Валютные операции банка

Рассмотрим  целесообразность и доходность использования  в банковской практике наиболее доходных из предлагаемых мероприятий.

Операции по выполнению форвардных контрактов на приобретение-продажу  валюты.

Содержание  услуги сводится к следующему. На день продажи форварда клиенту предлагается заплатить незначительную часть  денежных средств за возможность  через определенное время купить у банка валюту по предварительно обусловленному курсу или же продать  ему валюту на таких же условиях. Сумма, которую платит клиент на момент продажи, называется комиссией или  банковским доходом. К моменту выполнения форварда содержание операции сводится к обычной неторговой операции. Клиент также вносит определенный задаток  подтверждения серьезности намерений  на период между продажей и выполнением  форварда.

Выгода  банка при осуществлении данной услуги является двойной:

привлекаются  бесплатные денежные средства, возникает возможность практически полностью спланировать работу в неторговых операциях, поскольку известно, сколько и по какому курсу следует продать (купить)  иностранную валюту через определенный период времени.

Следует также помнить, что осуществление  этих операций связано с определенным риском для Альфа-Банка – возможно резкое изменение курса против предварительно запланированного и придется продавать  или покупать валюту на невыгодных для себя условиях. Минимизировать этот риск возможно, применяя такие  методы:

рассчитать  форвардные курсы, использовав специальную  технологию;

четко вести  платежный календарь по этим обязательствам;

проводить полнопрофильные «форвардные неторговые операции, согласовывая отдаленные обязательства  по приобретению и продаже валюты».

Оптимизация процентных ставок по валютным депозитам и кредитам.

Ценовая конкуренция заключается в предоставлении наиболее выгодных финансовых условий  по аналогичным услугам. Например, самые  высокие процентные ставки или самые  низкие тарифы. Использование этого  вида конкурентной борьбы  дает достаточно быстрые и хорошие  результаты.

Наиболее важным и решающим фактором, стимулирующих клиентов к сбережению ресурсов именно в этом банке является размер процентной ставки по депозиту, режим начисления процентов и т.п, то есть процентная политика банка.

Размер  депозитного процента устанавливает  коммерческий банк самостоятельно, исходя из учетной ставки ЦБ РФ, состояния  денежного рынка и собственной  депозитной политики.

С целью  заинтересовать вкладчиков в помещении  своих средств в ОАО «Альфа-Банк» используются различные способы исчисления и уплаты процентов. Рассмотрим некоторые из них.

Традиционным  видом начисления дохода являются простые  проценты, когда в качестве базы для расчета используется фактический остаток вклада, и с установленной периодичностью, исходя из предусмотренного договором процента происходят расчет и выплата дохода по вкладу.

Другим  видом расчета дохода являются сложные  проценты (начисление процента на процент). В этом случае по истечении расчетного периода на сумму вклада начисляется  процент и полученная величина присоединяется к сумме вклада. Таким образом, в следующем расчетном периоде  процентная ставка применяется к  новой возросшей на сумму начисленного ранее дохода базе. Сложные проценты целесообразно использовать в том  случае, если фактическая выплата  дохода осуществляется по окончании  срока действия вклада.

Привлекательным для вкладчиков является применение процентной ставки, прогрессивно возрастающей в зависимости от времени фактического нахождения средств во вкладе. Такой  порядок начисления дохода стимулирует  увеличение срока хранения средств  и защищает вклад от инфляции.

Для вкладчика, выбирающего банк с целью размещения средств, определяющим (при прочих равных условиях) может стать порядок  расчета величины процента. Дело в  том, что при исчислении одни банки  исходят из точного количества дней в году (365 или 366), а другие из приближенного  числа (360 дней), что отражается на величине дохода.

Привлечение средств вкладчиков в коммерческие банки способствует изменение порядка  выплаты процентов. Ведь большая  часть коммерческий банк выплачивает проценты по вкладам один раз в год. Поэтому в условиях острого дефицита на банковские ресурсы коммерческий банк стали выплачивать проценты по вкладам ежеквартально или даже ежемесячно, что позволило им привлекать средства по более низким процентным ставкам.

Для вкладчика важнейшим стимулом служит уровень процента, выплачиваемого банками по депозитным счетам. Поэтому, очевидным мероприятием по привлечению дополнительных банковских ресурсов, является увеличение процентной ставки  по депозитам.

Валютным  фьючерсом называется контракт на будущий  обмен определенного количества одной валюты на другую по заранее  определенному курсу. На фьючерсных биржах мира обычно используется прямое котирование курсов валют, при котором  указывается количество национальной валюты, необходимое для покупки  единицы иностранной валюты. В  валютных фьючерсах, котируемых на биржах США, фьючерсные цены отражают долларовую стоимость единицы базисной валюты. Цена покупки валютного фьючерсного  контракта определяется главным  образом форвардным курсом базисной валюты.

Операции, проводимые на условиях спот, - это операции с датой валютирования не позднее, чем на второй рабочий день после заключения договора.

 

 

Заключение

В заключении хочется отметить, выполнение всех банковских операций, связанных с  иностранной валютой, требует особого  умения, и не случайно западные бизнесмены называют валютные операции не наукой, а искусством, которым должен обладать каждый банк, желающий добиться успеха в международном бизнесе.

Основная задача коммерческого  банка - извлечение максимальной прибыли. Пути роста банковской прибыли могут  быть различны. Это и расширение номенклатуры оказываемых банком услуг, повышение цены за оказываемые услуги, сокращение издержек банковской деятельности другие. Конечно, наиболее легкий путь увеличения доходов банка - это повышение  цен на банковские услуги. В то же время их уровень не безграничен. Стратегия развития банка, сочетая цели его развития и средства их достижения, базируется на следующих основных принципах :

- максимальное  повышение доходности банка в  целях обеспечения его конкурентоспособности,  прироста собственного капитала  и достаточного стимулирования  труда работников. Но реализация  этой цели теснейшим образом  связана со следующим принципом  стратегии развития банка;

- расширение  номенклатуры и качества "продукции"  банка с ориентацией на реальные  потребности финансового рынка  путем изучения желаний клиентов - физических и юридических лиц.  При этом следует помнить, что  место банка на рынке банковских  услуг тесно связано и с  ценой этих услуг - она не  должна превышать сложившуюся  на рынке, а быть по возможности  ниже. Это позволяет привлечь  дополнительных вкладчиков средств,  расширить клиентуру банка; 

- одной  из важнейших частей стратегии  развития банка выступает системный  подход к его деятельности. При  этом важно исследовать прямые  и обратные связи банка с  внешней средой, гибкость и приспособляемость  его внутренней структуры, с  тем, чтобы она была всегда  адекватна изменяющимся условиям  его деятельности.

Для банка  выгодно, чтобы взаимосвязи "банк - клиент" носили не разовый, а устойчивый характер. В этом одна из существенных особенностей банковского дела. Но такая устойчивость взаимосвязей, выгодных как банку, так и его клиентам, обеспечивается целой системой экономических, социальных и психологических факторов, которые каждый банк, стремящийся  сохранить свои позиции и приумножить  прибыль, должен тщательно изучать, создавая свой собственный имидж.

Сдвиги в валютной сфере налицо: государство отказалось от абсолютных претензий на валютные средства, требую для себя строго определенную, хотя и немалую, долю выручки. Оставшейся частью владельцы валюты могут распоряжаться по своему усмотрению, в частности, реализовать ее за рубли по весьма выгодному рыночному курсу при посредстве механизма межбанковских операций, операций на валютных биржах и аукционах. Возможность совершения указанных операций купли - продажи иностранной валюты знаменуют собой начало формирования настоящего внутреннего валютного рынка.

Таким образом, удалось изучить теоретические  вопросы, касающиеся валютных операций, дать характеристику ОАО «Альфа-Банк»  и операция им осуществляемым, проанализировать данные операции, предложить мероприятия  по усовершенствованию валютных операции объекта исследования.

Выполнение  предложенных мероприятий позволит  не только сохранить клиентскую базу, но и значительно ее расширить, увеличить  объем привлеченных средств,  улучшить структуру депозитного портфеля с точки зрения его стоимости  и ликвидности, выйти на новый  качественный уровень обслуживания и обеспечить Альфа-Банку лидирующие позиции на рынке депозитных услуг  в России.

 

Список  использованной литературы

2. А.С. Моляков. Финансы предприятий. Москва: Финансы и статистика, 2001г.
3. Анализ надежности банков. В.В. Иванов. М.: Русская деловая литература, 1996.
4. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. Москва: Финстатинформ, 2001.
5. Банковские операции. Под ред. А.М. Мороза. – К.: КНЕУ, 2000.
6. Банковские риски. Под ред. В.Т. Севрук. - М: «Дело Лтд», 1997.
7. Банковский менеджмент. П. Роуз. -  М.: «Дело Лтд.», 2000.
8. Банковское дело (справочное пособие). Под ред.  М. Ю. Бабичевой. Москва: Просвещение,  2000
9. Банковское дело. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П.  - М.: Финансы и статистика, 2000 г.
10. Банковское дело. Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2000.
11. Бункин М.К.. Валютный рынок. Москва: Экономика, 1998г.
1. Голубевич А.Ю. Валютные операции в коммерческих банках Москва: Экономика, 2000 г.
12. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. Эдвин Дж. Долан.  СПб.: «Санкт-Петербург ОРКЕСТР», 2000.
13. Деньги, кредит, банки. Под ред.проф. АНРК Г.С. Сейткасымова. Алматы: Экономика, 2001г.
14. Жуков Е.Д. Банки и банковские операции. Москва: Экономика, 1999 год
15. Закон «О валютном регулировании и валютном контроле» № 173-ФЗ от 10.12.2003г.
16. Коммерческие банки. Рид, Р. Коттер, Р. Смит, Э. Гилл. - М.: Прогресс, 1995.
17. Куликов А.К. и другие. Кредиты. Инвестиции. Москва: Экономика, 1999г.
18. Лаврушина О.И. Банковское дело. Москва: «РосТО», 1998 год
19. Львов Ю.А. Основы экономики и организация бизнеса. - С-Петербург: 1999 г.
20. Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операций. Москва: Визар-Ферро, 1998г.
21. Устойчивость коммерческих банков. Как банкам избежать банкротства. Л.П. Белых. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2001.
22. Финансы. - Под ред. Проф. В.М. Родионовой. Москва: Финансы и статистика, 1998г.
23. Черкесов В.И., А.А. Плотицына. Банковское дело (справочный материал). Москва: Экономика, 2001 г.
24. Четыркин Е.М. Методы финансовых и коммерческих расчетов. Москва: Дело, 2003 год.
25. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт. Москва: Экономика, 2002 г.