Кредит как экономическая категория и его роль в различных моделях экономики

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

В курсовой работе я рассмотрела сущность, функции, формы и классификацию кредитов, условия кредитования, а также  роль кредита в рыночной экономике. В заключительной части мне бы хотелось коснуться тенденций развития кредита в современных условиях, роли кредита в условиях роста  финансовых рынков.

В 80-х  годах XX века в кредитной системе развитых стран произошли изменения, к числу которых можно отнести быстрое развитие финансовых рынков, на которых мобилизация денежных средств происходит посредством выпуска ценных бумаг. Усиление использования ценных бумаг как способа аккумулирования денежных средств получило название «секьюритизации». В рамках секьюритизации происходит превращение части банковских требований в ценные бумаги. Получая государственную гарантию, эти облигации приобретают высокую надежность и легко становятся объектом покупки инвесторами, что улучшает в целом условия финансирования экономики.

Сейчас  особое место занимает коммерческий кредит, лизинг, облигационные займы, при которых кредитодателями  выступает не одно, а несколько  лиц. Приоритетным методом финансирования экономики стал выпуск ценных бумаг. Крупные банки практикуют выдачу персональных кредитов, которые отличаются тем, что они не привязаны к  торговой сделке, и сама система  кредитования населения является очень  гибкой. Важной особенностью современного периода является растущая интернационализация  кредитных систем развитых стран.

Опасность полномасштабного коллапса финансового  сектора России сегодня уже проигнорирована. Сейчас нет основы финансовой стабилизации, и поэтому для выхода из депрессии  правительство не может себе позволить  воспользоваться теми стандартными макроэкономическими рычагами, результаты которых сводятся главным образом  к увеличению предложения денег. Еще в меньшей степени способны помочь настойчивые призывы к  банкирам уделить внимание нуждам отечественной  экономики. Поэтому надежды на возрождение  кредитного рынка связаны прежде всего с мерами, призванными снизить «фоновый» риск на микроуровне - законодательными и институциональными изменениями среды функционирования как реального, так и финансового секторов экономики. Среди этих мер - принятие новых законов о банкротстве производственных предприятий и финансовых учреждений, страховании депозитов, ответственности руководителей кредитных учреждений; предоставление надежных государственных гарантий инвесторам, финансирующим наиболее значимые с народнохозяйственной точки зрения проекты.

В нашей  стране необходимо активно развивать  новые формы кредитования, такие, как акции и облигации. Наряду с развитием банковских форм кредита  необходимо уделять особое внимание вне банковским формам. Все это поможет преодолеть тот кризис, в котором находится российская экономика.

Перед банками  в 21 веке, возникают проблемы, являющиеся следствием той среды, в которой  банки функционируют. Эти явления  происходят в глобальном, европейском  и общенациональном масштабах. Необходимо отметить основные направления преобразования банков:

Глобализация финансовых рынков, предопределяющая переход от раздробленного рынка финансовых услуг к однородному.

Развитие  технологий позволит перейти к мировым интегрированным процессам, что дает возможность сформировать единую сеть связанных между собой фирм.

Расширение  и развитие Европейского сообщества вместе с интеграцией валюты будут стимулировать создание общего европейского рынка.

Банки будут  приспосабливать предложение своих  услуг к конкретным потребностям отдельных сегментов рынка с  учетом тенденций их развития.

Тенденция к объединению мелких Российских банков будет продолжаться и в  будущем.

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Банковское дело: Современная система кредитования: Учеб. пособие / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.:, 2007. – 264 с.
2. Теория кредита: Учебно-методическое пособие: Н.Т. Стрельцова,  Н.В. Фадейкина. – Новосибирск: Сибирский институт финансов и банковского дела, 2000. – 56 с.
3. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для студентов вузов, обучающихся по направлениям экономики и менеджмента / Под ред. Г.Б. Поляка. – 3-е изд., перераб. И доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. – 639 с.
4. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. – 2-е изд., перераб. и доп. / В.К. Сенчагов, А.И. Архипов и др.; под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. – 720 с.
5. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / М.В. Романовский и др.; Под ред. М.В. Романовского, О.В. Врублевский. – М.: Юрайт-Издат, 2007. – 543 с.
6. Финансы и кредит: Учебник для вузов. М.: Издательско – торговая корпорация «Дашков и К», 2004. – 586 с.
7. Интернет [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/standart_system/print.asp?file=refinan.htm#2-2
8. Финансы, денежное обращение, кредит: учебник для вузов/под ред. проф. Г.Б. Поляка. – 2-е изд. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2006. – 512 с.
9. Деньги, кредит, банки: учебник / Под ред. О.И. Лаврушина – 6-е изд., М. КНОРУС,2007.-560 с.

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 1.

Объемы операций кредитования Банка России

(в млн. руб.)

Месяц/год	Объем предоставленных внутридневных кредитов	Объем предоставленных кредитов овернайт	Объем предоставленных ломбардных кредитов	Объем предоставленных других кредитов
1	2	3	4	5
ИТОГО ЗА 2004 г.	3 051 870,5	30 262,7	4 540,8	-
ИТОГО ЗА 2005 г.	6 014 025,0	30 792,0	1 359,0	-
ИТОГО ЗА 2006 г.	11 270 967,5	47 023,5	6 121,4	-
ИТОГО ЗА 2007 г.	13 499 628,1	133 275,9	24 154,5	32 764,5
ИТОГО ЗА 2008 г.	17 324 352,8	230 236,1	212 677,6	445 526,2
2009 г.
Январь	1 696 058,6	101 891,0	44 343,5	64 795,4
Февраль	2 024 371,0	32 843,8	43 332,6	157 019,7
Март	1 967 957,9	13 414,9	18 211,7	272 132,9
Апрель	2 153 358,6	19 969,5	22 271,0	266 044,6
Май	1 757 538,5	14 201,9	13 887,3	241 935,3
Июнь	1 740 866,7	11 664,6	23 612,3	147 180,0
Июль	1 753 032,8	21 751,2	23 779,4	233 217,1
Август	1 638 965,9	18 392,8	29 075,6	308 731,4
Сентябрь	1 890 794,0	6 603,7	32 953,1	155 611,5
Октябрь	2 114 107,4	10 129,8	12 627,9	235 783,1
ИТОГО ЗА 2009 г.	18 737 051,4	250 863,1	264 094,4	2 082 451,0

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 2

 

Классификация потребительских кредитов.

 

По срокам предоставления	краткосрочные (со сроком до трех лет)	среднесрочные (со сроком от трех до пяти лет)		долгосрочные (со сроком свыше пяти лет)
По целевому назначению	на приобретение предметов домашнего  обихода, техники, других необходимых  товаров	покупку, строительство или реконструкцию  объектов недвижимости		образовательные цели
По способу погашения задолженности	с единовременным погашением через определенный срок		погашением равными долями в течение  всего срока кредита

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение 3

 

Факторы, влияющие на кредитоспособность заемщика.