетам, многие не понимают смысла электронных денег.

     Более того, в мировом сообществе также  не сложилось единого представления  об электронных деньгах.

     В понимании электронных денег  различают следующие подходы:

  1) Европейский (самый развитый);

     2 ) Американский;

     3 ) Азиатский.

     С точки зрения европейского подхода  электронные деньги:

– являются новой формой денег;

– имеют особый режим эмиссии и обращения.

     Определение ЕЦБ: Электронные деньги в широком смысле определяются как средство электронного хранения денежной стоимости на техническом устройстве, которое может широко использоваться для совершения платежей в пользу третьих лиц без необходимости использования в операциях банковских счетов и которое функционирует в качестве предоплаченного финансового продукта на предъявителя.

     Определение Европейского парламента и Совета: Электронные деньги являются денежной стоимостью, представленной требованием на эмитента, которая:

• хранится на электронном устройстве;
• эмитируется по получении средств эмитентом в размере не менее внесенной в качестве предоплаты денежной суммы;
• принимается в качестве средства платежа иными институтами (не самими эмитентами).

     Сами  эмитенты электронных денег в  Европе получили отдельный статус (electronic money institutions - ELMI), чье регулирование является более либеральным, чем у банков.

     Отметим отдельно то, что электронные деньги эмитируются по получении средств  эмитентом. Важно здесь то, что, например, покупая карту, мы покупаем возможность  оплаты в количестве единиц, указанных  на карте.

     Деньги  могут еще лежать в кассе у  распространителя, а оплата картой может уже произойти. В случае опережения оплат по картам, в сравнении  с поступлением денег к эмитенту, фактическая эмиссия происходит не у эмитента, а у инициатора эмиссии (пользователя карты) в момент опережающего пользования.

     С точки зрения американского подхода, электронные деньги – новый вид платежных услуг, которые предоставляют именно кредитные институты.

     В соответствии с «Актом об унификации денежных услуг», электронные деньги – это деньги, преобразованные  в информацию, которая хранится на микрочипе или персональном компьютере, для того, чтобы они могли быть переданы по информационным сетям, например, таким как интернет.

     По  мнению ФРС деятельность в сфере  электронных денег, включая эмиссию, обращение и погашение электронных  денег должна подпадать под действие традиционного банковского законодательства. Это связано с традиционной монополией ФРС в сфере эмиссии любых  денег.

     С точки зрения азиатского подхода (в основном Япония, Сингапур, Тайвань), электронные деньги:

– новая форма депозита;

– электронный заменитель депозита.

     Определение Банка Японии: Электронные деньги представляют собой электронное средство платежа, хранящее денежную стоимость в электронной форме.

     В России нет определения электронных  денег, однако есть определение предоплаченного финансового продукта, которым могут являться денежные обязательства организаций, заменяющие в процессе их обращения требования юридических и/или физических лиц по оплате товаров и услуг, в том числе денежные обязательства, составленные в электронной форме.

     Таким образом, электронные деньги – это, как и обычные деньги, только хранящиеся в электронной форме и имеющие менее ограниченные возможности к обращению, однако призванные увеличить мобильность и скорость обращения обычных денег, которые, в свою очередь, являются предоплаченным обеспечением электронных денег. 
 

     1.2. Свойства электронных денег 

     Свойства  электронных денег более широки, чем свойства обычных денег, и  при этом имеют свою специфику.Прежде всего, существуют определенные требования к электронным деньгам.

     Электронные деньги должны удовлетворять следующим  требованиям и должны иметь:

• анонимность;
• безопасность;
• окончательность расчетов;
• универсальность;
• двусторонность;
• оффлайновую совместимость;
• поддержание микроплатежей;
• делимость;
• портативность;
• удобство;
• ликвидность;
• деноминируемость;
• долговечность.

     Анонимность – это когда отправитель и получатель денег имеют право оставаться полностью неизвестными друг другу. В общем случае должна обеспечиваться секретность операций.