Звіт по практиці в АТ "Райфайзен Банк Аваль"

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 30 Ноября 2011 в 18:00, курсовая работа

Краткое описание

Целью преддипломной практики является получение навыков практической работы в коммерческом банке, углубление теоретических и практических знаний, полученных в результате учебного процесса по специальным и профилирующим дисциплинам.
Предметом исследования явились активные операции коммерческого банка, объектом - акционерный почтово-пенсионный банк «Аваль».
Данная цель преддипломной практики определяет постановку следующих задач:

Содержимое работы - 1 файл

Звіт по практиці РайфайзенбанкАваль.doc

— 330.00 Кб (Скачать файл)

     Практичное  решение этого задания может  быть осуществлено через управление первичными и вторичными резервами банковского учреждения, а так же активизацию возможностей использования внешних источников пополнения ликвидных средств. При таком подходе целесообразнее применять распределение факторов спроса на ликвидные ресурсы таким образом, чтобы требования клиентов по оттоку средств с текущих счетов банк мог удовлетворить немедленно, для чего он должен иметь в своем распоряжении адекватную величину первичных резервов, а ожидаемый спрос на кредиты удовлетворялся бы с минимальной задержкой.

     В последнем случае средством удовлетворения этого спроса могут быть как вторичные  резервы, так и возможности привлечения  ликвидных средств из внешних  источников.)

     Применение  такого подхода к управлению активами коммерческого банка должно учитывать то, что кроме оттока средств с текущих счетов, который можно прогнозировать в соответствии со среднемесячным оборотом средств по этим счетам, клиенты могут изымать средства со счетов срочных депозитов, срок которых заканчивается в текущем периоде. Исходя их этих двух величин, банк должен сформировать в своем портфеле активов такую сумму первичных резервов, чтобы обеспечить требования клиентов.

     Все рассмотренные направления и  методы управления активами коммерческого  банка целесообразно применять  в комплексе, так как, дополняя один другого, они могут создать оптимальные условия для эффективного сбалансирования разных видов размещенных средств, и, таким образом, способствовать поддержанию необходимого уровня финансовой устойчивости и эффективности деятельности банковского учреждения.

     Инструментарий  управления активными операциями коммерческого  банка включает информационные системы, модели планирования, моделирования  или сценарный анализ, ежемесячные  обзоры и специальные отчеты.

     Текущие объемы активов не имеют «идеального» значения, которое можно было бы объективно оценить вследствие сложного влияния микро- и макросреды и поведения клиентов. Поэтому методы управления активами должны, в первую очередь, учитывать проведенные, запланированные и прогнозные активные операции, стоимость фондов, чувствительность этой стоимости, время предупреждения (в случае необходимости), источники получения, общие и структурированные объемы.

     Руководство банка, разрабатывая финансовую стратегию  управления активами, формируя деятельность банка на рынке, должно учитывать кредитно-финансовую и налоговую политику, состояние государственного и частного секторов, конъюнктуру финансовых рынков, особенности конкурентов, фактических и потенциальных клиентов, собственный финансовый и организационный потенциал, а также влияние внешних факторов (табл. 1.2.1).

     Это весьма сложная, и, пожалуй, самая ответственная  задача банковского менеджмента  в целом. 

     Таблица 1.2.1 - Влияние внешних факторов на поведение коммерческих банков

Динамика  отдельных показателей в благоприятных или стабильных макроэкономических условиях Динамика отдельных  показателей в условиях экономической  или политической нестабильности
Сроки предоставления кредитов и привлечения  депозитов
Растут Сокращаются
Популярность  валютных депозитов и кредитов
Уменьшается Увеличивается
Банковские  вклады и кредиты населения
Увеличиваются Сокращаются
Кредитование  реального сектора экономики  и инвестиционной деятельности
Растет Уменьшается
Процентные  ставки
Стабильные  или постепенно Повышаются
снижаются  
 

     Таким образом, управление активными операциями представляет собой формирование стратегии  и осуществление мероприятий, которые  приводят структуру активов банка  в соответствие с его стратегическими  программами в плане размещения ресурсов.

     Управление  активами - сложная и многогранная задача. Решение этой задачи проводится с применением различных методов  и подходов, (таких как «Общий фонд средств», «Метод распределения  активов», стратегия управления фондами) которые дают возможность объединять некоторые качества банковских ресурсов и управленческих действий.

     При этом необходимо учитывать специфику  отдельных подходов с целью более  гибкого управления ресурсами, исходя из конкретных задач банковского  менеджмента.

 

      РАЗДЕЛ 2. АНАЛИЗ ЭФФЕКТИВНОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ АКТИВНЫХ ОПЕРАЦИЙ АКЦИОНЕРНОГО ПОЧТОВО-ПЕНСИОННОГО БАНКА «АВАЛЬ» 

     2.1 Организационно-экономическая характеристика АППБ «Аваль» 

     История развития банка «Аваль» была бурной и достаточно успешной. В 1992 году Акционерный  почтово-пенсионный Банк «Аваль» официально зарегистрирован НБУ. С первых недель работы удалось обеспечить четкую организацию труда и делопроизводства, сформировать и определить основные ориентиры и стратегию успешного развития Банка.

     На  основании лицензии №65 от 4 ноября 2002 года Национального Банка Украины, банк «Аваль» имеет право осуществлять:

  • Принятие вкладов (депозитов) от юридических и физических лиц;
  • Открытие и ведение текущих счетов клиентов и банков- корреспондентов, в том числе перевод денежных средств с этих счетов посредством платежных инструментов и зачисление средств на них;
  • Размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск;
  • Операции с валютными ценностями:
  1. неторговые операции с валютными ценностями;
  1. ведение счетов клиентов (резидентов и нерезидентов) в иностранной валюте и клиентов нерезидентов в денежной валюте Украины;
  2. ведение корреспондентских счетов банков (резидентов и нерезидентов) в иностранной валюте;
  3. ведение корреспондентских счетов банков (нерезидентов) в денежной единице Украины;
  4. открытие корреспондентских счетов в уполномоченных банках Украины в иностранной валюте и осуществление операций по ним;
  5. открытие корреспондентских счетов в банках (нерезидентах) в иностранной валюте и осуществление операций по ним; привлечение и размещение иностранной валюты на валютном рынке Украины;
  6. привлечение и размещение иностранной валюты на международных рынках;
  7. операции с банковскими металлами на валютном рынке Украины;
  8. другие операции с валютными ценностями на международных рынках.
  • Эмиссия собственных ценных бумаг;
  • Организация купли-продажи ценных бумаг по поручению клиентов;
  • Осуществление операций на рынке ценных бумаг от своего имени (включая андеррайтинг);
  • Осуществление инвестиций в уставные фонды и акции других юридических лиц;
  • Перевозка валютных ценностей инкассация денежных средств;
  • Операции по поручению клиентов от своего имени:
  1. с инструментами денежного рынка;
  1. с инструментами, которые базируются на обменных курсах и процентах;
  2. с финансовыми фьючерсами и опционами.
  • Доверенное управление денежными средствами и ценными бумагами по договорам с юридическими и физическими лицами;
  • Депозитарная деятельность хранителя ценных бумаг;
  • Предоставление гарантий, поручительств и других обязательств, которые предусматривают их выполнение в денежной форме;
  • Приобретение права требования на выполнение обязательств денежной форме за поставленные товары или предоставленные услуги, принимая на себя риск выполнения таких требований и прием платежей (факторинг);
  • Лизинг;
  • Ответственное сохранение и предоставление в аренду сейфов для сохранения ценностей и документов;
  • Выпуск, купля и продажа, обслуживание чеков, векселей и других оборотных платежных инструментов;
  • Выпуск банковских платежных карточек и производить операции с использованием этих карточек;
  • Предоставлять консультационные и информационные услуги относительно банковских операций.

     На  основании Лицензии № 719665 от 17.01.2004г. Государственной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку  банк «Аваль» имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг:

  • Деятельность по выпуску и обращению ценных бумаг;
  • Депозитную деятельность хранителя ценных бумаг. Также банк «Аваль» является:
  • Участником системы денежных переводов Western Union Holdings,Inc.
  • Ассоциированным членом платежной системы VISA International
  • Ассоциированным членом платежной системы EUROPAY International
  • на первом этапе - с 26.02.2007 года по 19.03.2007 года - реализуется право акционеров на приобретение акций, которые предусмотрены для размещения, в количестве, пропорциональном их части в уставном капитале на дату начала первого этапа размещения;
  • на втором этапе - с 20.03.2007 года по 26.03.2007 года - реализуется право акционеров на приобретение акций, которые не реализованы в течение первого этапа, в количестве, пропорциональном их части в уставном капитале на дату начала проведения первого этапа.

     На данный момент структура менеджмента банка «Аваль» выглядит следующим образом:

     Принципы  такого построения корпоративного менеджмента  базируются на:

  • принципах корпоративного менеджмента, утвержденных Государственной Комиссией по ценным бумагам и инвестициям;
  • рекомендациях Базельского Комитета;
  • отчете PricewaterhouseCoopers по оптимизации структуры менеджмента;
  • консультациях относительно усовершенствования структуры менеджмента.

     Банк  «Аваль» является безусловным лидером  на юге Украины по объему кредитного портфеля. Кредитование для пополнения оборотных средств. Банк предоставляет все необходимые клиентам формы кредитования и погашения кредитов:

  • овердрафт - беззалоговый кредит в пределах лимита, рассчитанного на основании данных о поступлениях на расчетный счет клиента, для финансирования платежных разрывов в его текущей деятельности;
  • кредитные линии - целевое кредитование коммерческих сделок юридических лиц с использованием суммы кредита частями на протяжении периода времени, определенного договором;
  • срочный кредит - целевое кредитование коммерческих сделок;
  • кредитное авалирование - краткосрочный кредит, предоставляемый Банком, посредством авалирования векселя, выписанного клиентом;
  • кредитная домициляция векселя клиента за счет кредитных средств;
  • факторинг - краткосрочная торгово-комиссионная операция, заключающаяся в выкупе банком неоплаченных платежных требований своего клиента за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги. Банк покупает краткосрочную дебиторскую задолженность, обеспечивая гарантию сбыта клиентам. Факторинг включает в себя инкассирование дебиторской задолженности клиента, кредитование и гарантию от кредитных и валютных рисков;
  • форфейтинг - краткосрочная или среднесрочная торгово- комиссионная операция при экспорте, сочетающаяся с кредитованием оборотного капитала клиента. Банк покупает дебиторскую задолженность клиента-экспортера если эта дебиторская задолженность обеспечена гарантиями или авалями зарубежных первоклассных банков;
  • лизинговый кредит - финансирование клиента путем передачи в долгосрочную аренду (лизинг) основных средств с правом (или без права) выкупа.

Информация о работе Звіт по практиці в АТ "Райфайзен Банк Аваль"