Стратегическое планирование деятельности коммерческого банка

    По  итогам 2007 года наибольшая доля кредитов приходится на сферы: строительства, оптовой  торговли, операций с недвижимостью  и пищевой промышленности, что  объясняется долгосрочной политикой  кредитования в части диверсификации портфеля по разным секторам экономики.

    Основным  принципом взаимодействия Банка  с корпоративными клиентами является создание долгосрочных взаимовыгодных отношений и полное удовлетворение потребностей в банковском обслуживании на самом высоком уровне.

    АО  «АТФБанк» позиционируется на финансовом рынке розничного бизнеса как  крупнейший универсальный Банк, предоставляющий  наиболее широкий спектр финансовых продуктов и услуг на всей территории Республики Казахстан. В их числе - традиционные депозиты, потребительское, ипотечное  и автокредитование, обслуживание платежных  карточек и многое другое. Это отвечает стратегии деятельности Банка в  развитии розничного бизнеса, одним  из ключевых элементов которой является создание во всех регионах страны сети розничных центров, в которых  внедрены единые стандарты обслуживания, предоставляющих своим клиентам широкий спектр высококачественных финансовых услуг. В настоящее время  во всех филиалах Банка унифицирован продуктовый банковский ряд и  введены единые конкурентоспособные  тарифы. По результатам изменений  в составе учредителей в 2007 г. АО «АТФБанк» (вхождение в международную UniCredit Group) получило возможность предложить своим клиентам качество обслуживания высочайшего уровня и постоянно  ведет работу по совершенствованию  существующих продуктов и услуг  на предмет соответствия европейскому уровню качества.

    В 2007 г. Банк продолжил работу над совершенствованием программ кредитования физических лиц. В настоящее время Банк осуществляет кредитование физических лиц:

• на приобретение недвижимости;
• на потребительские цели, в том числе: на приобретение автомобилей, товаров длительного пользования, обучение, лечение, проведение торжеств, отпусков, ремонт и другие цели.

    Следует отметить, что для того, чтобы  сделать займы более доступными для населения, Банк проводит целенаправленную политику понижения ставок вознаграждения и увеличения сроков кредитования по займам населению, как это в целом  осуществлялось на рынке потребительских  займов. В течение 2007 г. проводился ряд  мероприятий для реализации программы  кредитования физических лиц: внедрение  новых продуктов (кредиты на приобретение подержанных автомобилей, бланковые  кредиты на потребительские цели сотрудникам компаний-участниц зарплатного  проекта - перечисление зарплаты через  платежные карты АО «АТФ Банк»); реализация совместных программ со строительными  компаниями (Альянсстройинвест, АктобеЦентр, MAG, ТенгизСтрой, Global Investment Group и др.). Общий ссудный портфель Банка  по потребительским займам на 01.01.2008 г. составил 117 021 228 тыс. тенге. По сравнению  с 1 января 2007 г. ссудный портфель увеличился на 46 400 973 тыс. тенге, или в 1,7 раза. Количество кредитов на 01.01.2008 г. составило 43 897. Прирост  по сравнению с 2007 г. составил 16 019.

    В 2007 г. АО «АТФБанк» предлагало своим  клиентам - юридическим лицам, резидентам и нерезидентам - весь спектр универсальных  продуктов и услуг. Предлагаемый набор банковских продуктов постоянно  расширяется и качественно совершенствуется.

    АТФБанк предоставлял юридическим лицам  следующие виды финансовых услуг, позволяющих  клиентам в полной мере удовлетворять  свои запросы в заемных средствах:

• кредит;
• кредитная линия;
• овердрафт;
• синдицированное кредитование;
• торговое финансирование;
• аккредитив;
• гарантии;
• вексельные операции.

    Кредитные продукты предоставлялись в основном на следующие цели:

• финансирование краткосрочных кассовых разрывов;
• увеличение товарооборота;
• осуществление затрат капитального характера (расширение, техническое перевооружение, модернизация действующих производств);
• увеличение оборотного капитала;
• другие цели.

    Привлечение денежных ресурсов клиентов во вклады на фиксированные сроки по традиции является одним из приоритетных направлений  развития. Формирование депозитной базы производится Банком в соответствии со взвешенной по рискам депозитной политикой, с учетом норм действующего законодательства. Банк формирует стратегию развития на основе стандартов, принятых в международной  практике, что позволяет вести  политику привлечения внутренних ресурсов, поскольку рост обязательств банков в основном происходит за счет притока  денег физических и юридических  лиц на депозиты. Процентная политика Банка по депозитам определяется и реализуется путем гибкого  регулирования ставок вознаграждении (интереса) по депозитам и методов  привлечения сбережений - это оптимизация  сроков хранения депозитов, расширение сферы услуг, маркетинговые нововведения, изменение технологического процесса обслуживания клиентов.

    По  итогам 2006 г. Банк вошел в тройку лидирующих банков по объемам депозитов. В 2007 г. политика привлечения свободных  денежных ресурсов физических и юридических  лиц уже в первом полугодии  изменилась. Так, в целях минимизации  рисков, возникающих и сопутствующих  при привлекаемых ресурсов. Для крупных  вкладчиков, которые размещают свободные  ресурсы в основном на короткие сроки, Банк предлагал более интересные финансовые инструменты, которые выгодны  как клиентам, так и Банку. В  свою очередь депозитный портфель Банка  формировался за счет привлечения во вклады незначительных сумм и на более  длительные сроки. Однако нестабильная ситуация на мировых финансовых рынках в 2007 г. значительно повлияла и на казахстанский депозитный рынок. Таким  образом, снижение объема депозитного  портфеля по сравнению с 2006 г. сложилось  за счет фактора отвлечения ресурсов клиентами на нужды производства в условиях дефицита ликвидности  и ориентированности политики Банка  на привлечение менее рискованных  долгосрочных ресурсов от среднего бизнеса.

    В 2007 г. был сделан значительный шаг  в развитии региональной сети, было расширено присутствие Банка  в целом ряде регионов республики. Начали функционировать 4 новых филиала  и 83 дополнительных офиса. В течение  года была проведена определенная оптимизация  филиальной сети, 6 филиалов Банка были преобразованы в дополнительные офисы.

    Согласно  Стратегии Банка предусмотрено  дальнейшее развитие региональной сети, обеспечение присутствия Банка  во всех экономически значимых регионах Республики и увеличение конкурентной позиции на рынке в регионах. 2007 год для персонала АО «АТФБанк»  явился важным этапом роста и развития. Основные стратегические направления  развития АТФ Банка - расширение филиальной сети, повышение качества обслуживания клиентов и, конечно, присоединение  АТФ Банка к международной UniCredit Group - были вплотную связаны с кадровой политикой АО «АТФБанк». Приоритетными  направлениями в кадровой политике АТФ Банка в 2007 году являлись подбор и обучение персонала, особенно в области эффективной работы с клиентами и управленческих навыков. Важной задачей было укрепление и развитие корпоративной культуры, что обусловлено процессом изменений и принятой стратегией роста Банка. Одним из значимых направлений остается удержание персонала, которое будет являться приоритетным в 2008 году. Далеко не последнюю роль в своей деятельности АТФ Банк отводит социальной ответственности бизнеса. В 2007 году Банк продолжал активно и целенаправленно работать по программам спонсорства и благотворительности. АТФ Банку далеко не безразлично духовное и социальное развитие страны, поэтому благотворительность и гуманитарные инвестирования являются важной составляющей корпоративной социальной ответственности. Идея социальной ответственности находит свое воплощение в ряде проектов, которые были реализованы в 2007 году. UniCredit Group в своей деятельности отводит большую роль социальной ответственности бизнеса, поэтому и в 2008 году АТФ Банк не изменит выбранной позиции и будет поддерживать еще больше проектов по спонсорству и благотворительности.

    Приоритетными направлениями в кадровой политике АТФ Банка в 2007 г., так же как  и в 2006 г., являются подбор и обучение персонала, а также направление  укрепления и развития корпоративной  культуры, что обусловлено принятой стратегией роста Банка. Удерживание  персонала также остается важной задачей. Поскольку одним из ключевых направлений стратегии Банка  в 2007 г. было развитие филиальной сети, укрепление позиций в регионах Казахстана, очевиден и рост численности персонала .

    С точки зрения обучения и развития персонала много внимания уделяется  также стратегическим направлениям: качественному обслуживанию клиентов и профессиональным знаниям и  навыкам. Начиная с 2006 г. в АТФ  Банке действуют постоянные обучающие  программы по развитию навыков, необходимых  для эффективной работы с клиентами, а также навыков управления, которые  направлены в первую очередь на повышение  квалификации сотрудников филиалов Банка.

    В соответствии с долгосрочной стратегией АТФ Банк планирует в дальнейшем продолжить работу по обеспечению высокого качества обслуживания населения путем  открытия специализированных розничных  центров, интернет-банкинга, а также  уделить особое внимание разработке новых продуктов, способных удовлетворить ожидания клиентов.

    Согласно  стратегии развития АТФ Банк планирует  достичь следующих целей:

    Укрепление  своей позиции в четверке крупнейших банков Казахстана и дальнейшее увеличение своей рыночной доли до уровня 10-15% банковского  сектора посредством т.н. «органического роста», а также покупки/поглощения других банков.

    Концентрация  на 3 главных для Банка клиентских сегментах:

• Корпорации с годовым оборотом свыше 15 млн долларов;
• Средние и малые предприятия с годовым оборотом до 15 млн долларов;
• Верхний и средний сегменты розничных клиентов (менеджмент и работники юридических лиц-клиентов, частные лица с высоким уровнем доходов, представители верхнего сегмента «VIP-класса» и предприниматели);
• Дальнейшее развитие и расширение перечня банковских, страховых и других финансовых продуктов и услуг, предлагаемых клиентам, и их поддержка с помощью внедрения современных технологических решений;
• Присутствие банка во всех экономически развитых регионах Казахстана и расширение географии операций банка в соседних странах СНГ (Россия, Кыргызстан и др.).

    Заключение

    Стратегическое  планирование - это процесс выбора целей организации и путей  их достижения, обеспечивающая основу для всех управленческих решений. Не используя преимущества стратегического  планирования, организации в целом  и отдельные люди будут лишены четкого способа оценки цели и  направления корпоративного предприятия.

    К сожалению, специфика банковского  бизнеса не прощает ошибок, а умение эффективно управлять рисками не просто ключевая компетенция, а основа существования банка. Непрерывная  череда финансовых кризисов в отдельных  странах и мировой финансовой системы в целом, заставляет банкиров более трезво подходить к оценке своего текущего положения и, главное, к перспективам его изменения  в будущем. Разрабатывая стратегию, банк не просто пытается прогнозировать будущее и варианты своего поведения  в нем, он четко формулирует свои цели, сопоставляет их со своими возможностями  и уравновешивает рисками, характеризующими пути достижения этих целей. Таким образом, становясь проактивным, банк существенно  повышает свои шансы в конкурентной борьбе и способность успешно  противостоять финансовым катаклизмам.

    В истории АТФ Банка началась новая  эпоха деятельности и развития. Сделка с международной финансовой структурой UniCredit Group позволила Банку влиться  в международную систему банкинга. Это подразумевает высокий уровень  обслуживания клиентов, расширении ряда продуктов и услуг, внедрение  новых технологий, а также перспективы  профессионального развития для  сотрудников АТФ Банка на базе опыта иностранных банков, входящих в Группу. Высокий уровень доверия  к UniCredit Group в регионе Центральной  и Восточной Европы является гарантией  надежности и стабильности для клиентов и партнеров Банка.

    АТФБанк совместно с UniCredit Group продолжает свою деятельность в выбранном направлении, оказывая финансовые услуги физическим лицам, предприятиям малого и среднего бизнеса, корпоративным клиентам. Одними из приоритетных задач Банка являются совершенствование качества обслуживания и расширение филиальной сети на всей территории республики.

    В 2007 г. АТФБанком и его дочерними  организациями была получена чистая прибыль в размере 7 244 млн. тенге, что на 68,6% больше, чем в 2006 г. Собственные  средства Банка за 2007 г. увеличились  с 57 225 до 74 900 млн. тенге, а капитал  составил 130 000 млн. тенге.

    Претворяя в жизнь политику диверсификации кредитного портфеля, в 2007 году Банк продолжал  финансировать компании, работающие в таких направлениях, как: производство и реализация нефти и нефтепродуктов, оптово-розничная торговля, жилищное и коммерческое строительство, промышленность, производство и переработка сельскохозяйственной продукции, услуги предприятиям. На сегодняшний день можно смело сказать, что Банк твердо занял свою нишу на рынке корпоративного кредитования. Итоги 2007 года показали прирост корпоративного кредитования на 32%, что свидетельствует о взвешенной политике кредитования, консервативном подходе к оценке возможных рисков, тем не менее все это позволяет активно привлекать новых клиентов и в оперативном режиме рассматривать бизнес-проекты заемщиков. Кроме того, Банк успешно работает с Министерством сельского хозяйства (МСХ) РК. Несмотря на жесткие и высококонкурентные условия конкурса, Банк несколько лет подряд выигрывает тендер на участие в программе финансирования сельхозпроизводителей при субсидировании со стороны МСХ.