Отчет по практике в банке «Северный кредит»

5) Развитие  системы партнерского взаимодействия  с клиентами с целью прироста ресурсной базы и обеспечения прибыльности Банка. Потребности клиентов являются для Банка определяющим фактором при разработке банковских продуктов и услуг. Банк функционирует в качестве универсального и предоставляет своим клиентам максимально возможные условия для развития их бизнеса.

      Для клиентов - физических лиц Банк направляет свои усилия на развитие долгосрочных отношений и предоставление широкого спектра розничных услуг.

      Для развития бизнеса клиентов, доступности  банковских продуктов и услуг физическим лицам Банк активно будет развивать свою инфраструктуру в Архангельской области, Вологодской области, Республике Коми, определять стратегию и специализацию каждого филиала и дополнительного офиса.

      Приоритетными направлениями деятельности Банка  «Северный кредит» (ОАО) являются:

1) расширение филиальной сети;

2) организация и развитие платежной системы банка;

3) развитие розничного бизнеса;

4) разработка новых банковских продуктов, отвечающих текущим требованиям клиентов;

5) расширение клиентской базы. 

ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКА СЕВЕРНЫЙ КРЕДИТ (ОАО)

      Стратегическая  цель Банка «Северный кредит» (ОАО) - укрепить свое положение среди банков Северо – Западного региона по объемам активных и пассивных операций, предоставляя своим клиентам финансовые услуги высокого качества:

1) увеличение активов Банка до 2,5 млрд. руб., достижение финансовых показателей, которые позволят занять место в рейтинге 400 банков России по величине собственных средств (капитала) к 01.01.2012 году.;

2) активное развитие клиентской базы по отдельным сегментам рынка, ориентируясь на изменение их потребностей, соответственно модернизируя продуктовую линейку при сохранении рентабельности банковских операций на достаточном уровне;

3) развитие сети дополнительных и операционных офисов, для организации собственных точек продаж, обеспечивающих привлечение новых клиентов с предоставлением им унифицированного набора банковских продуктов, с единообразием организации работы точек и выведение их на самоокупаемость;

4) увеличение количества и повышение качества предоставляемых банковских продуктов, внедрение новых технологий работы с клиентами, совершенствование банковских технологий, модернизация автоматизированной банковской системы;

5) совершенствование политики управления рисками, внедрение современных методов и подходов оценки рисков, использование российских и зарубежных моделей анализа рисков, создание адаптированной доступной комплексной системы управления, направленной на управление оперативными показателями, обеспечивающих достижение стратегических целей;

6) повышение эффективности системы внутреннего контроля, обеспечение ее адекватности масштабам операций, проводимых Банком;

7) совершенствование инструментов информационной технологии, позволяющих обеспечить максимально полную и своевременную информационную поддержку текущих и новых бизнес - проектов, операций банка, обеспечение высокой надежности и безопасности бизнеса. 

ТЕКУЩИЕ ПЛАНЫ ДО КОНЦА 2011 ГОДА:

• Привлечение и размещение денежных средств.

Цель: достижение оптимальных параметров деятельности на ближайший календарный год, которые позволят обеспечить развитие Банка, укрепление устойчивости, повышение конкурентоспособности, оптимизацию структуры привлеченных и размещенных денежных средств по срокам привлечения и размещения.

Задачи:

- расширение  операций Банка во всех основных секторах рынка банковских услуг путем использования возможностей и внедрения новых технологий, разработка и внедрение комбинированных банковских продуктов, создание системы комплексного, высококачественного обслуживания клиентов, увеличением каналов продаж;

- увеличение  валюты баланса до 4,0 млрд. рублей;

- проведение  сбалансированной кредитной политики, направленной на увеличение объемов и качества диверсифицированного кредитного портфеля. Увеличение кредитного портфеля до 2,0 млрд. рублей;

- обеспечение  поиска и привлечения средств  юридических лиц, привлечение на обслуживание крупной и финансово стабильной клиентуры. Увеличение остатков на текущих счетах юридических лиц и на срочных депозитах;

- содействие  развитию вторичного рынка и повышению ликвидности собственных векселей за счет расширения круга операций с использованием данных инструментов;

- увеличение  объема операций с иностранной  валютой.

• Оптимизация доходов и расходов.

Цель: Оптимизация расходов с одновременным повышением уровня доходов по всем видам банковских операций.

Задачи:

- увеличение  доходности комиссионных, безрисковых  операций путем увеличения их типов и количества клиентуры при планомерном снижении себестоимости и операционных затрат, сокращение доли неоперационных затрат, увеличение доходов от расчетно-кассового обслуживания на 30 % за счет привлечения новых клиентов и оптимизации тарифной политики Банка;

- снижение  текущих операционных издержек  при неизменно высоком качестве обслуживания. Обеспечение роста операционных доходов на 25 % при стабилизации операционных расходов, что приведет к росту операционной прибыли;

- повышение  доходности работающих активов,  увеличение доходов от кредитных операций за счет увеличения объемов кредитования и предложения новых услуг. Диверсификация источников получения дохода с целью обеспечения стабильности банковской деятельности;

- увеличение  чистых процентных и аналогичных  доходов на 25 % в результате увеличения притока клиентских денежных средств и их размещения в доходные финансовые активы.

- необходимость развития Банка и внедрение новых технологий вынуждает к изменению структуры расходов Банка. Банк ожидает в 2011 году рост административных расходов, связанных с открытием сети дополнительных офисов и операционных офисов, а также расходов на программное обеспечение в связи с обновлением автоматизированной банковской системы.

• Развитие материально-технической базы Банка.

Цель: обеспечение подразделений Банка оборудованными помещениями, современными техническими средствами, программным обеспечением, повышение квалификации персонала в соответствии с поставленными задачами.

Задачи:

- обновление  технических средств, средств  связи и телекоммуникации, компьютерной техники и другого офисного оборудования, автотранспорта, офисной мебели;

- совершенствование  автоматизированной банковской  системы, установка и доработка дополнительных модулей, позволяющих повысить качество учета отдельных банковских операций. Автоматизация рабочих мест с целью оптимизации работы персонала;

- оптимизация  штатной и организационной структуры,  приведение ее в соответствие новым этапам развития Банка.

• Повышение эффективности систем управления, внутреннего контроля и системы управления рисками.

Задачи:

- совершенствование  форм и методов управления, поиск  нестандартных и индивидуальных подходов к выполнению поставленных задач;

- снижение  кредитных и операционных рисков посредством совершенствования кредитной политики и структуры управления. Совершенствование политики управления рисками, внедрение прогрессивных методов и современных подходов оценки рисков;

- повышение  эффективности системы внутреннего  контроля. Обеспечение максимального уровня и качества внутреннего контроля деятельности подразделений Банка.

      В 2010 году Банк показал в основном положительную динамику по основным финансовым показателям. За прошедший год активы Банка выросли на 633,4 млн. руб. Основным источником фондирования выступили расчетные и срочные средства юридических лиц, которые увеличились на 511,9 млн. руб. Отрицательной динамикой характеризуется объем собственного капитала, который снизился на 5,7 млн. руб. Уменьшение показателя капитала обусловлено снижением стоимости имущества за счет переоценки.

      Общая динамика по основным финансовым показателям  не кредитного характера Банка за период 2009-2010 годов представлена на диаграммах 1 и 2.

Диаграмма 1 . Динамика изменения  собственных средств  и активов Банка за 2009-2010 гг. 

Диаграмма 2 . Динамика изменения  привлеченных средств  Банка за 2009-2010 гг. 

      В структуре привлеченных средств  Банка срочные денежные ресурсы  юридических лиц за 2010 год увеличились  на 43,1 млн. рублей,  в то же время вклады физических лиц составили прирост на 122,6 млн. рублей. Изменения в структуре срочных средств Банка за 2009 и 2010 года представлены на диаграмме 3.

Диаграмма 3 . Динамика изменения  срочных привлеченных средств юридических  и физических лиц  за 2009-2010 гг.

      Кредитный портфель Банка за 2010 год увеличился на 247,5 млн. руб. или на 24,6%. Ссудная  задолженность юридических лиц  выросла на 241 млн. руб. Кредиты, выданные физическим лицам, увеличились на 6,5 млн. руб.

      Динамика  изменения ссудной задолженности физических и юридических лиц за 2009-2010 годы представлена на диаграмме 4.

Диаграмма 4 . Динамика изменения  ссудной задолженности  Банка за 2009-2010 гг. 

      В структуре кредитного портфеля обрабатывающим отраслям выдано 169,8 млн. руб., сельскому  и лесному хозяйству – 137,8 млн. руб., строительству -160,2 млн. руб., предприятиям оптовой и розничной торговли – 72,5 млн. руб., транспорт и связь- 45 млн. руб., производство и распределение электроэнергии, газа и воды – 22,4 млн. руб., операции с недвижимым имуществом- 65,5 млн. руб., индивидуальным предпринимателям -111,7 млн. руб., прочим видам деятельности – 96,7 млн. руб., физическим лицам – 124,3 млн. руб.

Диаграмма 5 . Структура кредитного портфеля Банка на 01.01.2011г. 

      Кредитование  является профильным направлением бизнеса Банка. В 2010 году была проведена работа по расширению линейки кредитных продуктов. В частности были разработаны и введены в действие следующие программы кредитования:

1. Программы потребительского кредитования физических лиц («Ответственный заемщик», «Ответственный заемщик» (льготная), «Понятный график», «Индивидуальный график», «Свободный график», «Под залог автотранспорта, не используемых в коммерческих целях»).
2. Программа овердрафтного кредитования физических лиц – держателей пластиковых карт Банка «Северный кредит» (ОАО).
3. Программа овердрафтного кредитования физических лиц – работников организаций, заключивших с Банком «Северный кредит» (ОАО) договор о перечислении заработной платы на пластиковые карты.
4. Линейка программ кредитования для студентов ВУЗов.
5. Программа кредитования ЮЛ и ИП в форме «овердрафт к расчетному счету». В соответствии с данными программами были разработаны формы документов и необходимая нормативная документация.

      За 2010 год Банк «Северный кредит» (ОАО) значительно увеличил клиентскую базу на основе создания условий для развития взаимовыгодных, устойчивых, доверительных отношений Банка и его клиентов. Прирост клиентской базы за 2010 год составил 27,6 %. Приоритетным направлением в работе с клиентами явилось комплексное обслуживание, максимально соответствующее потребностям клиентов, оперативный учет интереса клиентов при изменении условий на финансовых рынках. Для этого руководством Банка делался акцент на формирование положительного имиджа и позиционирование Банка как надежного партнера в развитии бизнеса. Динамика изменения клиентской базы Банка представлена на диаграмме 6.