Отчет по практике в банке «Северный кредит»

      - формирование кредитного досье Заемщика согласно внутренним положениям Банка.

      - регулярная оценка представляемой Заемщиками информации и документов в процессе обслуживания кредита, осуществление проверок (плановых и экстренных) предмета залога.

      - осуществление мероприятий по предупреждению и возврату просроченной задолженности.

      - составление отчетов и представление информации в Центральный Банк РФ, контрольные органы и органы управления Банка.

      - своевременное сообщение в отдел анализа рисков о выявлении признаков обесценения ссуды, ухудшения качества обслуживания долга по ссуде, либо выявления признаков несоответствия ссуды портфелю однородных ссуд. Контроль соответствия учета ссудной задолженности, начисленных резервов, качеству ссудной задолженности согласно «Профессиональному суждению об уровне кредитного риска», предоставленному отделом анализа рисков.

      - регулярный анализ кредитного портфеля. Разработка предложений по оптимизации кредитного портфеля.

      В ходе исполнения возложенных на него функций отдел сотрудничает с другими структурными подразделениями филиала для достижения единых целей и задач, определенных руководством филиала.

      Банк  предоставляет денежные средства клиентам следующими способами:

• разовым зачислением денежных средств - юридическим лицам только в безналичном порядке путем зачисления средств на банковский счет, заемщику - физическому лицу – в безналичном порядке на счет «до востребования» или на текущий счет, в т.ч.  на текущий счет для осуществления расчетов исключительно  с использованием банковской карты;
• открытием кредитной линии, т.е. заключением Договора, на основании которого  заемщик приобретает право  на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств.

      Субъекты:

• Банк - Банк «Северный кредит» (ОАО), осуществляющий кредитные операции.
• Заемщик - юридическое лицо, предприниматель без образования юридического лица, субъект малого предпринимательства, физическое лицо - резидент Российской Федерации;
• Кредитующее подразделение - подразделение Банка, на которое возложены функции кредитования: проведение переговоров с Заемщиком, сбор и анализ информации по Заемщикам, формирование профессионального суждения о финансовом состоянии Заемщика и уровне кредитного риска по кредитной операции, ведение кредитного досье.
• Кредитные документы - Кредитный договор, Договор об открытии невозобновляемой кредитной линии, Договор об открытии возобновляемой кредитной линии, а также документы, которыми оформлено обеспечение по кредиту (договор залога, поручительства).

     Условия кредитования:

     - Банк осуществляет кредитование в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте;

     - предоставление кредитов осуществляется Заемщикам как заключившим с Банком договор банковского счета, так и не имеющим счета в Банке;

     - кредитование производится как при наличии обеспечения, так и без такового; решение о целесообразности принятия обеспечения, его составе и приемлемости для Банка принимается Кредитно-инвестиционным комитетом Банка индивидуально по каждой кредитной операции;

     - за пользование кредитными ресурсами Заемщик уплачивает Банку проценты.

      Перечень документов для получения кредита:

• заявление (по форме Банка),
• анкета (по форме Банка),
• копия общегражданского паспорта Заемщика,
• копия трудовой книжки Заемщика (заверенная работодателем),
• справка о доходах Заемщика за последние 6 месяцев по форме Банка, заверенная работодателем, другие документы по требованию Банка.

      Кредитное досье Заемщика:

     Кредитное досье Заемщика является основополагающим регистром сбора и хранения информации о проведенной кредитной операции. Целью ведения досье является систематизация информации о Заемщике и о проводимой кредитной операции. Ответственным подразделением Банка за формирование и ведение кредитного досье является Отдел казначейских операций

      К обязательным разделам досье относятся: кредитная заявка, профессиональное суждение, комплект договоров с Заемщиком, распоряжение об открытии ссудного счета и предоставлении кредитных ресурсов, информация и решения кредитно-инвестиционного комитета. 
 
 
 
 
 
 
 

     6. Оценка финансового состояния Открытого акционерного общества коммерческого банка «Северный кредит» 
 
 

     Большое внимание в работе Банка должно уделяться  информированности клиентов. Информационно-рекламные услуги должны быть различны. Это может быть: предоставление справочных данных, предоставление клиентам нормативных, информационных, рекламных материалов Банка.

     Участие в выставках, которые сейчас стали популярны, очень важно  для банков, как работающих, так и начинающих свою деятельность. Выставки нацелены на изменение приоритетов банковской деятельности – большую ориентацию на работу с физическими лицами. На выставках Банк оказывается лицом к лицу с многочисленными потребителями и имеет возможность предложить свои продукты, а также впоследствии доработать их с учетом мнения клиентов. Но самое главное, у Банка появляется возможность создать свой потребительский банковский бренд. Кроме того, сейчас, после развития первой пятилетки развития потребительского кредитования в нашей стране оно выходит на очень важную фазу «взросления», на новые, действительно широкоформатные рубежи. Те отечественные банки, которые успешно займут эту нишу и сформируют устойчивый поток клиентуры, смогут с уверенностью говорить о создании собственных брендов в самом широком смысле этого понятия.

     Важнейшим элементом клиентской стратегии  банка должна являться система персонального банковского обслуживания, широко применяемая в ведущих зарубежных банках. Это принципиально новый для России комплексный подход в предоставлении финансовых услуг. Важнейшим компонентом данного стиля являются персональные менеджеры по работе с клиентами, занимающиеся комплексным решением клиентских вопросов. Персональный менеджер исключает возможность и необходимость самостоятельно вступать во взаимодействие с разными подразделениями банка. Постоянный контакт персонального менеджера с конкретным клиентом позволяет банку быть ближе к клиенту, учитывать его индивидуальные потребности. Персональный менеджер координирует работу всех структурных подразделений банка в интересах клиента и обеспечивает принятие оперативного решения. Такой подход позволяет, с одной стороны, избежать бюрократических задержек, что нередко можно встретить в банках, а с другой — в полной мере использовать преимущества всего спектра услуг банка.

     Основная  цель индивидуального персонального  банковского обслуживания заключается в максимально эффективном использовании всех банковских услуг и его партнеров по холдингу и предоставлении клиенту комфортных и конфиденциальных условий сотрудничества. В банке для клиента нет такого привычного понятия, как «операционный зал». Деловое общение клиента и персонального менеджера проходит в конфиденциальной обстановке в зале приема посетителей. Клиент имеет возможность получить в банке консультации по самому широкому спектру вопросов (экономических, финансовых, юридического характера) с привлечением в случае необходимости специалистов соответствующих отделов.

     Концепция персонального клиентского менеджмента  предполагает обслуживание каждого из клиентов банка определенным закрепленным персональным менеджером. 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Заключение

      В ходе прохождения  практики были пройдены такие основные этапы  как:

• инструктаж по технике безопасности, получение индивидуального задания;
• ознакомление с инструктивным материалом, отделами банка;
• сбор материалов, предусмотренных заданием по практике

      Данный  отчет составлен на основе анализа деятельности Открытого акционерного общества коммерческого банка «Северный кредит».

     Анализ  работы Банка построен на основе бухгалтерской отчетности:

• оборотной ведомости;
• отчета о прибылях и убытках;
• отчета о движении денежных средств;
• расчета собственных средств.

     Исследование  выявило устойчивый рост всех показателей  организационно экономического уровня кредитной организации: валюты баланса, величины кредитного портфеля, объема выданных депозитов.

      Основными перспективами деятельности на будущее  являются разработка новых и совершенствование старых услуг и компьютерных технологий, а также особое внимание будет уделяться кредитованию физических лиц.

     В ходе подготовки данной работы изучены исторические, теоретические разработки, статистические источники, официальные документы, законодательные акты, внутренние документы банка. 
 
 
 
 
 

     Список  использованных источников литературы:

     1. Гражданский кодекс РФ: части 1 от 30.11.94г. № 51-ФЗ и части 2 от 26.01.96г. № 14-ФЗ с изменениями и дополнениями;

     2. Налоговый кодекс РФ: части 1 от 31.07.98г. № 146-ФЗ с изменениями и дополнениями и части 2 от 05.08.2001 № 117 с изменениями и дополнениями;

     3. Федеральный закон от 10 июня 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном Банке РФ (Банке России)»;

     4. «Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» № 302-П;

     5. Порядок безналичных расчетов Банка «Северный кредит» (ОАО).

     6. Порядок ведения кассовых операций Банка «Северный кредит» (ОАО);

     7. Порядок осуществления операций с наличной валютой в кассах Банка «Северный кредит» (ОАО);

     8. Порядок проведения последующего контроля бухгалтерских и кассовых документов в Банке «Северный кредит» (ОАО);

     9. Положение о процентной политике ОАО Коммерческий Банк «Северный кредит»;

     10. Положение о размещении юридическими лицами и частными предпринимателями без образования юридического лица денежных средств на депозитных счетах в Банке «Северный кредит» (ОАО);

     11. Правила документооборота и технологии обработки учетной информации Банка «Северный кредит» (ОАО).

     12. Положение о кредитной политике ОАО Коммерческий Банк «Северный кредит»;

     13. Регламент о потребительском  кредитовании физических лиц КБ «Северный кредит» (ОАО);

     14. Регламент о кредитовании юридических  лиц и индивидуальных предпринимателей КБ «Северный кредит» (ОАО).