Практика по практике КБ ОАО «Эллипс банк»

СОДЕРЖАНИЕ

Введение…………………………………………………………………….6

1. Знакомство с кредитной организацией……………………………..7
2. Знакомство с автоматизированной банковской системой..……….10
3. Кассовые операции банка………...………………………………....13
4. Открытие счетов клиентам и расчетные операци.……...…………15
5. Депозитные и сберегательные операции…………………………...18
6. Операции банка с ценными бумагами……………………………...20
7. Управление ликвидностью банка и деятельность на межбанковском рынке…………………………………………………………………………24

Заключение………………………………………………….………………..30

Список литературы…………………………………………...……………...32

Приложения………………………………………………………………….35                                                                                                                    

ВВЕДЕНИЕ

Целью прохождения  практики является углубление и закрепление знаний, полученных в процессе обучения и приобретение необходимых профессиональных навыков.

В связи с этим были поставлены следующие задачи:

1. Ознакомление с организацией КБ ОАО «Эллипс банк», его структурой, основными функциями структурных подразделений.
2. Изучение истории развития Банка, его стратегии и деятельности.Изучение кадровой политики Банка.
3. Знакомство с Автоматизированной банковской системой.
4. Изучение кассовых операций банка
5. Изучение организации расчётно-кассового обслуживания клиентов.
6. Изучение организации кредитных, депозитных и сберегательных операций
7. Анализ результатов деятельности Банка.
8. Изучение нормативных документов, регулирующих банковскую деятельность

Объектом отчёта являются экономические и финансовые процессы и отношения, возникающие в кредитной организации в процессе её деятельности.

Предметом является деятельность ОАО «Эллипс банк».

В ходе производственной практики я была допущена к изучению внутренних документов, не составляющую коммерческую тайну. Также я ознакомилась с  клиентской базой и порядком ее формирования.

1.Знакомство с кредитной организацией

Стратегия и деятельность банка

Самостоятельный нижегородский банк - ОАО КБ «Эллипс банк» - работает на нижегородском финансовом рынке  с 1992 года. В 2001 году Банк стал открытым акционерным обществом (дата регистрации  в ЦБ РФ 25 июля 2001 года). Банк осуществляет свою деятельность на основании Генеральной лицензии и Лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов, выданных Банком России ЦБ РФ (№ 1950 от 04.06.2008г.) 
      За время своей деятельности Эллипс банк последовательно прошел все этапы регионального развития — от небольшой кредитной организации, созданной в Богородском районе Нижегородской области, до современного банка с более чем сорока отделениями в различных городах России и представительствами за рубежом.

      У Банка 5 акционеров – юридических лиц, владеющих долей более 90% уставного капитала. Головной офис Банка расположен в Нижнем Новгороде. Региональная сеть Банка включает 4 филиала в Санкт-Петербурге, Владимирской области, Астрахани и Нижнем Новгороде (филиал «Восток-Капитал» обеспечивает проведение операций с альтернативными финансовыми инструментами, не противоречащими этическим нормам Ислама), 2 представительства, 37 дополнительных и 9 операционных офисов. Помимо филиальной сети, географически Банк представлен в Москве, Уфе, Самаре, Краснодаре, Чебоксарах, Ижевске, Саратове. Среди клиентов Банка - промышленные и наукоемкие предприятия, предприятия агропромышленного комплекса, предприятия сферы торговли и услуг. Банк обслуживает свыше 4 тысяч юридических лиц и индивидуальных предпринимателей и более 50 тысяч физических лиц.

Банк является активным участником программ частно-государственного партнерства: с Негосударственными пенсионными фондами и отделениями Пенсионного фонда России по доставке пенсий через сеть дополнительных офисов ОАО КБ «Эллипс банк»; с ОАО «МСП Банк» по программе финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства.

 В марте 2010 года  Рейтинговое агентство «Национальное  рейтинговое агентство» присвоило  ОАО КБ «Эллипс банк» индивидуальный  рейтинг кредитоспособности банка  на уровне «А - » (высокая кредитоспособность, второй уровень).    Положительный результат участия Банка в различных федеральных и региональных программах, а также реализации крупных инвестиционных проектов отмечен и банковским сообществом, в том числе Председатель Правления ОАО КБ «Эллипс банк» стал лауреатом Национальной ежегодной премии «Лучший руководитель года-2010». 
ОАО КБ "Эллипс банк" стал Лауреатом VI ежегодной международной премии "Банковское Дело-2010" в категории "Платина" как "Лучший банк региона". 
     30 мая 2012 года в Москве состоялась VIII-ая торжественная церемония вручения наград лауреатам международной премии в области банковского бизнеса «Банковское дело». ОАО КБ «Эллипс банк» стал победителем международной премии «Банковское дело-2012» в номинации «Лучший региональный банк», а также был награжден юбилейной медалью «20 лет успешного банковского бизнеса».¹

Организационная структура

В настоящее время Эллипс банк представлен в Приволжском, Северо-Западном, Южном и Центральном федеральных округах России - это 4 филиала, 37 доп. офисов,9  операционных офисов и два представительства зарубежом. Организация работы в рамках операционного офиса является наиболее оптимальной и имеет, ряд преимуществ. Специфика деятельности операционного офиса такова, что в нем работают лишь менеджеры, обслуживающие клиентов, а подразделения, обеспечивающие процессы обслуживания, находятся в головном офисе. Руководителю, при наличии специальных структурных подразделений, таких как, например, бухгалтерия, пришлось бы немалую долю рабочего времени уделять деятельности данного подразделения. В рамках операционного офиса и руководитель, и сотрудники ориентированы в своей работе исключительно на клиента. К тому же, немаловажным преимуществом для руководителя является и возможность избежать расходов, связанных с содержанием дополнительных структурных подразделений, а именно увеличение служебных помещений, расширение штата сотрудников и.т.д. К тому же, реализуя принцип "Индивидуального подхода к каждому клиенту", банк предоставляет каждому клиенту персонального менеджера, который решает не только текущие вопросы, но и, с появлением нового продукта, оперативно доводит информацию до клиента. В тоже время существует взаимозаменяемость менеджеров, что позволяет сделать обслуживание максимально комфортным. ( См.  Приложение 1)

Принципы привлечения  и развития персонала. Эллипс банка ориентирован на привлечение как уже сложившихся профессионалов в различных областях банковской деятельности, так и молодых специалистов, студентов и выпускников, которые только начинают свой карьерный и профессиональный путь. Банк заинтересован в долгосрочном сотрудничестве с людьми, стремящимися развиваться в профессиональном и личностном плане, ориентированными на общий командный результат, умеющими проявлять инициативу. Эти качества составляют систему ценностей и являются фундаментом для корпоративной культуры Банка

В Самарском офисе при  принятии на работу проводится собеседование  с управляющим операционного  офиса, затем отсылается резюме в  головной офис банка в Нижний Новгород, где опытные сотрудники проводят качественный отбор. Если кандидат устраивает комиссию, то он проходит обучение и затем тестирование на проверку усвоения материала.

Большое внимание в Эллипс банке уделяется карьерному развитию персонала, а именно развитию индивидуальных профессиональных навыков сотрудников.   Профессиональное развитие основано на выявлении потребностей организации в кадрах и анализе квалификации, опыта и пожеланий самих сотрудников, которые фиксируются в ходе проведения карьерных интервью и ежегодной процедуры оценки персонала. Банк дает возможность развиваться как в рамках текущей профессии, так и в новых сферах деятельности. Такой подход обеспечивает эффективное взаимодействие между персоналом и организацией, когда сотрудник может развиваться в интересующей его области, а Банк в свою очередь имеет возможность наиболее эффективно использовать потенциал сотрудника для решения бизнес задач.

Для оценки сотрудников Банка  предусмотрено проведение ежегодной  аттестации, что позволяет руководителю оперативно реагировать на изменения  в развитии работников и использовать его потенциал для целей организации

Мотивация работы сотрудников  заключается в системе бонусов, которые начисляются при условии  выполнения плановых показателей.

Таким образом, в модели развития карьеры  сотрудников в Эллипс банке акцент делается именно на процесс планирования карьеры сотрудников и систематической оценке кадрового потенциала работников.

2.Знакомство с автоматизированной банковской системой

Автоматизированная  банковская система (АБС) — комплекс программного и технического обеспечения, направленный на автоматизацию банковской деятельности.В сентябре 1999 года ООО КБ "Эллипс банк", наряду со стандартной системой "Клиент-Банк", внедрил новую форму дистанционного обслуживания клиентов через сеть Интернет - систему "Телебанк-НН" (www.telebanknn.ru). "Эллипс банк" - первый в Нижегородском регионе и четвертый в России, предоставивший своим клиентам услугу такого уровня. Последняя версия системы «Ellips-Online» разработанная компанией BSS — лидером рынка создания и внедрения автоматизированных систем дистанционного банковского обслуживания и управления финансами, система «Ellips-Online» предоставляет качественно новые возможности управления своим банковским счетом и позволяет осуществлять банковские операции находясь у себя в офисе или дома.                      

• совершать любые виды платежей, в том числе оплату различных услуг (коммунальных, коммуникационных и пр.) по стандартным шаблонам;подавать заявление на валютный перевод, на покупку/продажу валюты, конвертацию валюты, поручения на обязательную продажу валюты;
• отправлять документы произвольного формата, подписанные электронной цифровой подписью;
• осуществлять сохранение выписки в виде файла для последующей загрузки в бухгалтерскую программу.                                                                      
• формирование банковских платежных поручений,
• формирование выписок и остатков по рублевым и валютным счетам, подключенным к системе,
• проведение операций по валютному счету (в т.ч. перевод валюты, покупка/продажи валюты, распоряжения на конверсию, справки о валютных операциях),
• пересылка в банк зарплатных ведомостей, в случае открытия в банке зарплатного проекта,
• обмен с банком юридически значимыми электронными документами.

                                                                                                                                Для обеспечения защиты информации в системе «Ellips-Online» применяется полный комплекс современных технологий:

• Доступ к сервису системы осуществляется по сети Интернет через защищенное соединение с использованием протокола SSL (Secure Socket Layer).
• В целях обеспечения безопасности система включает в себя сертифицированные криптографические алгоритмы ("Крипто-КОМ 3.2"). Электронный документооборот защищен персональной электронно-цифровой подписью клиента.
• Вход в систему защищен логином и индивидуальным паролем.

Защищенное соединение по протоколу SSL

Доступ к системе интернет-банкинга «Ellips-Online» осуществляется в сети Интернет через защищенное соединение по протоколу SSL (Secure Socket Layer). Использование протокола SSL позволяет оградить клиента от разглашения своего логина и пароля на «фишинговых» сайтах (сайтах-двойниках). Клиент может контролировать, что он вводит свой логин и пароль именно на сайте банка, а не на каком-то очень похожем на него! Кроме того при использовании протокола SSL между компьютером клиента и сервером банка создается шифрованный канал, позволяющий исключить «перехват» сообщений между клиентом и банком в сети Интернет.

Логин, пароль и  электронный ключ

В целях обеспечения безопасности, «Ellips-OnLine» включает в себя комплексные средства авторизации:

• логин — уникальная последовательность, вводимая в систему и позволяющая однозначно идентифицировать пользователя,
• пароль — секретный набор символов, известный только клиенту и использующийся для входа в систему,
• электронный ключ — файл на цифровом носителе, с помощью которого осуществляется однозначная идентификация клиента.

Кроме того, «Эллипс банк»  предлагает своим клиентам дополнительное средство защиты электронных ключей — сертифицированный usb-брелок eToken PRO. Использование устройства eToken делает невозможным хищение вашего электронного ключа, так как eToken хранит его в зашифрованном виде и никогда не использует ключ открытым способом.

Таким образом, система дистанционного банковского обслуживания «Ellips-OnLine» обеспечивает гарантированный уровень безопасности, содержит механизм аутентификации пользователя при входе в систему и подтверждения распоряжений пользователя используя механизмы ЭЦП, при проведении всех финансовых операций. Все данные шифруются с использованием криптографических алгоритмов, осуществляется контроль целостности передаваемых данных.